El sistema bancario se mejora constantemente. Con el inicio de la difícil situación económica en la Federación de Rusia, muchas instituciones financieras han endurecido el procedimiento para emitir préstamos en grandes cantidades. Entonces, por ejemplo, según las estadísticas, la cantidad de fondos no devueltos a los bancos ya ha excedido la barra de billones de rublos. Para protegerse de riesgos graves, varias instituciones financieras ofrecen la emisión de fondos con la participación de coprestatarios. Los programas hipotecarios de la organización de crédito Sberbank, populares en nuestro país, no se convirtieron en una excepción. Muchos ciudadanos son los clientes asalariados de esta institución, por lo tanto, es allí donde primero solicitan un préstamo para vivienda. ¿Cuáles son los requisitos para un coprestatario de hipotecas en Sberbank, quién puede ser, qué derechos y obligaciones tiene?
¿Cuándo puede ser requerido?
En la práctica, para realizar su sueño preciado y adquirir su propio ángulo, un ciudadano puede enfrentarse al hecho de que el nivel de sus ganancias oficiales no corresponde al nivel establecido por el banco. En consecuencia, la probabilidad de aprobación tenderá bruscamente a cero. En ausencia de ganancias adicionales, dicho apoyo financiero no será suficiente para realizar pagos mensuales en virtud del acuerdo. En este caso, es recomendable involucrar a los coprestatarios. Atraer a una persona solvente a su préstamo aumentará significativamente las posibilidades de aprobación.
¿Quién es un coprestatario?
Cualquier ciudadano solvente puede actuar como él. Sin embargo, es importante tener en cuenta que se imponen una serie de ciertos requisitos al coprestatario en Sberbank para una hipoteca. Por lo tanto, no es suficiente tener una persona que esté lista para desempeñar su papel. El candidato debe proporcionar un paquete de documentos de respaldo, en particular un certificado de bienestar financiero. En consecuencia, es necesario tomar muy en serio la elección de un candidato para aumentar sus propias posibilidades de obtener un préstamo.
Es importante tener en cuenta que, por defecto, el cónyuge es un coprestatario al hacer una oferta en Sberbank. Si se niega a cumplir este papel, entonces es necesario elaborar un acuerdo prenupcial en el que se especifique esta condición. Esto evitará cuestiones controvertidas en caso de divorcio.
Otro aspecto que debe enfatizarse: el coprestatario de Sberbank con una hipoteca y el garante tienen absolutamente dos funciones diferentes. El primero es un ciudadano, que debe garantizar la recepción de la financiación del contrato después de los prestatarios principales. Esta es una diferencia básica que separa los dos conceptos principales. La garantía es la última a cargo del garante. El coprestatario incluso tiene derecho a reclamar el área adquirida cuando invierte fondos.
¿Qué responsabilidades existen?
Entre las principales obligaciones, se pueden distinguir los siguientes aspectos.
- Después de concluir un acuerdo con Sberbank, ambas personas son responsables. En consecuencia, el coprestatario también debe ser responsable de cumplir con todos los requisitos prescritos.
- La legislación actual de la Federación de Rusia permite al coprestatario solicitar una parte de la vivienda hipotecaria. A menudo esta práctica ocurre entre ambos cónyuges.
- Si se indica que el coprestatario es el segundo propietario, puede solicitar una deducción de impuestos cuando se presenten todos los documentos.
Cuales son los requisitos?
Todas las condiciones y requisitos para los coprestatarios son absolutamente estándar en el marco de la legislación vigente. Como regla general, al registrar una hipoteca no puede atraer a más de tres coprestatarios.
Se requerirá el siguiente paquete de documentos:
- un pasaporte ruso con un permiso de residencia en la región donde se encuentra la sucursal bancaria (se requiere la ciudadanía rusa);
- TIN;
- una copia certificada de la mano de obra, así como un documento que confirme los ingresos financieros;
- prueba de educación (diploma);
- información sobre la composición de la familia (certificados en presencia de niños menores).
Para obtener la aprobación, los documentos anteriores deben presentarse a un oficial de préstamos para que revise la solicitud completa. Si el cónyuge oficial actúa como coprestatario en Sberbank con una hipoteca, es obligatorio proporcionar un certificado de la oficina de registro. Si la persona es un cliente de salario del banco, también se recomienda indicar esta información.
También es necesario completar un cuestionario estándar para el coprestatario de una hipoteca de Sberbank. La muestra es la siguiente:
Puede encontrar una muestra de cómo completar un formulario de solicitud de hipoteca en el coprestatario de Sberbank en el portal oficial de la institución de crédito o en el puesto de información en el departamento de la organización para una visita personal. Además, en los pasillos del banco siempre hay un especialista que está listo para ayudar.
¿Hay alguna restricción?
Dado que el coprestatario hipotecario de Sberbank también asume la responsabilidad del reembolso total del préstamo, la institución financiera impone una serie de condiciones obligatorias al solicitante:
- El candidato no debe ser menor de 21 años ni mayor de 75 años.
- Un ciudadano debe ser capaz.
- Experiencia laboral en el último lugar de trabajo: al menos seis meses. La duración total del servicio es de un año en los últimos cinco años.
- El coprestatario debe proporcionar un certificado oficial como prueba de ingresos financieros. Esto puede ser un formulario bancario o un impuesto estándar sobre la renta de 2 personas.
También vale la pena tener en cuenta que hay una serie de condiciones cuando un ciudadano no está obligado a actuar como coprestatario:
- si los cónyuges no han registrado oficialmente la unión;
- si uno de los cónyuges no es ciudadano de la Federación de Rusia o no tiene ciudadanía;
- a la conclusión de un contrato de matrimonio.
El tiempo promedio para procesar datos personales y documentos es de 2 a 4 días. En algunos casos, el banco tiene derecho a solicitar otra información.
Derechos fundamentales
Los datos sobre el coprestatario de una hipoteca de Sberbank, sus derechos y obligaciones se registran al final de un acuerdo de deuda o contrato de venta. Está permitido registrar una determinada parte o parte de la propiedad del coprestatario. Antes de concluir un acuerdo, es necesario revisar todas las condiciones, ya que en el futuro será bastante problemático cancelar la decisión. Los derechos del coprestatario están determinados por:
- el estado de la propiedad respecto del cual se ha celebrado un acuerdo hipotecario y el régimen legal de gravamen;
- por acuerdo de las principales personas involucradas en el contrato de préstamo, es decir, el prestatario y el coprestatario (tales documentos incluyen un contrato de matrimonio).
¿Puedo dejar de ser coprestatario?
En la práctica, hay situaciones en las que un prestatario se niega a pagar los pagos en virtud de un acuerdo hipotecario. En este caso, surge una pregunta razonable sobre si es posible cambiar el prestatario del título. Sberbank brinda esa oportunidad. Para hacer esto, debe comunicarse con una institución bancaria y cambiar la información en los documentos.
¿Cómo retirar un coprestatario de una hipoteca de Sberbank? Si la necesidad ha desaparecido, generalmente, después de consultar con un especialista, se elimina la carga financiera. Como regla general, cada caso se considera individualmente. Es importante tener en cuenta que en caso de una enfermedad grave o el reconocimiento de un ciudadano como legalmente incompetente, tiene todo el derecho de dejar de ser un coprestatario.
Para reemplazar al coprestatario, se requiere el consentimiento de todos los participantes en los préstamos hipotecarios. Además, el liderazgo regional del banco debe ser informado de su intención de cambiar la composición de los participantes.
Conclusión
Un coprestatario de hipotecas en Sberbank desempeña un papel importante en una transacción de crédito, por lo que antes de aceptar firmar un acuerdo, es importante evaluar sus propias capacidades y fortaleza financiera. Todos los arreglos deben ser documentados.
Si uno de los cónyuges quiere ir a lo seguro, es recomendable firmar un acuerdo prenupcial antes de solicitar una hipoteca para proteger su propia propiedad en todas las ocasiones. También se recomienda que aborde a fondo la elección de los coprestatarios para evitar la división futura de la propiedad.