La esencia económica y social del seguro es proporcionar cobertura de seguro a quienes la soliciten. Este concepto simple oculta el sistema de protección de una persona, su salud, propiedad, ahorros financieros y otros valores, formados sobre la base de tradiciones centenarias, mediante la creación de fondos de reserva especiales. Por lo tanto, la protección y preservación de la propiedad y otros intereses es el objetivo principal del seguro.
El propósito del seguro
Para resolver este problema, se formó el objetivo correspondiente de la actividad de seguros, que parece ser la recuperación total o parcial de las pérdidas. Las fuentes de dichos pagos de recuperación son los fondos de seguros creados por especialistas. Por lo tanto, la creación de fondos contribuye a la restauración de la propiedad, la salud, la capacidad de trabajo y los ingresos personales no solo de los participantes directos en estos fondos, sino a veces también de terceros.
Fondo de seguros: ¿qué es?
Esta empresa es una combinación de las reservas de la compañía, expresada en forma naturalizada y en efectivo. Estas existencias se utilizan para prevenir y recuperar daños causados por desastres naturales y situaciones de emergencia. La base económica del seguro es el proceso de creación y gasto de fondos de seguros.
Variedades de fondos de seguros.
En total, se conocen históricamente tres tipos de organización de fondos de seguros. El primero: una forma descentralizada es un fondo en una sola empresa. Esta es una estructura aislada. Los fondos del fondo se asignan, recaudan y gastan dentro de la misma empresa, donde tiene lugar el llamado autoseguro. Este tipo de fondo se crea en forma de reservas reales, que deben renovarse anualmente. La segunda forma centralizada se caracteriza por el hecho de que la fuente de educación puede ser recursos de escala nacional, regional y local. Dichos fondos proporcionan compensación por pérdidas por accidentes, desastres y situaciones imprevistas a escala nacional.
Los fondos se forman mediante el pago de primas de seguros por parte de personas físicas y jurídicas. Dicho fondo solo puede ser en efectivo y está representado por una compañía de seguros. Tal formulario como compañía de seguros es una empresa conjunta, donde se combinan los signos de los formularios anteriores. El resultado de la actividad de seguros es una formación descentralizada del fondo monetario, cuya fuente principal es la recepción de primas de seguros, pagos y deducciones de los ingresos. Este fondo tiene una naturaleza estrictamente específica y se crea con el objetivo de organizar un diseño cerrado de daños, funciona y se usa de forma centralizada.
Fondos de seguro extrapresupuestarios: el conjunto de fondos que están a disposición de las autoridades centrales o locales, mientras tienen un propósito. Dependiendo de esto, se dividen en económicos y sociales.
A social Los fondos incluyen: Fondo de pensiones, Fondo obligatorio de seguro de salud, Fondo obligatorio de seguro social.
El seguro social obligatorio es parte de la forma estatal de protección social de la población, el seguro se brinda a los ciudadanos que trabajan contra posibles cambios en su material y (o) estatus social, incluso por circunstancias fuera de su control.
Fondo de seguro de pensiones
El seguro de pensión es un tipo de seguro de vida a largo plazo, en el que el asegurado paga una suma global o pagos a plazos, y el asegurador cumple con la obligación de pagar la pensión al asegurado.
Es decir, el seguro obligatorio de pensiones (OPS) es el sistema que forma una fuente de financiamiento para las pensiones. Los ciudadanos son personas aseguradas. Cuando ocurre un evento asegurado (edad de jubilación o discapacidad), el Fondo de Pensiones paga una pensión ya sea en la vejez o en la discapacidad.
¿De dónde viene el fondo?
Estos fondos monetarios incluyen fondos de reserva y reservas. El fondo agregado recibe la mayor parte de los fondos de las transacciones destinadas al seguro de vida voluntario. El seguro de vida mixto se realiza de forma contractual. Las contribuciones se pagan en cuotas durante el período del seguro o en un momento, y la suma asegurada se paga al producirse el evento asegurado, por lo que aparecen temporalmente fondos gratuitos. Actualmente, la tercera forma de seguro mixto se está expandiendo y desarrollando activamente.
¿Cómo hacer contribuciones de seguro a los fondos? Sobre esto más allá.
Principio de creación de fondos
Las compañías de seguros crean individuos o empresas haciendo contribuciones, sin embargo, está claro que solo un pequeño número de pérdidas necesitará compensación para ellos, ya que la probabilidad de un evento de seguro para todos es poco probable de inmediato. En el proceso de seguro, el daño causado se distribuye entre todos los participantes, a expensas de las contribuciones de las cuales se creó el fondo de seguro. Cuanto mayor sea el número de aseguradores, menor será la proporción de daños a cada uno de ellos y mayor será la concentración de fondos en el fondo del asegurador. Por lo tanto, las pérdidas y pérdidas resultantes de los asegurados se compensan con relativa integridad debido al valor de los fondos en efectivo generados. Las contribuciones de las aseguradoras tienen un solo propósito: esta es la compensación por la parte establecida de las pérdidas en un cierto período de tiempo. Basado en el supuesto de que los mecanismos de transferencia de riesgos se implementan mediante la creación de fondos de seguros, se puede decir que el monto de las contribuciones pagadas a este fondo debería ser justo para todos sus participantes.
Esta es la base para las contribuciones de seguros al Fondo de Pensiones.
Riesgos de seguros
Cada miembro del fondo acude a la compañía de seguros, tiene riesgos de diversos grados y desea transferirlos al seguro. Por ejemplo:
- una casa de madera es un peligro mayor que una casa de ladrillo;
- Un joven de 18 años que acaba de recibir una licencia de conducir presenta un riesgo potencialmente mayor que un conductor experimentado;
- un cliente con sobrepeso tiene más probabilidades de morir antes que una persona promedio;
- los trabajadores manuales tienen más probabilidades de lesionarse que los trabajadores de oficina, por eso necesitan seguro.
Un fondo de seguro empresarial puede ayudar en caso de desastre.
Conclusiones
Todo lo anterior nos permite sacar las siguientes conclusiones:
- Para el pago de pérdidas potenciales en caso de pérdidas, las contribuciones a la compañía de seguros deben ser suficientes, así como el tamaño de los riesgos percibidos y el valor de la propiedad y otros factores.
- Las primas de seguro deben ser satisfactorias para la formación de una reserva a partir de la cual se cubran daños extraordinarios en años adversos, deben compensar los gastos administrativos asociados con la administración de este fondo y también garantizar a la compañía de seguros una cierta tasa de rendimiento. Al determinar el tamaño de las primas de seguros, es necesario tener en cuenta los dos principios mencionados anteriormente, y también es necesario asegurarse de que las primas de la compañía de seguros de cada cliente en particular sean comparables a las primas de otros, teniendo en cuenta la naturaleza y la magnitud de sus riesgos. Además, la cantidad de contribuciones en conjunto debería crear la oportunidad para maniobras competitivas en el mercado.
Funciones de los fondos de seguros.
Las principales funciones que desempeñan los fondos de seguros son: riesgosas, financiadas, preventivas e inversiones.
La función de riesgo es que los fondos de los fondos de seguros se envían solo a las aseguradoras que tienen un evento asegurado. Esta característica se considera universal. El seguro puede no tener una función acumulativa o preventiva, pero el riesgo siempre está presente. En realidad, la ausencia de una función de riesgo pondría en duda la posibilidad misma de un seguro en principio.
La función financiada está asociada con la cobertura del seguro de presupuesto familiar. Con su ayuda, la suma de dinero estipulada de las contribuciones del asegurado se acumula y paga al ocurrir el evento asegurado. Los contratos de seguro destinados a la formación de ahorros de seguro siempre contienen una lista de casos que se consideran seguros y son compensados por el asegurador.
La función preventiva es prevenir la ocurrencia de eventos asegurados y minimizar las pérdidas de su ocurrencia. La implementación de esta función implica la implementación de medidas preventivas a expensas de los fondos del seguro social destinados a prevenir o prevenir las consecuencias de varios tipos de desastres y accidentes. Esta función es muy importante, por ejemplo, cuando se asegura una cosecha próxima o cuando se asegura carga, contra incendios y explosiones. Los fondos asignados para medidas preventivas se forman a partir de las contribuciones de los clientes, y estos gastos se incluyen en el tráfico de seguros sin falta.
La función de inversión se lleva a cabo en relación con la técnica de las operaciones de seguros. La aseguradora coloca los fondos formados en las áreas recomendadas por las autoridades supervisoras.
El propósito de esta colocación es recibir ciertos ingresos, que luego se envían al fondo para reponer la reserva del seguro. Como tales instrumentos financieros, bonos gubernamentales a corto y largo plazo, pueden adquirirse valores de empresas altamente rentables, también pueden depositarse fondos en depósitos y es posible la compra de metales preciosos. La función de inversión garantiza la estabilidad financiera y el equilibrio de la compañía de seguros.
Se supone que el fondo de seguros ruso debe pagar contribuciones. La ley establece los montos que pagan ciertas categorías de ciudadanos en ciertos períodos.
Por lo tanto, el seguro en general (fondos de seguros en particular) actúa como un medio para proteger los negocios y los intereses de las personas. Además, el seguro es un negocio rentable. Los ingresos de la aseguradora provienen de actividades de seguro directo, así como de inversiones de inversión de recursos financieros temporalmente libres. Para que el fondo exista con éxito, los ingresos de la aseguradora deben ser equilibrados por sus costos, que son pagos bajo contratos de seguro y los costos de mantenimiento de la compañía.