من الصعب حاليًا الحصول على قرض للشركات الصغيرة في بنك ألفا بدون ضامنين. نظرًا للمخاطر العالية لممارسة الأعمال التجارية في روسيا ، والوضع الاقتصادي غير المستقر وعدم القدرة على التنبؤ بمزيد من التطورات ، تحاول البنوك حماية نفسها قدر الإمكان ، مما يتطلب المقترضين إما من الضامنين أو التعهد ، والتي يمكن أن تغطي قيمتها جميع التزامات القروض. بالنسبة للمقترض المحتمل ، غالباً ما يتحول البحث عن ضامن إلى فشل تام - قلة من الناس على استعداد لتحمل المسؤولية عن شركة شخص آخر.
هل من السهل القيام به؟
في حالة أصحاب المشاريع الفردية ، يتفاقم الوضع من خلال كونه مسؤولاً عن الالتزامات الائتمانية بجميع ممتلكاته. من ناحية ، تعد هذه ميزة إضافية للبنك - المقترض لن يكون قادرًا على التهرب من المسؤولية بكل إرادته (على عكس الكيان القانوني المسؤول فقط داخل ممتلكات المنظمة ، والتي قد لا تكون موجودة). من ناحية أخرى ، تنشأ عدد من المشاكل إذا كان الفرد متزوجًا. في هذه الحالة ، من الضروري إبرام اتفاق ضمان مع الزوج / الزوجة (الزوج) ، دون خيارات.
من حيث المبدأ ، يمكن الحصول على قرض للشركات الصغيرة في بنك ألفا بدون ضامنين. ولكن هناك عددًا من القيود التي تحيد بشكل شبه كامل جميع فوائد الإقراض للبنك:
- هناك زيادة في أقساط الفائدة
- مطلوب ضمان سائل أو ضمان ؛
- يتم إصدار القروض بدون كفلاء فقط للمؤسسات ذات الخبرة العملية والأداء الإيجابي والسجل الائتماني الممتاز.
يمكنك التعرف على شروط قرض الأعمال الصغيرة في Alfa Bank بشكل أكبر.
خيار واحد
أفضل خيار للحصول على قرض بدون ضامنين للكثيرين هو إقراض بنك للخدمات. تتضمن هذه الخطوة عددًا من الجوانب الإيجابية للمقترض ، وأهمها ثقة البنك في المقترض المحتمل. بالنسبة للبنك ، تتسم جميع أنشطة المنظمة بالشفافية ، ويمكنه تقييم الاحتمالات بشكل موضوعي نسبياً وبناء النماذج واستقراءها بدقة عالية في الفترات القادمة.
بالإضافة إلى ذلك ، يتيح لك الحصول على قرض من بنك خدمة ما يلي:
- تقليل حزمة الوثائق ؛
- تقليل الوقت للنظر في الطلب ؛
- الحصول على عدد من المزايا ، بما في ذلك جدول فردي أو السحب على المكشوف إلى الحساب الجاري.
الخيار الثاني
الطريقة الثانية للحصول على قرض تجاري دون جذب الضامنين هي القروض المضمونة بالعقار. في هذا الصدد ، IP أسهل من كيان قانوني. لماذا؟ نعم ، لأنه يمكن أن يتعهد بأي ممتلكات مملوكة له ، بدءًا من الأوراق المالية وتنتهي بشقة أو منزل صيفي. سيتعين على المؤسسة أولاً الاحتفاظ بهذه الخاصية لجميع مستنداتها وبعد ذلك فقط وضع تعهد.
من الواضح أن الضمان هو الخيار الأفضل للبنك. تتلقى مؤسسة الائتمان تأكيدًا ماديًا بأنها ستسترد أموالها. لذلك ، تكون البنوك على استعداد لخفض أسعار الفائدة ، وزيادة المبلغ حتى 60-80 ٪ من قيمة الضمان والشروط تصل إلى 10 سنوات. يعد إجراء الإقراض برهن عقاري أكثر تعقيدًا إلى حد ما ، لأنه لن يتعين نقل الملكية إلى البنك فحسب ، بل أيضًا تقييمها وتأمينها. لذلك ، في هذه الحالة ، تكون فرص الحصول على قرض أعلى ، ولكن يزداد عدد المضايقات للمقترض.
الخيار الثالث
هناك خيار ثالث آخر للحصول على قرض للشركات الصغيرة في بنك ألفا ، والذي يجذب الكثيرين - وهو برامج الإقراض المصرفي الخاصة بدون ضامنين وضمانات. لسوء الحظ ، هناك عدد غير قليل منهم ، وجميعهم لديهم عدد من العيوب ، وأهمها ارتفاع تكلفة الأموال المقترضة (سعر الفائدة).
يمكن إصدار قرض بدون ضامنين في البنوك الفيدرالية الكبيرة وفي البنوك الإقليمية الصغيرة نسبيًا. يمكن تقسيمها إلى مجموعتين كبيرتين: القروض المضمونة بالملكية والقروض السريعة.
القروض غير المضمونة المضمونة بواسطة الممتلكات
يقرض بنك ألفا شركة ما دون ضمان مضمون بالعقارات التجارية بموجب برنامج مطور خصيصًا. يتم إصدار قرض لمدة تصل إلى 4 سنوات ، وحجمه - من 3 إلى 40 مليون روبل (ما يصل إلى 50 ٪ من قيمة الضمان). يتم تقديم الأموال إما في شكل حد ائتمان أو في شكل ضمان بنكي. يتم فرض رسوم الإصدار اعتمادا على النوع ، يتم دفعها في وقت واحد. يتم تحديد جدول السداد والسعر بشكل فردي. لا توجد رسوم سداد مبكرة.
مدة القرض لهذه البرامج تصل إلى 10 سنوات ، الحد الأقصى لحجم القرض يصل إلى 7 ملايين روبل عند شراء سيارة ، ما يصل إلى 30 مليون روبل عند شراء المعدات وما يصل إلى 100 مليون عند شراء العقارات. الحد الأدنى لسعر الفائدة هو 18 ٪. يتم تأمين القرض من قبل الممتلكات المكتسبة مع مراعاة تعهد إضافي للممتلكات التي يملكها المقترض. هناك تأخير في سداد الدين الرئيسي لمدة 12 شهرا (المعدات) و 6 أشهر (النقل والعقارات).
قروض بدون ضامنين و ضمانات
في الواقع ، فإن الحصول على قرض بدون ضامنين وضمانات أسهل بكثير كفرد. يتخلص المقترض فورًا من عدد من المضايقات:
- ليس لديك لإعداد كمية كبيرة من الوثائق.
- لا حاجة لوضع خطط العمل ؛
- لا حاجة لتأكيد الملاءة ؛
- ليست هناك حاجة للانتظار عدة أسابيع لاتخاذ قرار بشأن الطلب.
يتم إصدار القروض الاستهلاكية للأفراد في يوم العلاج للحصول على الحد الأدنى من الوثائق. سؤال آخر هو أن المبالغ هنا عادة ما تكون صغيرة ، وأسعار الفائدة مرتفعة للغاية.
ولكن إذا قرر رجل أعمال ، على الرغم من ذلك ، أخذ قرض إلى شركة صغيرة في بنك ألفا ، فيمكن الاتصال به في أي فرع. وفي غضون يومين كحد أقصى ، سيتم تحويل الأموال إلى الحساب.