Abrir una cuenta en el extranjero es uno de los servicios buscados. Los fondos en el extranjero pueden ser requeridos por particulares y empresas. Es aconsejable que el procedimiento para abrir una cuenta sea rápido y confidencial. Esto es especialmente cierto en el contexto de los procesos de desautorización. Los bancos no necesitan cheques largos y análisis en profundidad de las transacciones de cada cliente.
Para quien
¿Es posible abrir una cuenta rusa en un banco extranjero? Si La necesidad de este servicio puede surgir para las personas que tienen la intención de realizar un negocio en línea en el extranjero o simplemente desean depositar fondos en un porcentaje más alto.
Cómo abrir una cuenta bancaria para un ciudadano extranjero:
- Seleccione el tipo de cuenta y el país para invertir.
- Recopile un paquete de documentos y entréguelos directamente a un intermediario o institución financiera.
- Registrar una empresa (para personas jurídicas).
Consideremos con más detalle cada etapa.
Selección de país
Las personas pueden abrir una cuenta con una entidad de crédito sin intermediarios. Sin embargo, la lista de bancos que están dispuestos a comunicarse con el cliente es muy pequeña. Especialmente cuando se trata de transacciones financieras en Luxemburgo o Mónaco. Aunque, en el contexto de las realidades políticas modernas, incluso los líderes de la industria como Suiza y Singapur están perdiendo sus posiciones debido a la presión de las organizaciones internacionales. Los bancos respetables abren una cuenta solo después de una comunicación personal con el cliente y de realizar un depósito mínimo.
Puede abrir una cuenta bancaria en un banco extranjero en países offshore. Estas instituciones financieras prefieren trabajar a través de intermediarios que no solo realizan una verificación inicial de los clientes y la fuente de fondos, sino que también determinan con qué institución de crédito es mejor cooperar.
Los bancos de Europa occidental no están interesados en liquidaciones en efectivo de no residentes. Se establecen tarifas muy altas para tales operaciones. Para transacciones frecuentes, es mejor abrir una cuenta con un banco extranjero en Estonia o Letonia. Las instituciones financieras de Singapur y Hong Kong dan la bienvenida a los extranjeros que hacen negocios en el este de Asia y aceptan depósitos solo en grandes cantidades de depósitos. Una cuenta en Suiza se utiliza mejor para preservar el capital, y no para el comercio activo. Las instituciones de crédito establecen altos requisitos para un saldo mínimo, y el número de operaciones es limitado.
Cada año, los rusos han aumentado el interés en los bancos en los países bálticos. En las instituciones financieras, el servicio se brinda en ruso por una pequeña tarifa. Antes de elegir una institución en particular, vale la pena aclarar la calificación de confiabilidad del banco, el tamaño del depósito mínimo y los requisitos para los clientes extranjeros.
Los bancos lituanos como documentos adicionales también requieren un certificado que confirme la fuente de los fondos. Esto puede ser un extracto de una cuenta personal, un contrato o documentos sobre la propiedad de bienes inmuebles. También se puede requerir una copia notariada del pasaporte interno y extranjero del beneficiario traducido al inglés. Algunos bancos registran una cuenta solo después de una visita personal del gerente a una sucursal de una institución financiera.
Es mucho más difícil registrar una cuenta en un banco austríaco. El cliente debe preparar por adelantado un gran paquete de documentos, respuestas a preguntas sobre el origen de los fondos, así como un depósito mínimo de 200 mil euros.Algunas instituciones financieras abren una cuenta después de depositar 5 mil euros. Este monto no se utiliza como depósito, pero se acredita de inmediato en la cuenta y puede ser utilizado por el cliente.
Tipos de cuentas
Antes de abrir una cuenta con un banco extranjero, un individuo debe elegir un tipo de cuenta. Los requisitos más altos se proporcionan para la inversión. Están diseñados para diversificar activos que consisten en productos de inversión clásicos y nuevos. Es importante elegir la estrategia correcta: arriesgada o con un beneficio mínimo. Dichas cuentas no son adecuadas para pagos regulares. Se cobra una gran tarifa por la transferencia de fondos.
Para las operaciones en curso, es mejor abrir una cuenta en un banco extranjero con un enfoque minorista. En tales instituciones, puede abrir un depósito clásico, una cuenta de ahorro o usar productos de inversión estándar. No tiene que pagar de más por las tarifas de servicio.
Docs
Para abrir una cuenta bancaria en un banco extranjero, debe proporcionar:
- una declaración con la firma original del propietario;
- copia del pasaporte o licencia de conducir del propietario;
- cartas de recomendación de otras instituciones;
- paquete de documentación de la empresa.
El momento del papeleo depende de las reglas internas del banco. Algunas instituciones abren una cuenta dentro de un día, mientras que otras verifican los documentos durante más de un mes.
Operaciones permitidas
En una cuenta abierta con un banco extranjero, las personas pueden acreditar:
- la cantidad de interés sobre depósitos;
- depósito mínimo requerido para abrir una cuenta;
- efectivo recibido como resultado de la conversión;
- Transferencias de moneda RF entre cuentas extranjeras de dos residentes o sus parientes cercanos;
- transferencia de un residente en moneda extranjera a una cuenta de otro residente abierta con un banco fuera de la Federación de Rusia, siempre que el monto de la transacción por un día no supere los $ 500 a la tasa del Banco Central.
Registro de la empresa
Las compañías offshore hoy en día no se utilizan tanto para negocios como para la propiedad de activos y cuentas extranjeras. Puede contactar al intermediario y comprar una empresa ya registrada. El papeleo tomará un día. Aquellos que realmente están listos para hacer negocios en el extranjero están mejor registrando su propia LLC. Además, una empresa extranjera propietaria de una empresa rusa se ocupa de cualquier disputa de propiedad dentro del marco del derecho internacional.
Abrir una cuenta en un banco extranjero de forma remota
El procedimiento para registrar una cuenta es bastante largo. Es necesario recoger un gran paquete de documentos, traducirlos al inglés y notarizar. Para no perder mucho tiempo, puede abrir una cuenta en un banco extranjero a través de Internet. La principal ventaja es que el cliente no tiene que visitar personalmente la sucursal bancaria. Sin embargo, un acuerdo sin intermediarios no funcionará.
La tendencia global indica que la banca offshore se está volviendo más cara. Hace cinco años, podía abrir una cuenta por $ 200 y gastar la misma cantidad en mantenimiento anual. Hoy, los bancos realizan más operaciones de verificación de transacciones. Como resultado, el costo de los pagos y la comisión por el servicio de una cuenta aumentan constantemente.
En alta mar
Es más fácil para una entidad legal abrir una cuenta bancaria en un banco extranjero que un individuo. Este servicio se proporciona inmediatamente después del registro de la empresa. En el extranjero, las empresas extranjeras no pueden realizar trabajos financieros por dinero en efectivo.
No puede comprar un offshore con una cuenta ya abierta. El banco puede recomendar la jurisdicción con la que coopera. Pero esto no significa que la compañía especificada proporcionará los servicios que el cliente necesita. Por ejemplo, algunos bancos letones no aceptan oficialmente documentos de países offshore clásicos como Anguila, Antigua, EAU, Panamá y Belice.
Reglas más estrictas
En 2013, Rusia se convirtió en miembro del sistema de intercambio de información fiscal.Ahora puede recibir datos sobre cuentas extranjeras de rusos de otros países. Según la ley, los rusos deben informar sobre la disponibilidad de una cuenta en un banco extranjero. Con la introducción del nuevo sistema, será más fácil rastrear el "silencio".
¿Qué significa esto?
Un ciudadano de la Federación de Rusia tiene derecho a abrir una cuenta en un banco extranjero. Sin embargo, de acuerdo con la Ley Federal "sobre regulación de divisas", los residentes de divisas están obligados a notificar sobre la apertura y el cambio de los detalles de una cuenta en un banco extranjero. La declaración en el Servicio de Impuestos Federales debe presentarse anualmente hasta el 01.06. Esta norma ha entrado en vigor desde 2015.
Limitaciones
Antes de abrir una cuenta en un banco extranjero, debe consultar las restricciones. Por lo tanto, los residentes en moneda extranjera no pueden acreditar ingresos de la venta de bienes inmuebles y donaciones a sus cuentas. La multa por violación de este requisito es del 100% del monto de la transacción. Si un ciudadano trabaja en Estonia, vendió un apartamento en Tallin y acreditó los fondos recibidos en una cuenta en un banco local, entonces la próxima visita a la Federación de Rusia terminará mal. En tales casos, debe abrir una cuenta en un banco extranjero en Moscú y luego transferir fondos al extranjero. Esta restricción no se aplica a las personas que han estado viviendo y trabajando en Estonia durante muchos años y no vienen a la Federación Rusa en absoluto.
Informes
Los ciudadanos de la Federación de Rusia deben informar al Servicio de Impuestos Federales sobre la apertura, cierre, cambio de detalles y el movimiento de fondos en cada una de las cuentas extranjeras. Al mismo tiempo, las autoridades fiscales pueden solicitar información adicional sobre transacciones individuales. Se ha desarrollado un formulario de informe específicamente para este propósito. La declaración completa se puede transferir independientemente al funcionario de impuestos, enviada a través de la oficina del contribuyente. Las personas que no están registradas en la Federación de Rusia pueden enviar una carta a la oficina territorial del Servicio de Impuestos Federales en el último lugar de registro.
Impuestos
No todos los residentes de divisas transfieren impuestos al presupuesto de la Federación Rusa. Si una persona no se considera residente fiscal, no está obligada a pagar fondos a la tesorería de la Federación de Rusia. En muchos aspectos, esto también depende de los acuerdos de Rusia con un país en particular.
Según el art. 207 del Código Fiscal, los residentes fiscales son ciudadanos rusos que:
- vive en la Federación de Rusia durante más de 183 días al año;
- tener una propiedad residencial de propiedad o registrada en el lugar de residencia en la Federación de Rusia.
Multas
Si las propias autoridades fiscales aprenden sobre la apertura de una cuenta en el extranjero, se impondrá una multa de 2-3 mil rublos al contribuyente. En caso de incumplimiento de los plazos para la presentación de informes de hasta 10 días, el monto de la multa se reducirá a 500 rublos. Por un delito reiterado tendrá que pagar 20 mil rublos.
Precio de emisión
La mayoría de los problemas surgen al retirar efectivo. SEPA opera en Europa, una zona única de pagos europeos. Puede retirar fondos de tarjetas en cualquier banco en todos los países de Europa, así como en instituciones financieras en Hungría, Polonia, República Checa, Rumania, Bulgaria, Suecia y Dinamarca, sin comisión. Pero estas reglas no siempre se aplican. Un cliente que ha emitido una cuenta en Italia y está tratando de retirar fondos en Suiza debería estar listo para cobrar una comisión. Para retiros sin intereses, es mejor usar los cajeros automáticos de Sberbank, que están representados en muchos países de Europa del Este o Citibank. Este banco internacional tiene sucursales en más de cien países del mundo. En cualquier país del mundo, una transacción para retirar fondos de tarjetas bancarias en cajeros automáticos "nativos" no está sujeta a comisión.
La rentabilidad de los depósitos también es dudosa. Además de la comisión por abrir y mantener una cuenta, el depositante deberá pagar el impuesto sobre la renta. En Suiza, los ingresos de no residentes se gravan a una tasa del 35%. Los ingresos se acumulan en el depósito a una tasa del 0.25%, y esto es solo si la moneda de la cuenta no difiere de la nacional. Es decir, es imposible ganar dinero con un depósito en un país europeo. Pero el cliente deberá pagar una tarifa por abrir y mantener cuentas.