اتفاقية التأمين الجماعي: أنواع ، مخاطر ، إيجابيات وسلبيات

مقارنة بالعديد من الدول الغربية ، التأمين في روسيا ليس ظاهرة شائعة. إذا كان الإجراء اختياريًا ، مثل السياسة LCAالمواطنون يحاولون من هي رفض.

خطاب اليوم سوف اذهب حول شيء مثل عقد التأمين الجماعي. كيف يحدث؟ ما هي الاحتمالات وهل يستحق كل هذا العناء الاستسلام؟ دعنا نحاول معرفة ذلك.

ما هو التأمين الجماعي؟

سياسات الرزم هي شكل خاص من أشكال التأمين وتستخدم لحماية ليس شخصًا واحدًا ، ولكن مجموعة كاملة من الأشخاص من المواقف غير السارة المحتملة. تعامل اتفاقية التأمين الجماعي ضد الحوادث كل شخص موجود فيها متضمنككل ، وليس عناصر منفصلة. تنطبق اتفاقيات المجموعة الأخرى بطريقة مماثلة.

في الممارسة العامة ، يتم إبرام عقود التأمين الجماعي على حساب صاحب العمل. يتم قبول الشركة كمؤمن ، وكل موظف من موظفيها هو الشخص المحمي. في هذه الحالة ، ستكون هناك سياسة واحدة فقط ، بالإضافة إلى ذلك ، يتم إدخال بيانات جواز السفر لجميع المشاركين.

بالمناسبة ، إذا افترض المؤمن أنه في المستقبل قد ينضم المشاركون الآخرون إلى البرنامج أو عقد تأمين جماعي على الحياة (أو شيء ما) أكثر) قد يكون خلص ومع شخص واحد.

أنواع التأمين الجماعي

أكثر مشترك تنطوي الممارسة المصرفية على الأنواع التالية من الاتفاقيات:

• عقد تأمين جماعي المقترضين;
• الدفع البطيء لرأس المال
• الإيجار بسبب الترمل أو دار الأيتام أو في حالة الإعاقة ؛
• اتفاق جماعي تأمين العجز المؤقت ؛
• التأمين ضد الاحتيال ؛
• الحماية من تصرفات الأطراف الثالثة التي يمكن أن تسبب أي ضرر ؛
• عقود أخرى.

من المستفيد من برامج التأمين للشركات؟

عقد التأمين الجماعي للموظفين هو إجراء مربح إلى حد ما لموظفي أي شركة. إنه ضمان مالي في حالة المواقف اليومية المعقدة.

يوفر التأمين الصحي الجماعي مزايا للموظفين في حالة تدهور الحالة الصحية.

يعد تأمين معاشات الشركات حافزًا قويًا للموظفين الذين يتوقعون الحصول على تعويض كبير عندما يذهبون في إجازة مستحقة.

توفر اتفاقية التأمين الجماعي التراكمية مزايا مضاعفة. في نهاية فترة التأمين ، يتلقى الموظف كامل المبلغ المستحق كمكافأة. وإذا لم يكن الشخص المؤمن عليه يعيش لمعرفة نهاية السياسة ، فيمكن أن يستلم أقاربه المال.

الشركات تتلقى أيضا بعض الاستفادة من إبرام عقد التأمين الجماعي. و يتجلى gesheft ليس فقط في الصورة المجال. تتمتع المنظمات بميزة اجتماعية ومالية ملموسة:

• بعض المزايا الضريبية.
• تراكم أموال إضافية في الحالات التي يترك فيها الموظف قبل انتهاء السياسة.
• تبرم بعض المنظمات اتفاقات جماعية على أساس التكافؤ. في الوقت نفسه ، يتم تقديم مساهمات ل نفقة كل من الموظف والمنظمة.
• حافز إضافي لتعبئة الموظفين المؤهلين تأهيلا عاليا في المؤسسة.

أعضاء تأمين الشركات

يشمل الأشخاص المشاركون في إجراءات التأمين ما يلي:

1. شركة التأمين - منظمة مرخصة لتقديم مثل هذه الخدمات.
2. مؤمن عليه - شخص أو شركة تمثل مصالح جميع الأشخاص المؤمن عليهم ويحق لهم الموافقة على اتفاق معهم تأمين. في غياب شخص معينعلى سبيل المثال مدير المؤسسة ، يتحدد المؤمن بتصويت بسيط بين مجموعة من المواطنين المؤمن عليهم. هو مخوَّل له الحق في التوقيع وحل جميع المسائل المتعلقة بتسوية المعاملة.
3. المستفيد - الشخص الذي سيفضل الدفع في حالة التأمين لصالحه. قد يكونون حامل الوثيقة أو حامل الوثيقة أو الشخص المؤمن عليه أو الورثة بموجب القانون أو الوصايا الحالية.

بوالص التأمين الجماعي

في القطاع المصرفي ، تنتشر السياسات الجماعية أيضًا. اتفاقية التأمين الجماعي "VTB 24" أو يقدم بنك آخر الاستنتاج عند إصدار بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض صغير.

يتم تأكيد الاتفاقية من خلال سياسة صادرة باسم المؤسسة المالية (الدائن). هو أيضا يتصرف كالمبادرة من الإجراء. تتلقى شركة التأمين مبلغ تأمين من مؤسسة مصرفية في مقابل التزام بالتعويض تسبب الصحة أو حياة العملاء المؤسسات المالية (المقترض).

على عكس التأمين الشخصي ، في هذه الحالة ، لا يتم استلام البوليصة من قبل العميل ، ولكن بواسطة البنك. المقترض الانضمام إلى العقد واستلام شهادة خاصة بأيديهم تؤكد مشاركته في العملية. الشخص الذي يريد الحصول على قرض في هذا لا تشارك الحالة في اختيار شركة التأمين ولا يمكنها التأثير على الشروط المحددة في البوليصة. يجب عليه إما قبول الشروط المقترحة ، أو إصدار رفض كتابي للتأمين.

سياسة انتهاء الصلاحية عادة يساوي مدة القرض. يغطي هذا التأمين مخاطر عدم سداد الديون المتبقية في تاريخ الحدث المؤمن عليه.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المتقدمين للحصول على قرض الذين رفضوا التقدم بطلب للحصول على سياسة في معظم الأحيان يحصلون على رفض لإصدار الأموال. بموجب القانون ، لا يتمتع البنك بالحق في الرفض قرض لهذا السبب ، لذلك المدير هو الأرجح سوف أشير لأي ظروف أخرى.

في كثير من الأحيان ، وبموافقة العميل للحصول على تأمين إضافي ، قد يقلل البنك قليلاً من سعر الفائدة. لكن هذا الشرط غير مطلوب أيضًا.

وثائق

لإعداد عقد تأمين ضد المخاطر ، يجب إعداد بيان. يحتوي على البيانات التالية:

• نوع سياسة المجموعة ؛
• المبلغ (الإجمالي) بموجب عقد تأمين جماعي ؛
• قسط التأمين و التأمين ؛
• طريقة ونوع وانتظام دفع أقساط التأمين ؛
• نوع وطريقة وشروط الحصول على تعويض التأمين ؛
• ضمانات خاصة
• شروط العقد ؛
• شروط مهمة أخرى ؛
• تاريخ سريان الوثيقة.

مدير البنك يعد المعلومات اللازمة و ذكر مقدم بيان إلى المملكة المتحدة. من سمات هذه السياسة أن مدتها لا تتجاوز عامًا واحدًا. إلى قائمة الأشخاص شمل قد يتم تكوين المؤمن له المقترضينالذين لم يبلغوا سن التقاعد.

كيفية الانسحاب من التأمين على القروض

عقد التأمين الجماعي مفيد للغاية للبنك. أولا، فهو يقلل بشكل كبير من مخاطر التخلف عن السداد. A ثانيا، يتم تقليل الأوراق. بعد كل شيء ، يتم بناء جميع العلاقات بين مؤسسة مالية و SK ، و المقترض في نفوسهم ، كما كان ، لا يشارك. لذلك يتم استخدام مخطط مماثل من قبل جميع المؤسسات المصرفية تقريبا.

ومثل هذا الموقف ليس مفيدًا للعميل. من ناحية ، يبدو أن الشخص محمي من حقيقة أنه لن يكون قادرًا على سداد القرض في الوقت المحدد بسبب المرض وأن الدين سوف يعلق عليه بحجر. ولكن من ناحية أخرى ، يمكن للتأمين الإضافي زيادة كبيرة في تكلفة القرض.

تستخدم العديد من البنوك الموقف لأغراضها الخاصة وتجبرها ببساطة على إصدار سياسة. علاوة على ذلك ، يقوم عدد قليل من المديرين بإبلاغ العميل بأنه ، بموجب القانون ، يمكنه إنهاء عقد التأمين 5 أيام عمل بعد التوقيع ، ما لم يكن بالطبع محظورًا صراحةً بموجب اتفاقية القرض.

لذلك ، يمكن إنهاء اتفاقية التأمين الجماعي في VTB 24 خلال المواعيد النهائية القانونية. من حيث المبدأ ، يمكن القيام بذلك في أي وقت. رسوم التأمين توقف يتم تحصيل الرسوم من الشهر التالي لتاريخ تقديم الطلب إلى المملكة المتحدة. بالطبع بالفعل مصنوع يعني لا أحد سوف يعودولكن حقيقة أنه يمكنك تغيير رأيك في أي وقت أمر مشجع.

اتفاق المجموعة SRO

اليوم ، تقبل العديد من المنظمات ذاتية التنظيم كأوامر داخلية SRO - عقد تأمين جماعي. الآن هذه المنظمات نفسها تأمين أعضائها ، وكذلك صندوق التعويضات. بالنسبة لشركات المقاولات - أعضاء المنظمات ذاتية التنظيم ، هذه الحقيقة إيجابية للغاية.

إيجابيات وسلبيات SRO

ما فائدة أعضاء التنظيم الذاتي في مثل هذه الاتفاقيات؟ بادئ ذي بدء ، هذه هي الطريقة الوحيدة عملياً للوفاء بالتزاماتها بسرعة حتى في حالة حدوث خسارة كبيرة. أصبحت الظاهرة هكذا مشتركأن SK حتى تخطط لإطلاق منتج جديد في السوق - بوليصة تأمين المسؤولية SRO. في غضون ذلك ، يتم تنفيذ وظائفه بموجب العقد.

حسنًا ، من بين أشياء أخرى ، هذه السياسة مربحة جدًا ماليا. نحن نعطي مثال صغير:

• تكاليف التأمين غير مكلفة للبناء الفردية حوالي 6 آلاف روبل. علاوة على ذلك ، لن يتجاوز الحد الأقصى للدفع 2.3-2.5 مليون.
• إذا 10 نظرًا لأن المشاركين سوف يرسلون كل هذه الأموال إلى الصندوق العام ، فإن المبلغ الإجمالي لرأس المال الاحتياطي سيكون في مستوى 23-25 ​​مليون روبل.
• تأمين مجموعة التأمين المزدوج (50 مليون) سيكلف حوالي 30 الف. في الوقت نفسه ، سينفق كل مشارك نصف المبلغ الذي ينفقه التأمين الفردي (حوالي 3 آلاف روبل).

وبالتالي ، ليس من الصعب حساب أنه عند إعداد عقد تأمين جماعي ، تحصل المؤسسة على صندوق "وقائي" أكبر بكثير.

بالطبع ، هذا التأمين له عيوبه. على سبيل المثال ، كل فرد شريك لا يمكن اختيار شركة التأمين بشكل مستقل ، ولكن يجبر على للانضمام إلى عقد قائم. نظرًا لأن هذا التأمين جديد إلى حد ما في السوق ، فإن شركات التأمين ليست مخلصة للمجموعات التي تضم أقل من 10 شركات.