La mejor tarjeta bancaria. Tipos de tarjetas bancarias, condiciones, registro, calificación

Hoy en día, un medio para realizar transacciones que no son en efectivo es una tarjeta bancaria de plástico. Cualquiera de ellos está vinculado a una o más cuentas personales del banco y se utiliza para pagar servicios o bienes, incluso en modo en línea.

¿Cuál es el principio de las tarjetas de plástico?

Se puede realizar un pago con tarjeta de plástico desde cualquier parte del mundo. Para hacer esto, busque la terminal apropiada del sistema de pago. El pago sigue un cierto algoritmo:

1. Primero, se verifica la autenticidad y la disponibilidad de una tarjeta bancaria mediante un centro de procesamiento.
2. Luego, los fondos se debitan de la cuenta personal de la tarjeta y se emite un cheque.
3. Al final de la jornada laboral, el establecimiento redirige todos los cheques al banco adquirente. Y este último, a su vez, entrega la factura total de todo el conjunto de cheques al número personal de la organización. También envía un mensaje sobre transacciones con tarjetas bancarias al centro de procesamiento.
4. El centro de procesamiento organiza la interacción entre todos los miembros del cálculo, recopila información sobre transferencias utilizando tarjetas de plástico, genera informes finales y los pasa al banco.
5. Según la información recibida, el banco liquidador cancela el monto necesario de la cuenta del emisor y lo acredita en la cuenta del adquiriente.
6. En conclusión, la compañía de crédito que emitió la tarjeta de crédito deduce el monto de la transacción de la cuenta personal del titular de la tarjeta, teniendo en cuenta los intereses.

Tarjetas de débito y crédito

Por el tipo de almacenamiento de fondos, hay tarjetas de débito y crédito. Veamos estos tipos de tarjetas bancarias:

1. Débito Recomiendan almacenar solo dinero personal. Puede pagar por bienes o servicios solo si hay una cantidad suficiente de dinero en la cuenta. Las tarjetas de sobregiro también existen en esta categoría. Su ventaja es que si hay escasez de fondos en la cuenta personal, es posible sacarlos del banco a crédito. Hay tarjetas especiales de "salario" o "estudiante" que se emiten a estudiantes o trabajadores cuando se organizan para transferir salarios o becas a su cuenta. Las tarjetas plásticas de sueldos suelen ser de débito, con menos frecuencia, sobregiros.
2. Crédito. Dichas tarjetas de plástico almacenan dinero que el banco, según los términos del acuerdo, le da a su cliente. Al mismo tiempo, el alcance del préstamo se negocia individualmente, a veces los derechos del cliente pueden incluir la liquidación y el retiro de fondos, y no solo el almacenamiento. Por lo general, alrededor de 50-70 días, las tarjetas de crédito de plástico le permiten usar un período sin intereses.

Cartas Clásicas y Platino

Existen otros tipos de tarjetas bancarias. En su categoría, las tarjetas bancarias pueden ser representadas por las clásicas ordinarias y las "platino". Si la categoría de la tarjeta es más significativa, entonces el costo de su mantenimiento también aumenta. Por lo tanto, hay tarjetas bancarias clásicas, oro, platino y más tarjetas "negras" de referencia, por ejemplo, MasterCard Black Edition o Visa Black. Por supuesto, la posesión de una tarjeta de "élite" subraya el alto estatus de su propietario.

Vale la pena señalar que cuanto más alto esté en la tarjeta, más privilegios significativos puede traer. Por lo tanto, muchos sistemas internacionales ofrecen descuentos a los titulares de tarjetas premium, y las instituciones financieras, a su vez, brindan oportunidades especiales en forma de servicios prioritarios, servicios de conserjería, un administrador personal y mucho más. La gama de servicios depende del banco en particular.

¿Qué debe incluir una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de plástico no es solo un lugar para almacenar efectivo.Al elegir un banco y pedirle una tarjeta de plástico, debe considerar una serie de aspectos que lo ayudarán a no cometer un error:

1. La primera y más básica es la confiabilidad de un banco que emite una tarjeta de plástico. Este artículo es especialmente importante si planea comprar una tarjeta de débito, porque en caso de negligencia de una institución financiera, una persona simplemente perderá su dinero. La mejor tarjeta bancaria es confiable y segura de usar.
2. Protección de la cuenta personal de un cliente de tarjeta bancaria. La empresa debe utilizar todas las tecnologías avanzadas para proteger los datos personales y el efectivo de la tarjeta. Será útil un servicio de seguro contra pérdida o robo de una tarjeta.
3. Buen servicio Vale la pena señalar que muchos bancos en Rusia aún no pueden darse el lujo de proporcionar a los clientes recursos móviles y en línea convenientes, y esto dificulta la interacción con la estructura financiera y el uso de la tarjeta.
4. Comisiones y tasas de interés. Esto también incluye programas de afiliación que implementa el banco. Por ejemplo, si paga las compras con una tarjeta juvenil Visa de Sberbank, se otorgarán bonos que se pueden gastar en entretenimiento para jóvenes. Los socios del banco con los que puede gastar bonos son restaurantes de comida rápida, cines, marcas de ropa y tiendas de deportes. Entonces, la mejor tarjeta bancaria es la que ofrece al cliente muchas bonificaciones.

Visa o Mastercard

Hoy, el espacio mundial de pagos con tarjeta está representado por dos compañías más grandes: Visa International y MasterCard International. ¿Qué tarjeta bancaria es mejor: Visa o MasterCard? Según las estadísticas, aproximadamente el 56% prefiere usar el sistema de pago Visa, y aproximadamente el 24% de los usuarios prefiere MasterCard. A pesar de estos indicadores, todavía es aconsejable usar el sistema de pago MasterCard, y he aquí por qué:

• cobertura: más de 200 países, se puede usar en el extranjero sin temor a bloqueo o incapacidad para retirar fondos;
• alrededor de 100 bancos socios en Rusia;
• 30 millones de puntos de venta que aceptan dichas tarjetas en todo el mundo;
• pago seguro de bienes por Internet;
• Mastercard MoneySend protección;
• la presencia de minitarjetas, cuya funcionalidad es en muchos aspectos similar a las ordinarias, excepto que no pueden usarse en cajeros automáticos;
• Programa de bonificación de Mastercard Rewards: al pagar las compras con una Mastercard, el cliente recibe puntos de bonificación y, en el futuro, puede canjearlos por premios del catálogo del programa; actualmente hay más de 250 obsequios diferentes.

¿Qué sistema de pago sigue siendo preferido?

¿Qué tarjeta bancaria es mejor elegir? Los mejores sistemas de pago en Rusia son Visa International y MasterCard International. Todos los bancos de nuestro país admiten tarjetas de plástico de este formato. Las tarjetas de estas dos compañías son bastante diferentes y están dotadas de diferentes funciones. Por lo tanto, si el cliente no necesita ningún adorno, puede tomar con seguridad una tarjeta VISA Electron, Master Card Maestro. No cobran por servicios adicionales, solo se supone un cargo por servicio anual de 150 rublos.

Puede emitir una tarjeta con características adicionales, como una tarjeta Sberbank Visa o MasterCard Standart, que le permite alquilar una habitación en un motel u hotel, pagar rápidamente en un restaurante o alquilar un automóvil. El contenido de estas tarjetas costará al menos 750 rublos por año.

Segmento de tarjeta Elite

Y, por supuesto, hay un segmento de tarjetas premium: Gold, Platinum e Infinite, que abren todos los límites de lo que es posible para el cliente. Se les puede pagar tanto en Rusia como en el extranjero. Solo debe recordarse que Visa International es un sistema de pago europeo, y todos los pagos están relacionados con el euro.

Tarjeta bancaria para viajar a Europa - Visa. Y si su mirada se dirige a Estados Unidos, entonces es mejor usar MasterCard, el sistema aquí está vinculado al dólar y no perderá dinero en un cambio de doble moneda.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta bancaria con acumulación de intereses?

Al elegir un producto con devolución de dinero, es mejor no pedir categorías de tarjetas demasiado altas en los bancos, si puede obtener el mismo porcentaje de beneficio en el clásico. También vale la pena prestar atención a la presencia de un reembolso del uno por ciento en todas las compras y en categorías especiales de cosas. Por ejemplo, la presencia de un reembolso del 15% se lleva a cabo para la categoría de peso "compras", y no para "artículos para el hogar".

Además del porcentaje de pago máximo, debe leer detenidamente todas las condiciones del servicio de la tarjeta y el monto de las tarifas. En ocasiones, las condiciones de pago dependen directamente de la actividad del cliente del banco e incluso del saldo mensual de la cuenta personal. Y si no puede cumplir las condiciones dictadas por el banco, desafortunadamente, no se deben esperar los beneficios de usar una tarjeta de plástico.

El cliente también debe recordar los límites de los cargos mensuales. Este artículo es muy importante para quienes gastan en la tarjeta más de 60 mil rublos al mes. Para no ir más allá de los límites del marco establecido, primero debe seleccionar límites de acumulación altos para usted u obtener asesoramiento de un empleado del banco para aumentar el existente.

Absolutamente todas las tarjetas bancarias de plástico son idénticas entre sí en su función principal. Sin embargo, el crédito ofrece a sus usuarios muchas más opciones que el débito. Al elegir entre ellos, debe tener en cuenta que son completamente diferentes en sus capacidades funcionales.

Una tarjeta de débito ayuda al usuario a almacenar y acumular sus fondos, y una tarjeta de crédito le da la oportunidad de recibir fondos que el usuario no tiene actualmente. Si hablamos de una tarjeta juvenil, es mejor elegir una tarjeta de débito. Sí, y muchos que se preocupan por el control de las finanzas personales todavía se detienen en el débito. La mejor tarjeta bancaria es aquella que se adapta a las necesidades del cliente.

Seguridad de fondos

Hoy en día, varios recursos de Internet brindan asistencia a las personas para calcular diversos parámetros de sus tarjetas de plástico, pero al celebrar un acuerdo con un banco, es aconsejable continuar cooperando con él. Cualquier pregunta relacionada con una tarjeta personal debe dirigirse solo al banco que la emitió.