Los bancos no dejan de desarrollarse. Intentan ingresar a los mercados extranjeros, aplicar tecnologías avanzadas, en general, hacer todo lo posible para atraer a más clientes y obtener más ganancias. Pero en todos los estados no solo hay bancos comerciales, que son muy famosos en todo el mundo, sino también el Banco Central. La Federación de Rusia no es una excepción. Los objetivos del Banco de Rusia son similares a los perseguidos por los bancos comerciales, pero también hay diferencias.
¿Qué es un banco central?
Los bancos se dividen en dos tipos: emisores y comerciales. En el territorio de la Federación de Rusia solo hay un banco emisor. Es el banco central. Pertenece al estado y difiere en que no sirve a empresas e individuos. Esta es su característica. El Banco Central de la Federación de Rusia solo coopera con los bancos estatales y comerciales.
A pesar de que el Banco Central está muy conectado con el estado, este último no puede tener una influencia ilimitada sobre el banco y su política. Él tiene su propia propiedad, que está separada del estado. Tal independencia contribuye a operaciones más eficientes. También hace posible mantener la estabilidad de la moneda en el nivel adecuado.
Los objetivos del Banco de Rusia y sus funciones.
El Banco Central tiene una gran cantidad de funciones, cuya implementación contribuye al logro de las metas. Hay tres tareas principales del Banco de Rusia. En primer lugar, está obligado a garantizar que el poder adquisitivo del sistema monetario dentro del estado se mantenga en el nivel adecuado. En segundo lugar, el Banco Central debería garantizar la fiabilidad del sistema de pago. El tercer objetivo del Banco de Rusia es mantener la liquidez de todo el sistema bancario en el estado.
Para lograr sus objetivos, realiza una serie de funciones. Los principales son los siguientes:
- Emisión de dinero a crédito.
- Control sobre bancos comerciales.
- Refinanciación de bancos comerciales.
- Regulación monetaria.
- Almacenamiento de oro y reservas de divisas del estado.
Funciones clave del banco
La función principal que se necesita para lograr todos los objetivos del Banco de Rusia es la regulación monetaria de la economía del país. A través de esta función, el banco tiene la capacidad de influir en los dos componentes principales de la política económica de la Federación de Rusia, que son el crédito y la circulación de dinero. La influencia adecuada puede lograr un crecimiento económico estable, reducir el desempleo en el país y reducir la inflación.
El sector monetario afecta a todo el estado de la economía del país. La efectividad de la regulación de la esfera monetaria solo puede lograrse si el gobierno de la Federación de Rusia, a través del Banco Central, tiene un impacto en las operaciones realizadas por los bancos comerciales. Esto se debe al hecho de que los billetes del Banco de Rusia representan solo una décima parte de la estructura de toda la oferta monetaria.
Rol en el sistema bancario
El papel clave del Banco de Rusia en el sistema bancario del estado también se confirma por el hecho de que desarrolla e implementa la política monetaria estatal en conjunto con el gobierno de la Federación Rusa. El Banco Central también establece las reglas básicas para realizar operaciones de liquidación en Rusia.
Una amplia gama de instrumentos para regular el trabajo de las instituciones de crédito permite al Banco de Rusia desempeñar un papel importante para garantizar el crecimiento económico. Esto se logra cambiando la tasa clave y los requisitos de reserva.
Proteger el poder adquisitivo del rublo
La protección de la moneda nacional es otra de las funciones clave que realiza el Banco Central en el curso de sus actividades. La devaluación del rublo tiene un efecto negativo en la clase media y los grupos vulnerables. Es por eso que la función de proteger la moneda nacional se ha vuelto cada vez más importante en los últimos años.
El valor de la moneda extranjera, expresado en rublos en este momento en la Federación de Rusia, se determina en función de la relación de las dos fuerzas principales en el mercado, que son la oferta y la demanda.
Tasa de cambio nacional
Podemos concluir que el modo de tasa flotante está vigente. El valor de la moneda nacional de la Federación de Rusia puede verse influido por una serie de factores. Estos incluyen lo siguiente:
- La tasa de crecimiento económico.
- Precios de exportación e importación.
- Tasa de inflación
- Tasas de interés que se aplican en el territorio de la Federación de Rusia y en el extranjero.
La Constitución de la Federación de Rusia estipula que uno de los principales objetivos de la política monetaria que persigue el Banco Central es proteger el rublo y garantizar su estado estable. Esto no implica que la tasa de cambio nacional deba ser fija. Esto significa que el rublo debe mantener su poder adquisitivo. Y esto, a su vez, se logra reduciendo la inflación. Además, la disminución de la inflación debería ser permanente y no ser un fenómeno temporal.
El logro de todos estos objetivos conduce a una mayor confianza en el negocio y la población de la Federación de Rusia en la moneda nacional, lo que contribuye al crecimiento de la economía del país. El tipo de cambio flotante del rublo permite al Banco Central garantizar la estabilidad de los precios. Es por eso que la función del banco para proteger la moneda nacional es muy importante.
Multiplicador de crédito y depósito
En el proceso de lograr sus objetivos comerciales, el Banco de Rusia tiene un impacto en los bancos comerciales. Esta influencia crea un cierto patrón, que se llama el multiplicador de crédito y depósito. Su esencia radica en la existencia de una relación entre la cantidad de dinero que los bancos comerciales deben mantener en el Banco Central como reservas y préstamos emitidos por estos bancos.
Si los préstamos emitidos por bancos comerciales están creciendo, entonces se reduce el volumen de reservas. En el caso de que el banco no tenga la oportunidad de proporcionar la reserva necesaria para su funcionamiento, debe negarse a emitir préstamos. En una situación en la que hay un exceso de reservas, los bancos comerciales pueden crear depósitos y emitir préstamos nuevamente.
Estructura de gestión
Hay tres ramas del gobierno: judicial, legislativa y ejecutiva. El Banco Central también es una de las autoridades, pero no forma parte de ninguna de las estructuras mencionadas anteriormente.
Para llevar a cabo una regulación efectiva de la esfera monetaria, el banco tiene derecho a emitir actos que deben ser ejecutados por las autoridades federales y el gobierno local. Además, estos actos son vinculantes para las personas jurídicas y las personas que realizan sus actividades en el territorio de la Federación de Rusia.
La gestión del Banco de Rusia está representada por el presidente. No es elegido, sino designado por la Duma estatal de la Federación de Rusia. Su mandato es de cuatro años. Además del presidente, la estructura administrativa del Banco de Rusia incluye la junta directiva, el Consejo Nacional de Bancos, así como todos los jefes de los principales departamentos del Banco Central. La gestión del banco es responsabilidad de la Junta Directiva. Se compone de trece personas.Está formado por el presidente del banco y otros doce miembros. Estas doce personas trabajan a tiempo completo.
Estructura Organizacional del Banco
El banco está dominado por flujos verticales de información. El sistema centralizado creado por el Banco Central de la Federación Rusa es una combinación de elementos interconectados que interactúan entre sí.
La estructura organizativa del Banco de Rusia consta de veinticinco sucursales y dos departamentos. El sistema, además de la oficina central, incluye instituciones territoriales, departamentos de caja, así como otras empresas y organizaciones creadas para asegurar la operación eficiente del banco. Todos estos elementos juntos sirven como el Banco de Rusia.
El Departamento de Investigación e Información desempeña uno de los roles más importantes. La esencia de su trabajo es crear y mantener una política bancaria. El departamento también estudia las tendencias que se pueden rastrear en la banca y otras industrias. También analiza y predice la situación económica. Todo esto se hace para garantizar que el liderazgo del Banco Central de la Federación de Rusia esté al tanto de la situación actual en el estado, así como para identificar los problemas que el banco tendrá que enfrentar en el futuro cercano.
Liquidación y centros de caja
Estas unidades crean espacios de crédito, moneda y liquidación en la Federación Rusa. Gracias a los centros de liquidación de efectivo, el estado está tratando de implementar su política monetaria. Los centros tienen muchas funciones. Los principales son los siguientes:
- Ejecución en efectivo del presupuesto.
- Transacciones de valores.
- Al servicio de los bancos comerciales.
- Almacenamiento de objetos de valor.
Para realizar las funciones que el gobierno de la Federación de Rusia asignó a los centros de liquidación de efectivo, estos últimos se ven obligados a crear cuentas y transferirlas a bancos comerciales para su uso. Los RCC realizan un análisis de cuentas, que les permite determinar qué tan líquido es un banco comercial en particular.
Organización de actividades del Banco de Rusia en relación con las organizaciones de crédito.
Si tomamos en cuenta todos los objetivos del Banco de Rusia, podemos concluir que la tarea principal del banco es minimizar al máximo las consecuencias de la pérdida de liquidez por parte de las organizaciones de crédito. Para resolver este problema, el banco debe minimizar el riesgo de una caída en la liquidez que no se puede controlar.
Debe destacarse la función de supervisión del Banco de Rusia. En el curso de sus actividades, el Banco Central no puede interferir en las actividades de las organizaciones de crédito. Sin embargo, tiene todas las capacidades legales para llevar a cabo controles en tales organizaciones. Para esto, tanto los empleados del Banco Central como las compañías de auditoría pueden estar involucrados. Además, esta función también se manifiesta en el hecho de que el Banco de Rusia ejerce control sobre el grado en que las organizaciones de crédito cumplen con la legislación bancaria.
Acciones del Banco Central en caso de violación de la legislación bancaria por parte de las organizaciones de crédito.
Hay momentos en que los bancos comerciales no siguen la legislación vigente, lo que daña todo el sistema bancario. En tales casos, el Banco Central puede imponer sanciones a una organización que requiera que el banco pague una multa al presupuesto estatal por el monto del uno por ciento del capital pagado por un banco comercial.
El Banco Central también puede designar representantes para administrar una institución de crédito. La administración provisional puede administrar el banco "moroso" durante dieciocho meses.
Hay otros tipos de sanciones. Por ejemplo, el Banco Central de Rusia puede exigir que se designe otra administración de una institución de crédito.También se puede introducir una prohibición de ciertos tipos de operaciones. Se puede aplicar una restricción similar durante todo el año. En las situaciones más difíciles, el Banco Central puede retirar la licencia para operaciones de una institución de crédito.