La vida humana es algo impredecible, y su fin no puede evitarse. Todos entendemos y sabemos lo difícil que es perder a las personas que siempre estuvieron allí. Pero aún más difícil, cuando la muerte ocurrió de repente, y nadie estaba listo para esto. Además, los gastos del funeral exceden las capacidades financieras de una persona fallecida. Por supuesto, no puede pensar en la desaparición y prepararse para ella todo el tiempo. Sin embargo, es bastante posible prever tal desarrollo de eventos. El seguro de vida en caso de muerte lo ayudará a estar preparado en cualquier momento para circunstancias imprevistas. Además, después de redactar este acuerdo, puede proteger a sus seres queridos de los problemas financieros.
Que es esto
El seguro de vida en caso de fallecimiento es un acuerdo bajo el cual el cliente está obligado a pagar una cierta cantidad de la compañía de manera oportuna, y a cambio se compromete a pagar dinero en caso de un evento asegurado. En otras palabras, este es un programa de seguro regular, fundamentalmente no es diferente. La cantidad de fondos que paga la empresa se regula al firmar el contrato. El dinero se entrega a una o más personas. En el contrato de seguro de muerte, se les llama beneficiarios.
Sin embargo, antes de firmar un acuerdo, los empleados de la empresa deben verificar cuidadosamente al cliente. Esto se hace para evaluar la probabilidad de un evento asegurado. Es imprescindible someterse a un examen médico, que mostrará si la persona tiene alguna enfermedad. La compañía verifica si el cliente tiene una enfermedad terminal. Luego se determina el monto de la prima. Para recibirlo en caso de fallecimiento de una persona, es necesario antes de eso cumplir con las obligaciones de la empresa, a saber, realizar pagos.
Programa de seguro integral
Cada uno de nosotros ha asegurado al menos una vez en su vida: ya sea un automóvil, una tarjeta o una vida. Anteriormente, se ofrecía protección contra accidentes. Allí, el complejo incluía seguro de vida en caso de muerte y supervivencia. En el caso de una muerte súbita por un accidente, el beneficiario del contrato recibirá parte de los pagos que se le deben.
Resulta que la familia del difunto recibirá el dinero, pero no en su totalidad. El seguro integral no proporciona protección específica en caso de muerte, y este es un inconveniente grave. La compañía en este caso solo puede reembolsar los costos. En general, dicha protección no es beneficiosa, ya que el monto total es muy pequeño, en contraste con los pagos bajo un contrato de seguro de vida en caso de fallecimiento.
Clasificación
Si tomamos nuestro país como base, entonces en Rusia hay tres tipos de seguro. Consideremos cada uno de ellos con más detalle:
- Urgente. Este tipo de protección también se llama seguro de supervivencia. La conclusión es que si un cliente muere antes de la fecha límite, la compañía no es responsable de sus obligaciones. Como máximo, una organización puede recuperar una pequeña porción de los costos en compensación.
- Toda la vida. En este caso, no hay plazo para el seguro de vida en caso de fallecimiento, el acuerdo se concluye por un período indefinido. Las contribuciones pueden pagarse hasta el final de la vida o por un período. Esto se describe en el contrato. Vale la pena señalar que si las contribuciones son de por vida, la compensación saldrá mucho más que en cualquier otro caso.
- Mixto Este tipo de protección incluye los otros dos. El evento asegurado es el que ocurrió antes. Debo decir que el seguro mixto es el más popular en Rusia.
Algunas variedades más
La clasificación anterior no es la única. Además de esto, también existe la separación del seguro de vida financiero en caso de fallecimiento, dependiendo de la masa o a petición del cliente.
La protección puede ser individual, cuando el objeto es una persona, y colectiva, lo que asegura a todo el equipo. El segundo tipo se usa a menudo en industrias peligrosas.
Además, el seguro es voluntario (a voluntad) y obligatorio (para empleados militares y gubernamentales). Además, al comprar un boleto para un tren, avión o crucero, aceptamos un programa de protección financiera. El precio está incluido en el boleto. A veces se requiere que una persona asegure la vida, por ejemplo, en el proceso de registrar una hipoteca.
¿Quiénes son los participantes del programa?
El contrato indica las personas que están relacionadas con este acuerdo. El seguro de vida en caso de muerte proporciona los siguientes objetos:
- El asegurado. En su papel es una persona que es adulta y tiene plena capacidad jurídica.
- Aseguradora Esta es la organización o empresa que brinda este servicio.
- Persona asegurada Una persona que ha alcanzado la mayoría de edad y en el momento de la terminación del contrato (si corresponde) no ha alcanzado la marca de 70 años.
- Beneficiario Puede ser una o más personas seleccionadas por el asegurador con el consentimiento del asegurado para recibir una compensación. Un punto importante: durante la vigencia del contrato, el beneficiario puede cambiar.
El objeto del seguro puede ser tres situaciones. En primer lugar, es cuando el cliente protege financieramente su vida directamente. En segundo lugar, el cliente puede asegurar la vida de otra persona. Muy a menudo estos son padres o hijos. En tercer lugar, hay un seguro conjunto. Es decir, protegen a varias personas a la vez, a menudo ambos cónyuges.
Términos de acuerdo
Un evento asegurado es de gran importancia en el contrato. Tras su ocurrencia (muerte), se paga una compensación monetaria. El acuerdo se celebra por no menos de un año y no más de 20 años. El evento asegurado se describe en el contrato y es negociado por las partes.
Sin embargo, existen esos eventos de seguro de muerte después de los cuales no se paga ninguna compensación. Estos incluyen:
- suicidio, este artículo siempre se indica en cualquier contrato;
- cirugia estetica;
- incumplimiento de la terapia prescrita por un especialista;
- El riesgo para la vida que una persona toma conscientemente, por ejemplo, extremo.
Vale la pena señalar que los pagos se asignan como resultado de un acuerdo entre las dos partes, y el monto se prescribe en el contrato.
Tasas de seguro de vida
Primero, para averiguar el costo de la protección financiera, debe determinar el tipo de contrato. Para calcular el tamaño específico de los pagos, se utilizan programas especiales. Tienen una tabla de mortalidad que tiene en cuenta la edad y el número de personas asesinadas.
Además, se tienen en cuenta otras circunstancias. Estos incluyen:
- Género del cliente. Siempre se espera que los hombres tengan un mayor valor que el sexo justo.
- Edad. Aquí todo es simple: cuanto más viejo, mayor es la cantidad.
- Estilo de vida, si hay malos hábitos.
- Riesgo Tiene en cuenta el lugar de trabajo y las condiciones de vida de la persona, cuanto mayor es la probabilidad de muerte, mayor es el monto de los pagos.
- Duración del contrato. Por lo general, cuanto más largo es el plazo, menores son los pagos.
- Historial de seguros.
- La situación demográfica en el país.
Debe recordarse que los beneficios del seguro de muerte son determinados por ambas partes.
¿Cómo arreglarlo?
En general, el contrato debe recibir atención especial. Debe verificar cuidadosamente todo antes de firmar. Debido a que puede ser demasiado tarde, el acuerdo entrará en vigencia. Todas las obligaciones deben cumplirse para que, en caso de un evento asegurado, reciba una compensación monetaria.
Además, el acuerdo debe especificar:
- fecha, lugar y hora de ejecución del contrato, registrar a los participantes y el período de validez;
- información genuina detallada sobre la persona asegurada;
- eventos asegurados;
- cierta cantidad si ocurre este caso.
Si los hechos anteriores faltan o están distorsionados, entonces el contrato no es válido. Esta situación puede llevar a consecuencias desagradables. En caso de cancelación del acuerdo, el beneficiario no recibirá nada en caso de fallecimiento del asegurado. Por lo tanto, todos los detalles deben ser estudiados, y en caso de violaciones, todo debe ser reparado. Solo cuando esté seguro de la exactitud del contrato, fírmelo.
Documentos requeridos
Como saben, sin los documentos oficiales necesarios, no será posible elaborar un acuerdo. Se deben traer los siguientes documentos:
- pasaporte
- una solicitud completa en el formulario de la compañía de seguros;
- informe médico del solicitante
Además, deberá completar un cuestionario. Es sobre esta base que los especialistas en seguros podrán evaluar los riesgos. Para recibir una compensación, el beneficiario también debe presentar algunos documentos oficiales.
Lista de documentos requeridos:
- una solicitud completa en la que necesita especificar datos personales e información sobre el contrato actual;
- acuerdo original;
- copia del certificado de defunción del asegurado;
- informe médico que describe la causa de la muerte;
- documentos que confirman la herencia;
- pasaporte
El seguro de vida en caso de muerte en Rusia está ganando popularidad. Las organizaciones están elaborando más y más contratos de este tipo. Esto se debe al hecho de que las personas comenzaron a pensar en su salud y no quieren sustituir a sus amigos y parientes cercanos cuando ocurre un accidente.
¿Qué compañías ofrecen seguros de vida?
Actualmente, Rusia tiene una gran cantidad de compañías de seguros que pueden proporcionar este servicio. Quienes ocupan posiciones de liderazgo tienen algunas características comunes. Entre ellos están:
- se celebra un acuerdo financiado por un mínimo de 5 años, un máximo de 50;
- restricciones de edad: de 18 a 50 años;
- existe la oportunidad de acordar varios tipos de protección financiera de la vida humana;
- El contrato de seguro de vida de los niños puede celebrarse por un largo período, hasta 20 años;
- el programa de protección opera las 24 horas del día en todo el mundo;
- El cliente tiene derecho a elegir independientemente la frecuencia de los pagos: mes, trimestre o año.
Las organizaciones más populares que brindan servicios de seguros de vida en caso de fallecimiento durante un cierto período de tiempo son Russian Standard, Alfa Insurance, Sberbank. Cada uno de ellos puede ofrecer varios programas, y el cliente mismo elige lo que es mejor para él en este momento.
Conclusión
El seguro de vida es un paso bastante serio, y antes de hacerlo, debe pensar detenidamente y sopesar todo. Debe analizar todas las ventajas que obtiene y las desventajas. Este tipo de seguro tiene muchos matices, debe prestar atención a esto.
Vale la pena señalar que, en la mayoría de los casos, la protección financiera justifica todos los gastos asociados con ella. El riesgo, por supuesto, también está presente. Si el evento asegurado ocurre después de la expiración del contrato, no recibirá una compensación monetaria. Resulta que todas las inversiones serán en vano. Además, lea cuidadosamente el contrato, y solo si está de acuerdo con todo, fírmelo. Hay estafadores en todas partes, y siempre debes recordar esto. Al especificar datos personales, debe tener mucho cuidado de no cometer un error.
Antes de concluir un acuerdo, se recomienda evaluar las ofertas de todas las compañías de seguros y elegir la opción más adecuada.