Los propietarios de grandes empresas industriales o pequeñas empresas privadas siempre se ocupan de la seguridad y conservación de todos los bienes. Sin embargo, independientemente del control establecido y la actualización constante de la base, ocurren accidentes, catástrofes, desastres naturales, que a veces causan daños catastróficos a edificios, estructuras y equipos. Por lo tanto, los dueños de negocios están pensando en la necesidad de protegerse de posibles pérdidas. Para hacer esto, los gerentes celebran contratos de seguro de propiedad empresarial con compañías de seguros.
¿Qué propiedad está asegurada?
Debe entenderse que no todos los objetos de propiedad pueden estar asegurados. De acuerdo con las normas actuales de seguro de propiedad de las empresas, que son casi idénticas para las compañías de seguros, existe una lista claramente definida de objetos sujetos a seguro.
En primer lugar, puede asegurar las instalaciones administrativas, equipos de producción, equipos domésticos, muebles, productos terminados, transporte. El contrato de seguro de propiedad para empresas industriales se extiende a edificios y estructuras dentro de los cuales se encuentran instalaciones de producción. Un elemento separado que puede asegurar objetos en construcción. Además, bajo condiciones de seguro adicionales, es posible asegurar la propiedad de otras personas: locales alquilados, bienes aceptados para almacenamiento o transporte.
Suma de propiedad asegurada
Según las reglas del seguro de propiedad de las empresas, el monto de los pagos del seguro depende del valor del objeto del seguro y la tarifa. En los documentos del seguro se completa en la columna "monto del seguro". Indica el equivalente en efectivo para el que está asegurada la propiedad. Es dentro de este tamaño que la organización de seguros es responsable de cubrir posibles pérdidas en caso de un evento de seguro. El monto del seguro no puede ser más que el precio real o real del objeto el día de la firma de la póliza de seguro.
Para las personas jurídicas, el valor en libros de la propiedad se utiliza para determinar la suma asegurada. Sin embargo, dado que la depreciación se incluye en el importe en libros, el costo real o de reemplazo se utiliza para determinar con mayor precisión el monto del seguro. Como regla general, dicha valoración del valor de la propiedad permitirá al jefe de la compañía recibir una compensación del seguro por el monto de la pérdida del seguro en caso de un evento asegurado.
Riesgos de seguros
Riesgos de desastres naturales e incendios: esto es solo una fracción de esos eventos de seguro, en caso de que se realice un seguro de propiedad. De acuerdo con las normas actuales para el seguro de propiedad de las empresas, SOGAZ, como una de las principales compañías de seguros, asume la responsabilidad de dichos eventos de seguros:
- eventos de incendio (ignición repentina, fuego, exposición a altas temperaturas);
- rayo
- explosión
- eventos naturales y cataclismos (tormenta, tornado, granizo, flujo de lodo, terremoto, huracán, hundimiento, inundación);
- choque de aviones, helicópteros y otros objetos voladores;
- accidentes de agua, calefacción y otros sistemas que aseguran el ciclo de producción;
- acciones ilegales de personas no autorizadas.
Riesgos adicionales en seguros de propiedad
Las compañías de seguros pueden ofrecer una tarifa para indicar el riesgo de "rotura de vidrio" en el contrato.Este riesgo es adicional a los riesgos generalmente aceptados, en el caso de que se proporcione un seguro. Esta opción es relevante para los propietarios de tiendas donde hay grandes vitrinas al aire libre y vidrieras. Las empresas cuyo trabajo está relacionado con la recepción y entrega de bienes pueden asegurar la propiedad contra daños o destrucción como resultado de las operaciones de carga o descarga.
Excepciones a las normas del seguro de propiedad.
Independientemente de la compañía, existe una lista de riesgos, como resultado de lo cual la compañía de seguros no será responsable y pagará una indemnización. Tales eventos incluyen eventos militares o disturbios populares. En caso de una infección por radiación o un ataque nuclear, la aseguradora también declina su obligación de pagar el seguro. Los eventos terroristas, el sabotaje o las huelgas que conducen a un colapso u otro daño a la propiedad asegurada también se relacionan con riesgos por los cuales las aseguradoras no son responsables de sus obligaciones.
Cabe señalar que la mala gestión de los objetos de seguro, que condujo a su daño o destrucción, no es un evento de seguro. Del mismo modo, la compañía de seguros tiene el derecho de negarse a pagar la compensación del seguro si la propiedad fue dañada o destruida como resultado de acciones ilegales deliberadas del asegurado.
Franquicia de seguro de propiedad
La compañía de seguros, con base en las reglas actuales de seguro de propiedad de empresas y organizaciones, puede proponer establecer en el contrato de seguro el monto por el cual no será responsable. Este tamaño se llama franquicia. Puede ser:
- condicional: se aplica si el monto de la pérdida no es más que un deducible
- incondicional: se aplica a cualquier cantidad de daño.
Por lo tanto, bajo un deducible condicional, la aseguradora paga una compensación de seguro solo si la pérdida incurrida es mayor que el monto del deducible. Al aplicar un deducible incondicional, la compañía de seguros, independientemente del monto de la compensación acumulada, deduce el deducible de este monto.
Tasa de seguro y pagos de seguro
El monto de las primas de seguro acumuladas depende del tipo de propiedad asegurada, la lista de eventos del seguro, el período del seguro, la frecuencia del pago, el historial del seguro. Cada compañía de seguros tiene un enfoque individual para los clientes corporativos, por lo que el tamaño de las tarifas puede estar en el rango de 0.05% a 5% de la suma asegurada, dependiendo de muchos factores de riesgo.
Como regla general, el pago del seguro calculado se transfiere a la cuenta bancaria de la compañía de seguros en una transferencia. Al mismo tiempo, hay casos en que, bajo un contrato de seguro de propiedad empresarial, la prima del seguro se divide en varias partes y se fija para cada término de la fecha de validez del contrato. Por lo tanto, si no se reciben pagos regulares en la cuenta de la aseguradora dentro del período de tiempo establecido por el documento, el contrato puede terminar antes de tiempo.
Duración del contrato y condiciones para su terminación.
De acuerdo con las reglas del seguro de propiedad de empresas y organizaciones, la responsabilidad de una compañía de seguros proviene de la fecha de celebración del contrato, pero no antes de que los pagos del seguro hayan llegado a su cuenta corriente. Por lo tanto, la condición principal para el inicio de la validez del documento de seguro es el recibo en la cuenta bancaria del asegurador de la totalidad o la primera parte de la prima del seguro de acuerdo con el contrato celebrado.
El contrato termina como resultado de:
- vencimiento del plazo para el que se concluyó;
- impago de la siguiente parte de la prima del seguro;
- pago del monto total del seguro;
- liquidación de una compañía de seguros;
- decisiones de los asegurados;
- destrucción completa del objeto del seguro.
Un acuerdo de seguro de propiedad empresarial permitirá al propietario tener confianza en el futuro y ocuparse del desarrollo de las capacidades de producción sin preocuparse por las posibles consecuencias de accidentes y desastres naturales.