Chaque jour, la vie pose aux gens des questions qui nécessitent une réponse immédiate, définit des tâches qui doivent être résolues à l'aide de diverses ressources matérielles. La vie habituelle de chaque personne a longtemps été associée au concept de prêt à des particuliers.
Dans cet article, nous examinons le cadre juridique des prêts aux particuliers.
Qu'est-ce qui est réglementé par la loi?
La législation en vigueur réglemente très précisément les types de prêt et les principes de service aux personnes. Les règlements et les lois sont constamment émis. Les problèmes personnels qui déterminent le montant du paiement des services d'un établissement de crédit pour créditer les intérêts et les délais de remboursement sont établis par le créancier uniquement dans le cadre du domaine juridique. Il existe une loi sur les prêts aux particuliers (loi fédérale n ° 353).
Les bases du crédit à la consommation
Grâce au système de prêt aux particuliers, une personne a eu la possibilité de se débarrasser de nombreux problèmes très complexes, dont la solution seule est souvent impossible. Ceux-ci incluent les suivants:
- Les coûts de loisirs, voyages, traitements.
- L'achat de logements ou de tout autre bien immobilier, réparation, reconstruction, construction.
- La nécessité d'acheter divers meubles et objets.
- Paiement de stages ou d'études dans des établissements d'enseignement étrangers et nationaux de différentes catégories.
Que signifie la loi sur les prêts aux particuliers?
Base légale du prêt
Le champ législatif en vigueur stipule que toute personne ayant la citoyenneté russe, ayant atteint l'âge de la majorité et percevant un salaire légal, peut pleinement compter sur l'obtention de fonds de crédit. Il convient de noter que les organismes de crédit non bancaires et bancaires sont en mesure d’offrir une très large gamme de services, allant de l’octroi de prêts, de prêts hypothécaires, de microcrédits et de prêts. Entre les parties, les relations dans le domaine du crédit sont régies par les paragraphes du Code civil russe 1.2 Ch. N ° 42. C'est la base légale des prêts aux particuliers.
Pour le client, vous pouvez toujours trouver le schéma optimal qui lui convient. Il convient de noter qu'un grand nombre d'institutions bancaires peuvent accepter la demande d'une personne privée disposant d'un salaire gris pour un prêt. Cette technologie a été appelée un prêt sans fournir de documents confirmant le revenu reçu, ni de prêts express. L'un des services bancaires les plus populaires est l'octroi de prêts aux particuliers. Une partie importante du fonctionnement de petites organisations commerciales et réputées consiste à mener ce type d'opération. De nos jours, les prêts aux particuliers deviennent plus actifs, malgré un degré de risque suffisant, associé aux facteurs positifs des banques, tels que:
- Une gestion réussie permet à toutes les parties au processus de prêt de réussir sur le plan économique, qu’il s’agisse d’un emprunteur, d’une organisation ou de la société dans son ensemble.
- Pour investir dans une économie moderne, les ressources attirées et propres sont concentrées.
- En générant des revenus, la stabilité et la fiabilité des banques sont améliorées.
Types de prêts et emprunts
Les prêts aux particuliers dépendent du type de prêt.
Une personne ayant un certain niveau de revenu a le droit de recevoir un montant de prêt particulier sur la base des règles de prêt légales applicables aux particuliers. Ce service peut être offert par les petites et grandes banques d’épargne étatiques, les institutions bancaires commerciales. La conclusion d'une telle transaction économique repose sur un document juridique, un contrat de prêt, qui est un contrat bilatéral entre le prêteur et l'emprunteur. La mise en œuvre de prêts aux particuliers peut être de deux directions:
- Pour la construction d'une maison de campagne, d'un immeuble d'appartements, d'un garage, d'une maison de jardin, de l'extension de logements existants ou de travaux de réparation à grande échelle.
- Pour des besoins urgents, tels que traitement, étude, achat d'une voiture, création d'un ménage, achat de biens immobiliers, jardinage ou parcelles de chalets, articles de ménage et équipements.
La loi sur les prêts aux particuliers prévoit ce qui suit.
Sinon, comment diviser les prêts?
Sur la base du paragraphe 14 de l'art. 7 du Code civil de la Fédération de Russie, les prêts à la consommation sont classés en divers complexes selon un certain nombre de caractéristiques et les formes présentées ci-dessous. Orientation inappropriée pour la collecte de fonds - découvert, besoins urgents. Cible - hypothèque, étude, valeurs mobilières. Sur provision, sur la base de la garantie, ils sont divisés en une ligne renouvelable (prêt renouvelable) et un prêt ponctuel. À terme, les prêts sont divisés en prêts à long terme (pour 5 ans ou plus), à moyen terme (entre 1 et 3 à 5 ans) et à court terme (jusqu’à 1 an). En raison de l'instabilité certaine de la situation économique, les emprunts à long terme sont déterminés pour une période supérieure à 12 mois et les emprunts à court terme pour un an. Ce sont les principaux types de prêt aux particuliers.
Cartes de crédit
Un calendrier de prêt avec et sans paiement échelonné est formé selon la méthode de remboursement des fonds empruntés. En cas de prêt sans échéance, les intérêts et le capital sont remboursés en une fois et, en cas de versements, le montant est divisé en parts inégales et uniformes spécifiées dans la Convention. Les fondements théoriques et la définition juridique du contrat en tant que document juridique sont donnés à l'art. 819 du code civil de la Fédération de Russie. La loi sur les prêts aux particuliers régit également d'autres aspects.
Types de garantie de prêt, son remboursement
Afin de réduire les risques liés au remboursement des fonds de crédit et en cas de divergence entre les données sur les revenus perçus et le montant déclaré du prêt, des ressources supplémentaires sont mobilisées pour leur remboursement. En tant que garantie, les biens appartenant à l'emprunteur sont impliqués. De plus, les actifs corporels donnés en garantie doivent avoir une valeur suffisante, un amortissement minimal et une liquidité élevée. Aujourd'hui, il existe plusieurs types de garanties fournissant un crédit et confirmées par un ensemble spécifique de documents de la législation en vigueur:
Les outils, agencements et équipements sont utilisés à titre de garantie, accompagnés des documents de propriété, de la confirmation de paiement pour l'achat de cet équipement et d'actes de mise en service et de mise en service. C'est le processus de prêt aux particuliers.
- Immobilier. Déclaration de consentement de tous les propriétaires ayant le droit à cette propriété, de mettre en gage, la confirmation de la propriété de l'emprunteur.
- Marchandises en circulation fournies par des personnes qui conduisent des affaires. Le paquet de documents inclut la disponibilité des biens et des matériaux, leur valeur réelle, et vous devez également fournir les originaux des récépissés d’entrepôt, des factures, des bilans et d’une facture.
- Un véhicule Vous devez fournir un passeport technique pour la voiture et la police d'assurance.
Problèmes du crédit moderne en Russie
La structure des services de prêt en Russie correspond aujourd'hui exactement à la législation, ce qui conduit à une réduction des problèmes et des problèmes. L'un des moyens d'assurer la stabilité de l'État dans le domaine économique, dont dépend la croissance du niveau de revenu de notre pays, consiste à accorder des prêts à des particuliers. Sberbank of Russia est la plus grande banque du pays et occupe une position de leader en ce qui concerne le nombre de prêts accordés à la population.
La combinaison d'établissements financiers et d'établissements de crédit opérant sur le marché des capitaux empruntés et activant et accumulant l'utilisation des revenus et possédant une structure en couches joue un rôle important dans l'économie. Mais, aussi monolithique et harmonieux que soit le système des banques russes, les problèmes de prêt aux particuliers restent d'actualité.
Déséquilibre majeur
Les raisons de nature subjective et objective sont dues aujourd'hui au principal déséquilibre dans le domaine du crédit. Les crédits à la population sont influencés par: une augmentation du taux d'inflation, l'influence des tendances à la baisse du secteur financier, des facteurs d'instabilité matérielle et financière d'un certain nombre d'entités commerciales et une diminution de la solvabilité. Ces aspects négatifs peuvent être qualifiés de conséquences de récessions financières qui atteignent des crises de dimension mondiale. Ils limitent considérablement les possibilités d’obtenir un prêt et entraînent une augmentation des taux d’emprunt des particuliers.
À un moment donné, un processus se produit lorsque les banques ne prennent pas de risques et fournissent des fonds à leurs proches. Une telle action négative est motivée par le non-retour possible des fonds placés dans le délai convenu et dans le montant convenu par l'accord conclu. Cette situation est caractéristique d'un déclin du bien-être des personnes. Pour augmenter les risques, il faut augmenter considérablement le coût des ressources de crédit, ce qui représente un puissant levier d’influence dans le domaine des processus de consommation et de production.
Quels documents sont nécessaires pour un prêt à un particulier?
Le paquet standard de documents est le suivant:
- Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
- Un carnet de travail certifié par l'employeur.
- Certificat 2-PIT ou sous la forme d'une banque.
- formulaire de demande.
Sberbank of Russia a mis de l'avant ces exigences. Il est également possible pour ceux qui reçoivent un salaire sur une carte bancaire de demander un prêt de passeport.
Problèmes des prêts hypothécaires au logement en Russie
En Russie, les prêts au logement posent de nombreux problèmes, malgré le développement de divers programmes de prêts hypothécaires régionaux et nationaux et la nécessité de fournir un logement, une assistance et des avantages modernes et de haute qualité aux familles nécessiteuses. Trois principaux systèmes de questions ont été formés:
- Problèmes d'organisation - manque d'interconnexion, relations de marché déséquilibrées, manque de compréhension entre les acteurs du marché, manque de qualité nécessaire, d'informations utiles et accessibles dans ce domaine et de nombreux autres problèmes.
- Économique - le manque de capacité à utiliser des obligations hypothécaires en circulation, l'instabilité macroéconomique et financière et économique, l'insuffisance des ressources bancaires pour les prêts à long terme pour 20-25 ans et l'ampleur des coûts pour obtenir un prêt hypothécaire à hauteur de 10-12% du coût total.
- Lacunes du cadre juridique et problèmes juridiques. Les travaux du mécanisme d’émission concernant les prix collatéraux des documents ne sont pas confirmés par des procédures réglementaires, il n’existe aucune raison valable de confirmer un gage, un chiffre d’affaires économique limité, le moindre retard dans le paiement d’un prêt étant expulsé du logement hypothécaire.
Les prêts à des personnes de différents types, ainsi que les prêts hypothécaires destinés à un grand nombre de personnes dans le besoin, ne sont pas disponibles, quelle que soit la disponibilité de la diversité et l’énorme volume de problèmes non résolus.Cette inaccessibilité est une conséquence directe de la hausse des taux d’intérêt et du resserrement des politiques de prêt. Cela confirme 353 lois fédérales.
Où obtenir un prêt sans problèmes?
S'agissant de la nécessité d'obtenir un prêt pour résoudre divers problèmes financiers ou répondre aux besoins des consommateurs, il est généralement possible que plusieurs problèmes se présentent. Ceux-ci incluent le comportement, l'apparence et l'âge de l'emprunteur, la présence d'antécédents de crédit négatifs ou problématiques, le niveau et la disponibilité des revenus. Mais si de l'argent est encore nécessaire, que dois-je faire? Bien entendu, personne ne consentira de prêts à tous les prêts sans aucun soutien juridique ou financier. Les prêts à risque élevé rapportent souvent avec des pourcentages énormes de services, allant jusqu'à 50%.
Les exigences les plus simplifiées pour les emprunteurs et, en conséquence, la procédure même pour obtenir un prêt auprès de VTB24, Alfa Bank et Russian Standard.
- Dans des banques telles que Orient Express, Tinkoff, Crédit Renaissance, il est possible d'obtenir un prêt même avec un historique de crédit négatif. Russian Standard et Bin Bank sont également fidèles dans de telles situations.
- Lorsque vous remplissez le paquet minimal de documents - le code TIN pour les chômeurs et les personnes sans revenu légal ni passeport, des prêts tels que Renaissance Credit, la Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement et le Crédit immobilier accordent des prêts.
La Loi sur le crédit et les prêts à la consommation doit être implicitement respectée.
Conclusion
La possibilité d'obtenir l'argent nécessaire est grande, mais vous ne devez pas compter sur le contrat le plus rentable pour l'emprunteur sans information et au taux d'intérêt minimum. Cependant, il est nécessaire de remplir toutes les obligations de prêt, peu importe la loyauté des conditions, car aujourd’hui les chances de s’installer en tant qu’emprunteur solvable sont coûteuses. Ceci est indiqué dans la loi fédérale 353.