La historia hasta cierto punto no conocía los "bancos autorizados". En los días del surgimiento del capitalismo, la rivalidad entre varios bancos privados de un país, así como los extranjeros, era libre. Solo la introducción de medidas de protección por parte del estado podría limitar la competencia.
El factor principal para crear una categoría separada de bancos es precisamente un sistema de dos niveles. Como resultado, se adoptó la división de licencias emitidas a organizaciones comerciales. Hasta la fecha, dicha modernización ha dado sus frutos en términos de confiabilidad del trabajo con representantes extranjeros.
El concepto
Los bancos autorizados son instituciones financieras establecidas de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia. Tienen la capacidad, sobre la base de las licencias del Banco Central de la Federación de Rusia, para llevar a cabo operaciones con moneda extranjera.
Descifrando el término
Para muchos lectores, la definición habitual no da nada, ya que utiliza términos legales. En términos simples, los bancos autorizados son organizaciones que reciben una licencia más extendida del Banco Central de la Federación de Rusia. Adquieren el derecho a trabajar con divisas y tienen una mayor confianza del gobierno, por lo tanto, son muy confiables.
Obteniendo una licencia
El sistema bancario tiene dos niveles. En la cima está, por supuesto, el Banco Central de la Federación Rusa. Está autorizado por el gobierno del país y actúa como controlador. Es decir, tiene derecho a emitir licencias a otras organizaciones comerciales que ocupan el nivel inferior de este sistema.
La conclusión es que absolutamente todas las organizaciones que realizan operaciones bancarias están sujetas a licencias. De esta manera, el rango del organismo autorizado del banco aún no se puede otorgar. Es por eso que las licencias bancarias emitidas a organizaciones comerciales se dividen en dos tipos. Lo más común es la base. Contiene un conjunto de operaciones primitivas (estándar). La más rara es una licencia general, que otorga el derecho de realizar transacciones de divisas con unidades monetarias extranjeras.
Procedimiento de licencia
Obtener una licencia del Banco Central de la Federación de Rusia consta de los siguientes pasos:
1. Contactar al banco y proporcionar una lista de documentos:
- Una declaración en la que solicita una licencia. También debe contener una solicitud de registro estatal de la organización.
- Originales o copias notariadas del memorándum de asociación.
- Proyecto empresarial de la empresa. Debe indicar: la esencia de la creación del proyecto, un nuevo plan de acción y desarrollo, el alcance de la actividad (elaboración de perfiles). Puede encontrar más información sobre la opción de proyecto empresarial en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia.
- Resumen de posibles empleados de la organización que pueden ocupar puestos de liderazgo: director, contador gerente, departamento de recursos humanos.
- Proporcionar detalles sobre el pago de las tasas estatales y la licencia en sí.
- Documentación que confirma que usted es el propietario del edificio, que en el futuro se convertirá en un edificio bancario.
2. Lo siguiente es la consideración de todos los documentos por parte del Banco Central. El plazo no será más de seis meses. Luego se emite una decisión que puede ser positiva o negativa.
3. Si el resultado es positivo, la organización se inscribe en el registro estatal de entidades legales.El proceso se lleva a cabo dentro de los 5 días hábiles posteriores a la presentación de documentos del Banco Central. Lo convierte en una autoridad de registro especializada.
4. Después de la inscripción final en el registro, el Banco Central de la Federación de Rusia le notificará al respecto. El proceso puede tomar hasta tres semanas inclusive.
5. Luego recibirá un mensaje sobre la necesidad de pagar el capital autorizado (la cantidad de dinero requerida para las actividades de la empresa registrada). Te dan un mes para este proceso.
6. Luego envía los detalles y documentos que confirman el pago, y el banco recibe una notificación de registro exitoso.
7. En conclusión, después del procesamiento secundario y la verificación de todos los documentos, el Banco Central de la Federación Rusa le emite una licencia. Esta acción lleva hasta 3 semanas.
Operaciones de divisas
Operaciones monetarias de bancos autorizados:
- Implementación de procesos bancarios con moneda nacional y extranjera (sin participación de particulares).
- Aceptación de depósitos en efectivo de particulares en cualquier moneda.
- Apertura de cuentas bancarias para residentes.
- Todas las operaciones con valores extranjeros.
- Adquisición de acciones en bancos extranjeros.
- Creación de sucursales de su banco en el extranjero.
Residentes de bancos autorizados y su concepto.
Un residente es una persona (persona física o jurídica) que vive oficialmente en un determinado país, a la que se aplica plenamente la legislación nacional del estado. Además, este término se refiere a los representantes oficiales de la Federación de Rusia ubicados en el extranjero. Con raras excepciones, se cree que los residentes de bancos autorizados son organizaciones de entidades legales que han sido registradas en la Federación de Rusia pero que tienen sucursales en otros países.
Comparemos bancos comerciales ordinarios y bancos autorizados de Rusia. Un banco comercial ordinario tiene todos los derechos estándar para llevar a cabo una serie de operaciones. Dichas organizaciones son las más comunes en nuestro país. Pueden ser tratados con plena confianza, ya que el propio Banco Central de la Federación de Rusia los aprobó.
En cuanto a los bancos autorizados, la única diferencia es la posibilidad de realizar transacciones financieras con representantes extranjeros y divisas. Por supuesto, la concesión de tales derechos se lleva a cabo solo después de una amplia experiencia en este campo, con comentarios positivos y un enfoque serio del trabajo.
Conclusión
Un banco autorizado es la categoría más alta entre los bancos comerciales que tienen derechos adicionales. Una licencia general se emite solo después de un estudio serio, al final del cual se concluye si se puede confiar en estas organizaciones con total responsabilidad. Después de todo, son los representantes de nuestro país frente a otros estados.