VTB 24 es un banco grande y conocido, cuyas sucursales se encuentran en diferentes regiones del país. Ofrece muchos productos bancarios diferentes, entre los cuales una hipoteca se considera especialmente popular. Se ofrece en condiciones favorables, ya que se establece un porcentaje bajo. Pero a menudo, los prestatarios existentes tienen ciertos problemas financieros que no les permiten hacer frente a la carga crediticia. Para evitar demoras, pueden aprovechar la reestructuración hipotecaria de VTB 24. Consiste en hacer ciertos cambios al contrato de préstamo.
El concepto de reestructuración.
Está representado por un proceso que implica un cambio en el acuerdo de préstamo, que conduce a un ajuste en el calendario de pagos. Su propósito es reducir la carga crediticia del prestatario. Dicha oportunidad se ofrece solo si hay buenas razones, cuando un ciudadano realmente tiene dificultades para pagar un préstamo.
La ley no tiene un acto normativo exacto que regule el procedimiento de reestructuración, pero casi todos los bancos operan de acuerdo con un solo esquema. El procedimiento comienza solo después de la presentación de la solicitud correspondiente por parte del prestatario. Los documentos que confirman el deterioro de su situación financiera se adjuntan a este documento.
VTB 24 Bank ofrece reestructuración de hipotecas con bastante frecuencia, ya que cada institución está interesada en el reembolso de un préstamo grande de manera oportuna.
Motivos para
Antes de solicitar la reestructuración de la hipoteca VTB 24, es necesario que el prestatario prepare la documentación que confirme que realmente hay buenas razones para implementar este proceso. Dichos motivos incluyen:
- identificación de una enfermedad grave con el prestatario o su familiar que requiere un tratamiento costoso y a largo plazo, por lo tanto, el ciudadano no puede transferir el monto adeudado por el reembolso del préstamo;
- pérdida de empleo asociada con el cierre de la empresa, reducción u otras circunstancias fuera del control del prestatario, por lo tanto, si renuncia por infracciones o al elaborar una solicitud por su propia voluntad, se rechazará la reestructuración;
- una reducción significativa en el salario, y la solicitud al banco tendrá que adjuntar un certificado 2-NDFL, que muestra cuánto han disminuido las ganancias del prestatario;
- ocurrió un accidente que condujo a una pérdida de rendimiento;
- la aparición en la familia de un recién nacido;
- reclutamiento del prestatario en el ejército para el servicio;
- la muerte de un prestatario que no tenía una póliza de seguro de vida, por lo tanto, se emiten unas vacaciones de crédito por seis meses, durante los cuales los familiares pueden ingresar en una herencia;
- la ocurrencia de otras situaciones de fuerza mayor que afectan negativamente la situación financiera de un ciudadano, por ejemplo, inundaciones o incendios en un departamento.
Cualquier situación debe ser probada por documentos oficiales. Solo después de esto, se aprobará la reestructuración de la hipoteca VTB 24. Los comentarios sobre este procedimiento solo son positivos, ya que debido a los cambios en las condiciones de los préstamos, los prestatarios, incluso con bajos ingresos, pueden hacer frente fácilmente a la carga del préstamo.
¿Qué préstamos están sujetos a reestructuración?
La reestructuración se puede utilizar para muchos productos bancarios. Estos incluyen los siguientes tipos de préstamos:
- préstamo hipotecario;
- préstamo objetivo, cuyo objetivo principal es la adquisición de un automóvil;
- grandes préstamos al consumo;
- tarjetas de credito
Si se emitió un préstamo con la provisión de propiedad hipotecada al banco, entonces es mucho más difícil organizar una refinanciación. Esto se debe al hecho de que el banco puede rechazar fácilmente al prestatario para cambiar los términos del acuerdo de préstamo, ya que la reestructuración es solo un deseo voluntario de la organización. Este último podrá devolver sus fondos vendiendo garantías.
Formas de cambiar las condiciones.
En VTB 24, la reestructuración de la hipoteca implica varios cambios en el contrato de préstamo. La elección depende de las circunstancias específicas, pero al redactar la solicitud, el prestatario puede indicar de forma independiente qué método de préstamo se considera el más óptimo para él. Por lo tanto, se seleccionan las siguientes opciones:
- reducir a la mitad el pago por hasta un año;
- registro de vacaciones de crédito, suponiendo que dentro de seis meses el prestatario pagará exclusivamente intereses, y la deuda principal permanecerá sin cambios;
- cambio en la moneda en la que se emitió el préstamo, por lo que si se emitió una hipoteca en moneda, puede transferirla a un préstamo hipotecario en rublos, y esto requiere el apoyo del estado, ofreciendo una tasa preferencial del 7%;
- una extensión del plazo del préstamo por un período de hasta 10 años, lo que conducirá a una reducción significativa en el pago mensual, por lo tanto, incluso con un ingreso mínimo, el prestatario podrá hacer frente a la carga del préstamo.
Mediante el uso de tales oportunidades, los ciudadanos pueden evitar demoras, lo que inevitablemente conduce a un deterioro en el historial crediticio. En este caso, el banco se asegurará de que todos los fondos emitidos anteriormente para la compra de la vivienda sean devueltos en su totalidad por el prestatario.
¿Qué tipo de apoyo ofrece el estado?
Se propone reestructurar adicionalmente la hipoteca con la ayuda del estado. VTB 24 ofrece una oportunidad para que los ciudadanos que hayan emitido previamente una hipoteca en moneda extranjera la transfieran a un préstamo hipotecario en rublos con apoyo estatal. Se usan dos opciones para esto:
- el préstamo existente se convierte a una tasa preferencial del 7%;
- la deuda se reduce en 600 mil rublos, y estos fondos se pagan al banco con cargo al presupuesto estatal.
Además, con el apoyo del estado, se ofrece una oportunidad al reducir una hipoteca a VTB 24 para reducir la tasa al 9.7%.
Condiciones de proceso
Las condiciones para la reestructuración de las hipotecas en VTB 24 son bastante estrictas. Para aprovechar la asistencia del gobierno para cambiar las condiciones de préstamo, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- la presencia de pagos atrasados, que van de 1 a 3 meses;
- el apoyo único del estado es el 20% del monto del préstamo o 600 mil rublos;
- la tasa se reduce al 12%;
- Para participar en este programa, es necesario recopilar numerosos documentos enviados a AHML;
- los documentos se consideran dentro de los 10 días, luego de lo cual el solicitante será notificado de la decisión.
Si el prestatario no quiere usar la ayuda del estado y no quiere tener demoras, entonces, si surgen dificultades financieras, es aconsejable contactar inmediatamente al departamento de la institución con una declaración sobre cómo cambiar los términos del acuerdo. En este caso, la reestructuración de las hipotecas en VTB 24 proporcionará a un individuo la oportunidad de evitar un deterioro en el historial crediticio.
Requisitos del prestatario
El solicitante de un cambio en las condiciones del préstamo debe cumplir con ciertos requisitos del banco. Estos incluyen:
- el ingreso por miembro de la familia no excede el doble del nivel de subsistencia, y este valor difiere significativamente en diferentes regiones;
- en los últimos meses, el ingreso familiar debería disminuir en más del 30%;
- los ciudadanos que pertenecen a grupos vulnerables de la población, por ejemplo, familias con niños con discapacidades, personas con discapacidades, funcionarios públicos y empleados de varias compañías importantes para el estado, pueden contar con el apoyo estatal para la reestructuración;
- el precio de la vivienda comprada no excede el 60% del precio promedio de la propiedad en la región;
- la cuadratura de la vivienda no debe exceder los 100 metros cuadrados para un apartamento m., y para la casa - 150 metros cuadrados. m
El Banco puede establecer independientemente requisitos y condiciones adicionales.
Requisitos de hipoteca
Las condiciones para la reestructuración de la hipoteca en VTB 24 están determinadas directamente por la administración de esta institución. Por lo tanto, se hacen algunos requisitos incluso para la emisión de un préstamo:
- inicialmente la hipoteca se registró en VTB 24, porque si el préstamo se transfiere desde otro banco, este procedimiento se llama refinanciación;
- El monto de la deuda al momento de la preparación de la solicitud debe variar de 30 mil rublos. hasta 1 millón de rublos.
Se permite realizar una solicitud incluso en el sitio web de la institución, pero en este caso, la reestructuración se propone solo con una deuda de hasta 500 mil rublos.
¿Qué documentos se necesitan?
Es importante preparar correctamente los documentos necesarios para la reestructuración de la hipoteca en VTB 24. Estos incluyen el documento:
- pasaporte del prestatario y todos los coprestatarios, si estuvieron involucrados en la obtención de una hipoteca;
- contrato de hipoteca;
- documentos para la propiedad comprada, que incluyen un extracto de la USRN, documentos técnicos y otra documentación;
- certificado de composición familiar;
- certificado 2-NDFL y otros documentos que confirman la recepción de ingresos en la familia;
- documentos que prueben la existencia de ciertas circunstancias que no le permiten al prestatario hacer frente a la carga de crédito, y pueden presentarse mediante un libro de trabajo, certificado médico o estado de resultados.
Cuanta más evidencia de un deterioro en la posición financiera del prestatario se transfiere, mayor es la probabilidad de obtener la aprobación.
Reglas de aplicación
Una solicitud para reestructurar una hipoteca se puede presentar de varias maneras:
- compilar una solicitud en línea en el sitio web VTB 24;
- la formación del documento directamente en el departamento de la institución, para lo cual los empleados del banco emiten al ciudadano el formulario correspondiente;
- contratar a un representante que debe tener un poder notarial certificado por un notario con él.
En VTB 24, la reestructuración de la hipoteca de 2017 fue significativamente diferente de las condiciones que se ofrecen en el actual 2018. Existe la oportunidad de aprovechar el apoyo estatal, que reducirá significativamente la tasa de interés.
Lo más relevante es el uso del tratamiento en línea, ya que es suficiente para iniciar sesión en el sitio, después de lo cual se ingresan los datos sobre el préstamo. Después de eso, se selecciona la opción óptima para cambiar los términos del contrato de préstamo. Pero este método es adecuado solo para prestatarios que no tienen más de 500 mil rublos para pagar la hipoteca. deuda
A continuación se puede examinar una solicitud de muestra para la reestructuración de la hipoteca VTB 24.
¿Cómo se considera la solicitud?
Si la solicitud se completa correctamente y se adjuntan todos los documentos, lo que confirma que el prestatario realmente tuvo problemas financieros, entonces la documentación se considera dentro de los 5 días.
Si la decisión es positiva, el empleado del banco se comunicará con el prestatario y concertará una cita en la sucursal. En la comunicación cara a cara, se discuten todas las condiciones para la reestructuración de la hipoteca VTB 24. Si ambas partes aceptan los matices de la cooperación, se firma un nuevo acuerdo de préstamo.
Si se toma una decisión negativa, el cliente del banco recibirá una carta que contiene información con el motivo del rechazo.
Motivos de rechazo
Muy a menudo, una negativa a cambiar los términos de un préstamo hipotecario se debe a los siguientes motivos:
- el prestatario ya ha tenido retrasos en el pasado y la reestructuración se lleva a cabo exclusivamente en relación con los pagadores responsables y de buena fe que realmente han encontrado serios problemas, de lo cual se informa al banco con anticipación;
- La documentación que confirma que el prestatario realmente ha encontrado ciertas dificultades financieras debido a las cuales ya no puede hacer frente a la carga de crédito no se adjunta a la solicitud;
- anteriormente, un ciudadano solicitó la reestructuración;
- Los empleados del banco deciden que las dificultades que surgen no son motivo para cambiar los términos del contrato, ya que los ingresos disminuyeron ligeramente.
El motivo del rechazo se indica en el documento oficial transmitido al prestatario. Ni siquiera será posible impugnar tal decisión incluso a través de un tribunal, ya que los bancos deciden independientemente si los términos de cooperación serán revisados o no.
Pros y contras de la reestructuración
Este proceso tiene parámetros positivos y negativos. Las ventajas incluyen la capacidad de reducir la carga del préstamo del prestatario. La documentación se revisa con prontitud y los prestatarios rara vez se enfrentan al fracaso.
Pero el programa de reestructuración de hipotecas VTB 24 tiene algunos inconvenientes. Estos incluyen el hecho de que el sobrepago final del préstamo se incrementa al aumentar el plazo del préstamo. Aprovechar tal oferta varias veces no funcionará.
Conclusión
La reestructuración en VTB 24 está representada por un proceso único que permite cambiar las condiciones de préstamo. Se ofrece en condiciones favorables para cada prestatario. Para su ejecución, es importante preparar correctamente los documentos que confirman el deterioro de la situación financiera de un ciudadano.
Puede presentar una solicitud en línea o con una apelación personal al banco. El documento indica el tipo deseado de reestructuración y las razones para utilizar esta oportunidad. La decisión se toma dentro de los 5 días. Si es positivo, se hacen modificaciones al acuerdo hipotecario actual.