La capacidad de obtener dinero fácil siempre ha atraído a los estafadores. Y ahora este problema en la sociedad sigue siendo uno de los más agudos. En el campo de los servicios bancarios, los préstamos tienen popularidad casi en primer lugar. Ahora no es difícil obtener dinero prestado, especialmente porque la competencia obliga a los bancos a crear las condiciones más convenientes y leales para los préstamos. Como muestra la práctica, el fraude crediticio está asociado con la falta de debida diligencia no solo de la identidad del prestatario, sino también de su solvencia. La razón, por ejemplo, radica en el corto período de espera de una respuesta del banco, esto se hace para atraer a más clientes.
Introducción y cuestiones de aplicación del artículo 159.1
Hasta 2012, el derecho penal incluía todo tipo de fraude bajo la regla general: el art. 159. En diciembre de 2012, se modificó el Código Penal para mejorar la lucha contra la delincuencia. La norma general especificada se complementó con seis más. Uno de ellos es el arte. 159,1 (fraude crediticio).
Como resultado de la nueva ley, surgió la competencia entre las normas generales y especiales. El conflicto debe resolverse aplicando la conocida norma consagrada en la tercera parte del artículo 17 del Código Penal. Establece que, en los casos en que el delito esté previsto de inmediato por dos normas, generales y especiales, la totalidad está ausente y la responsabilidad (penal) surge en virtud del segundo artículo más específico aplicable a esta área.
Sin embargo, esta regla no está en vigor para resolver inequívocamente los problemas que surgen en la práctica, esto se debe al diseño peculiar del Artículo 159.1.
¿Qué se entiende por fraude crediticio?
El legislador define el fraude, en primer lugar, como el robo de la propiedad de otro, y en segundo lugar, como la adquisición de los derechos a través del engaño o abuso de confianza. En la situación con el artículo comentado, estamos tratando con su apariencia calificada. La comisión de un delito en este caso solo es posible en un grupo especial de relaciones económicas: el crédito.
La base del préstamo es el permiso para usar el capital de una persona de otra, establecido por acuerdo. Las relaciones de crédito ahora pueden tener la forma más diversa. Los préstamos comerciales, bancarios, hipotecarios, de consumo, préstamos automotrices más comunes.
Composición simple
La primera parte de la norma analizada contiene información de que el fraude crediticio se expresa en el robo de fondos mediante la presentación al banco y, en general, a cualquier otro acreedor, a sabiendas información falsa y / o falsa. Las siguientes sanciones alternativas se proporcionan para la comisión de este delito:
- una multa, cuyo límite superior es de 120 mil rublos, o se calcula en el equivalente del ingreso culpable por un período de hasta 1 año;
- hasta 2 años de restricción de libertad;
- hasta 360 horas de trabajo obligatorio;
- hasta 1 año de trabajo correctivo;
- hasta 2 años de trabajo forzado;
- hasta 4 meses de arresto.
Personal calificado
Con una composición cualificada del art. 159.1 del Código Penal de la Federación de Rusia el fraude en el campo de los préstamos es cometido por un grupo de personas y es obligatorio por acuerdo previo (conspiración). En este caso, se puede imponer uno de los siguientes castigos a los autores:
- Una multa de hasta 300 mil rublos. o en el equivalente de los ingresos (incluido el salario) de la persona condenada por un período de hasta 2 años;
- hasta 480 horas de trabajo obligatorio;
- hasta 2 años de trabajo correctivo;
- hasta 5 años de trabajo forzado con peso (restricción de libertad por un período de hasta un año) o sin él;
- hasta 4 años de prisión de una libertad condenada con una carga en forma de restricción por un período de hasta un año o sin ella.
Personal altamente calificado
Las partes tercera y cuarta del Artículo 159.1 (fraude crediticio) reflejan signos de un personal altamente calificado.
En primer lugar, esta es la comisión de los actos especificados en las partes 1 y 2 de la norma considerada, utilizando la posición oficial o en la cantidad evaluada como grande. En este caso, se asigna uno de los tipos alternativos de castigo:
- una multa de 100 a 500 mil rublos. o en proporción a los ingresos de la persona condenada (incluido el salario) para el período de 1 año a 3 años;
- hasta 5 años de trabajo forzado con restricción (o sin ella) de libertad hasta 2 años;
- hasta 6 años de prisión con una carga monetaria de castigo (hasta 80 mil rublos, o en proporción a los ingresos de la persona condenada (incluido el salario) por un período de hasta 6 meses), o con una sanción adicional en forma de restricción de libertad de hasta 1 , 5 años o sin ella.
En segundo lugar, esta es la comisión de fraude en el campo de los préstamos por parte de un grupo organizado o en el monto evaluado como especialmente grande. En este caso, la sanción implica la privación de libertad (hasta diez años) con una carga en forma de restricción o multa o sin ella. El monto máximo de una multa monetaria es de 1 millón de rublos. o en la cantidad de salario, así como cualquier otro ingreso por un período de hasta 3 años. El plazo de restricción de libertad se puede asignar hasta 2 años.
En la nota al pie de página del artículo analizado, se indica que de aquí en adelante, especialmente tamaño grande y grande significa que la cantidad excede los 6 y 1,5 millones de rublos, respectivamente.
Caracterización del sujeto, objeto y lado objetivo del delito.
Según los comentarios de las autoridades competentes, los objetos del clan y las especies del delito coinciden completamente. Son relaciones sociales que se han desarrollado en el campo de los préstamos.
El tema del fraude son los bienes que pertenecen a otras personas o sus derechos. Si se compromete en el campo de los préstamos, estamos hablando solo de propiedad.
La forma del lado objetivo del fraude en el campo de los préstamos (Código Penal, Artículo 159.1) estipuló estrictamente el legislador: este es el robo cometido por el prestatario. Método: proporcionar al banco, como acreedor, información falsa o que el delincuente obviamente conoce. ¿Qué quiere decir exactamente el legislador con estos conceptos?
Las composiciones de actos criminales previstas en el Artículo 159.1 son materiales. Se reconocen como completados desde el momento en que el dinero fue transferido o transferido a una tarjeta de crédito en función de la información sobre la condición financiera del prestatario que es falsa o inexacta.
Información falsa y falsa: ¿cuál es la diferencia?
Volviendo al diccionario explicativo, podemos descubrir que la palabra "falso" se interpreta como incorrecta, errónea, que contiene una mentira, engañosa e imaginaria.
Información inexacta no solo en el caso de fraude crediticio, sino en general: esta información no es cierta. Incluye declaraciones sobre eventos o hechos que no ocurrieron en la realidad en ese momento, a los cuales se refiere la información disputada por las partes. Analizando estos conceptos, podemos formular una conclusión.
La información falsa, a diferencia de la información veraz no confiable, nunca contiene. En el segundo caso, inicialmente la información puede no ser falsa, imaginaria. Sin embargo, bajo ciertas condiciones conocidas por el prestatario, conducen a una idea errónea de su solvencia con el prestamista. Por ejemplo, una persona lleva esta declaración de ingresos al banco y otros documentos solicitados, pero al mismo tiempo guarda silencio deliberadamente sobre las obligaciones materiales existentes en virtud de un compromiso o contrato de contratación, etc.
Descripción del lado subjetivo, sujeto
El lado subjetivo del fraude crediticio (Código Penal de la Federación de Rusia, artículo 159.1) es una intención directa específica. La evidencia de su disponibilidad puede:
- falta de capacidad financiera real para pagar el préstamo;
- el uso de cartas de garantía falsas, documentos ficticios;
- ocultación de información sobre la presencia de bienes hipotecarios y deudas.
Si el fraude se comete con un documento oficial que exime al prestatario de sus deberes o le otorga los derechos falsificados por el propio prestatario, entonces esto se refiere a los delitos agregados previstos por la norma analizada y el artículo 327 del Código Penal.
Sujeto del delito: una persona mayor de 16 años, capaz.
Delimitación del artículo 159.1 (fraude crediticio) a partir de la obtención ilegal de un préstamo (artículo 176)
Del lado subjetivo, ambos actos criminales son intencionales. Sin embargo, con el fraude cometido por el criminal en el momento en que el acreedor fue engañado, la intención ya está presente. Está dirigido a la incautación egoísta y gratuita de la propiedad de otras personas. En el segundo caso, el objetivo es obtener un préstamo. Sin embargo, el delincuente espera devolverlo en el futuro, aunque sea inoportuno.
En la práctica, la diferenciación de las composiciones en el lado subjetivo se puede hacer si hay o no ciertos pagos del prestatario. Aunque muchos abogados pagan un préstamo en cantidades pequeñas o escasas, que claramente no se corresponden con el monto de los pagos mensuales obligatorios, el prestatario lo percibe como un intento de evitar la responsabilidad en virtud del Artículo 159.1 del Código Penal.
Los estudios de caso desempeñan un papel importante en el análisis de cualquier ley penal, incluido 159.1 (fraude crediticio). Los comentarios contribuyen a la correcta comprensión de un término, frase u oración. Sirven como una especie de orientación, y la consideración de oraciones reales es una oportunidad para comprender cómo los tribunales ponen en práctica todo este conocimiento.
Un ejemplo de la práctica en la Parte 2 del art. 159,1
El tribunal determinó que en algún momento la persona culpable tenía la intención criminal de cometer fraude en el campo de los préstamos, a saber, malversación de dinero al proporcionar información falsa y falsa a sabiendas al banco. Para elaborar un producto a crédito y luego disponer de él a su discreción, el autor comenzó a buscar personas que pudieran contribuir a esto. Tal hombre fue encontrado, pero su identidad no fue establecida por la investigación.
La persona culpable, al darse cuenta de la ilegalidad de sus acciones, entró en una conspiración criminal con una persona no identificada. Los roles se distribuyeron de la siguiente manera. Una persona no identificada está buscando bienes para procesar a crédito, acompaña a la persona culpable al lugar, presenta información deliberadamente falsa y falsa sobre su condición financiera para transferirla al banco. El demandado, a su vez, redacta los bienes a crédito. Luego lo transfiere a una persona no identificada y recibe una tarifa por esto; no paga el préstamo en el futuro.
El banco sufrió daños por un monto de 100 mil rublos. El acusado fue sentenciado a un año de prisión sin restricción. El castigo se consideró condicional con un período de prueba de 1 año.
Se encuentra con menos frecuencia un tipo de fraude crediticio altamente calificado (art. 159.1). La práctica muestra que el robo menor es común entre las personas socialmente desfavorecidas y no se comete solo, sino junto con otras personas.
Estudio de caso de la parte 4 del artículo 159.1 del Código Penal
La persona culpable, que estaba en la oficina del banco, intencionalmente, con la intención de robar dinero, le proporcionó al administrador del préstamo una copia falsa del libro de trabajo. Contenía un registro de su empleo como director de una empresa pública. También proporcionó declaraciones de ingresos falsas a sabiendas.Sobre la base de los documentos presentados, al autor se le otorgó un préstamo, que él, al continuar con la intención criminal, recibió en la oficina del banco y luego, no con la intención de cumplir con las obligaciones de pagarlo, dispuso del dinero a su discreción. El Banco sufrió daños por un monto de 8,254,000 rublos.
El acusado fue sentenciado a tres años de prisión. El castigo se consideró condicional, se asignó un período de prueba de 2 años.