De nombreuses circonstances de la vie poussent les citoyens à obtenir des prêts de diverses organisations financières. Le plus souvent, de telles situations se produisent lorsque vous avez besoin d’une grosse somme d’argent pour l’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture, mais que vous ne pouvez pas économiser. Ainsi, lorsque le prêt est émis, l'achat est effectué et que rien ne présage d'ennuis, des situations peuvent survenir qui modifient considérablement la situation financière. Pour faciliter le paiement de leurs dettes aux citoyens, les banques prévoient la possibilité de refinancement.
Qu'est-ce que c'est et où l'obtenir
Le refinancement est un refinancement dans une autre banque ou dans la même banque, mais à des conditions plus favorables et révisées. Pour cela, la nouvelle banque ferme entièrement les dettes du citoyen à ses propres frais et conclut en échange un contrat de prêt avec lui à ses propres conditions. 
Est-il possible de refinancer une hypothèque de Sberbank à Sberbank? Pour le moment, non, car il s’agit d’une institution financière qui offre à ses clients les conditions les plus favorables. Mais une telle procédure peut être effectuée avec un prêt, par exemple à la Rosselkhozbank, ce qui permet à ses clients de modifier les termes de la transaction.
Ainsi, de nombreuses organisations offrent aujourd'hui des services de prêt, mais les citoyens les plus populaires et les plus fiables sont la Sberbank, la VTB et la Rosselkhozbank (cette dernière est actuellement le chef de file du crédit hypothécaire).
Avantages du programme
Avant de vous demander s’il est possible de refinancer votre prêt hypothécaire, vous devez comprendre les principaux avantages et inconvénients de ce programme.
Le principal avantage est donc que vous n’avez pas besoin de demander l’autorisation de la banque avec laquelle vous avez un accord de refinancement. En outre, lors de la demande d'un nouveau prêt, il n'y a pas de commission, le client est invité à réduire la période de remboursement de la dette, à effectuer des paiements mensuels, à abaisser le taux d'intérêt et, simultanément, à recevoir un montant supplémentaire pour ses propres frais sans spécifier d'objectif. Un client ne peut également émettre qu’un seul prêt dans une nouvelle banque et rembourser plusieurs prêts d’autres organisations à la fois.
Dans toutes ces conditions, est-il possible de refinancer une hypothèque sans crainte? Bien sur que tu peux. Les inconvénients d'un tel programme ne sont considérés que comme un ensemble volumineux de documents nécessaires, mais si, en même temps, vous devez donner beaucoup moins «de leur propre argent», alors pourquoi pas.
Règles générales
Dans tout établissement de crédit, lors de la demande de refinancement, le montant sera émis en monnaie nationale. En règle générale, le montant émis ne peut dépasser 80% de la valeur de la garantie. Le processus d’enregistrement lui-même est un prêt ordinaire, mais avec l’apport supplémentaire de certains titres. Le montant maximum du prêt dépend de la région de résidence. Ainsi, dans la région métropolitaine et à Saint-Pétersbourg, il atteindra 30 millions et dans certains cas, il ne dépassera pas 5 millions. La durée du prêt peut atteindre 30 ans et le taux d’intérêt dépend de l’organisation choisie et, bien entendu, de la durée du prêt (plus il est élevé, plus le pourcentage est élevé).
Les exigences du client
Dans presque toutes les banques, le service de rétrocession est proposé aux clients âgés de 22 à 65 ans (pour les femmes, l'âge est réduit à 60 ans). Est-il possible de refinancer une hypothèque sur Sberbank auprès de clients plus âgés? Oui, dans ce cas, la plus grande organisation est supérieure à ses concurrents en fournissant des services similaires aux citoyens âgés de 21 à 75 ans.
Les exigences générales sont la nécessité d’une expérience de travail continue au cours des six derniers mois avant de postuler sur un lieu de travail; Si nécessaire, vous pouvez attirer des co-emprunteurs. Est-il possible de refinancer une hypothèque chez VTB 24 à des non-résidents? Dans ce cas, il est impossible, la banque fournit des services similaires uniquement aux citoyens de la Fédération de Russie, mais avec un désir similaire, vous pouvez facilement contacter Sberbank.
Refinancement du prêt
Avant de décider s'il est possible de refinancer un prêt hypothécaire auprès d'une autre banque, il est nécessaire de prendre en compte le fait que les organismes de crédit posent également certaines exigences pour un prêt existant. Il est donc impossible de refinancer une dette si le contrat a été conclu plus tôt que six mois auparavant ou si sa validité expire au bout de trois mois. Dans de tels cas, la banque refusera définitivement, vous ne devriez donc pas perdre de temps à préparer des documents.
Il y a un risque de refus en cas de retard dans le paiement de la dette existante. Tous les paiements doivent être effectués dans les délais. S'il y a une dette, une autre année de paiements utilisables devrait s'écouler après cette date, la banque encouragera alors la demande.
En outre, les raisons du refus peuvent être le faible revenu du client, des antécédents de crédit médiocres ou l’impossibilité de fournir des données sur au moins un prêt disponible pour la totalité de la période.
Préparation des documents
Il est nécessaire de collecter un certain paquet de documents afin de refinancer une hypothèque contractée chez Sberbank. Est-il possible de comparer des ensembles de titres requis dans différents organismes de crédit? Fondamentalement, oui, tous les documents doivent être identiques, ne prenant en compte que certaines caractéristiques des conditions du prêt, ils peuvent changer. Ainsi, par exemple, les non-résidents du pays sont invités à refinancer une hypothèque uniquement à la Sberbank. Est-il possible de faire cela avec un passeport? Bien sûr que non, le client devra également fournir un certificat d'enregistrement temporaire.
Sans tenir compte de ces caractéristiques, chacun devrait préparer des documents prouvant son identité, l'identité des coemprunteurs, le cas échéant. Il est également nécessaire de remplir une demande sous forme de banque (ou gratuite), de remplir un formulaire en y indiquant toutes les données personnelles et les informations relatives à la garantie.
Les certificats de revenu, les copies du livre de travail avec les timbres humides de l'employeur, le certificat d'assurance, les hommes jusqu'à 27 ans ont besoin d'une carte d'identité militaire (ou d'un enregistrement), ainsi que tous les documents sous un contrat de prêt en vigueur:
- date d'échéance;
- montant du solde;
- taux d'intérêt;
- montant du paiement mensuel;
- numéro du contrat de prêt;
- attestation d'absence d'amende et de retard.
Ces informations peuvent être obtenues par un extrait de la banque créancière, l’essentiel étant que pas plus d’un mois ne soit écoulé à partir du moment de son émission.
Beaucoup sont intéressés par la question: est-il possible de refinancer une hypothèque militaire? À l'heure actuelle, aucune banque ne fournit un tel service, l'État étant tenu de le rembourser. Dans ce cas, il n'y a moyen de sortir que lorsqu'un soldat avec un prêt valide quitte le service et devient automatiquement un civil, ayant la possibilité de revoir les conditions de son prêt.
Caractéristiques individuelles
Pour renouveler le prêt hypothécaire de la Sberbank à une autre institution financière, il convient de prendre en compte certaines de leurs caractéristiques. Par exemple, dans la Sberbank même, les informations sur la famille peuvent être indiquées dans un formulaire spécial. Pour d'autres organisations, des certificats de composition de la famille, des actes de naissance, etc. seront nécessaires.
De plus, vous ne pouvez pas refinancer une hypothèque de Sberbank à Sberbank. Est-il possible de faire la même chose dans VTB? Malheureusement, non plus, mais Rosselkhozbank fournit ses services à ses clients.
La procédure
Avant de répondre à la question de savoir s'il est possible de refinancer une hypothèque chez VTB Bank, vous devez lui faire une demande et attendre la décision de la commission bancaire.La durée de cette période peut aller jusqu'à 10 jours, mais ne prend souvent pas plus d'une semaine. Après avoir obtenu l’approbation, il vaut la peine de commencer la collecte d’autres documents, dont la vérification prendra également du temps. Une fois le processus de vérification terminé, le client reçoit une somme d’argent qu’il doit dépenser pour payer la dette auprès d’une autre organisation et fournit à la banque un certificat du nouveau prêteur à ce sujet.
Exigences de garantie
Certaines conditions sont également mises en avant pour la garantie si l’hypothèque VTB est refinancée à l’avenir. Est-il possible d'utiliser d'autres biens en garantie pour cela? Oui, mais avec certaines nuances. Ainsi, l'immobilier doit être mis en service, sans aucun fardeau. La propriété de la propriété ne devrait être détenue que par le client.
Re-prêt à VTB
Comme dans le cas de la Sberbank, le refinancement ne peut être effectué que sur des prêts contractés antérieurement auprès d’autres institutions financières. Dans ce cas, l’avantage est notable, en particulier pour les clients qui avaient précédemment émis des prêts en devises et qui ont maintenant beaucoup souffert du taux de change. 
Un examen des intérêts et du montant des paiements mensuels vous permettra d’obtenir un nouveau prêt, qui sera encore plus rentable que l’accord actuel avec Sberbank. C'est en effet une rareté, car cette organisation offre les conditions les plus favorables.
Dans ce cas, vous pouvez refinancer des prêts pour des logements secondaires, de nouveaux bâtiments, des maisons privées et des voitures. Si nécessaire, vous pouvez combiner plusieurs anciens, même pris dans différentes organisations financières, sous un nouveau prêt. Il est important de noter que pour un prêt consigné dans deux documents seulement, le montant issu de la garantie ne sera que la moitié.
Révision des conditions dans votre propre banque
Puis-je refinancer une hypothèque dans ma banque? Si vous êtes un client de Rosselkhozbank, alors vous le pouvez. Pour cela, le client doit également d'abord déposer une demande appropriée auprès de l'organisation, posséder la citoyenneté russe, un enregistrement permanent, une expérience professionnelle et l'âge, comme dans les cas précédents. Pour les propriétaires de parcelles subsidiaires personnelles, un certificat à jour du registre de la ferme sera également requis.
Un important trait distinctif de ces prêts est la nécessité de fournir des garants ou des co-emprunteurs. Comme ils peuvent être parents ou amis (facultatif). Si le client est marié sans avoir conclu de contrat de mariage, l’autre moitié agira automatiquement en tant que coemprunteur.
Des exigences similaires sont également proposées pour le prêt en l'absence de défauts de paiement et de conditions de validité. L'essentiel est que le prêt (ou plusieurs prêts, s'il est nécessaire de refinancer plus d'un prêt) n'a jamais été restructuré auparavant.
Trucs et conclusion
De ce qui précède, nous pouvons conclure que le refinancement de tout prêt auprès d’une autre banque ou de la même banque est identique, mais à des conditions plus loyales. Bien sûr, pour eux, le client devra «transpirer» en collectant un tas de documents et de certificats, mais le résultat en vaut la peine, car le bénéfice matériel est évident. Pour les jeunes familles qui ont un enfant lors de l'ancien prêt, il devient possible d'utiliser le capital de maternité pour payer une partie de la dette, car le programme «Jeune famille» fonctionnera également dans ce cas.
Est-il possible de refinancer une hypothèque sur Rosselkhozbank aux conditions les plus favorables? Malgré le fait que la banque soit le leader du nombre de prêts émis, tout le monde ne peut pas trouver la meilleure parmi ses offres. Pour vraiment en profiter, vous devez rechercher une offre avec un taux d’intérêt inférieur de 2% au taux actuel. En outre, un prêt ne doit être émis que pour le montant nécessaire au remboursement du prêt précédent, faute de quoi des fonds supplémentaires entraîneront une augmentation du montant des paiements et aucun avantage.
Malgré les propositions tentantes de rétrocession de diverses organisations, il est possible de réduire le trop-payé de la dette principale en effectuant une procédure similaire au maximum une fois tous les cinq ans. Cependant, s'il en reste encore moins avant la fin du contrat, il est illogique de commencer une telle bureaucratie, car il n'y aura aucun avantage tangible. Bien entendu, vous devez tenir compte de toutes les caractéristiques individuelles de la situation financière afin de comprendre dans quelle mesure le refinancement facilitera la vie future.
