El emprendimiento es extremadamente arriesgado. Alrededor del 80% de todas las empresas establecidas están cerradas en el primer año de su actividad. Si tiene en cuenta la experiencia de los países occidentales, 50 años después del registro, el 1-2% de las empresas están vivas. Una de las formas modernas de aumentar la vida útil es el seguro de riesgo empresarial. Que es esto ¿Cuáles son los beneficios de usar tal herramienta?
Información general
Los riesgos en la actividad empresarial son compañeros constantes. Siempre están presentes debido a la incertidumbre del entorno externo. Tiene condiciones políticas, económicas y sociales objetivas en las que es necesario llevar a cabo una actividad empresarial. Por lo tanto, la empresa debe tener un cierto grado de aptitud. Y esto a pesar del hecho de que la situación depende de una gran cantidad de contratistas, individuos y simplemente eventos aleatorios, cuyo comportamiento y desarrollo no pueden predecirse con una precisión aceptable. La falta de objetivos, una visión clara de sus indicadores de logro y rendimiento pueden aumentar aún más los riesgos en los negocios.
Y que hacer
Los riesgos empresariales son la otra cara de la libertad económica. Por así decirlo, una especie de tarifa. Dado que la capacidad de elegir independientemente una estrategia en virtud de la libertad personal son las relaciones de mercado, con el tiempo la situación inestable solo se intensifica. Para eliminar las incertidumbres, se inventó un instrumento como el seguro de riesgo empresarial. ¿Cómo es él? Antes de responder a esta pregunta, comprendamos la naturaleza de los riesgos.
Como son
Dependiendo de su naturaleza y consecuencias, los riesgos se dividen en los siguientes tipos:
I. limpio. Estos incluyen riesgos naturales, ambientales, de propiedad, transporte, políticos. Si ocurren, el daño a los negocios es inevitable.
II Producción. Estos incluyen riesgos técnicos, legales y organizacionales.
III. Especulativo. Estos son empresariales, comerciales, financieros (inversiones, innovadores, fiscales, cambiarios, crediticios). Como resultado de su ocurrencia, son posibles pérdidas y superganancias.
Metodos de evaluacion
Distinguir:
- Métodos estadísticos Suponga el uso de herramientas matemáticas basadas en una muestra de datos: varianza, desviación estándar, coeficiente de variación.
- Método de evaluación de expertos. Involucra la participación de especialistas reconocidos que se familiarizan con la situación y ponen un cierto número de puntos, en función del valor medio aritmético, luego se toma una decisión sobre el riesgo.
- Uso de análogos. Se utiliza una base de datos con situaciones similares para la evaluación.
- El método combinado. Combina dos o tres anteriores.
Ejemplos de riesgo
Echemos un vistazo a ellos en la imagen global, comenzando en los años 90. Luego, con el colapso de la Unión Soviética, parecía que no había desastres mundiales para la humanidad, y solo nos esperaba la prosperidad. Pero al final del segundo milenio, el mundo se vio afectado por la crisis de las puntocom: empresas especializadas en tecnología de la información. Por ejemplo, la conocida empresa de Microsoft ha perdido más de la mitad de su valor.Muchas, si no la mayoría, las empresas quebraron. En menos de diez años, estalló una nueva crisis.
En 2007-2008, afectó a las industrias de la construcción y financieras. Hablemos del primer caso y hablemos con más detalle. La industria de la construcción se estaba desarrollando a un ritmo frenético, constantemente se entregaban objetos prefabricados y se colocaban nuevos sitios de construcción. Al mismo tiempo, el mercado estaba constantemente saturado, y los precios subían, y en múltiplos. Después de un tiempo, llegó una crisis y muchas empresas se declararon en quiebra porque no podían vender sus productos.
Dado los tiempos pasados, el seguro de riesgo empresarial es muy común ahora. Condicionalmente, se pueden distinguir dos opciones aquí. Existen riesgos no asegurados en la construcción. ¿Qué significa esto? Bajo asegurado significa aquellos que son predecibles. Este es el riesgo de ocurrencia y posibles daños, y la cantidad de compensación potencial. Los riesgos no asegurados son fenómenos y eventos incontrolados de los cuales nadie puede ser considerado responsable. ¿En qué casos se puede esperar una compensación? Cuando hay pérdidas aleatorias, sin referencia al lugar, la escala y el tiempo, eso no depende del deseo de ninguno de los lados. Además, deben expresarse en términos monetarios.
Riesgo emprendedor
Ocurre durante la implementación de actividades comerciales, que se asocia con la producción de bienes y servicios, su venta, diversas transacciones financieras y la implementación de proyectos científicos y técnicos. Clasificarlos es bastante difícil debido a la variedad. Existen tipos de riesgos, tanto comunes para todos como específicos para ciertos tipos de actividades. No hablaremos de esto último. 
¿Qué tipos de seguro de riesgo comercial existen? Las opciones más populares para situaciones a proteger son:
I. Pérdidas como resultado del impacto negativo de los desastres naturales (agua, fuego, huracanes).
II Actos criminales.
III. Pérdidas probables debido a legislación desfavorable (prevé la recuperación directa de la propiedad o la incapacidad de cometer este acto utilizando mecanismos legales).
IV. Terminación por amenazas de terceros.
V. Pérdida de empleados clave de la empresa debido a su incapacidad o muerte.
El seguro de riesgo empresarial se basa con mayor frecuencia en la falta de éxito comercial o en una posible falla técnica de producción. Pero con ciertas condiciones!
¿Cómo minimizar los momentos negativos?
Es imposible simplemente venir y concluir un contrato de seguro de riesgo empresarial. Inicialmente, es necesario proporcionar información detallada sobre la empresa. Se verifica y, si la documentación no es sospechosa, la preparación pasa a la siguiente etapa de evaluación ambiental. Aquí la situación económica y política es de interés.
Para evaluar la situación, se utilizan métodos estandarizados para evaluar los riesgos empresariales. Este enfoque le permite acelerar el proceso de toma de decisiones y aumentar la precisión de los datos finales. Después de evaluar todos los factores que pueden preverse, se toma una decisión sobre las condiciones del seguro. En este caso, se recopila toda la información. De hecho, la falta de datos sobre el cliente, sus socios, competidores, impuestos, todo esto crea riesgos potenciales.
Cualquier momento perdido puede llevar al hecho de que el seguro de riesgo financiero resultará en una pérdida significativa para la compañía. Y esto es malo, porque la cantidad total de dinero que viene como contribuciones no debe exceder los fondos que se destinan a la compensación. Y cuanto mayor sea la relación entre ellos a favor del primero, mejor. Por supuesto, solo para la aseguradora.
Tipos de riesgos.
Pueden ser de origen externo e interno. Análisis de riesgo empresarial: un estudio exhaustivo de ambos grupos.Los más populares de los externos son la inestabilidad de los regímenes políticos; cambios legislativos imprevistos que crean obstáculos a las actividades; pérdidas asociadas con la nacionalización, guerra, huelga o embargo. Todos ellos no dependen del emprendedor y sus deseos.
Los riesgos internos están en la organización misma. Surgen con una mala gestión, políticas publicitarias erróneas, abuso interno. Los más comunes son los riesgos de personal. Muy a menudo, hay problemas con un nivel profesional o con rasgos de carácter individuales de personas específicas. Más demandado es el seguro de riesgos financieros del primer grupo.
Clasificación de tiempo
En este caso, existen riesgos permanentes ya corto plazo. Los primeros incluyen aquellos que amenazan al empresario todo el tiempo. Un ejemplo es la destrucción de edificios industriales en un área donde existe un mayor riesgo sísmico o existe la posibilidad de incumplimiento en un estado con un sistema legal imperfecto, donde será problemático obtener su dinero. El seguro de riesgo empresarial evita estos aspectos negativos.
¿Cómo aceptan las empresas apoyar el negocio?
Hay muchos criterios, y finalmente, hablemos de los puntos más importantes. Las peculiaridades del seguro de riesgo empresarial sugieren que la empresa que proporciona las actividades de una organización en particular debería ser la ganadora. ¿Qué han hecho por esto? Se introdujo el concepto de riesgo injustificado (ilegal). ¿Cómo es él?
Para diferenciar entre categorías, los acuerdos se utilizan en circunstancias, los límites entre ellos y el trabajo en diversos sectores de la economía. Considere un pequeño ejemplo. La compañía "Producción" estaba asegurada por la compañía "Fiabilidad" del tiempo de inactividad debido a una situación política inestable. Si se introdujera un embargo, ella recibiría dinero en compensación. Y esto sería un riesgo justificado (legítimo). Pero digamos que ocurrió un terremoto que destruyó las naves de producción. Como este no es un evento asegurado, Producción no recibirá compensación. Además, al solicitar apoyo, se debe tener en cuenta una cosa más. Hay riesgos no asegurados. ¿Qué significa esto? Supongamos que una compañía de seguros está lista para ayudar en caso de accidente en una instalación de producción peligrosa y para compensar a todas las personas que sufrirán peligro. Pero si la situación se crea artificialmente para recibir dinero, lo más probable es que nadie reciba dinero. Esto también debe tenerse en cuenta.