Hay muchos bancos en el territorio de la Federación de Rusia donde puede abrir una cuenta bancaria para atender a empresarios individuales. Cada uno de ellos ofrece muchas oportunidades, pero junto con ellos todos los bancos tienen sus inconvenientes.
Banco "Tinkoff"
La cuenta corriente para un empresario individual en esta institución financiera cumple con los muchos requisitos de un empresario individual. Los principales siempre se consideran tarifas bajas y comisiones. Una comisión adecuada para un individuo es del 1-2 por ciento al retirar fondos de la cuenta. Idealmente, a muchos les gustaría que la comisión estuviera completamente ausente, pero esto no es posible.
Otro requisito de la IP para el banco son las bajas tarifas para el servicio de la cuenta (no más de quinientos rublos por mes cuando se mueven los fondos, y no hay aranceles en los meses en que no hay tal movimiento). Además, muchos necesitan una banca por Internet conveniente y altamente funcional. Todo esto se proporciona abriendo una cuenta bancaria para un banco individual Tinkoff.
Sobre el banco
Hace varios años, muchas instituciones financieras de la Federación de Rusia se negaron a atender las cuentas de empresarios privados. Tinkoff también fue uno de ellos. En 2014, mantener una cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff Bank costó alrededor de cuatro mil rublos por mes. Esto obligó a los empresarios privados a recurrir a otras instituciones.
Tinkoff es el primer banco de la Federación de Rusia que decide abandonar las sucursales y realizar todas las actividades en Internet. En una entrevista, Oleg Tinkov dijo que no entiende por qué otros bancos rusos gastan mucho dinero en abrir sucursales, si puede trabajar en Internet. Es mucho más conveniente y menos costoso. El banco también utiliza los cajeros automáticos de sus socios. Esto le permite ahorrar mucho dinero en comparación con otras instituciones de la Federación Rusa. Tinkoff aumenta sus ganancias debido al hecho de que no hay necesidad de pagar oficinas, cajeros automáticos y salarios para los empleados.
En los call centers de la institución hay 1 mil 200 empleados. El tiempo de respuesta es inferior a dos minutos. Según los representantes del banco, aproximadamente el 95 por ciento de todos los problemas que surgen con los clientes se resuelven la primera vez que se comunican con Tinkoff por teléfono o mediante banca por Internet.
Ventajas bancarias
Abrir una cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff Bank brinda a los clientes una serie de ventajas. El principal para la mayoría de los empresarios privados es el bajo costo de mantenimiento de la cuenta. Hay tres aranceles: 490 rublos por mes, 990 rublos por mes y 4 mil 990 rublos por mes. Otra ventaja de abrir una cuenta bancaria en Tinkoff Bank es la conveniente banca por Internet, donde el cliente puede utilizar todos los servicios proporcionados por la institución. Este servicio en Tinkoff es de la más alta calidad entre todos los que proporcionan otros bancos en la Federación Rusa.
Todas las operaciones con la cuenta se enumeran en Internet, por lo que los clientes no necesitan visitar el banco. Sin embargo, en algunos casos, la institución puede enviar un servicio de mensajería a su cliente. Además, al abrir una cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff Bank, se obtuvo una respuesta positiva por el hecho de que no hubo comisión al retirar menos de 400 mil rublos.
Los retiros se realizan a una tarjeta de débito o tarjeta de crédito adjunta previamente. Esto significa que un empresario individual no tendrá que visitar sucursales bancarias y solicitar un retiro de fondos.El procedimiento para transferir dinero de una cuenta de liquidación para un empresario individual en Tinkoff Bank lleva un poco de tiempo. Se lleva a cabo en unos pocos clics con el mouse de una computadora.
Una oferta única al abrir una cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff Bank es acumular intereses anuales sobre los fondos que permanecen en la cuenta. La tasa de interés es del seis al ocho por ciento anual. Por lo tanto, muchos empresarios individuales siempre mantienen una cierta cantidad de efectivo y reciben entre el 6 y el 8 por ciento anual. Se pagan una vez al mes.
Aranceles
En el transcurso de varios años, se aplicaron dos aranceles a la cuenta bancaria en Tinkoff Bank. La primera tarifa se llama "Simple", y su costo fue de 490 rublos por mes. El costo de la segunda tarifa es de 990 rublos, se llama "Avanzado".
Recientemente, el banco comenzó a proporcionar la tercera tarifa: "Profesional", cuyo costo es de 4 mil 990 rublos por mes. Debe pagar por el uso a partir del segundo mes. Además, si a un cliente no le gusta el servicio del banco, puede familiarizarse con cómo cerrar una cuenta bancaria en el banco Tinkoff. El cierre es gratis.
Tarifa "Simple"
Como ya se mencionó, el costo de la tarifa es de 490 rublos por mes. Su ventaja es que si los fondos no se acreditaron a la cuenta y si no se retiró dinero de ella, entonces no hay comisión.
En esta tarifa, los primeros tres pagos se procesan de forma gratuita. Después de eso, debe pagar al banco 49 rublos por cada pago posterior. Esto puede ser una ventaja para aquellos empresarios individuales que no realizan una actividad comercial tan activa.
El pago de impuestos no requiere ninguna comisión. También es posible realizar transferencias de dinero dentro del Tinkoff Bank de forma gratuita.
La tarifa es "simple". Retiros de efectivo y reposición de cuenta
Otra razón para la retroalimentación positiva sobre la cuenta bancaria en Tinkoff Bank es su bien pensado sistema de cancelación de efectivo. Hay dos tarjetas a las que se pueden transferir fondos desde una cuenta corriente. Estas son las tarjetas Tinkoff Black y Tinkoff Platinum: tarjetas de débito y crédito, respectivamente.
Sin pagar comisiones, un empresario privado puede transferir hasta 150 mil rublos a una tarjeta de débito y hasta 250 mil rublos a una tarjeta de crédito. Si se retiran más fondos, la comisión será del uno y medio por ciento por cada 400 mil rublos en exceso de 150 mil y 250 mil rublos para tarjetas de débito y crédito, respectivamente (el monto mínimo de la comisión es de 99 rublos).
La apertura de una cuenta corriente para un individuo con Tinkoff Bank atrae a muchos clientes por el hecho de que no se cobra ninguna comisión al transferir dinero de socios y contrapartes. Esta es una gran ventaja sobre otras instituciones que operan en la Federación de Rusia, y quizás la razón principal por la que los empresarios individuales eligen Tinkoff.
El cliente debe familiarizarse en detalle con la forma de reponer la cuenta bancaria en Tinkoff Bank. Si deposita dinero en su cuenta corriente por su cuenta, deberá pagar 299 rublos por cualquier cantidad depositada.
Tarifa avanzada
El primer mes de uso de esta tarifa también es gratis. Entonces el empresario tendrá que pagar 99 rublos cada mes. A diferencia del plan tarifario "simple", la tarifa "avanzada" le permite realizar los primeros diez pagos de forma gratuita, después de lo cual tendrá que pagar 29 rublos por cada pago posterior. Pero debe tenerse en cuenta que los propietarios de la tarifa "Avanzada" tienen la oportunidad de activar el servicio de pago ilimitado. Su costo es de otros 990 rublos por mes.
La desventaja de este plan es que un empresario individual debe pagar casi mil rublos al mes, independientemente de si hay un flujo de efectivo en la cuenta.Esta tarifa es adecuada para aquellos empresarios que hacen muchos pagos en el curso de sus actividades. Como en la tarifa "Simple", en este plan de tarifas puede pagar impuestos y transferir fondos a las cuentas de otros clientes del banco Tinkoff sin comisiones.
Arancel "Avanzado". Retirar fondos
La comisión al retirar fondos en esta tarifa también depende de en qué tarjeta se realizará. No puede retirar más de 300 mil timones por mes en una tarjeta de débito, y hasta 350 mil rublos por mes en una tarjeta de crédito.
Si un individuo transfiere más de 350 mil rublos a una tarjeta de crédito y más de 300 mil rublos a una tarjeta de débito, tendrá que pagar otro porcentaje por un monto de 400 mil rublos.
Esta tarifa será beneficiosa para aquellos que han abierto una cuenta bancaria para un empresario individual en Tinkoff Bank que tienen un ingreso de hasta 350 mil rublos y no quieren usar una tarjeta de débito bancaria. También es posible activar la opción de retiro ilimitado a individuos. El costo del servicio es de 2 mil 990 rublos por mes. Si la facturación supera los tres millones de rublos, entonces el paquete no se proporciona.
Arancel "Avanzado". Reposición de cuenta
Comisión por la cantidad de 99 rublos al reponer una cuenta por menos de 100 mil rublos, una sola vez. Si el monto para reponer la cuenta es de cien a trescientos mil rublos, entonces el tamaño de la comisión es de 749 rublos.
Además, por mil 990 rublos, un cliente bancario puede comprar un paquete que permite el reabastecimiento ilimitado de una cuenta corriente. Pero, nuevamente, es necesario tener en cuenta el hecho de que este servicio no se brinda a aquellos empresarios individuales cuya facturación excede los tres millones de rublos.
Tarifa "Profesional"
Si las dos tarifas anteriores de la cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff Bank no pueden proporcionar todos los servicios y opciones que son necesarios para un empresario individual, entonces puede usar el tercer plan tarifario llamado Profesional. Su costo mensual es de 4 mil 990 rublos por mes.
Por cada pago realizado como parte del uso de la tarifa "Profesional", un empresario individual debe pagar al banco 19 rublos. Es más barato en 30 rublos que en la tarifa "Simple" y en 10 rublos que en el plan tarifario "Avanzado". Pero debemos recordar que en los dos primeros planes de tarifas, los pagos debut 3 y 10, respectivamente, se procesan de forma gratuita. Además, por mil 990 rublos por mes, puede activar la capacidad de realizar pagos ilimitados. Y si en la tarifa "Avanzada" este servicio no se proporcionó a empresarios individuales con una facturación de más de tres millones de rublos, entonces en este plan de tarifas no existe tal restricción.
Tarifa "Profesional". Cancelación y reposición de cuenta
En este plan tarifario, los límites a las transferencias a tarjetas de crédito y débito se incrementan sin comisión. Por lo tanto, un empresario individual puede retirar hasta medio millón de rublos a su tarjeta de crédito sin pagar una comisión. La cantidad de retiro a una tarjeta de débito con una comisión cero también es de 500 mil rublos. En el caso de que la cantidad de dinero que se transfiere a cualquiera de las tarjetas exceda el límite establecido en 800 mil, el monto de la comisión será igual al uno por ciento de 800 mil rublos más 59 rublos. Por 4 mil 990 rublos, un individuo puede comprar un paquete para el retiro ilimitado de fondos.
Al reponer una cuenta por un monto de cien a trescientos mil rublos, se cobra una comisión de 749 rublos, como en el plan tarifario avanzado. Además, la comisión por reponer una cuenta con menos de 100 mil rublos es de 99 rublos. Pero a diferencia del plan avanzado, la tarifa profesional no implica la posibilidad de adquirir un paquete para proporcionar un reabastecimiento ilimitado de una cuenta corriente.
Características adicionales
Después de que fue posible abrir una cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff Bank, el cliente tiene varias oportunidades gratuitas. En primer lugar, recibirá acceso gratuito a una aplicación móvil y a la banca por Internet. En segundo lugar, se proporcionará una función gratuita, que implica una confirmación gratuita de pago por SMS.
En cuanto al banco de SMS, un cliente puede usar esta opción de forma gratuita solo durante los primeros dos meses. Entonces tienes que pagar 99 rublos al mes. Además, se asigna una IP a un gerente que puede proporcionar consultas las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Una vez al mes, el cliente puede cambiar la tarifa de forma gratuita.
Presentación de una solicitud de cuenta bancaria en Tinkoff Bank
Un emprendedor individual debe enviar una solicitud antes de usar todas las funciones del servicio. Puede hacerlo en el sitio web del banco. Después de eso, el representante de la institución se pondrá en contacto con el cliente para aclarar todos los detalles. Luego, se enviará un formulario de solicitud al correo electrónico del emprendedor y una lista de documentos que se enviarán al banco. Además, durante el registro, será necesario proporcionar los originales de los documentos enviados. La solicitud para abrir una cuenta corriente con Tinkoff Bank incluye los siguientes documentos:
- código de identificación del contribuyente;
- licencias disponibles;
- un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia u otro documento que pueda confirmar la identidad de un cliente bancario;
- SNILS;
- certificado de OGRNIP;
- un formulario enviado previamente por el banco al correo electrónico.
Los empresarios individuales existentes deben proporcionar información sobre su situación financiera. Esto puede ser uno o más documentos. Un empresario individual puede usar los siguientes documentos como confirmación de su posición financiera:
- estados financieros de un año u otro período;
- declaración de impuestos anual o trimestral del empresario;
- certificado de pago de impuestos;
- patente para actividad empresarial;
- conclusión de la empresa de auditoría en relación con el informe anual del año pasado, que debe incluir la confirmación de la fiabilidad de los informes financieros y contables.
Hay momentos en que es suficiente proporcionarle al banco extractos del libro sobre ingresos y gastos, así como un informe del IFTS. Esto se aplica más a aquellos empresarios individuales que han estado registrados durante mucho tiempo.
Después de que el cliente se comunicó con el gerente del banco Tinkoff, recibió un cuestionario, lo completó y le proporcionó todos los documentos necesarios, debe esperar unos días. Por lo general, el procedimiento de revisión de la solicitud es de tres días a una semana. Si este procedimiento finaliza positivamente para el cliente, el banco abrirá una cuenta corriente para él y le proporcionará todos los documentos necesarios. Serán entregados al cliente por mensajería, que ayudará a organizar todo en cualquier lugar conveniente. Después de eso, puede comenzar a usar su cuenta corriente y todos los beneficios de trabajar con Tinkoff Bank.
