Actuellement, un système de prêt assez bien développé. Les prêts sont contractés par les citoyens et les entrepreneurs. Avant de prendre une décision sur l'émission de monnaie, les banques vérifient l'exactitude des informations contenues dans les documents fournis par les emprunteurs. 
Code pénal
Dans l'art. L'article 176 du Code pénal de la Fédération de Russie prévoit la responsabilité du responsable d'une organisation ou d'un entrepreneur individuel de fournir sciemment de fausses informations sur la situation économique ou financière, si celle-ci a causé un préjudice important. Cette composition est fournie dans la première partie. La partie 2 de cet article prévoit une sanction pour une entité qui a obtenu illégalement un emprunt à des fins spéciales de l’État et n’a pas utilisé les fonds prévus à cet effet si ceux-ci entraînaient un préjudice important pour les organisations, l’État ou les citoyens.
Les sanctions
Selon la première partie de l'art. 176 du Code pénal, l'auteur peut être assigné:
- Bien, la valeur est de 200 000 roubles. ou verse un salaire ou d’autres revenus d’une personne pour une période allant jusqu’à 18 mois.
- Travail obligatoire. Leur durée peut atteindre 280 heures.
- Emprisonnement jusqu'à 5 l.
- Arrestation jusqu'à six mois.
- Travail forcé jusqu'à 5 l.
Si l'acte du sujet relève de la partie 2 de l'art. 176 du code pénal, il est alors confronté:
- Une amende de 100 000 à 300 000 roubles. ou à hauteur du revenu / salaire de coupable pour 1-2 g.
- Restriction de liberté pour 1-3 g.
- Travail forcé.
- Emprisonnement.
La durée des deux dernières phrases va jusqu'à 5 ans.
Article 176 du code pénal: commentaire
Dans la norme considérée, il y a 2 compositions indépendantes. Dans la première partie, l’objet principal immédiat du crime est les relations publiques dans le domaine du crédit. Les intérêts des banques et des autres institutions financières sont mis en évidence comme objet supplémentaire. Le sujet du crime est le crédit. Il sert de base au contrat avec la banque de services. Cet accord énonce l’obligation incombant à l’institution financière de fournir à l’emprunteur des fonds selon les conditions et le montant fixés. Le sujet qui accepte l'argent, à son tour, s'engage à le retourner et à payer des intérêts. Le sujet d'un crime peut être un régime de prêt préférentiel. La composition de la loi en vertu de la partie 1 est importante. Le moment de l'achèvement du crime est lié au préjudice causé aux intérêts protégés. Dans ce cas, une réception partielle des fonds peut avoir lieu.
Partie objective
Pour qualifier un acte d'obtention illégale d'un prêt, il doit remplir un certain nombre de conditions. Les fonds doivent en particulier être utilisés en soumettant délibérément à la structure bancaire des informations fausses sur la situation financière ou économique de l'entreprise / de l'entrepreneur individuel. La deuxième condition préalable à la composition est la survenue de dommages importants. Enfin, pour reconnaître le fait qu’il est illégal d’obtenir un emprunt, il est nécessaire d’établir un lien de causalité entre les actions du sujet et les conséquences. 
Sciemment de fausses informations
Les données relatives à la situation financière ou au statut économique d’une personne sont les documents qu’une organisation ou un particulier transmet à la banque. Il comprend notamment:
- Mémorandum d'association.
- Bilan de l'entreprise et ainsi de suite.
Les informations contenues dans la documentation sont considérées comme fausses si les biais caractérisent les indicateurs pris en compte lors du choix d'un prêt. L'emprunteur lui-même est au courant et les fournit délibérément.
Côté subjectif
Il se caractérise par la présence d'une culpabilité intentionnelle. Le sujet est le chef d'entreprise ou un entrepreneur individuel. Les règlements de la Banque centrale indiquent que non seulement le directeur de la société, mais également son adjoint, ainsi que le comptable en chef, peuvent être coupables.Dans le cas où l’intention d’obtenir un prêt pour des intérêts égoïstes est établie, l’acte doit être considéré comme une fraude.
Deuxième partie
Partie 2, art. 176 du Code criminel établit un sujet légèrement différent d'agression. Il s'agit d'un prêt sous forme de marchandise ou de monnaie, fourni par les institutions de la Banque centrale pour la mise en œuvre de tout programme. De par sa conception, la composition est considérée comme une matière. Un crime peut être commis en obtenant illégalement des fonds ciblés ou en les utilisant à d'autres fins. La première méthode implique des actions illégales similaires à celles indiquées dans la partie 1 de l'article en question. Une mauvaise utilisation du crédit est un investissement dans des programmes qui ne sont pas définis dans l'accord comme étant ciblés. 
En option
Dans la composition établie par la deuxième partie, il n’ya pas d’indication spéciale du sujet. À cet égard, tout citoyen sensé peut être coupable. Vous pouvez être tenu pour responsable par une personne âgée de 16 ans. Le sujet peut être non seulement le chef d’entreprise, mais aussi une personne privée. De même que pour la partie 1, lorsqu’il établit l’intention de saisir des fonds pour son propre intérêt, l’art. 159, selon lequel le comportement de l'auteur est qualifié de fraude.
