من هو المستفيد: التعريف والميزات والحقوق. معلومات المستفيد

من هو المستفيد؟ ربما سمعت هذه الكلمة في الأخبار على شاشات التلفزيون أو في الأفلام. ومع ذلك ، فإن هذا المصطلح نفسه لا يحظى بشعبية كافية ، حتى مع مراعاة ميزات تنمية الاقتصاد والأعمال وريادة الأعمال ، وكذلك عصر الإنترنت.

سنحاول الإجابة على سؤال حول هوية المستفيد ، قدر الإمكان. يجدر تسليط الضوء على بعض التفاصيل ، لأن الكلمة لها عدة معان ، وبالتالي هناك بعض الصعوبات في تعريفاتها ، على سبيل المثال ، في مجالات الأعمال والقانون.

مصطلح

الكلمة نفسها المستفيد لديه جذور الفرنسية (من. الاستفادة - الدخل ، الربح) ويترجم على النحو المستفيد. من الممكن أيضًا أنها تأتي من فائدة اللغة الإنجليزية ، والتي تترجم إلى ثروة. في أي حال ، يرتبط السياق بالمجال والقيم النقدية.

تعريف

بالمعنى الأوسع ، المستفيد هو شخص يمتلك ويستفيد من بعض الممتلكات القيمة ، على سبيل المثال ، عن طريق نقل ممتلكاته للاستخدام. يمكن أن تكون طبيعة القيم في هذه الحالة مختلفة تمامًا: العقارات والنقل والأوراق المالية ومنشآت الإنتاج والأصول الأخرى. أبسط مثال على ذلك هو مالك الشقة: في كثير من الأحيان يتم استدعاء الأشخاص الذين يستأجرون العقارات المستأجرين. ويشمل أيضًا عقد إيجار من الباطن ، أي إزالة العقارات من أجل تأجيرها بسعر أعلى.

ومع ذلك ، فإن المصطلح المستفيد هناك مجالات أخرى للتطبيق ، حيث يتم استخدامها في العديد من المجالات المتعلقة بالقانون والاقتصاد. على وجه الخصوص ، التأمين ، خدمات السمسرة والأعمال. سيتم مناقشة هذا بمزيد من التفصيل.

لماذا لم تسمع عن هذا المصطلح

على الرغم من أشياء منطقية مثل انتشار الإنترنت ، وظهور العديد من بوابات ومواقع مختلفة مخصصة للقانون والاقتصاد والأعمال التجارية ، والكلمة نفسها المستفيد نادرا ما تستخدم.

الكلمات الأكثر استخدامًا هي ، على سبيل المثال ، مؤسس الشركة أو المالك أو المالك أو المالك ، ومع ذلك ، لا يتم استخدام المصطلح الموضح تقريبًا ومتخصص للغاية. والسبب هو أن هذه الكلمة الأجنبية غير عادية ، ولديها أيضًا العديد من المرادفات وتعبيرات السياق المماثلة ، التي يمكنك أن ترى أمثلة أعلاه.

حدث النشر الأوسع للكلمة التي تُخصص لها هذه المقالة مع ظهور صياغة القانون الفيدرالي ، والتي دخلت حيز التنفيذ في 21 ديسمبر 2016 ، والتي تلزم الكيانات القانونية بالكشف عن معلومات حول المستفيدين. سيتم مناقشة هذا الابتكار لاحقًا ، بعد تغطية بعض الحقائق.

من يمكن أن يكون المستفيد

يمكن أن يكون المستفيدون كيانات قانونية وأفراد. مثال على ذلك هو أصحاب منشآت الإنتاج والمركبات والمباني التي يتم تأجيرها واستخدامها من قبل الشركات.

ومع ذلك ، يتم استخدام هذه المصطلحات في مختلف المجالات: على الرغم من وجود معنى مماثل ، قد تختلف المعاني قليلاً ، اعتمادًا على السياق ، مما قد يؤدي إلى سوء فهم وصعوبات. فيما يلي الأمثلة الأكثر شيوعًا من مختلف المجالات حيث يستخدم المصطلح الموصوف على نطاق واسع.

شركات التأمين

في قطاع التأمين ، المستفيد هو شخص مؤهل للدفع. من المهم الإشارة إلى أن هذا ليس بالضرورة مالك العقار المؤمن عليه. على سبيل المثال ، قد يكون المستفيد بنكًا.

إذا كنا نتحدث عن التأمين على الحياة ، فلا يمكن أن يكون المستفيد هو الشخص المؤمن عليه فقط ، ولكن أيضًا الزوج أو الوريث.

القروض

في قطاع الائتمان ، تسمى الآلية المذكورة أعلاه ضمانًا مصرفيًا. إنها تتضمن اتفاقية ثلاثية يكون فيها البنك هو المستفيد وسيتلقى مدفوعات من شركة التأمين (الضامن) عند حدوث حالة مقابلة مع العميل. تتيح لك هذه الممارسة تقليل المخاطر المختلفة المرتبطة بعدم سداد الديون فيما يتعلق بالحوادث والعوامل السلبية الأخرى التي قد تؤثر على المقترض.

بشكل عام ، هناك العديد من الفروق الدقيقة والخصائص في هذا المجال ، على سبيل المثال ، وفقًا للقانون المدني ، قد يرفض الضامن تلبية طلب المستفيد بالدفع في الحالات التي ينص عليها القانون. على سبيل المثال ، قد يكون انتهاكًا واضحًا لشروط توفير الضمان ، ومشاكل في بعض المستندات ، إلخ.

القانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الإيرادات المتحصلة جنائيا وتمويل الإرهاب" المؤرخ 07.08.2001 N 115-ФЗ

يحتوي هذا القانون القانوني المعياري وأحدث تنقيحاته على فقرة يكون معناها التزام الكيانات القانونية بتزويد هيئات الدولة بمعلومات عن المالكين المستفيدين. حتى بناءً على عنوان هذه الوثيقة المعيارية ، يمكن أن نستنتج أن الغرض من التغييرات هو مواجهة مختلف الجرائم والجرائم.

تتضمن قائمة عينة من البيانات:

• بيانات جواز السفر
• معالجة.
• القصدير (إن وجد) ؛
• معلومات الجنسية ، وثيقة تؤكد مشروعية الإقامة في البلاد (للأجانب).

يمكن طلب المعلومات عن المستفيدين ليس فقط عن طريق الوكالات الحكومية ، ولكن أيضًا عن طريق البنوك والمؤسسات الائتمانية. هناك نماذج ونماذج خاصة لذلك ، بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تحديد بعض البيانات عن طريق طلب مستندات ومعلومات إضافية.

تشمل مسؤوليات الكيانات القانونية جمع وتخزين المعلومات عن المالكين المستفيدين ، بالإضافة إلى أدلة مستندية على المعلومات الواردة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الكيانات القانونية تحديث المعلومات الواردة حول المستفيدين مرة كل 12 شهرًا. يتم تخزين المعلومات لمدة 5 سنوات بعد الاستلام.

يتم جمع البيانات عن طريق استفسارات بشأن المشتركين في الشركة ، والذين يتعين عليهم تقديم المعلومات التي لديهم. يحق لهيئات الدولة والمنظمات الائتمانية المرخص لها تلقي هذه المعلومات. يسمى المستند الذي يحتوي على هذه المعلومات "شهادة المستفيد" ويحتوي على معلومات حول المالكين.

يمكن العثور على النماذج والنماذج ذات الصلة التي يشار إليها أصحابها في مصادر مختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، فهي غالبًا ما تكون موجودة على المواقع الرسمية للبنوك ومؤسسات الائتمان.

المالك المستفيد

هذا المصطلح له معنى أكثر دقة ، كما هو موضح في القانون الفيدرالي أعلاه ويتم تحديده بشكل أكثر وضوحًا. نحن نتحدث عن هؤلاء الأشخاص الذين لديهم سلطة حقيقية في اتخاذ القرارات المختلفة في الشركات من خلال ملكية الأسهم (أكثر من 25 ٪) في رأس المال المصرح به. يمكن تنفيذ الإجراءات الرئيسية بشكل مباشر ومن خلال أطراف ثالثة معنية.

على سبيل المثال ، يمكننا الاستشهاد بمؤسسي المؤسسات ، وحاملي الكتل الكبيرة من الأسهم (في حالة الشركات المساهمة) ، وكذلك المشاركين الذين لديهم حصة كبيرة في رأس مال المؤسسات.

بالإضافة إلى ذلك ، القانون الاتحادي لديه تفسير لهذا المصطلح المستفيد. يشير الأخير إلى الكيان الذي يحصل على دخل من أنشطة الشركة.

وبالتالي ، فإن المستفيدين من كيان قانوني هم كيانات لديها أكثر من 25 ٪ من أصول المؤسسة والقدرة على اتخاذ القرارات ، والمستفيدون هم الأفراد الذين يستفيدون من أنشطة الشركة ، على سبيل المثال ، على أساس مختلف الاتفاقات والعمولات ، إلخ.

المستفيد النهائي

هذا المصطلح يشير فقط إلى الفرد. هذا هو المالك الحقيقي لأي شركة. إذا لم تتعمق في الإنشاءات المعقدة والمصطلحات القانونية ، ولكنك تعطي وصفًا موجزًا ​​، يمكنك استخدام أبسط مثال.على سبيل المثال ، هناك شركة ذات مسؤولية محدودة تحقق ربحًا نظرًا لحقيقة أنها مؤسس مؤسسة أخرى. في المقابل ، سيكون صاحب الشركة الأولى هو المستفيد النهائي ، حيث يمكنه الاستفادة من أنشطة العديد من الشركات.

وبالتالي ، يصف هذا التعريف الفرد الذي يتمتع بأكبر قدر من التأثير والحصة الأكبر بين المشاركين في المنظمة.

حقوق

إذا اعتبرنا المستفيدين مؤسسين ومشاركين ومساهمين ، فإن الفرص ستكون قياسية إلى حد ما. وتشمل هذه الفرص مثل إدارة الأصول الخاصة بك ، والسيطرة على عمل إدارة المنظمة ، والمشاركة في الاجتماعات ، واتخاذ القرارات وفقًا لأسهمك ، وتحقيق الربح ، وتوزيعات الأرباح. من المهم جدًا توثيق الأنشطة والدخول في اتفاقيات متعلقة بإدارة الممتلكات أو الأوراق المالية.

النتائج

وبالتالي ، أجبنا على سؤال من هو المستفيد. بشكل عام ، هو الشخص الذي لديه أي مصادر للدخل يمكن تمثيلها بأشكال مختلفة تمامًا: الأوراق المالية ، والعقارات ، والطاقات الإنتاجية المختلفة ، إلخ.

لتلخيص ، يمكننا أن نستنتج أن التغييرات الأخيرة في القانون الاتحادي تلزم الكيانات القانونية للكشف عن المستفيدين. الأخيرة ، بدورها ، مطلوبة لتوفير المعلومات اللازمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن جمع البيانات من قبل مختلف المؤسسات المصرفية ومنظمات الائتمان.

يمكن لهذا التشريع أن يساهم ليس فقط في منع الجرائم ، ولكن أيضًا في حماية المستفيدين أنفسهم ، حيث أنه ينطوي على تحديد المعاملات والعمليات على أساس تعاقدي ، مما قد يصبح ركيزة في حماية حقوق المالكين والمؤسسين.

بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي القانون الاتحادي أعلاه على التعريف القانوني الأكثر دقة لمن هو المستفيد.

من المهم أن نلاحظ أن هذه المادة إعلامية واستكشافية بطبيعتها فقط: يمكن تغيير المعلومات المذكورة أعلاه وفقًا للقانون المعمول به والتعديلات المستقبلية.

إذا كان القارئ يحتاج إلى مزيد من البيانات ، فمن الأفضل دراسة القانون الفيدرالي المحدد في المقالة بنفسك أو طلب المساعدة من محامين مؤهلين.