Hoy, los bancos están desarrollando productos de crédito especiales no solo para individuos, sino también para clientes corporativos. Por ejemplo, para pagar los gastos del hogar, puede usar tarjetas de crédito corporativas.
Tipos de plasticos
Según la ley, los empresarios pueden usar tarjetas de crédito y de pago. Si los primeros se utilizan para realizar pagos utilizando los fondos de la propia empresa, entonces las tarjetas de crédito corporativas permiten pagar con el dinero del acreedor.
Los plásticos con nombre se emiten para cada empleado. F. I. O. se indica en la parte frontal. Otras personas no tienen derecho a usar la tarjeta. Se emiten tarjetas de presentación a la empresa. Cualquier empleado de la lista de responsables puede usar este plástico. En el caso de su despido o la recepción de una nueva persona, no tendrá que volver a emitir la tarjeta.
En la práctica, las organizaciones a menudo solicitan tarjetas corporativas de débito vinculadas a una cuenta separada. Para la seguridad de los fondos, se prescribe un límite adicional para cada operación. El efectivo de la cuenta de la tarjeta se separa de los activos fijos de la organización. Por lo tanto, para reponer el saldo, debe transferir dinero a una cuenta especial cada vez.
¿Hay tarjetas de crédito corporativas en el surtido de bancos rusos? Si Pero tienen menos demanda. Pero en los países occidentales, las organizaciones prefieren usar tarjetas de crédito para pagar los gastos actuales. Por lo tanto, los bancos sirven dichos productos en condiciones más favorables.
Destino
Las tarjetas de crédito corporativas son un instrumento de pago vinculado a una entidad legal, que está diseñado para pagar los gastos corrientes de una organización que utiliza fondos prestados. Dichas tarjetas facilitan enormemente las actividades de las empresas, especialmente en las etapas iniciales. Con la ayuda del plástico, puede pagar los gastos asociados con las actividades económicas y principales de la empresa, incluidos los gastos generales, la representación, el transporte y los gastos de viaje. Sin embargo, estos fondos no pueden utilizarse para pagos sociales y nóminas.
Por ejemplo, al enviar a un empleado en un viaje de negocios, el departamento de contabilidad calcula el costo del vuelo, los hoteles, las dietas y emite un informe. Al final del viaje, el empleado informa sobre el uso del dinero, proporcionando cheques, recibos. El proceso se prolonga aún más si necesita devolver efectivo adicional a la caja u obtener lo que el empleado gastó en gastos no planificados. Si se pierde alguno de los documentos, el departamento de contabilidad tendrá problemas con los fondos de débito. Puede simplificar el procedimiento de liquidación utilizando tarjetas corporativas: crédito y débito.
Estadísticas
En Europa, han abandonado durante mucho tiempo las operaciones en papel y se han cambiado a servicios sin efectivo. En los países occidentales, las tarjetas corporativas se están convirtiendo en la herramienta principal para pagar los gastos de hospitalidad. De acuerdo con el informe GBTA BTI Outlook, en 2014 se gastaron casi $ 1.2 billones en viajes de negocios alrededor del mundo, de los cuales los ciudadanos rusos gastaron aproximadamente $ 25 millones. Por lo tanto, no es sorprendente que este servicio financiero se esté expandiendo rápidamente y esté disponible para los clientes.
En 2015, 1.106 billones ya se gastaron en viajes de negocios. dólares, y en 2016 - 1,15 billones. Según cálculos erróneos preliminares, esta cifra aumentará un 3,7% anual y ascenderá a 1.657 billones para 2026. dolares
La mayoría de los fondos (89%) se gastaron en la región de Asia-Pacífico, Europa occidental y América del Norte. Entre los países para el turismo de negocios, Estados Unidos y China son los líderes.Seguido por Japón, Alemania y el Reino Unido. Rusia está en el 11 ° lugar. Según estimaciones preliminares, para 2020, el volumen de viajes de negocios a la Federación de Rusia alcanzará los $ 18.4 mil millones.
Caracteristicas
- Al igual que una tarjeta normal, un banco establece un cierto límite en un instrumento de pago corporativo, que se especifica en el contrato.
- En cuanto a la apariencia, las tarjetas de crédito corporativas, además del nombre del titular, también tienen el nombre de la empresa.
- El titular de la tarjeta debe ser una persona que sea una persona autorizada de la empresa y tenga derecho a realizar pagos. El plástico se adjunta a la cuenta en la que los fondos de la empresa están destinados a gastos de hospitalidad o negocios. Por funcionalidad, las tarjetas corporativas no son diferentes de las tarjetas ordinarias.
- Para solicitar el plástico, una empresa necesita concluir un acuerdo de servicio que registre información sobre los empleados que pueden usar los fondos de la compañía. También se adjuntan las solicitudes de los empleados para la emisión de tarjetas.
- A pedido del cliente, se pueden adjuntar varias tarjetas a una cuenta.
Tarjetas de crédito corporativas: beneficios organizacionales
A las empresas se les reduce el tiempo dedicado a la emisión de cantidades contables. No es necesario recibir efectivo en el banco cada vez, para llevar a cabo su entrega y almacenamiento.
Las tarjetas de crédito corporativas (el Banco de Moscú y otras instituciones financieras brindan dicho servicio) se pueden utilizar en el extranjero. No es necesario abrir una cuenta de moneda adicional y elaborar una declaración. Los fondos se convertirán automáticamente a la moneda deseada al debitar.
Una empresa puede establecer límites en todas las operaciones y activar la información por SMS para controlar el gasto de los empleados. Puede recargar su cuenta, aumentar el límite, realizar compras en Internet y retirar fondos a través de cajeros automáticos en cualquier momento del día.
A solicitud de la organización, el banco proporcionará una declaración detallada para que el departamento de contabilidad pueda rastrear el uso específico de los fondos. Especialmente para este propósito, Visa ha desarrollado la interfaz IntelliLink Spend Management. Con él, puede obtener un informe sobre el uso de fondos en un formato conveniente para la empresa. Como resultado, el empleado podrá preparar un informe más rápido y la contabilidad podrá controlar al personal. Un empleado no podrá recibir fondos si no ha informado sobre el monto anterior.
De acuerdo con las instrucciones del Banco Central No. 1843, los pagos en efectivo entre empresarios individuales y organizaciones bajo un acuerdo no pueden exceder los 100 mil rublos. Para los titulares de tarjetas corporativas, esta restricción no se aplica.
Entre otras ventajas, debe tenerse en cuenta lo siguiente:
- Si se pierde el plástico, puede bloquearse en cualquier momento del día. En este caso, se reduce el riesgo de robo de fondos.
- Las tarjetas corporativas son una buena alternativa a una chequera.
- Los bancos pueden conectar programas de bonificación y descuentos en transacciones individuales.
- El mantenimiento mensual de la cuenta puede costar 900-1,000 rublos. Sin embargo, los bancos pueden establecer requisitos para un saldo mínimo mínimo en la cuenta.
Tarjetas virtuales
Por lo general, los bancos ofrecen la emisión de tarjetas corporativas para empleados individuales. Si la organización necesita un pago centralizado de gastos, puede utilizar el producto desde el sistema de pago Visa: Cuenta de viaje central. Esta es una tarjeta virtual corporativa, que se emite para toda la empresa. Su ventaja es que puede establecer límites en las operaciones y delinear un círculo de proveedores de servicios preferidos. Pero lo más importante: una tarjeta virtual no existe en la naturaleza. No se puede escanear, robar ni perder. Esto es solo un número. En Europa, estas tarjetas se atienden de la misma manera que las tarjetas de crédito normales: para todas las operaciones, se proporciona un período de gracia de 50-60 días durante el cual el cliente no paga una comisión por usar los fondos.
En general, la presencia de una tarjeta corporativa ahorra significativamente recursos de la empresa.No es necesario mantener un gran personal de contabilidad para la contabilidad de costos. Sin embargo, en el mercado ruso este producto no está desarrollado. Algunas organizaciones ni siquiera han oído hablar de él.
Liquidación
Después de elegir un producto bancario, debe concluir un acuerdo sobre el tema y el mantenimiento de la tarjeta. Para compilarlo, el banco puede requerir los siguientes documentos:
- una lista de personas que usarán los fondos;
- declaración de cada una de las personas responsables;
- poderes de la organización para los titulares de tarjetas;
- Se requieren documentos estándar para abrir una cuenta.
Sberbank
Las tarjetas de crédito corporativas de Sberbank son emitidas por los sistemas de pago MasterCard Business y Visa Business. Estos son plásticos nominales destinados a pagos no en efectivo y para retirar fondos de cajeros automáticos de todo el mundo. Los titulares de plásticos pueden solicitar pólizas de "Seguro de fondos" o "Seguro de viaje".
¿Cuáles son las condiciones para emitir y dar servicio a las tarjetas de crédito corporativas? El plástico se produce y mantiene de forma gratuita, siempre que la rotación diaria de fondos no supere los 100 mil rublos. La reposición de cuentas se lleva a cabo sin comisiones, pero dentro de los límites de 100 mil rublos. por día El límite para retirar fondos a través de un cajero automático es de 300 mil rublos.
Para usar el servicio, una empresa necesita abrir una cuenta bancaria especial y vincularla con tarjetas de crédito corporativas. A continuación, se llena una aplicación especial para la liberación de plástico. La organización asigna independientemente un límite de gasto a cada empleado y proporciona al banco un registro de personas responsables. Dado que la tarjeta es respaldada por una cuenta especial de la organización, cada vez que utilice los fondos, el contador debe reponer el saldo de la tarjeta.
Citibank
Citibank produce dos tipos de tarjetas de crédito corporativas: MasterCard Silver para empleados a tiempo completo y MasterCard Gold para administración. Los titulares de plástico pueden pagar los bienes y retirar fondos en todo el mundo. El acceso las 24 horas a la cuenta está abierto a través de la banca en línea y CitiPhone. El producto está disponible para residentes y no residentes de la Federación Rusa.
Promsvyazbank
La entidad de crédito emite VISA y MasterCard Worldwide. Se puede abrir una cuenta en tres monedas. La tarifa de mantenimiento mensual oscila entre 200 y 300 rublos. El Banco ha establecido un límite de 500 mil rublos. emitir fondos a través de cajeros automáticos en todo el mundo. Además, para cobrar fondos se debita de la cuenta 1.4%. Las transacciones de pago sin efectivo no se cobran. Otra ventaja del producto es que el plástico está disponible por 4 años. A modo de comparación, las tarjetas de crédito corporativas VTB son válidas solo 2 años a partir de la fecha de emisión.
Raiffeisenbank
Algunos bancos también desarrollan programas de bonificación para atraer clientes. Por ejemplo, los titulares de una tarjeta de marca compartida Zelenski Loyalty Pass reciben 1 punto en una cuenta especial por cada 100 rublos gastados. Para bonos acumulados, puede comprar boletos, reservar hoteles, tours, etc.
Conclusión
Por lo tanto, las tarjetas corporativas en uso no son diferentes de los instrumentos de pago convencionales. Todas las operaciones son límites establecidos. El acceso a los fondos tiene un número limitado de personas.