Cualquier empresa bancaria en el territorio de la Federación de Rusia no puede comenzar sus actividades sin obtener un registro especial del estado. ¿Cómo se implementan los procedimientos de licencia y registro estatal para las instituciones financieras? La respuesta a esta pregunta contiene el número 395-1-FZ "Sobre la banca", cuyas disposiciones se discutirán en detalle en el artículo.
¿De qué trata la ley?
Una institución de crédito generalmente se llama una persona de un tipo legal cuyo propósito principal es obtener ganancias. Las ganancias de las finanzas se producen al otorgar préstamos a usuarios con los que se ha celebrado un contrato especial. El banco también es una institución de crédito. Sobre las condiciones y principios de pago, reembolso, apertura y urgencia, las empresas bancarias pueden formar y mantener cuentas de individuos de tipo físico y legal.
Según la ley reguladora considerada, la concesión de licencias de actividades bancarias en Rusia es un procedimiento obligatorio. Además, las licencias en sí pueden ser de varios tipos: por ejemplo, básicas y universales. Entonces, si en el primer caso estamos hablando de algunas restricciones (la inadmisibilidad de abrir cuentas corresponsales, la imposibilidad de implementar operaciones de arrendamiento, etc.), entonces en el caso de las licencias de tipo universal, los bancos tienen muchas más oportunidades y poderes.
Las organizaciones de crédito también pueden tener una naturaleza no bancaria. En este caso, la concesión de licencias para actividades bancarias será opcional, sin embargo, una serie de poderes de dichas organizaciones serán significativamente limitados.
Sobre el sistema bancario de la Federación Rusa
Los artículos 2 a 4 de la Ley Federal "sobre la banca" proporcionan información completa sobre el sistema bancario ruso. Según la ley, la estructura general incluye el Banco de Rusia, varias organizaciones de crédito, así como sucursales de empresas bancarias extranjeras. Si hablamos de la regulación legal del sistema, entonces el principal acto normativo aquí será, por supuesto, la Constitución rusa, y solo entonces ciertas leyes federales.
Según el artículo 3, las organizaciones de crédito pueden unirse en asociaciones y sindicatos especiales. La creación de tales grupos es necesaria para proteger a sus miembros. Tanto los sindicatos como las asociaciones también deben estar sujetos al registro estatal.
Sobre operaciones bancarias
¿Qué, según el Artículo 5 de la Ley Federal en consideración, se relaciona con una serie de operaciones realizadas por empresas bancarias? Esto es lo que debe llamar aquí:
- formación y mantenimiento de cuentas bancarias especiales para todas las categorías de personas;
- emisión de garantías a empresas bancarias;
- atraer las finanzas de ciertas personas en depósitos;
- transferencias de dinero en nombre de varios ciudadanos;
- atrayendo depósitos;
- transacciones de cobro de efectivo, facturas, así como varios documentos;
- realizar transferencias sin formar cuentas bancarias.
¿Qué operaciones no pueden realizar las organizaciones de crédito? Cabe destacar la gestión de confianza de las finanzas, la emisión de garantías para personas no autorizadas, la implementación de diversos tipos de operaciones con metales preciosos, operaciones de arrendamiento, etc.
Sobre el registro estatal
El Artículo 12 No. 395-1-FZ se refiere al registro estatal de organizaciones de tipo de crédito.¿Quién lleva a cabo la licencia de las actividades bancarias y el registro? Según la ley, el Banco Central de la Federación de Rusia registra las empresas financieras de conformidad con la ley reguladora en cuestión. A una u otra organización de crédito se le expide una licencia, luego de lo cual la empresa registrada ingresa en un registro especial de personas jurídicas. 
También vale la pena señalar que se cobra una tarifa por el proceso de registro. Su tamaño varía anualmente y depende de la región. Tan pronto como se complete el proceso de registro, la organización bancaria podrá llevar a cabo todas sus operaciones legales.
El Banco Central de la Federación de Rusia está obligado a llevar a cabo una serie de funciones de control y supervisión en relación con las instituciones financieras registradas. Si la entidad de crédito ha experimentado cambios significativos, es necesario informarlo al CBR de manera oportuna.
Sobre licencias bancarias
El procedimiento para la adquisición de licencias por parte de organizaciones financieras se describe en el artículo 13 del acto normativo en cuestión. Las licencias aún son emitidas por el Banco Central de la Federación Rusa. El procedimiento de emisión se establece por ley, en particular, en la Ley Federal "Sobre el Sistema Nacional de Pagos".
Los formularios y tipos de licencias están regulados por el Banco Central de Rusia. También hay un registro especial en el que todas las empresas bancarias con licencia están registradas. Tal registro está sujeto a publicación anualmente.
¿Qué debe indicarse en la licencia emitida a las empresas bancarias rusas? Aquí vale la pena señalar las operaciones bancarias que el titular del documento puede implementar, así como la moneda aceptable para la implementación de las funciones. La licencia no se limita a ningún período. En caso de violaciones, puede ser incautado.
Documentación requerida para el registro
El Artículo 14 No. 395-1-FZ se refiere a la documentación necesaria para registrar bancos y otorgar licencias a las actividades bancarias. Aquí hay algunos puntos a tener en cuenta aquí:
- el estatuto de una organización bancaria, en forma de copia u original;
- acuerdo constituyente bancario;
- una aplicación especialmente ejecutada para otorgar licencias a una organización bancaria, que proporciona toda la información necesaria sobre el banco (ubicación, nombre, capital autorizado, etc.);
- documento que confirma el pago del impuesto estatal;
- conclusiones de auditores y contadores;
- una serie de documentos con los cuales sería posible confirmar la legitimidad del uso de las fuentes de origen de los fondos con los que se construyó la empresa;
- cuestionarios de candidatos para los puestos de jefes de organizaciones de crédito;
- documentación para evaluar la reputación comercial de los fundadores de una empresa bancaria.
Para obtener una licencia bancaria, el Banco Central de la Federación de Rusia puede solicitar otros tipos de documentación.
Sobre el procedimiento de registro y licencia estatal
El artículo 15 de la ley en cuestión describe con más detalle el procedimiento para obtener un registro estatal por parte de un banco. Tan pronto como todos los documentos enumerados anteriormente se presenten al Banco Central de la Federación de Rusia, el candidato a la licencia recibirá un certificado escrito de aceptación de los documentos presentados. Un poco más tarde, llegará otro aviso, ya sobre la revisión de la documentación disponible.
El Banco de Rusia tomará la decisión apropiada dentro de los seis meses a partir de la fecha de recepción de la solicitud. Según la revisión de toda la documentación disponible, el Banco Central de la Federación de Rusia aceptará o rechazará la propuesta del candidato para obtener una licencia.
¿En qué casos el Banco Central puede negarse legalmente a registrarse y obtener una licencia? La respuesta a esta pregunta se proporciona en el artículo 16 de la Ley Federal en consideración. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
- La inconsistencia de los candidatos nominados para el puesto de jefe de una organización bancaria, así como cualquier otro empleado, con requisitos de calificación o buena voluntad.Los requisitos se entienden como la ausencia de antecedentes penales, así como la experiencia laboral especial, educación especial, etc.
- Posición financiera insatisfactoria de la organización.
- Incumplimiento de los documentos presentados al Banco Central con los requisitos establecidos por ley.
El artículo 16 de la Ley Federal Nº 395-1 establece otros fenómenos que no permitirían que una institución financiera se someta a una licencia bancaria.
Tipos de licencias bancarias
Las licencias emitidas por el Banco Central de Rusia pueden adoptar diversas formas. Un documento clásico es una licencia que se emite a una compañía bancaria establecida. Se caracteriza por la capacidad de implementar operaciones de rublo bancario, atraer depósitos, colocar metales preciosos y realizar otras funciones básicas. 
También hay licencias para expandir la organización bancaria. Al recibirlo, la compañía tendrá la oportunidad de realizar operaciones con monedas extranjeras y bancos extranjeros, para atraer metales preciosos, etc. El último grupo de licencias se llama general. Permite implementar todo tipo de operaciones bancarias: abrir sucursales en el extranjero, adquirir acciones, etc. Puede obtener dicha licencia solo dos años después del registro.