العديد من المواطنين في بلدنا لديهم الرغبة في فتح أعمالهم الخاصة أو شراء الملابس الجاهزة. لكن هذا يتطلب الأموال ، لذلك يبقى كل شيء في الأحلام. قرض لشراء الأعمال التجارية كبيرة لهذه الأغراض. فقط ضع في اعتبارك أن بعض الصعوبات قد تنشأ. هذا يرجع إلى إحجام البنوك عن إقراض الأفراد الجدد في الأعمال.
يعتبر خيارًا مثيرًا للاهتمام للحصول على عمل جاهز برنامج امتياز. يوفر البنك الأموال لتطوير شبكة من العلامة التجارية المعروفة. يقدم مالك العلامة التجارية إلى رجل الأعمال الدعم في مختلف المسائل التجارية. يمكن للعميل اختيار الاتجاه الذي يريد العمل به.
الشروط
يجب أن يتذكر رجال الأعمال المبتدئين أن الحصول على قرض متخصص لن ينجح على الأرجح. تفضل البنوك العمل مع شركات موثوق بها مع دوران كبير ، وجود العقارات المنقولة والعقارية.
في هذه الحالة ، يمكنك الحصول على قرض المستهلك لشراء الأعمال التجارية. يمكن تأمينه أو بدون ضمان. يتم إصدار هذه القروض لمدة 5-7 سنوات ، ويتم تحديد سعر الفائدة بشكل فردي. يتم تحديد المبلغ عن طريق الملاءة المالية للمقترض والضمان.
أين يمكنني الحصول عليه؟
يمكنك الحصول على قرض لشراء عمل تجاري من سبيربنك ، البنك الزراعي الروسي ، روسبانك ، ألفا بنك. ولكن لا توجد برامج مستهدفة لبدء رجال الأعمال. يمكنك فقط الاستفادة من قرض غير مستهدف. لزيادة مبلغ القرض ، يجب عليك تقديم ضمان أو ضمان.
في كل مؤسسة إقراض ، قد تختلف شروط منح القروض ومبادئ المعالجة. يمكنك التعرف على هؤلاء على الموقع الرسمي أو في أحد فروع البنك.
بنك الادخار
يتم إصدار قرض لشراء الأعمال الجاهزة في سبيربنك. في الوقت نفسه ، يتم تقديم العديد من الخيارات للعملاء:
- المضمون من قبل العقارات بمبلغ 10 مليون روبل ، يبدأ معدل من 15.5 ٪. مدة الإقراض 20 سنة.
- مع ضمان الفرد بمبلغ 3 ملايين روبل بمعدل 16.5٪. مدة القرض هي 60 شهرًا كحد أقصى.
- بدون ضمانات وضامن بقيمة 1.5 مليون روبل بمعدل 17.5٪ ، يتم إعداد العقد لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
"VTB 24"
يُمنح قرض لشراء شركة في VTB24 لمدة تصل إلى 5 سنوات. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 ملايين روبل. يتم تحديد الأسعار من خلال البرنامج الذي يختاره المقترض ، ولكن عادة ما تكون في حدود 17-19 ٪ سنويا.
ميزات التصميم
للحصول على قرض لشراء شركة ، يجب عليك اتباع الخطوات التالية:
- تقديم نموذج الطلب.
- انتظر قرار لجنة الائتمان.
- تقديم الوثائق اللازمة.
- اتفق على تفاصيل شروط القرض.
- قم بتوقيع جميع المستندات - اتفاقية القرض ، اتفاقية الضمان ، اتفاقية تعهد ، إلخ.
- تلقي النقدية أو الحساب المصرفي.
للحصول على قرض ، تحتاج إلى إعداد البيانات المالية أو خطة العمل. تتطلب العديد من المؤسسات المالية هذه المستندات على وجه التحديد. فقط عندما يكون هناك جميع الوثائق اللازمة ، فإن البنك النظر في التطبيق.
لا دفعة أولى
إذا قام فرد بسحب قرض لشراء شركة ما ، فعادةً ما لا يكون هناك دفعة مقدمة. وهذا ينطبق على القروض النقدية. تقدم المؤسسات التالية قروضًا بدون دفعة مقدمة:
- سبيربنك - تحت الضمان بمعدل 14.5 ٪ مقابل 400 ألف روبل ؛
- البنك الزراعي الروسي - مع ضمانات بنسبة 21.5 ٪ لكل 1 مليون روبل ؛
- MDM - بنسبة 27 ٪ سنويا لمدة 3 ملايين روبل.
متطلبات
ما الذي تحتاجه للحصول على قرض لشراء شركة حالية؟ البنوك لديها المتطلبات التالية للعملاء:
- جنسية الاتحاد الروسي.
- تسجيل.
- مكانة الائتمان الإيجابية.
- الملاءة.
- وجود أصول سائلة.
إذا كان المقترض رجل أعمال يرغب في شراء عمل ، فيجب عليه تقديم وثائق حول التدفقات النقدية لفترة طويلة - ستة أشهر على الأقل.
وثائق
يتم إصدار قرض لشراء عمل مقابل ضمان أعمال بعد أن يقدم العميل المستندات التالية:
- نموذج الطلب.
- جوازات سفر المشاركين (المقترض والضامن).
- معرف العسكرية.
- تأكيد الملاءة (على سبيل المثال ، بيان الربح).
- وثيقة على الممتلكات الحق في الممتلكات.
تتطلب بعض المنظمات الائتمانية توفير الوثائق المتعلقة بالتعليم ومكان العمل وشهادة تكوين الأسرة. إذا كان المقترض رجل أعمال ، فعليه إعداد أوراق عن أنشطته.
اسعار
يتم تخصيص الفائدة لكل عميل على حدة. يتم ذلك بعد أن يتم إطلاع المفتش على دخله وممتلكاته. كما تؤخذ شروط ومقدار القرض في الاعتبار.
إذا كان المقترض رجل أعمال ، فسيتم مراعاة معدل دوران الشركة ودخلها وفترة عملها. البنوك الحديثة توافق على معدلات تتراوح بين 14.4 و 15.5 ٪ سنويا.
مجموع
يتم تحديد مبلغ القرض بناءً على دخل العميل والبرنامج. على سبيل المثال ، إذا قمت بترتيب قروض مضمونة بالعقارات ، فقد يصل المبلغ إلى 10 ملايين روبل ، وبدون ضمانات تصدر حتى مليون روبل.
إذا تم تقديم الطلب من قبل رجل أعمال ، فسيكون المبلغ أعلى مقارنة بإقراض المستهلك. لكن الحصول على مثل هذه القروض أمر صعب ، لأنه في هذه الحالة ، لدى البنوك متطلبات أكثر صرامة.
التوقيت
يؤثر نوع القرض على وقت الإقراض:
- المستهلك مضمونة - 60 شهرا ؛
- مضمون بواسطة العقارات - حتى 20 عامًا ؛
- ل PI - 36 شهرا.
يمكن للمقترض دفع القرض قبل الموعد المحدد أو دفع مبلغ كبير للسداد. وفي هذه الحالة لن تكون هناك غرامات.
طرق الدفع
يمكن أن يحدث سداد الديون بالطرق التالية:
- طريقة غير نقدية: من حساب إلى آخر.
- النقدية: من خلال أمين الصندوق.
إذا تم إصدار قرض استهلاكي ، فقد يتم تطبيق خيارات أخرى. الدفع ممكن من خلال البريد ، المحطة ، أجهزة الصراف الآلي. وفقًا لشروط العقد ، قد يحدث الدفع في أجزاء متساوية أو متباينة. إذا لم يكن سداد الدين في الوقت المناسب ، يتم فرض غرامة وتقليل التصنيف الائتماني للعميل.
مزايا وعيوب
ميزة هذه القروض هي فرصة البدء في ممارسة أعمالهم التجارية الخاصة أو توسيع أعمالهم الحالية. يمكن للمقترضين اختيار برنامج مربح إذا كانوا على دراية بشروط العديد من البنوك.
ولكن في الوقت نفسه ، يمكنك الحصول على زوجين من القروض الصغيرة غير الملائمة دفعة واحدة في العديد من البنوك. هذا سيكلف أكثر ، لكنه سيزيد من فرص العميل في الحصول على قرض ، نظرًا لأن العديد من المؤسسات المالية لا تفكر في خطط أعمال رجال الأعمال المبتدئين ، والتي ترتبط بخطر التخلف عن السداد.
هل أحتاج إلى أخذ هذا القرض؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن تفكر في بعض الفروق الدقيقة:
- يتعهد البنك بالعقار الذي لا يقل سعره عن تكلفة العمل. في حالة الإفلاس ، يتم الحصول على الضمان وبيعه بسعر الدين ، ولكن في الواقع تكون الملكية أغلى.
- يقترح إصدار قرض لمدة 5-7 سنوات ، ويتم إعادة حساب أسعار الفائدة كل عام ، وهو أمر لا مفر منه. اتضح أنه من المستحيل على الفور حساب الدفع الزائد.
- الأعمال المكتسبة قد لا تكون مربحة. على سبيل المثال ، لا يوجد مهنيون للعمل ، وكذلك العملاء. يتم حل هذه المشاكل لفترة طويلة ، في حين لا يزال يتعين سداد الديون.
- هناك التزامات الديون التي لا يمكن تحديدها حتى من قبل المراجع. يجب توخي الحذر في الحصول على الأعمال التجارية حتى لا تدفع ديون أي شخص.
إذا لم يكن هناك مال لشراء شركة ، ولكن هناك خطة عالية الجودة ، فعليك محاولة الاتصال بالبنك للحصول على المال. من الضروري أن تتصرف بثقة ، ولكن في الوقت نفسه لا تبالغ في تقدير قوتك. إذا اخترت نوعًا شائعًا من الأعمال ، فتتوقع تنمية ناجحة.