Hasta la fecha, los estafadores han ideado muchos esquemas para apropiarse del dinero de otras personas. También es ilegal recibir información confidencial en una tarjeta bancaria: contraseña, nombre de usuario y código de seguridad. Esta situación se llama comprometer una tarjeta bancaria. ¿Es esto peligroso? ¿Cómo proteger sus ahorros?
Conceptos basicos
Se considera que un compromiso de una tarjeta bancaria es obtener datos personales de los estafadores. En tal situación, es peligroso usar su tarjeta para comprar bienes, pagos o transferencias, porque existe el riesgo de perder dinero en una cuenta bancaria.
La información que un criminal puede usar incluye:
- inicio de sesión y contraseña de un banco en línea, aplicación móvil o billetera electrónica a la que se adjuntan las redes sociales o el correo electrónico;
- detalles del pasaporte del titular de la tarjeta y una palabra clave mediante la cual puede comunicarse con el banco y realizar operaciones de cancelación;
- Código PIN para retirar fondos de un cajero automático;
- contraseña de un solo uso que confirma las transacciones con tarjeta (3-D Secure);
- número de tarjeta, fecha de vencimiento, apellido y nombre de usuario, código de autenticación de tres dígitos CVV2 / CVC2.
Para muchos clientes no está claro que esto sea un compromiso de la tarjeta y cómo evitarla. Vamos a resolverlo.
¿Cómo es el robo de datos personales?
Para robar la información anterior hoy, se utilizan muchos dispositivos técnicos. Se denominan desnatado, solo pueden ser instalados por estafadores en el lector de tarjetas. Un usuario, después de haber utilizado un cajero automático o terminal "modificado" al menos una vez, corre el riesgo de enviar sus datos personales a delincuentes.
Otros estafadores pueden usar estos datos de diferentes maneras. Se hace un duplicado de una tarjeta de plástico utilizando el llamado "plástico blanco", es decir, la información de una tarjeta robada se transfiere a un espacio en blanco vacío. Luego retiran dinero de un cajero automático o cancelan el monto total, haciendo compras en Internet. De una forma u otra, puede retirar todos los fondos de cualquier tarjeta que haya estado en un dispositivo con una instalación de skimming. Muy a menudo, este tipo de fraude se puede encontrar en los países del sudeste asiático, Bulgaria, Rusia, Egipto y algunos otros estados.
Hay casos de compromiso masivo cuando los piratas informáticos ingresan a bases de datos de tiendas en línea o instituciones bancarias. Copian tarjetas de información a miles de personas. Los estafadores venden más detalles robados en el "mercado negro" en Internet.
Cualquier información personal en poder de los ciberdelincuentes es un compromiso de una tarjeta bancaria.
¿Qué hacer si tiene un débito ilegal?
En el caso de que observe un retiro de efectivo o una notificación sobre la compra de bienes, a la que no está relacionado, debe informar inmediatamente a la institución bancaria sobre la situación. Y es mejor bloquear inmediatamente la tarjeta de plástico. Esto significa que se produjo el compromiso de la tarjeta bancaria. El banco debe aceptar un aviso por escrito de usted, así como documentos que confirmen su inocencia de retirar dinero.
¿Cómo sabe el banco que su tarjeta es sospechosa?
Las instituciones bancarias pueden de forma independiente por algunas señales indirectas sospechar el robo de información en la tarjeta. La siguiente es una lista de tales situaciones.
- Si no informó al banco sobre su viaje al extranjero, y se debitó dinero de su cuenta en otro país.
- En el caso de transferencias frecuentes consecutivas o retiros de efectivo.
- Cuando su tarjeta de plástico "salió a la superficie" en una serie de actos delictivos, como el lavado de dinero.
- La presencia del número de tarjeta en la lista de robados, etc.
En este caso, el banco bloqueará la tarjeta bajo sospecha de compromiso. Para obtener sus ahorros, deberá volver a emitirlos o retirar dinero en cualquier sucursal bancaria utilizando su pasaporte.
¿Qué es un compromiso de una tarjeta bancaria Sberbank?
En nuestro país, Sberbank PJSC emitió una gran cantidad de tarjetas de plástico, por lo que la información sobre ellas se ve comprometida con mayor frecuencia. El problema es que los ciudadanos, sin sospecharlo, violan los términos de confidencialidad de las tarjetas. No puede mostrar la tarjeta de crédito a extraños, porque para retirar efectivo a través de Internet será suficiente recordar el número, el nombre y las iniciales del propietario, así como el número del código CVV.
Cada vez más, las personas comenzaron a enfrentar fraudes en la adquisición o venta de bienes a través de sitios clasificados, como Avito, Yula. Publican libremente los detalles de su tarjeta o transmiten dicha información por teléfono a un posible comprador, y después de algunas manipulaciones simples por parte del estafador, el propietario puede perder todos sus fondos. No se arriesgue, no le diga a los extraños que llaman ni el número ni otros detalles de la tarjeta, y aún más la contraseña de un solo uso que le llega en un mensaje SMS. Como explican los empleados de Sberbank PJSC, si transfiere los datos de su tarjeta a un tercero, entonces le da a los estafadores la oportunidad de robar dinero.
Incluso en caso de pérdida, una tarjeta de crédito puede verse comprometida. Esta es una opción muy común. Pero la culpa en este caso recae completamente en el titular de la tarjeta si no logró informar al banco sobre la pérdida a tiempo. Después de todo, incluso sin un PIN, un estafador puede pagar las compras en Internet con su tarjeta.
Otro caso de transferencia de datos confidenciales puede ser una fuga a través de canales abiertos, por ejemplo, cuando paga servicios en lugares públicos, como una estación de tren, restaurante o cafetería, o en lugares donde hay acceso gratuito a WI-FI. Una decisión razonable en este caso sería negarse a hacer transferencias desde su tarjeta y usarla para pagar en instituciones cuestionables.
Otra forma popular es falsificar sitios populares. Este método está diseñado para usuarios desatentos. Los estafadores crean una copia exacta de grandes tiendas o servicios de pago, donde la dirección puede diferir solo en una letra. Al realizar operaciones en dichos sitios, usted transmite personalmente a los estafadores toda la información de la tarjeta.
Ahora se sabe que esto es un compromiso de una tarjeta bancaria.
¿Cómo protegerte?
Para evitar que su tarjeta se vea comprometida, no transfiera información sobre ella a terceros, no publique sus datos en fuentes abiertas en páginas de Internet y no la use en lugares cuestionables. Antes de utilizar el servicio de cajero automático, inspecciónelo en busca de objetos extraños, una cámara oculta, en la que no haya marcas bancarias. Cualquiera hoy debería saber qué es un compromiso de tarjeta. Esto ayudará a evitar muchos problemas.
