Una cuenta de ahorros es una alternativa conveniente a un depósito bancario. Tiene ventajas innegables en la forma de la posibilidad de reposición constante y deducción de fondos junto con el recálculo diario de intereses y, además, en la forma de facilidad de monitoreo y administración.
Características de la cuenta de ahorro.
Aquellos que prestan atención a sus recursos financieros y regularmente piensan en crear ahorros confiables a menudo tienen que considerar varias opciones para ahorrarlos. Una de las formas más convenientes de esto son los depósitos de ahorro en instituciones bancarias. Una cuenta de ahorros rentable permite acumular intereses con respecto al saldo diario de la cuenta. Y esto hace posible recibir ingresos de todos los medios que una persona no usa en este momento.
Pero, ¿cómo se puede abrir una cuenta de ahorros en una institución financiera para extraer el máximo beneficio material de ella? Para hacer esto, manténgase al día con algunas reglas simples.
La diferencia entre la contribución acumulativa de la habitual
En cualquier caso, tarde o temprano, cada depositante bancario debe elegir entre la libertad de disponer de fondos y un interés decente sobre su contribución. La naturaleza urgente de un depósito bancario tiene una serie de restricciones significativas en los retiros. Su alternativa son las cuentas de ahorro en el banco. Son más convenientes en el uso diario, ya que se pueden usar más libremente retirando o transfiriendo finanzas sin perder ningún interés.
Además, las condiciones de la cuenta de ahorro no parecen ser algo complicado. Dichas cuentas pueden usarse no solo con fines de ahorro, sino también como parte de las transacciones financieras actuales. Solo es necesario no olvidarse de las reglas relativas al cálculo de intereses, que una institución bancaria en particular tiene.
Términos de apertura de cuenta
La mayoría de las instituciones financieras ofrecen las siguientes condiciones bajo un acuerdo para abrir una cuenta de ahorro:
- La naturaleza sin obstáculos de los retiros de efectivo sin reducir las tasas de interés.
- La reposición de la cuenta de ahorros en forma de un volumen arbitrario, como regla, con la siguiente restricción: la cantidad después del procedimiento de reposición no debe exceder el valor original en más de diez veces.
- Pagos de intereses sobre los saldos mínimos de las cuentas durante el período especificado en el acuerdo.
Además, nos detendremos en más detalles sobre, por ejemplo, las condiciones de VTB Bank para cuentas de ahorro.
El procedimiento y las reglas para abrir una cuenta
Hay varias formas de abrir una cuenta de ahorros:
- Visite la sucursal bancaria del banco en persona.
- Por medio de un representante con poder notarial.
- En línea a través de Internet.
Algunas instituciones financieras, por ejemplo, UniCredit Bank, permiten abrir depósitos a través de la banca móvil. Para las personas, esto solo requiere la presentación de un pasaporte. La propuesta para este tipo de cuenta parece aceptable en otros bancos. Por lo tanto, las condiciones para abrir una cuenta de ahorros con VTB, a saber, retirar fondos sin perder intereses acumulados y una tasa base de hasta 8.5%, seguramente parecerán atractivas.
Los fondos, con la excepción del saldo mínimo, pueden retirarse de la cuenta sin ninguna restricción en una moneda conveniente para el cliente. El saldo mínimo, como regla, es la cantidad que se debe pagar para abrir una cuenta de ahorros.
¿Cómo se calculan los intereses?
Durante la apertura de la cuenta de ahorros, el cliente firma un contrato con el banco. Este documento establece las reglas para calcular el interés. En este caso, son posibles varias de las siguientes opciones:
- Intereses sobre el monto mínimo que estuvo en la cuenta durante treinta días. En el caso de que al final del mes tenga que retirar una gran suma de dinero de la cuenta, el cliente puede perder una parte significativa de sus ingresos.
- Devengo al saldo mínimo, que no depende de la cantidad en la cuenta.
- El procedimiento para calcular el saldo diario. En tal situación, el cálculo se realiza a partir de la cantidad mínima que estuvo en la cuenta durante veinticuatro horas. Esta opción es la más rentable para el inversor.
Beneficio en depósito de ahorro
El diferencial en las tasas de interés de las cuentas de ahorro puede ser significativo no solo para diferentes organizaciones financieras, sino también para el mismo banco, que depende directamente del monto en la cuenta.
Para aceptar, Russian Standard Bank, con una cantidad de hasta 29,999 rublos, proporciona un porcentaje que es igual al valor de 0.01%. Sin embargo, ya a partir de 30,000 rublos, estamos hablando del siete por ciento. Por cierto, lidiar con tasas inferiores al cuatro por ciento no tiene mucho sentido. Por supuesto, puede buscar tarifas más altas, pero cada una de estas ofertas debe considerarse con mucho cuidado.
No debemos olvidar que la indemnización del seguro al depositante en la situación de revocación de la licencia del banco no exceda de un millón cuatrocientos mil rublos para todas las cuentas abiertas en esta institución financiera. Por esta razón, es aconsejable colocar grandes cantidades de dinero exclusivamente en bancos confiables y sistémicamente importantes, que tienen una probabilidad casi nula de revocación de la licencia. Por lo tanto, es extremadamente importante solo en una institución financiera confiable abrir una cuenta de ahorro, en Alfa-Bank, por ejemplo.
Las ventajas de tales cuentas
Una cuenta de ahorros puede ser una excelente alternativa a un depósito bancario regular. Dichas cuentas tienen ventajas incondicionales, entre las cuales se pueden distinguir las siguientes ventajas:
- Proporcionar al cliente la posibilidad de reposición continua y, además, retirar fondos.
- Nuevo cálculo de porcentajes, que se realiza todos los días.
- Facilidad de monitoreo y gestión.
Elegir un banco para abrir una cuenta
¿Con qué porcentajes realmente puede contar al abrir la cuenta descrita? ¿Qué matices deben considerarse antes de firmar una declaración?
Hasta la fecha, es extremadamente raro que un banco ofrezca a sus clientes más del dos o cuatro por ciento de la acumulación de saldos en efectivo, si el monto en la cuenta es inferior a un millón y medio de rublos. Por ejemplo, Sberbank ofrece a los clientes solo el cuatro por ciento del monto del depósito de diez mil rublos. Cuenta de ahorro Alfa-Bank, denominada "My Safe "proporciona hasta un 2% anual sobre el saldo mínimo del mes.
Al mismo tiempo, algunas instituciones financieras no permiten debitar fondos por debajo del monto específico. Pero hay excepciones.
Por ejemplo, en UniCredit Bank, si un cliente invierte de diez mil a ocho millones de rublos, puede contar con un 5% de forma segura. Además, en esta situación, el pago diario de intereses. La dinámica general de los ahorros se puede rastrear en su cuenta personal en un banco móvil o de Internet. Además, el banco no limita al titular de la cuenta. Los fondos se pueden retirar o transferir a otra cuenta en cualquier momento conveniente. Además, se puede abrir una cuenta de ahorros no solo en rublos, sino también en una moneda diferente.
Cabe decir que hoy UniCredit Bank está incluido en la lista de las organizaciones financieras rusas más confiables, que participa en el programa DIA. Muchos años de experiencia trabajando con inversores hacen posible hablar sobre la confianza que los clientes tienen en esta institución financiera.
Desventajas de los depósitos de ahorro
El inconveniente principal y obvio de este método de almacenamiento de recursos financieros se considera valores más modestos de las tasas de interés que proporcionan las instituciones bancarias. Además, la tasa de interés se ve afectada en gran medida por la cantidad de dinero que hay en la cuenta de ahorro.
Otro de los pocos inconvenientes es común a todas las cuentas de ahorro de las personas. Todos ellos están asegurados bajo el programa obligatorio, sin embargo, el monto de la cobertura no supera el millón cuatrocientos mil rublos. En el caso de que el monto en la cuenta de ahorros exceda el valor de la cobertura del seguro, en caso de un problema para el banco, el depositante recibirá una compensación en una cantidad menor en comparación con la cifra que tenía.
Además, la posición del cliente puede deteriorarse debido al hecho de que en muchas situaciones mantiene varias cuentas en el mismo banco. Por ejemplo, una cuenta de ahorros se puede usar para transacciones de liquidación regulares, y parte del dinero que va allí se transfiere a un depósito. En cuanto a la cantidad máxima de compensación del seguro, no está destinada a pagos de compensación para cada cuenta, sino de inmediato para todos los que pertenecen al mismo ciudadano.
Por lo tanto, si un inversionista potencial tiene grandes cantidades de dinero, entonces es mejor para él detenerse en una institución financiera que se distingue por un grado máximo de confiabilidad y, además, estabilidad. Como regla general, estos son bancos que están bajo el control del estado y, además, estructuras que forman el sistema. Pero instituciones bancarias similares ofrecen un menor interés en las cuentas de ahorro, en comparación con las pequeñas organizaciones comerciales que están tan interesadas como sea posible en atraer nuevos clientes. Y a este respecto, es muy importante comprender que al sacrificar un cierto porcentaje, el titular del capital aumenta sus posibilidades de ahorrar dinero.
