Hoy, casi cada segundo conductor tiene su propio vehículo. Cualquier automovilista está interesado en la pregunta de por qué hay un aumento en los precios de los servicios de seguros. Puede haber varias razones para su aumento en el precio. Sin embargo, el principal es aumentar el límite de los pagos del seguro.
A su vez, también está justificado. La cuestión es que, debido a la crisis económica y al aumento de la inflación, el costo de los bienes y servicios ha aumentado significativamente. Por lo tanto, 160 mil rublos, que anteriormente fueron pagados por la compañía de seguros para compensar las pérdidas de un cliente que tuvo un accidente, no es suficiente hoy. Esto es especialmente cierto en casos donde, además del daño al vehículo, el conductor recibió una lesión o discapacidad grave. Por lo tanto, cada automovilista está interesado en la cuestión de qué límites de responsabilidad bajo el contrato de seguro CTP existen hoy.
Limitaciones de pago
Al calcular el límite de la póliza de seguro obligatoria, las compañías de seguros proceden de realidades modernas. Las aseguradoras están tratando de determinar correctamente la cantidad máxima permitida, que será suficiente para cubrir los costos necesarios para reparaciones de automóviles o gastos médicos debido a un accidente de tráfico. Pero, ¿cuál es el límite de responsabilidad de una compañía de seguros para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles hoy en día puede considerarse permisible?
Al calcular la cantidad máxima de pagos por reclamos de seguro, se tienen en cuenta muchos factores, los principales son:
- experiencia de manejo del cliente;
- El período de tiempo durante el cual el conductor no tuvo accidentes de tráfico.
El límite de pagos se divide en dos componentes:
- la cantidad gastada por la víctima para el tratamiento;
- cantidad requerida para recuperar daños.
Al calcular el límite de responsabilidad para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, las aseguradoras se guían por el valor promedio de mercado de las piezas de automóviles y los trabajos de reparación que les proporciona la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles.
¿Quién impone límites a los límites?
De acuerdo con la legislación, cada compañía de seguros puede determinar independientemente el monto de los pagos del seguro, sin embargo, su límite no puede ser inferior a la norma especificada en la ley que regula las actividades de seguros. Los límites actualmente relevantes fueron determinados por el estado y puestos en vigencia mediante enmiendas relevantes a la legislación del 28 de noviembre de 2015. Por lo tanto, el estado actúa como el organismo regulador que tiene el derecho de imponer restricciones sobre el tamaño de los pagos mínimos de seguro.
¿Cuáles fueron los límites antes?
El tamaño de los pagos de seguro bajo las políticas de OSAGO emitidas antes del 01.10.2014 fue significativamente menor. El período de validez de todos estos documentos ya ha expirado. Los límites oscilaron entre 120 y 160 mil rublos. Esta cantidad fue la misma cuando se reembolsaron los costos de reparación de un vehículo y para pagar el tratamiento de la víctima.
Como te va hoy
¿Cuál es el límite de responsabilidad de OSAGO válido en 2017? Esta pregunta es de interés para todos los conductores. Según los cambios en la legislación que entraron en vigor el 1 de abril de 2015, en caso de accidente, la parte lesionada puede recibir no solo el pago principal, sino también una compensación monetaria por la reparación del vehículo, si recibió algún daño, siempre que el automóvil haya sido reparado en el taller
Hoy, el límite de responsabilidad para el seguro obligatorio de responsabilidad civil es de 400 mil rublos.Al mismo tiempo, los pagos del seguro, además de pagar la restauración y el tratamiento del automóvil, incluyen los costos de la inspección técnica y la evaluación del daño sufrido. Por lo tanto, si la evaluación de daños valía 20,000 rublos, el monto máximo de pago será de 380 mil.
Política de CTP: límite de responsabilidad del asegurador
El estado toma el límite de responsabilidad del Reino Unido muy en serio. En el proceso de cálculo del pago máximo, se tienen en cuenta dos matices extremadamente importantes:
- no debe ser demasiado grande para que las aseguradoras no sufran pérdidas financieras significativas;
- los pagos deben ser suficientes para cubrir los costos de la parte lesionada en caso de accidente.
Al hacer un seguro para su automóvil, debe leer el contrato de seguro. Se debe prestar especial atención al tamaño de los pagos finales y los vencimientos. Conocer las condiciones del seguro le permitirá evitar muchas situaciones desagradables.
Excepciones a las reglas
En cada contrato de seguro puede encontrar una lista de situaciones que no entran en la categoría de eventos asegurados y que no implican el pago de una compensación monetaria.
Estas situaciones incluyen lo siguiente:
- la demanda del empleador para que el empleado compense el daño resultante del accidente;
- indemnización por daños inmateriales;
- el accidente ocurrió en una sección del camino donde se llevaron a cabo competiciones de carreras, tareas especiales o eventos sociales;
- como resultado de un accidente, se causó daño ambiental;
- si el daño fue causado a un empleado que está conectado a otro programa de seguro que implica el pago de una compensación monetaria;
- Como resultado de un accidente, los componentes y conjuntos principales del vehículo no recibieron daños, sino dispositivos auxiliares;
- el accidente ocurrió en el territorio perteneciente a cualquier empresa;
- la víctima resultó herida mientras cargaba y descargaba;
- Como resultado de la colisión, se dañaron obras de arte, antigüedades o un edificio con valor arquitectónico.
Esta lista incluye lejos de todos los casos en que el asegurador puede negarse a indemnizar por daños, independientemente de qué límite se haya establecido la responsabilidad de la compañía de seguros bajo OSAGO. Cada compañía puede expandirlo, agregando nuevos artículos. Para no estar en una situación difícil al entrar en un accidente, es necesario estudiar cuidadosamente las condiciones de seguro prescritas en el contrato.
Extensión de responsabilidad
Si durante el proceso de obtención de un seguro para un automóvil encuentra que el monto de la compensación final es muy pequeño, puede redactar un acuerdo adicional según el cual el límite de pagos para el seguro obligatorio de responsabilidad civil será de 3 millones de rublos. Vale la pena señalar que es posible ampliar las obligaciones de seguro no solo al solicitar una nueva póliza, sino también en el caso de un seguro existente.
Sin embargo, se deben cumplir tres condiciones aquí:
- Disponibilidad de seguro para un automóvil específico.
- La duración del acuerdo complementario debe ser igual a la de la política.
- El acuerdo suplementario se aplica solo al propietario del vehículo.
Para recibir una compensación, las condiciones anteriores deben cumplirse a la vez.
¿Cómo se hacen los pagos del seguro?
Si el daño resultante de un accidente cae dentro de la categoría de eventos asegurados, la aseguradora cubre todos los gastos para reparar el automóvil y pagar los servicios médicos. Si el incidente no está relacionado con el accidente o el límite de responsabilidad bajo OSAGO no es suficiente para cubrir todos los gastos, entonces deberá ir a la corte para recibir los pagos.
Situaciones controvertidas
Cualquier disputa que surja entre asegurados y aseguradores con respecto a pagos en efectivo se resuelve de acuerdo con la ley aplicable.Por lo tanto, en caso de un juicio, el juez se guiará precisamente por los actos jurídicos reglamentarios.
A través de la corte, es posible resolver no solo los problemas relacionados con subestimar o exagerar el límite, sino también con la negativa de la compañía de seguros a cumplir con sus obligaciones. Como muestra la práctica, los conductores que han sufrido como resultado de un accidente rara vez recurren al fraude para obtener la mayor cantidad de seguro posible. Esto no es cierto para las compañías de seguros sin escrúpulos, que a menudo intentan reducir la cantidad de pagos por todos los medios posibles.
Uno de los argumentos más comunes que el SC proporciona en la corte es un paquete incompleto de documentos o su inconsistencia con el modelo establecido. De acuerdo con la ley rusa, la persona lesionada que desea recibir una compensación monetaria debe proporcionar solo los documentos que se prescriben en las Reglas de seguro. Las aseguradoras no tienen derecho a exigir ningún certificado o acto adicional.
¿Puedo obtener un pago máximo?
¿Ha habido situaciones en la práctica de seguros cuando el CI pagó el límite de responsabilidad máxima para el seguro obligatorio de responsabilidad civil? Hubo casos similares, pero son solteros, ya que es muy difícil obtener el pago máximo.
En el proceso de realizar un examen técnico del automóvil lesionado en un accidente y determinar la cantidad de daño causado a la salud de los heridos, las aseguradoras tienen en cuenta muchos matices. La mayoría de ellos están destinados precisamente a reducir la cantidad de daño tanto como sea posible.
Las compañías de seguros prestan especial atención a la condición técnica del automóvil. Si el automóvil es viejo, entonces ni siquiera puede contar con el pago del límite máximo permitido. En el caso de un vehículo de fabricación nacional, el año de fabricación no importa, ya que el límite se subestima automáticamente.
Alternativamente, puede intentar obtener la cantidad máxima de pago del seguro a través de una investigación previa al juicio, pero si no arroja ningún resultado, no debe retrasar la presentación de una demanda ante el fiscal.
Es importante comprender que ninguna aseguradora está interesada en pagar a sus clientes los pagos máximos, ya que esto reduce sus ingresos. Por lo tanto, si su automóvil realmente sufrió daños que son incompatibles con la vida, y el CI subestima intencionalmente el límite de responsabilidad, entonces prepárese para esforzarse por restaurar sus derechos legales. Lo más importante, no debes tener miedo de defender tu inocencia.