Una organización de microfinanzas es una empresa que se especializa en trabajar con dinero. La compañía proporciona a los necesitados pequeñas cantidades de deuda por un corto tiempo. Dichos préstamos no son similares a los préstamos al consumidor ofrecidos por bancos estatales o privados, ya que no necesita recopilar un paquete de documentación. Por lo tanto, para recibir dinero de una organización de microfinanzas en Rusia, no necesita presentar un certificado que confirme los ingresos o la información sobre la antigüedad. La mayoría de estas organizaciones solo requieren un pasaporte, en virtud del cual prestan dinero. Sin embargo, no en vano: el interés en los préstamos es significativamente mayor que cuando se solicita un préstamo de consumo regular.
Características del trabajo
Una organización de microfinanzas es una empresa que proporciona dinero a crédito sin garantes. Por lo general, no toma más de un cuarto de hora tomar una decisión y transferir el monto, y muchos prometen darle dinero al cliente en solo cinco minutos si la propuesta recibe la aprobación. Como regla general, el cliente puede elegir una de las opciones para recibir fondos:
- transferir a una tarjeta;
- sistemas de pago electrónico;
- entrega de dinero por mensajería;
- recibo personal en la caja.
La situación con la provisión de servicios está regulada por la Ley Federal 151 “Sobre Organizaciones de Microfinanzas”.
Sin salir de casa
La principal ventaja de las empresas de este tipo es la capacidad de obtener dinero a crédito, literalmente, sin salir de las paredes de su apartamento. Una organización de microfinanzas es un sistema de trabajo tan único cuando un cliente recibe a su disposición todo el dinero que necesita y solo tiene acceso a Internet.
Cualquier ciudadano adulto de Rusia que tenga un permiso de residencia y no haya sido condenado previamente por fraude puede solicitar un préstamo a través de Internet. Sin embargo, no se apresure y tome un préstamo en la primera compañía que se le presente. Hay muchas opciones, diferentes compañías ofrecen diferentes opciones en términos de rentabilidad. Algunos de ellos incluso pueden arruinar a un cliente desatento, poco responsable y puntual. Por lo tanto, debe analizar todas las ofertas disponibles para encontrar la más adecuada entre ellas. Las organizaciones de microfinanzas son un área en la que reina la feroz competencia.
Sabia elección
La opción más fácil es estudiar, comparar las ofertas de las organizaciones más grandes de nuestro país que ofrecen microcréditos. Se presta atención a los siguientes parámetros:
- tasa de interés
- características del arreglo;
- legalidad de la empresa.
Para verificar esto último, debe consultar el registro estatal de organizaciones de microfinanzas. Si la empresa no aparece en ella, es 100% fraude.
Después de analizar la información, puede seleccionar una o más de las empresas más rentables, dónde y enviar el formulario de solicitud completo. Es importante ingresar solo información confiable, ya que el servicio de seguridad siempre verifica la precisión de la información. En este caso, el cliente indica qué período de tiempo y cuánto espera. Numerosas LLC (organizaciones de microfinanzas que trabajan principalmente en esta forma de emprendimiento) tienen sus propios sitios donde hay un cuestionario estándar disponible para completar. Completarlo es bastante simple, y la decisión sobre la solicitud generalmente se toma en solo media hora.
Errores del pasado: sin esperanza o hay alguna opción?
Cuando un cliente está interesado en un microcrédito, primero examina el registro de organizaciones de microfinanzas, busca una empresa interesada allí, y solo si está disponible en esta lista envía una solicitud de cooperación. Los bancos usan un esquema similar, verificando a cada prestatario potencial por un historial de crédito malo. Las grandes compañías financieras, incluidas las estatales, son especialmente sensibles a esto. Si se cometieron errores en el pasado, especialmente deudas serias, es muy probable que el programa sea rechazado, incluso si el cliente está listo para convencer a los gerentes de su diligencia y honestidad esta vez. Los datos del prestatario se solicitan a la Oficina de Crédito.
Las organizaciones de microfinanzas, cuya lista se mantiene centralmente, es una lista de compañías que no trabajan con dicha base de datos. Es decir, incluso con líneas negativas en el historial de crédito, es posible obtener una pequeña cantidad. Debo decir que la mayoría de los clientes de las organizaciones de microfinanzas son solo aquellas personas que no pueden obtener dinero en deudas de un banco regular.
Y quien mas?
Ahorra la organización de microfinanzas al salario no solo de aquellos que tienen préstamos vencidos. Dichas empresas están dispuestas a dar dinero incluso a aquellos que oficialmente no tienen trabajo u otra fuente de ingresos regulares. Pero en un banco ordinario, los desempleados no tienen que depender de nada: estas son las reglas.
Debo decir que en nuestro país en los últimos años, cada vez más empresas de este tipo. Pero la gente de la ciudad hasta el día de hoy no siempre imagina claramente por qué estas empresas sobreviven y obtienen ganancias. Y los detalles del microcrédito para muchos son un misterio detrás de siete sellos. Pocas personas saben que se ha emitido la Ley Federal "sobre organizaciones de microfinanzas" que regula este mercado. De ahí los estereotipos de que el trabajo de tales empresas no está controlado en absoluto, y en general todo esto es solo fraude.
Antecedentes historicos
En nuestro país, por primera vez se abrieron organizaciones de microfinanzas (el Banco Central registra a todas esas empresas) en los años 90, y desde entonces la esfera se ha desarrollado activamente. Al principio, no causó mucho interés entre la población, ya que la gente tenía miedo al fraude. Pero en 2010, finalmente, se introdujo una ley que regulaba dichos servicios, y la expansión del campo legal provocó un aumento en el número de clientes con acreedores.
Características del trabajo
La mayoría de los micropréstamos se emiten por un mes, que en los folletos publicitarios se formula como "antes del salario". Sin embargo, el dinero también puede ser recibido por aquellos que no tienen salarios: estudiantes, jubilados. Los riesgos asociados con los préstamos a ese grupo de población se incluyen en la tasa de interés.
Uno de los argumentos más importantes de los opositores de las organizaciones de microfinanzas es un porcentaje muy grande establecido por dicha empresa sobre el dinero emitido a los clientes a crédito. Después de analizar las propuestas actuales, podemos concluir: en promedio, la tasa es de aproximadamente 2% por día, o por año - 730%. Es cierto que debe tenerse en cuenta que durante un período superior a un mes, simplemente no darán dinero. Se supone que el objetivo principal de tales microprogramas es permitir a los clientes cumplir con sus salarios. Básicamente, se emiten cantidades de hasta 25 mil, y el pago excesivo en términos de dinero real, incluso con altos intereses, se convierte en una cantidad insignificante.
Oferta y demanda: la relación es clara
El interés en las actividades de las empresas de microfinanzas está creciendo año a año, lo que provoca un aumento en el número de tales empresas en el mercado. Casi todos los días, alrededor de una docena de empresas presentan solicitudes para su inclusión en el registro estatal. Por supuesto, la competencia en este mercado es feroz, y es necesario encontrar regularmente nuevas técnicas, formas de atraer clientes, para no perder toda la base.
El deseo de hacer que sus empresas sean más accesibles y atractivas para las masas provocó la transición de muchas organizaciones de microfinanzas al espacio virtual.Algunos de ellos brindan sus servicios solo en Internet, sin oficinas físicas en principio. Si el cliente necesita dinero en efectivo, puede recibirlo en un cajero automático (si la organización de microfinanzas realizó una transferencia a la tarjeta) o en el punto de emisión del sistema de pago electrónico.
Presente, futuro y beneficio para el hombre.
Muchos expertos coinciden en que las organizaciones de microfinanzas influyen fuertemente en la economía del estado. Bueno, el hecho de que tienen un impacto en la actividad económica de las personas individuales es innegable. Sin embargo, solo es positivo cuando la compañía fue elegida correctamente.
Al decidir a favor de las IMF, es importante estudiar no solo el registro de todas esas compañías para asegurarse de que haya un gusto por ellas. También debe verificar las calificaciones independientes de las compañías de microfinanzas, familiarizarse con las revisiones de quienes utilizaron sus servicios. Esto permitirá obtener una imagen completa: ¿son los servicios prestados por la empresa de alta calidad? ¿Son transparentes los cálculos? ¿Cumple la empresa con las leyes, principalmente la Ley Federal de Actividades de Microfinanzas y Organizaciones de Microfinanzas?
Sobre leyes y regulaciones
Durante casi dos décadas, el marco legal no contenía normas que regularan las actividades de las empresas que proporcionan dinero antes de los salarios. Todo cambió en 2010, cuando en el verano, a principios de julio, se aprobó la 151a ley federal.
La nueva ley legal no solo describió las características de las organizaciones de microfinanzas, sino que también estableció un procedimiento para controlar su trabajo por parte de las autoridades estatales. La ley explica claramente cómo, bajo qué condiciones, con la observancia de qué reglas de procedimiento, se pueden otorgar micropréstamos. La ley también refleja todas las obligaciones y derechos del Banco Central de Rusia con respecto a las organizaciones de microfinanzas.
¿Eres tú el que consideramos que eres?
En los últimos años, el número de empresas que ofrecen microcréditos ha crecido significativamente, y algunas organizaciones, tratando de atraer a un cliente, decidieron utilizar una estrategia bastante inesperada: se hacen pasar por "dobles" de las IMF más conocidas y confiables. No se sabe cuántos Dopplers de este tipo hay en el mercado, pero todas las grandes empresas se quejan regularmente de tal fraude. Alguien está tratando de robar un sitio web, logotipo, estilo.
Al mismo tiempo, la compañía pierde un cierto porcentaje de clientes, pero para ella no es fatal, pero un cliente que ha confiado en estafadores puede quedarse sin un centavo en el bolsillo, robado por estafadores. Por lo tanto, cualquiera que use los servicios de las IMF debería poder calcular los dobles y tener cuidado de interactuar con ellos.
Como funciona
¡Cuántas historias de este tipo se han publicado! En algún momento, los empleados de la compañía descubren un anuncio para la prestación de servicios presuntamente presentados en nombre de su organización, y no lo iban a enviar. Bueno, por supuesto, los datos de contacto son completamente diferentes. Por lo general, en tales situaciones, rápidamente queda claro que los estafadores, al ofrecer un interés bajo en un préstamo y centrarse en un trabajo a largo plazo, atraen a los clientes. Los datos del pasaporte son engañados por las partes interesadas, pero después de eso, los clientes no reciben su dinero; en cambio, enfrentan muchos problemas, ya que los estafadores emiten otros préstamos en sus pasaportes.
Los Dopplers están trabajando en el mercado de las IMF, ganando dinero con una variedad de métodos ilegales. El contrato incluye la comisión, condiciones desfavorables, pagos adicionales, que nunca hubieran sido solicitados por una compañía honesta, bajo la cual se oculta el doble. Como resultado, el cliente se suscribe a las condiciones ruinosas. Bueno, los ciudadanos que están convencidos de que están cooperando con una empresa conocida, identificando el fraude, no enfurecen al verdadero culpable, sino a la marca bajo la cual se disfrazó.
¿Cómo protegerte?
No hace mucho tiempo, el Banco Central de Rusia y Yandex lanzaron un proyecto conjunto que permite a la gente común usar los servicios de las IMF, pero para evitar a los estafadores.Se trata de etiquetar empresas. Cualquier organización registrada a nivel estatal e incluida en el SRO recibe un marcador especial reflejado por el sistema de búsqueda. Es decir, el usuario ve la etiqueta y comprende que esta es una organización de microfinanzas real que posee un sitio real.
Se puede hacer clic en la marca, cuando hace clic en ella, el usuario va al sitio web del Banco Central, donde ve a la compañía en la lista de compañías operativas que se han registrado de la manera prescrita. Tal sistema ha reducido significativamente el volumen de fraude en la web virtual. Pero los estafadores, si el regulador estatal los encuentra en Internet, son bloqueados por un motor de búsqueda. Incluso si la empresa solo es sospechosa de actividad ilegal, a petición de la autoridad oficial, sus recursos se bloquean hasta que se aclaren las circunstancias.