البنية التحتية المصرفية. البنك المركزي النظام المصرفي: مفهوم ، هيكل ، وظائف

إن مجمل القوانين التشريعية ، والمنظمات التي تدعم أنشطة البنوك وتكنولوجيا المعلومات ، والتي تتم على أساسها الأعمال المصرفية ، تعتبر بنية تحتية مصرفية. سوف نناقش هذا في هذه المقالة ، والتي سوف تدرس بالتفصيل البنية التحتية الفعلية لأي بنك ، ومكوناته ووظائفه ، وسوف نتحدث أيضًا عن المؤسسة المماثلة الرئيسية في البلد - البنك المركزي ، والذي يعد من أهم المؤسسات التجارية من هذا النوع.

مفاهيم المكونات للبنية التحتية للبنك

الإجراءات القانونية التي تنظم الأنشطة المصرفية هي قواعد قانونية تحدد وظائف البنك المركزي والبنوك التجارية واللوائح الداخلية الموضوعة لمؤسسة ائتمانية منفصلة. يتم تمثيل المنظمات التي تدعم النظام المصرفي من قبل السلطات على مختلف المستويات ، والجامعات ومراكز التدريب المسؤولة عن كفاءة العاملين في البنوك. تتضمن تكنولوجيا المعلومات البرامج بمساعدة العمليات المصرفية وخطوط الاتصالات.

تضمن موثوقية وكفاءة البنية التحتية المصرفية إقامة علاقات مالية مستقرة بين المشاركين في السوق ، بالإضافة إلى تحديد درجة النمو الاقتصادي للبلد.

عناصر البنية التحتية

البنية التحتية المصرفية في الظروف الحديثة هي آلية تطوير ديناميكية تتكون من العديد من العناصر المترابطة والمتكاملة. وهي مدرجة أدناه. العناصر التالية للبنية التحتية المصرفية مقسمة:

1. توفير أنشطة الإنتاج.
2. تعزيز الخدمات المصرفية.
3. ضمان أمن العمليات المصرفية.
4. تقديم الدعم العلمي للبنك.

عناصر البنية التحتية في العمل

يتم توفير أنشطة الإنتاج للبنوك من قبل الموظفين والبنية التحتية التكنولوجية والمعلوماتية والوسيطة. بدون وجود بنية تحتية خاصة بالموظفين ، لن يكون هناك موظفين كاملين قادرين على أداء العمليات المصرفية وتحليلها وبيعها والتحكم فيها. في روسيا اليوم ، هناك العديد من المؤسسات التعليمية العليا والثانوية التي تدرب موظفي البنك. نظرًا لأن الخدمات المصرفية لا تزال قائمة ، فإن الحاجة إلى وجود وتشغيل مراكز التدريب للتعليم المستمر أمر واضح للغاية. يتم إنشاء مراكز التدريب على أساس الجامعات ، وللبنوك الكبرى نفسها مراكز تدريب خاصة بها لموظفيها ، حيث يقومون بانتظام بإجراء دورات تدريبية ودورات تدريبية.

لتنفيذ العمليات المصرفية ، هناك حاجة إلى معدات مصرفية خاصة ، مصممة لإعادة فرز الأموال ، والتحقق من صحتها ، وتخزين الأشياء الثمينة ، وما إلى ذلك ، والتي تنتجها شركات خاصة. تتطلب صيانة مجموعة من المعلومات المصرفية عناية خاصة. لذلك ، فإن تزويد البنوك بمعدات خاصة في شكل أجهزة كمبيوتر ، وماسحات ضوئية ، وأجهزة مودم ، وما إلى ذلك ، بالإضافة إلى برامج خاصة يلعب دوراً هاماً.

تتمثل البنية التحتية للمعلومات في العديد من المنظمات التي تساعد البنوك على الاستجابة السريعة للتغيرات في التشريعات والوضع في الأسواق العالمية. تقوم البنوك بمراقبة أسعار الأسهم وأسعار الصرف بحساسية.في هذا الجانب ، تعمل البنوك مع مكاتب الائتمان ، مع الوكالات الإحصائية وتصنيفات ، ومنشورات المعلومات القانونية.

يتمثل تعميم الخدمات المصرفية في تقديم معلومات حول المنتجات المصرفية إلى السكان وزيادة ولاء العملاء. لهذا ، تعقد البنوك مؤتمرات صحفية وتنشر إعلانات عن عروض ومواد جديدة عن أنشطتها في وسائل الإعلام المختلفة.

يتم تأمين العمليات المصرفية من خلال خدمات الأمن المصممة لحماية أموال المودعين من السرقة والأنشطة الاحتيالية لمجرمي الإنترنت.

خلال عملهم ، تقوم البنوك بتطوير وتنفيذ لوائحها وتعليماتها الخاصة بالموظفين بناءً على تعليمات من البنك المركزي وسلطات الضرائب وغيرها من الخدمات. هذه هي اللوائح المتعلقة بالعمليات ، والوصف الوظيفي ، والتقنيات المختلفة ، إلخ.

العوامل المؤثرة

تعتمد البنية التحتية المصرفية الحديثة وتوجهات تطويرها بشكل مباشر على العوامل البيئية التي يحدث فيها النشاط. هذا مهم. من الضروري تقييم العوامل التي تؤثر على تكوين البنية التحتية المصرفية ، لأنه بدونها يستحيل تقييم الأسباب التي تؤثر على نمو البنية التحتية المصرفية. يمكن أن تساعد هذه العوامل في تحديد التدابير والمجالات اللازمة لتحسين العمليات في البنية التحتية المصرفية.

عوامل المستوى الكلي:

• الاقتصادية.
• التكنولوجيا؛
• الاجتماعية والثقافية.
• السياسات؛
• طبيعي.

عوامل الميزوسكال:

• حالة القطاع المصرفي ؛
• الإطار التشريعي
• حالة بيئة العمل.

البنية التحتية المصرفية للاتحاد الروسي

تتطور مؤسسات البنية التحتية المصرفية في الاتحاد الروسي بشكل ديناميكي مع مراعاة وضع السوق والتقدم التكنولوجي. تتم العمليات المصرفية تلقائيًا ، وتتزايد كمية المعلومات التي تتم معالجتها من قبل البنوك عامًا بعد عام ، وبالتالي يتم وضع متطلبات كبيرة على أنظمة التشغيل الآلي. يتطلب الأمر شيئًا جديدًا لتطوير شيء جديد ، وبالتالي يتم تلبية الطلب على الأنظمة المصرفية الآلية عن طريق التقارب. تم تطوير البرمجيات ، والمنتجات المدمجة من منصات مختلفة.

يتم تلبية الحاجة إلى الموظفين من قبل المؤسسات التعليمية الخاصة الحكومية وغير الحكومية ، ولا ينخفض ​​حجم الاقتصاديين والممولين المتخرجين من عام إلى آخر. ويجري المزيد من التدريب من قبل المؤسسات التعليمية غير الحكومية. إنهم يعرضون لاكتساب مهارات مهنية إضافية في الدورات التدريبية والندوات التي يمكن لموظفي البنك خلالها صقل مهاراتهم في المبيعات أو العمليات المصرفية المختلفة. هناك عدد قليل من هذه المنظمات ، وبالتالي ، فإن صناعة تدريب المهنيين المصرفيين المؤهلين تأهيلا عاليا ليست متطورة بما فيه الكفاية.

مطلوب التنمية أيضا عن طريق البنية التحتية للمعلومات من النظام المصرفي الروسي. البنوك في طلب عملهم وتلقي المعلومات من مختلف الأغراض والأصل. يتم جمع واحد خصيصا لأغراض معينة ، والآخر مطلوب لحل العديد من المشاكل. يتم توفير المعلومات للبنوك من قبل وكالات الأنباء والشركات الاستشارية ووسائل الإعلام وغيرها من المنظمات. في البنية التحتية للمعلومات في روسيا لا يوجد عمليا أي منظمات متخصصة في تقديم المعلومات للبنوك فقط.

يتم توفير المعلومات الأساسية المستخدمة في عمل البنوك من قبل بنك روسيا ووكالات الأنباء. انهم يستخدمون المعلومات المتخصصة من وكالات الاستشارات والتسويق بشكل ضئيل.

البنية التحتية للبنك كجزء من النظام

البنية التحتية المصرفية هي جزء من آلية التشغيل الناجح للبنوك وتطويرها. البنوك التجارية تربط المنتجين والجمهور.يتم تحديد تأثير البنوك على اقتصاد البلاد من خلال الموارد الهائلة للمنظمات ورجال الأعمال والمواطنين تحت تصرفهم. النظام المصرفي مسؤول عن تنظيم تداول الأموال والإقراض وتمويل الاقتصاد الوطني وأكثر من ذلك بكثير.

لا يمكن العمل الفعال للسوق إلا من خلال نظام مصرفي متطور ، يتم تلبية احتياجاته من خلال الآلية الضخمة لمنظمات البنية التحتية المصرفية.

البنك المركزي: أهداف عمله

البنك المركزي هو مؤسسة ائتمانية مملوكة للدولة تنظم النظام المصرفي. وتتمثل المهمة الرئيسية لنشاطها في قضية المال والحفاظ على استقرار وموثوقية العملة الوطنية.

أهداف CBR:

- الحفاظ على استقرار الروبل.

- صيانة النظام المصرفي ؛

- الحفاظ على التشغيل الفعال لنظام الدفع.

البنك المركزي كجزء من النظام المصرفي

لا يمكن المبالغة في تقدير الموقف الأساسي الذي يحتله البنك المركزي في النظام المصرفي لروسيا ودوره. يؤثر مباشرة على العديد من العمليات.

أولاً ، تتأثر أنشطة البنوك بمعدل إعادة التمويل الذي يدفعونه إلى البنك المركزي مقابل القرض الممنوح لهم.

تعتمد سياسة الائتمان الخاصة بالبنوك على معدل إعادة التمويل. مع ازدياد النشاط الائتماني للبنوك ، تنخفض أسعار الفائدة على القروض للأسر ورجال الأعمال ، وبالتالي ينخفض ​​الطلب. بعد انخفاض معدل إعادة التمويل ، يتم تخفيض الأسعار التي تقدمها البنوك لعملائها ، مما يجعلها أكثر جاذبية.

ثانياً ، يجري البنك المركزي عمليات في السوق المفتوحة. يشارك في تداول الأوراق المالية الحكومية. تستخدم هذه الآلية أيضًا لتنظيم السوق. الاقتصاد المزدهر ، عندما يكون الإقراض سريعًا ، يمكن للبنك المركزي أن يعرض السندات الحكومية للبيع بأسعار مخفضة. إن شرائها يقلل إلى حد ما احتياطيات كلا البنكين ، والتي اضطرت فيما بعد إلى خفض سياسات الائتمان ، والأفراد والمؤسسات التي تقلل ودائعهم المصرفية.

وسط الانكماش الاقتصادي ، يشتري البنك المركزي السندات الحكومية ، مما يزيد من احتياطيات المشاركين في السوق.

وظائف البنك المركزي

يقوم بنك روسيا بالعديد من الوظائف في تنظيم الأنشطة وتحليل النظام المصرفي:

• إصدار النقود
• إصدار الأوراق المالية ؛
• تطوير وتنفيذ ومراقبة الحسابات ؛
• تطوير السياسة النقدية ؛
• خدمة ميزانيات الولايات والبلديات ؛
• إصدار وإلغاء تراخيص منظمات الائتمان ، ومراقبة أنشطتها ؛
• تسجيل ومراقبة صناديق التقاعد غير الحكومية ؛
• تنظيم تخزين الاحتياطيات النقدية لمنظمات الائتمان ؛
• منظمات الإقراض وإعادة التمويل ؛
• إدارة احتياطي الذهب والعملات الأجنبية ؛
• تنظيم العملة
• إدارة الدين العام ؛
• مساعدة البنوك المتعثرة ؛
• تحديد سعر الصرف
• إجراء المعاملات المتفق عليها مع صندوق النقد الدولي ؛
• تحليل وتوقع الوضع الاقتصادي.

مفهوم النظام المصرفي

النظام المصرفي هو تفاعل المؤسسات المصرفية المختلفة في بلد معين ، في ظل ظروف معينة ، في فترة زمنية محددة. الغرض من النظام المصرفي هو تنظيم التدفق النقدي في السوق. تلعب دورا رئيسيا في السياسة المالية والائتمانية ، وهي مسؤولة عن الخدمات المصرفية لدوران الدولة.

سوف يكون مفهوم النظام المصرفي ، والهيكل ، وظائف كاملة فقط عند النظر في كل هذه العناصر.

هيكل النظام المصرفي

يتكون النظام البنكي الهيكلي للاتحاد الروسي من مستويين. لديها تسلسل هرمي صارم. يشغل البنك المركزي أعلى مستوى ، فيما يلي البنوك التجارية والبنوك الأخرى.يتحكم البنك المركزي في أنشطة البنوك ، ويدير احتياطيات الذهب والعملات ، وينظم تداول المعاملات النقدية وغير النقدية ، وتقدم البنوك خدمات مباشرة للسكان. أيضا ، يمكن تقسيم النظام المصرفي إلى قطاعات ، بما في ذلك المؤسسات المتخصصة في أي مجال.

وظائف النظام المصرفي

• وساطة الائتمان ؛
• تراكم المدخرات واستخدامها كاستثمارات ؛
• وظيفة الانبعاثات ؛
• تلقي وتسديد المدفوعات ؛
• استشارة العملاء
• قضية والتخلص من المال.

استنتاج

إن البنية التحتية المصرفية ، باعتبارها جزءًا من النظام المصرفي ، تضمن عملها الإنتاجي ، والذي بدوره يلعب دورًا مهمًا في العلاقات المالية بين المشاركين في السوق. في أوقات الأزمات ، فإن التماسك والنشاط المشترك لعناصر النظام المصرفي على وجه التحديد هو الذي سيساعد على استقرار الاقتصاد وتحديد سبل تنميته. على الرغم من جميع أوجه القصور في النظام المصرفي الروسي وتفتيته وتجزئة ، والحلول غير القياسية والسياسات الجريئة التي تهدف إلى الأداء الفعال للعناصر المترابطة تجعل من الممكن النظر إلى المستقبل بثقة.