مضاعف الائتمان المصرفي - ما هو؟

المضاعف الائتماني هو نمط يتم وفقه حدوث زيادة في عرض النقود ضمن معامل معين.

تخيل أن البنك المركزي اشترى أوراق مالية بمبلغ 10 آلاف روبل. لتسديد البائع ، فإنه يصدر كمية مماثلة من المال. إذا وضع البائع الأموال في الحساب ، فستتاح للبنك الفرصة لإصدارها كقرض. كل هذا يحدد توسع عرض النقود ككل.

مراحل حركة العرض النقدي قد تكون أكثر. هذا التدفق النقدي يسمى "مضاعف النقود".

المفاهيم الأساسية

لإدارة عرض النقود ، من الضروري حساب مؤشر مضاعف الائتمان. ينظم البنك المركزي حجمه بمساعدة الاحتياطيات التي تحتفظ بها البنوك التجارية.

يختلف حجم المضاعف لكل بلد ويميل إلى التذبذب. في البلدان ذات الاقتصادات المتقدمة ، يمكن أن يكون المعامل أعلى عدة مرات من المشكلة الأولية. عن طريق ضبط المضاعف ، ينشئ البنك المركزي قاعدة نقدية ، أساسها هو السيولة والودائع في المؤسسات المصرفية التجارية. توضح القاعدة النقدية ما يمكن للبنك المركزي التخلص منه.

هناك علاقة عكسية بين حجم الاحتياطيات التجارية التي يحتفظ بها البنك المركزي ومضاعف الأموال. وكلما زاد الاحتياطي ، وأصغر المضاعف ، والعكس بالعكس. مع زيادة مضاعف الائتمان ، لوحظ زيادة في التدفق النقدي غير النقدي.

جوهر الرسوم المتحركة المصرفية

في بلدان مختلفة ، يتم تنفيذ مسألة المال مع مراعاة نوع الاقتصاد. في حالة توزيع الأوامر ، تعتمد الانبعاثات على خطط السياسة. في اقتصاد السوق ، يتم تطبيق النظام المصرفي على أساس مستويين - البنوك التجارية والمركزية. في الحالة الأخيرة ، يحدث الانبعاث بسبب معامل مضاعف البنك. من خلال التحكم في آلية الرسوم المتحركة وتنظيمها ، يزيد البنك المركزي من قدرات الهياكل التجارية أو يقلل منها.

لذلك ، يُظهر مضاعف الائتمان المصرفي مقدار تخفيض عرض النقود بسبب الزيادة أو النقص في الإيداع بوحدة واحدة.

يتم تعريفه من قبل الاقتصاد بأنه عملية زيادة المعروض من النقود على حسابات ودائع الهياكل التجارية عندما يتحرك بين البنوك.

تفعيل آلية الرسوم المتحركة

يتم تفعيل آلية الضرب في البنك ليس فقط عند إصدار أموال الائتمان ، ولكن أيضًا في حالة قيام البنك المركزي بشراء الأوراق المالية أو العملات الأجنبية. ونتيجة لذلك ، تنخفض إمكانيات موارد البنوك الموجودة في الأصول ويزيد حجم الاحتياطيات المستخدمة في الإقراض. وهذا ما يسمى آلية الرسوم المتحركة المصرفية. يبدأ حتى لو تم تخفيض الاحتياطي المطلوب.

يمكن للبنك المركزي فقط إدارة مُضاعِف ائتمان الودائع المصرفية ، بينما تقع السيطرة على مسألة الأموال غير النقدية على كيانات تجارية. الرسوم المتحركة المصرفية هي عملية انخفاض أو زيادة مضاعفة في عرض النقود في شكل ودائع دائمة في المؤسسات المصرفية التجارية نتيجة للتغيرات في الاحتياطيات في سياق عمليات الائتمان والودائع.

انخفاض عرض النقود

كما ذكر أعلاه ، ليس فقط زيادة ، ولكن أيضا انخفاض في المعروض من النقود يمكن أن يكون مضاعفا.يتم إيلاء المزيد من الاهتمام في الاقتصاد على وجه التحديد لزيادة الأموال ، لأن هذه العملية لها تأثير مباشر على استقرار النظام النقدي بأكمله والتضخم. يتم تعيين مضاعفات الودائع والائتمان كالتفاعل بين عمليات زيادة الائتمان والودائع. لا يمكن أن تعمل كل من هذه العمليات دون غيرها ؛ فهي مترابطة بطبيعة تداول الأموال. إن احتياطيات البنوك التجارية في وسط البلاد هي التزامات على الأخيرة وفي نفس الوقت أصول من الأول.

مثال جيد على المضاعف

لنأخذ مثالا. باع الموضوع من خلال البنك عائدات منتجات التصدير على صرف العملات. تم استلام 5 آلاف روبل تم تحويلها إلى حساب مراسل البنك المركزي. البنك الذي تخدم فيه المنشأة يضيف هذا المبلغ إلى الحساب الجاري ، أي وديعة. يجب تحويل 2.5 في المائة من هذه الأموال إلى حساب خاص كحد أدنى للاحتياطي. وبالتالي ، سيكون هذا من 5 آلاف 119 روبل.

4881 روبل تبقى في البنك التجاري ، وهو ما يسمى الاحتياطي الزائد. يمكن للبنك تحويل هذه الأموال كقرض لعميل آخر. في الوقت نفسه ، يتم تقليل الاحتياطي الزائد بمقدار 4881 روبل وزيادة بنفس المبلغ في الودائع. بعد قيام العميل بتحويل هذا المبلغ إلى البنك التالي ، سيتم زيادة احتياطياته بمقدار 4881 روبل. سيقوم البنك بتكوين احتياطي مطلوب بمبلغ 122 روبل من هذا المبلغ ، وسيصبح الرصيد مرة أخرى قرضًا.

في هذا التسلسل يتم تنفيذ عملية فتح ودائع جديدة في المؤسسات المصرفية. وهذا ما يسمى تداول المال الدهون. تتوسع صناديق الائتمان بسبب تحركات الأموال المتعددة من الاحتياطيات الزائدة. يساهم ظهور ودائع جديدة في تكوين الاحتياطيات المطلوبة للبنك المركزي.

يُعرّف المضاعف الائتماني بأنه تقييم كمي لتضاعف الأموال على حسابات البنوك التجارية المرتبطة بالودائع.

معاملات

آلية الحركة نشطة دائمًا وتحسب باستخدام معاملات معينة:

1. معامل يوضح التغيرات في عرض النقود.

2. معامل تحديد الرسوم المتحركة المصرفية.

لا يمكن تنفيذ آليات الرسوم المتحركة في القطاع المصرفي إلا بمشاركة مستويين ، هما البنك المركزي ، الذي يتحكم في العملية ، والبنوك التجارية التي تقوم بأتمتة هذه الإجراءات. هيكل تجاري واحد لا يمكن أن يضاعف المعروض من النقود ، وهو متاح فقط للنظام المصرفي بأكمله. عندما يقوم البنك المركزي بتخفيض نسبة احتياطي الاحتياطي المطلوبة ، يزداد مقدار الأموال الاحتياطية المتاحة في الهياكل التجارية ، مما يؤدي حتماً إلى التوسع في الرسوم المتحركة للقروض والإقراض.

وظيفة الانبعاثات

من بين جميع العمليات النشطة مع البنوك التجارية ، يمكن فقط للقروض إنشاء ودائع إضافية ، مما يجعل من الممكن تنفيذ وظيفة إصدار النظام المصرفي. مع زيادة حصة القروض في أصول النظام ، تزداد أيضًا وظيفة الإصدار.

المضاعف النقدي هو نسبة حجم الإقراض ، التي تنفذها مجموعة من المؤسسات المصرفية وديناميات الأصول الاحتياطية. تصبح السبب في التغيير في حجم الائتمان. يُظهر مضاعف الإيداع ، بدوره ، كائن الرسوم المتحركة. هذا هو المال في حسابات الودائع للمؤسسات المصرفية التجارية ، والتي تزيد نتيجة الرسوم المتحركة.

استنتاج

لذلك ، الودائع ومضاعف الائتمان مفاهيم مهمة للقطاع المصرفي والاقتصاد. يتيح لك تنظيم حركة عرض النقود بين المؤسسات المصرفية الخاضعة لسيطرة البنك المركزي.