A principios del siglo XIII, apareció por primera vez el concepto de "gestión de confianza". Fue entonces cuando se determinaron categorías como el gerente y el propietario. La teoría de la economía dice que en ese momento se formaron los principios básicos en los que se basaba la cooperación hasta el día de hoy. Con el tiempo, la gestión de la propiedad se ha vuelto más popular, a medida que el estrato rico de la sociedad ha crecido, hay más personas que poseen ciertos activos. La gestión de confianza hoy es una inversión colectiva.
Fondo de inversión: cómo se desarrolló
La historia de la inversión colectiva lleva más de un siglo leyendo. Por primera vez, los mecanismos aplicables en la sociedad moderna comenzaron a usarse en el siglo XIX. Los pioneros fueron comerciantes belgas y suizos. Cuando la economía estadounidense comenzó a desarrollarse rápidamente después de la Primera Guerra Mundial, la inversión colectiva se extendió a los Estados Unidos.
La regulación de fondos mutuos y fideicomisos por leyes en Estados Unidos se practica desde 1939. En 1940, se aclaró la cuestión de los impuestos. Sin embargo, la abundancia de dificultades de la época y la falta de un marco regulatorio llevaron al hecho de que hasta los años 50, las inversiones colectivas no eran interesantes para los empresarios occidentales. El nuevo curso de desarrollo se asoció con la política de Roosevelt. Gracias a la introducción de leyes estrictas, la gente común finalmente pudo confiar su dinero a los gerentes y, a su vez, trataron de demostrar que no solo podían ahorrar capital, sino también aumentarlo.
Las crisis y su superación
Las inversiones colectivas experimentaron otra disminución en los años 70, cuando se produjo otra crisis debido a deficiencias en la política antiinflacionaria. El "trabajo sobre errores" duró aproximadamente cuatro años, y el producto final fue la estrategia de desarrollo de fondos que existe hasta el día de hoy.
Las empresas de gestión de hoy están más interesadas en los pequeños inversores. Gracias a este enfoque, en 2000 se registró un crecimiento que superó las previsiones una vez y media. En total, los fondos mutuos totalizaron más de cuatro billones de dólares solo en Estados Unidos. Pero hoy en día, aunque la situación económica sigue siendo difícil, los fondos de inversión colectiva están creciendo, mientras que la cantidad de fondos invertidos por individuos está aumentando.
Como funciona
El mercado de inversión se basa en la idea de agrupar los fondos de parcelas individuales. Cada una de esas personas tiene una cantidad relativamente pequeña, pero colectivamente se convierten en un jugador en el mercado financiero, lo que no se puede ignorar. La cartera de inversiones tiene buenos indicadores de diversificación; los gerentes pueden ampliar las oportunidades de inversión. Las herramientas más efectivas:
- compra de objetos caros, inversión en la que se muestran buenas perspectivas;
- inversión inmobiliaria
Las personas que se unen a fondos de inversión colectiva reciben amplias ventajas en comparación con los inversores directos. En primer lugar, se ahorran la necesidad de resolver algo directamente y personalmente. En cambio, los profesionales del mercado de valores están involucrados en la estrategia y la práctica. La experiencia y competencia de dichos empleados es la clave para minimizar los riesgos, lo que significa que los inversores finales no perderán nada.
Los inversores colectivos pueden trabajar con una licencia adecuada. Todas sus acciones están reguladas por las autoridades responsables de esto y están subordinadas a los actos normativos. Al elegir a quién confiar su dinero, un individuo privado estudia qué fondos mutuos tienen una calificación de rendimiento.Esto le permite elegir la opción que con alta confiabilidad traerá ganancias considerables en el futuro.
Mercado de valores: máxima seguridad
En el marco del mercado de valores, un fondo de inversión de cheque conjunto y cualquier otro tipo de inversor colectivo es un cliente que trabaja con una compañía de crédito. Dicha organización ofrece operaciones con valores. Para una compañía de crédito, un inversor colectivo, un fondo de inversión nacional prácticamente no es diferente de otras personas que utilizan los servicios prestados.
Al mismo tiempo, existen inversiones colectivas que son más exigentes. El objetivo principal es garantizar la confiabilidad del almacenamiento de activos mientras se minimiza la posibilidad de perder dinero. Las compañías de crédito, como participantes activos en el proceso, están interesadas en garantizar que las finanzas estén seguras, no menos que las personas privadas de cuyos recursos se creó un fondo mutuo.
Trabajar con dinero: la pensión como inversión
Al estudiar qué fondos mutuos tienen una calificación de rendimiento, uno puede notar que los fondos de pensiones son los más populares. Estas son esas inversiones colectivas que recaudan con éxito las finanzas de un gran número de personas. Al mismo tiempo, las personas interesadas en las pensiones hacen deducciones de sus salarios cada mes. Aunque esta cantidad es pequeña, la audiencia es muy amplia.
El fondo invierte los fondos recibidos de individuos y los dirige más a las instituciones financieras para que el dinero "funcione". Los fondos se multiplican, el beneficio se distribuye entre todos los participantes. Tales inversiones colectivas en Rusia se han generalizado en los últimos 10-15 años.
Los inversores a pequeña escala involucrados en dicho proceso, las empresas que realizan la recaudación de dinero, son intermediarios financieros. Formar un fondo de pensiones ayudar a los bancos, fondos. Pero la organización, que a través de estos intermediarios recolecta dinero, invierte en persona o por medio de gerentes con las calificaciones apropiadas.
Inversores colectivos
Los bancos de inversión son los principales actores en los mercados de valores, recaudando fondos de inversores individuales y obligándolos a "trabajar". Además de las estructuras comerciales, algunas otras organizaciones asumen esta tarea. Las personas transfieren sus fondos como depósitos o en otros términos favorables para ambas partes. Por lo general, el término varía de un año a dos.
Las compañías de seguros, los fondos de pensiones, que difieren en sus características, en el marco de los mercados de valores, de hecho, son los mismos inversores colectivos.
Una característica distintiva de los "pensionistas" y "aseguradores" es un largo período de tiempo, ya que los inversores individuales transfieren sus fondos a dichos fondos durante décadas hasta que ocurre un evento asegurado o hasta que es el momento de retirarse.
Inversión, fondos mutuos: el tercer y último tipo de inversores colectivos. Estas son entidades legales que recaudan dinero y trabajan en la construcción de finanzas. Los inversores, al elegir dicha entidad legal, colocan deliberadamente sus fondos en el mercado de inversión, con la esperanza de recibir ganancias sustanciales.
Seguros y fondos de pensiones: características
Tales formas de inversión colectiva están diseñadas para un período de tiempo muy largo. Gracias a esto, los propietarios de organizaciones de inversión pueden planificar sin prisas, eligiendo condiciones óptimas, por lo que su trabajo se vuelve más eficiente. El riesgo de retiro anticipado de los propietarios del depósito es muy bajo, y para los fondos de pensiones es muy simple: se sabe de antemano cuándo una persona se jubilará y requerirá su dinero.
Otra característica del trabajo del dinero de pensiones y seguros es la capacidad de recibir fondos de los inversores por su propia voluntad.Si las personas se enteran de algún fondo de pensiones estable o una compañía de seguros confiable, van aquí, porque al menos tienen que ir a alguna compañía de todos modos: las leyes lo obligan. Esto significa que las compañías de inversión no pueden contratar personas para atraer nuevos clientes. Y este ahorro permite gastar dinero gratis en algo más eficiente.
La fiabilidad es lo primero
En virtud de todo lo anterior, las organizaciones de pensiones y seguros son las compañías más estables que no temen a la crisis económica. Por supuesto, la inflación y otros problemas asociados con dificultades económicas les conciernen, pero en un grado mínimo. Incluso si el flujo de efectivo disminuye, esto no sucede mucho, ya que la gente común todavía recibe un salario y todavía se ven obligados a asegurar sus automóviles, la vida y el hogar.
Inversión colectiva: beneficios
Los bancos de inversión son una opción mucho más confiable y segura que jugar en la bolsa de valores a su propia discreción. El dinero se coloca en activos, algunos de los cuales se envían a empresas rentables, pero arriesgadas, otros se colocan en proyectos estables y confiables. Debido a esto, un gran inversor promedia los riesgos con beneficios crecientes. Los costos se reducen debido al hecho de que los grandes inversores trabajan con grandes carteras de subastas, lo que les da acceso a precios favorables, inaccesibles para quienes operan con pequeñas cantidades.
Las inversiones colectivas están diseñadas para un largo período de tiempo, lo que significa que son socialmente importantes, ya que trabajan para mejorar el bienestar de la gente común. No se trata solo del interés que las personas reciben cuando invierten en fondos mutuos, sino también del beneficio que todos obtienen sin excepción debido a la estabilización de la situación económica en el país, en el que los mecanismos de inversión sostenibles juegan un papel importante.
Invertimos con gusto
Una de las ideas más modernas y atractivas es invertir en arte. Ahora esta práctica solo está arraigando en nuestra sociedad y no es familiar para todos. Las normas y leyes vigentes en Rusia y otros países del mundo aún no han regulado completamente esta área, lo que a veces conduce a malentendidos. El mundo del arte existe de acuerdo con sus propias reglas, pero las compañías de depósitos y administración viven de acuerdo con las leyes de los negocios. Además, las compañías de seguros y los tasadores expertos están involucrados en inversiones artísticas.
A pesar de ciertas dificultades, ahora en Rusia hay un fondo que permite la inversión en arte. Las inversiones artísticas son de dos tipos:
- invertir en el fondo que se dedica a la compra de valores artísticos;
- compra independiente del art.
La segunda opción lleva al hecho de que una persona adquiere la propiedad de cierto objeto valioso, y cuando trabaja con un fondo especializado, el inversor posee valores, acciones de inversión.
Algunas características
En la práctica, invertir en arte está lleno de dificultades y es costoso financieramente, por lo que solo las personas ricas pueden permitirse tales inversiones. Se debe prestar especial atención al tema de la falsificación. Si hablamos de un fondo, entonces su personal tiene especialistas que pueden determinar la autenticidad de un objeto de arte. Con una inversión independiente, deberá contratar a un experto independiente externo que pueda confirmar la originalidad del trabajo.
Recuerde que comprar objetos de arte implica costos adicionales:
- seguro
- almacenamiento
- revaluación
Dado que es bastante difícil familiarizarse con todas las características de trabajar en el mercado del arte, se recomienda que los inversores novatos cooperen con un fondo especializado. Esto ayuda a reducir costos y, al mismo tiempo, a aprender cómo trabajar, a profundizar en esta área, a comprender qué leyes desarrolla.
Para resumir
La práctica de la inversión colectiva se estableció en el pasado distante, pero solo relativamente recientemente fue posible finalmente formular el marco regulatorio y legal para el mercado en esta área. Las crisis mundiales han tenido un fuerte impacto en la práctica de inversión, disminuyendo el ritmo del desarrollo del mercado, sin embargo, un inversor moderno tiene una opción de organizaciones listas para hacer todo lo posible para aumentar las reservas actuales.
Puede trabajar con fondos de pensiones, compañías de seguros y fondos de inversión especializados, fondos mutuos, fondos de objetos de arte. Cada opción tiene ciertas fortalezas, debilidades, características. En cualquier caso, cuando coloque su dinero en un proyecto de inversión colectiva, recuerde que el programa generará ingresos solo después de años y, a veces, décadas.