La vida moderna es bastante difícil de imaginar sin hacer transferencias de dinero. Se basan en casi todas las licitaciones y negocios internacionales. Entre los diversos sistemas de pago, el sistema Swift es especialmente popular. Consideremos con más detalle cuáles son sus peculiaridades y ventajas.
Definición
La compañía Swift se formó en 1973, convirtiéndose en una asociación para muchas organizaciones financieras estadounidenses y europeas. El sistema internacional Swift se fijó el objetivo de crear un recurso que transfiera datos de manera rápida y confiable entre diferentes estructuras financieras.
La oficina central de la empresa se encuentra en Bélgica. Más de 10,000 grandes bancos de más de 200 países del mundo ya están conectados al sistema.
Todos los días, Swift pasa por sí mismo más de un millón de operaciones y pagos diferentes. Además de las organizaciones financieras, varios intercambios, corredores y depositarios utilizan los servicios de la empresa.
Cada banco que es miembro de Swift tiene un código único, que es un identificador para las transacciones financieras.
Hoy, el sistema interbancario Swift es considerado el líder indiscutible en el campo de los pagos financieros: es con su ayuda que los clientes (tanto físicos como legales) pueden intercambiar fondos de diferentes países.
Cuando puedo usar
Se recomienda el uso del sistema Swift en los siguientes casos:
- si es necesario enviar una transferencia de dinero a familiares, parientes o amigos;
- si es necesario, pagar por bienes o servicios;
- si desea enviar una gran cantidad con un costo mínimo;
- Si no desea abrir una cuenta bancaria.
Lo que necesitas traducir
El sistema Swift se puede usar tanto desde una cuenta abierta como sin ella, con la posibilidad de acreditar dinero a la cuenta o con pago en efectivo, y también se puede transferir dinero a la cuenta de la entidad jurídica.
Para completar la transferencia, debe especificar:
- Código rápido de la organización receptora.
- El nombre completo de la institución financiera.
- Detalles completos del destinatario (si se trata de una entidad legal, entonces el nombre completo).
- Número de cuenta del beneficiario en formato internacional.
- El nombre de la sucursal bancaria a la que irá la transferencia.
- Detalles del banco intermediario.
El sistema Swift en Rusia funciona exclusivamente en inglés. Antes de enviar una solicitud, debe ser verificada. Si el remitente proporcionó información incorrecta, se deberá pagar una tarifa de corrección. Cambiar una traducción o revocarla puede llevar hasta 30 días, especialmente si se detectan errores en la etapa de mediación. Desde la Federación de Rusia, las transferencias de este tipo se envían solo desde la cuenta de divisas del cliente. La transferencia puede demorar hasta cinco días.
Ahora considere cómo obtener una traducción rápida. Para recibir el dinero, debe asegurarse de que se acrediten en la cuenta del cliente o en la cuenta intermedia del banco. Puede encontrar dicha información por teléfono, llamando al operador del banco o a través de la cuenta en línea (si tiene una cuenta abierta). Si el dinero ha llegado, debe visitar la oficina del banco donde está abierta la cuenta o la sucursal del banco intermediario. Al presentar un pasaporte, un cliente bancario puede recibir dinero. En este caso, si la comisión no se retiró automáticamente, deberá pagar una tarifa. Si el monto de la transferencia es bastante grande, antes de recogerlo, deberá solicitarlo por teléfono, ya que no todos los bancos pueden tener grandes cantidades disponibles.
Comisión
El sistema de transferencia de dinero Swift no tiene una red de pago específica.En general, las tarifas para enviar o recibir son establecidas por cada institución financiera por separado. En consecuencia, cada banco, y aún más en cada país, tendrá sus propios aranceles.
Como regla, ambos participantes de la transferencia pagan una comisión. Pero a pesar de estos matices, el total de la comisión pagada será menor si el cliente desea realizar un pago a través de un sistema de pago instantáneo, donde la tarifa de comisión es pagada solo por el remitente.
El sistema de liquidación rápida es más adecuado para enviar grandes sumas de dinero a partir de $ 1000. Esto es más rentable por una simple razón: la comisión comienza desde el 0.5% del monto, pero no menos de $ 10. A este respecto, no es práctico transferir pequeñas cantidades. En este caso, la cantidad máxima es establecida por la legislación del país emisor.
¿Es posible el retorno?
El sistema bancario "Swift" le permite hacer un retiro de pago en la aplicación personal del remitente y en ciertas circunstancias. Por lo general, no hay problemas con la transferencia de dinero en sí. Pero si el cliente repentinamente necesitaba retirar la transferencia, esto puede hacerse solo hasta el momento en que el dinero llegue al destinatario. Este proceso lleva tiempo.
La comisión que se tomó por la transferencia no se devuelve al cliente del banco. Y si el dinero ya llegó al destinatario, es imposible retirarlo.
¿Quién puede ser útil?
A pesar de que existen sistemas de pago más populares, como Unistream, Western Union y MoneyGram, Swift se considera el más conveniente para las transferencias de dinero entre países. Todas las operaciones financieras realizadas en este sistema se consideran las más económicas y convenientes para pagar una serie de servicios. Esto puede ser atención médica y matrícula, y reserva de habitación de hotel, y pago por compras en tiendas.
El sistema Swift se usa ampliamente para transferir fondos a familiares y amigos que viven en otros países, así como para pagar varios eventos (conferencias, seminarios, etc.).
Procesamiento manual
A veces hay situaciones en las que los pagos en el sistema entran en el procesamiento manual. ¿Con qué podría estar conectado esto? Puede haber varias razones para esto:
- IBAN incorrecto
- una ruta de pago rápida bastante complicada;
- mucha información adicional con el propósito de tal pago;
- ausencia del banco beneficiario en los detalles del pago rápido.
Para evitar colgar el pago y excluir la posibilidad de procesamiento manual, debe seguir algunas reglas simples para completar tarjetas de pago en moneda extranjera en el sistema Swift:
- Dado que el sistema de pago es un tipo de telegrama, debe contener una cantidad mínima de información.
- Los detalles de pago pueden resumirse, incluso se permiten reducciones.
- Es imprescindible verificar la exactitud de esta información.
Ventajas y desventajas.
El sistema de pago Swift tiene sus ventajas y algunas desventajas. Consideremos con más detalle. Las principales ventajas incluyen:
- una velocidad de transferencia de dinero bastante alta (la duración promedio de una transferencia es de 1 a 3 días, en algunos casos se puede recibir una transferencia en unos pocos minutos);
- ausencia de restricciones en el monto de los pagos (los montos máximos pueden estar limitados únicamente por las normas legislativas del país emisor);
- confidencialidad de toda la información (la fiabilidad se garantiza mediante medidas organizativas y técnicas especiales);
- la elección de la moneda para la transferencia, así como para los pagos en el sistema;
- la red de tarifas es mucho más económica en comparación con otros sistemas de pago;
- Debido a la popularidad del sistema Swift, las transferencias se pueden realizar en cualquier parte del mundo;
- El remitente de la transferencia de dinero puede no tener una cuenta bancaria para transferir fondos (en este caso, solo se limitará el monto máximo de pago).
El sistema Swift, además de sus ventajas, tiene algunas desventajas. Estos incluyen:
- una cadena de transferencia de dinero puede contener varios participantes, por lo tanto, si se produce un error, los términos de la transferencia pueden retrasarse y la comisión para la operación puede aumentar significativamente;
- Para enviar una transferencia, debe proporcionar un conjunto completo de detalles del destinatario, así como en presencia de un banco intermediario, y sus detalles con el nombre completo exacto.
La esencia del sistema es la siguiente: cada banco participante tiene su propio código de identificación único para realizar transacciones financieras dentro del estado y fuera de sus fronteras. La ruta del remitente al destinatario se denomina "ruta". Varias organizaciones financieras pueden participar en la cadena general de pagos, y la liquidación entre ellas se realiza a través de una cuenta corresponsal.
La fórmula ideal para la cadena rápida es el siguiente esquema: remitente - corresponsal del remitente - corresponsal del destinatario - destinatario. Cuanto más simple sea la ruta de pago, mejor para el destinatario.
Lo que dice la ley rusa
Como ya se mencionó, no hay restricciones especiales sobre el monto de la transferencia y su número en el sistema. Pero estos puntos no están establecidos por el sistema, sino por las normas legislativas del país del que proviene el pago o la transferencia.
En la Federación de Rusia, está en vigencia el "Control de divisas" FZ-173, que limita la cantidad de transferencia de una persona a otra persona en el extranjero. Según este documento legislativo, dentro de un día hábil, un residente ruso no tiene derecho a enviar al extranjero más de $ 5,000 o el equivalente de esta cantidad en moneda nacional.
Si el cliente envía más del monto especificado o la frecuencia de las transferencias no cumple con las reglas establecidas, el servicio de monitoreo financiero basado en FZ-115 puede requerir documentos del ciudadano que confirmen la fuente de todos los ingresos entrantes.