El préstamo en efectivo es una oportunidad única para comprar el producto seleccionado aquí y ahora, incluso si las oportunidades financieras no son suficientes. Hoy, muchos bancos ofrecen ese servicio. El más confiable es Sberbank. Sin embargo, no siempre tiene que depender de un préstamo. El banco tiene derecho a rechazar a un cliente potencial. ¿Cuáles podrían ser los motivos de la denegación de un préstamo en Sberbank? Puede haber varias opciones.
Mal historial de crédito
Este factor a menudo actúa como fundamental en el tema de otorgar un préstamo. Al mismo tiempo, no es necesario ser un mal cliente con respecto a Sberbank. Pocos saben que existe un único registro, gracias al cual se evalúa el historial de crédito de un cliente en particular. Entonces, por ejemplo, si anteriormente tuvo que tomar dinero de Uralsibbank y no pudo pagarlo de manera oportuna, las razones de la negativa a emitir un préstamo en Sberbank quedan claras. Una institución financiera simplemente no quiere meterse con clientes poco confiables.
Al evaluar el historial crediticio, el banco tiene en cuenta muchos factores. Esto incluye el pago oportuno de los pagos mínimos en virtud de acuerdos previos, el reembolso de la cantidad total de la deuda a tiempo, la posibilidad de retroalimentación con el cliente, etc. Las razones para la denegación de un préstamo en Sberbank pueden incluso ser perder un pago en el pasado. No importa si la deuda se pagó en el futuro.
Falta de historial crediticio
Parece que el banco no tiene motivos para negarse si el cliente no había tenido previamente negocios con instituciones financieras. De hecho, la falta de historial de crédito a menudo se equipara con un historial de crédito malo. El problema es que un banco no puede confiar fondos a una persona si no sabe cómo se comportará. Aquellos que planean tomar una cantidad impresionante de crédito deben encargarse de crear su propio historial de crédito. ¿Qué hay que hacer para esto? Puede redactar un contrato para los bienes (por ejemplo, electrodomésticos) y pagar el préstamo sin romperlo. En este caso, no debería haber una pregunta sobre por qué el banco rechaza una hipoteca.
Los motivos de la negativa también pueden estar en otro. El más probable de ellos se considerará a continuación. Sin embargo, vale la pena recordar que la probabilidad de emitir una hipoteca se minimiza para los clientes que no tienen un historial crediticio.
Regla del 40 por ciento
El banco debe estar seguro de que el cliente podrá retirar los pagos del préstamo. Existe una regla única para todas las instituciones financieras: todos los pagos a un cliente (esto incluye servicios públicos y servicios y préstamos de otros bancos) no deben exceder el 40% de los ingresos oficiales. Pero, ¿qué pasa si el cliente ya tiene esa carga, pero vuelve al banco? No será difícil averiguar el motivo por el que se niega un préstamo. Sberbank podrá acudir al rescate del cliente solo sujeto a la refinanciación de transacciones anteriores. Es necesario reducir la tasa de los préstamos existentes, reducir los pagos mensuales.
Al evaluar a un cliente de acuerdo con la regla del "40 por ciento", una institución financiera, en primer lugar, tiene en cuenta los ingresos oficiales del prestatario. La probabilidad de obtener un préstamo aumentará si los garantes se unen en el diseño del contrato. Cualquier ciudadano adulto con empleo oficial puede desempeñar ese papel.
También será posible reducir la carga financiera si se extiende el plazo del préstamo. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que el pago excesivo en virtud del contrato también aumentará.
Préstamos muy frecuentes
Una pirámide financiera es una actividad ilegal en la que un banco puede sospechar de un cliente si solicita préstamos con demasiada frecuencia. Una persona toma dinero de otro banco y luego cubre el préstamo con las finanzas de otra institución. Demasiado tiempo para existir con estos fondos no tendrá éxito. Tarde o temprano, el banco nota el patrón y deja de trabajar con el cliente. Las razones de la denegación de un préstamo en Sberbank también pueden ser la presencia de una gran cantidad de acuerdos con otras instituciones financieras.
¿Qué hacer para evitar problemas? Será posible aumentar las posibilidades de recibir una respuesta positiva del banco si solicita concluir un acuerdo de 3 a 4 meses después de cerrar el préstamo anterior. Junto con esto, vale la pena considerar que diferentes bancos usan fórmulas diferentes para calcular la solvencia de un prestatario potencial. No puede decir con certeza que el cliente será rechazado si quiere obtener un préstamo nuevamente después de cerrar el anterior.
Proporcionar información incorrecta
Para confiar en condiciones leales de cooperación con una institución financiera, debe ser lo más honesto posible al completar una solicitud de préstamo. Incluso la más mínima inexactitud puede causar una negativa a emitir un préstamo de Sberbank. La solicitud debe indicar con precisión la cantidad de sus ingresos, lugar de trabajo, información sobre familiares. El banco tiene la oportunidad de verificar dos veces los datos y si resultan ser falsos, no será posible concluir un acuerdo.
Restaurar la confianza bancaria puede ser muy difícil. Si, después de enviar información falsa, el cliente contacta repetidamente con la institución financiera para obtener un préstamo en unos meses, lo más probable es que sea rechazado. Lo único que se puede "embellecer" en la solicitud para recibir fondos es la cantidad de ingresos no oficiales adicionales. Como regla general, este factor tiene un efecto positivo en la emisión de dinero al cliente. Al mismo tiempo, el economista bancario no podrá verificar de ninguna manera si la persona que presentó la solicitud realmente recibe ingresos adicionales.
Corrección del papeleo
Cuando se trata de una cantidad impresionante de dinero, cada detalle importa. Para recibir dinero, el cliente debe proporcionar un cierto paquete de documentos. Si se trata de un préstamo de consumo, debe ser un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, así como un código de identificación. Además, es posible que necesite un certificado que confirme los ingresos del prestatario. Un préstamo hipotecario también requerirá documentos inmobiliarios. Vale la pena acercarse al papeleo con toda seriedad. Las razones para la denegación de un préstamo hipotecario en Sberbank pueden ser incluso el más mínimo error en un certificado en particular.
A menudo tiene que enfrentar una situación en la que un cliente recibe una exención del banco, que tiene un historial crediticio positivo y un buen nivel de ingresos. Más tarde resulta que el prestatario potencial simplemente olvidó cambiar la foto en el pasaporte de manera oportuna. Los motivos de la denegación de un préstamo en Sberbank pueden ser realmente inesperados.
La edad importa
Se puede celebrar un acuerdo de préstamo con un ciudadano adulto de la Federación Rusa. Se ofrecen condiciones especiales para clientes en edad de jubilación. Sin embargo, esas personas entran en la categoría de riesgo. Los acuerdos de préstamo solo pueden celebrarse por una pequeña cantidad. El plazo de la transacción también será mínimo. Al mismo tiempo, el motivo del rechazo del seguro de crédito puede ser la edad. Sberbank se obliga a pagar la deuda de los herederos del prestatario.
La edad a la conclusión del acuerdo hipotecario es importante. Como regla, tales transacciones se concluyen por un período impresionante. El banco debe asegurarse de que no le pasará nada al cliente hasta que expire el contrato. Por lo tanto, una persona de 40 años recibirá una negativa a emitir un préstamo por un período de 30 años. Debe tenerse en cuenta que la edad del cliente en el momento de vencimiento del préstamo hipotecario no debe exceder los 60 años para los hombres y 55 años para las mujeres.
Otros factores
Al emitir un préstamo, una institución financiera evalúa no solo la solvencia de un prestatario potencial. Los factores subjetivos también juegan un papel. Entonces, por ejemplo, si una persona tiene una tarjeta de salario en Sberbank, aumenta la probabilidad de una respuesta positiva de un experto en crédito. Un momento aún más favorable será la presencia de un depósito en la misma institución financiera.
El banco también puede tener en cuenta datos que, a primera vista, no son relevantes. Este es un estado familiar, la presencia de bienes inmuebles en la propiedad, educación, posición. Además, al completar una solicitud de préstamo, se le pide al cliente que indique varios números de teléfono de conocidos o amigos. El economista bancario puede contactarlos y obtener una evaluación del prestatario potencial.
La experiencia laboral también es importante. El banco no dará una cantidad impresionante de fondos a una persona que ha estado trabajando en un lugar por menos de tres años. El crédito solo puede obtenerse en bienes de bajo costo.
Otros factores adversos para obtener un préstamo incluyen: la disponibilidad de antecedentes penales, la falta de un teléfono móvil para la comunicación, la falta de un lugar de trabajo permanente, una evaluación negativa de la solvencia de un cliente por parte de familiares.
¿Cómo averiguar la razón para rechazar un préstamo?
El banco tiene el derecho de no prestar dinero a un cliente específico, sin informar sobre los motivos de su decisión. Lo primero que debe hacer es evaluar los riesgos potenciales. Tendremos que recordar la regla del "40 por ciento", información sobre préstamos emitidos en otros bancos, evaluar la exactitud de la documentación presentada al banco.
Cada cliente puede encontrar información sobre su historial de crédito antes de contactar al banco. Hay empresas especiales que pueden proporcionar dicha información por una pequeña tarifa. Todo lo que el cliente debe hacer es dar los detalles de su pasaporte. El especialista podrá aclarar la calificación crediticia del prestatario potencial, lo que sugerirá por qué se produjo el rechazo de una hipoteca en Sberbank. Las razones de qué hacer a continuación, si es posible contactar al banco nuevamente: el economista de la agencia de crédito podrá informar todos estos problemas.
Si no se evitó la falla
Vale la pena recordar que Sberbank depende de prestatarios responsables con buena solvencia. Una institución financiera es uno de los primeros lugares en los acuerdos de depósito. Por lo tanto, dar dinero a absolutamente todos es, ante todo, un riesgo para los inversores.
¿Qué hacer si se rechaza un préstamo en Sberbank? Inicialmente, debe averiguar por qué sucedió esto. Si el motivo resultó ser insignificante (el documento no se redactó correctamente o no se indicó el número de teléfono móvil), se puede eliminar fácilmente. Puede volver a solicitar ayuda al banco en 2-3 meses.
Para resumir
Cualquier institución financiera está interesada en devolver los fondos emitidos al prestatario en su totalidad. Por lo tanto, puede haber muchas razones para el rechazo. Los buenos ingresos y la honestidad hacia el banco aumentarán las posibilidades de recibir una respuesta positiva en la solicitud.