La elección de una compañía de seguros debe tomarse con gran responsabilidad, porque tomar la decisión equivocada está plagada de pérdida de dinero y largos litigios. Si inadvertidamente lesionó la propiedad de otra persona, rompió un automóvil o terminó en un hospital, la aseguradora le proporcionará asistencia financiera inmediata. ¿Cómo elegir una compañía de seguros para sentir un hombro confiable de apoyo financiero en un momento difícil?
Los principales criterios de selección para SK
Las grandes compañías de seguros suelen ser universales y se ocupan de todo tipo de seguros, incluso en áreas tan difíciles como los seguros retro en la construcción o la protección de riesgos financieros. Las aseguradoras más pequeñas generalmente se especializan en uno o más campos de actividad. Compensan una especialización más estrecha con condiciones más atractivas para celebrar un contrato de seguro. ¿Cómo elegir la compañía de seguros adecuada sin depender de rumores y sin tener en cuenta los "tidbits" de las ofertas comerciales?
El principal parámetro de elección en el análisis de la compañía de seguros es la confiabilidad. Esto se refiere no solo a las opiniones de los clientes que pueden crearse artificialmente (compradas). Se tienen en cuenta la fama de la marca y los indicadores financieros muy específicos, que analizaremos a continuación.
Fuentes financieras
¿Cómo elegir una compañía de seguros si las propuestas de las grandes aseguradoras no le convienen por varias razones? El primer paso es confiar en la información financiera y legal que se puede encontrar en fuentes abiertas.
Si la aseguradora es pequeña y no es muy conocida, es recomendable verificar primero si tiene una licencia que permita actividades de seguro. En Rusia, dicho registro está disponible en el sitio web del Banco de Rusia. También hay información sobre dónde se encuentra la oficina de la empresa. Si el asegurador no tiene sucursales en la Federación Rusa e indica la dirección de su compañía en el extranjero cercano o lejano, debe averiguar si tiene permiso para trabajar en Rusia. El derecho a elegir una compañía de seguros se otorga a todos, pero las compañías “nativas” o aquellas que están acreditadas para trabajar en nuestro territorio deben ser preferidas. También debe elegir cuidadosamente las compañías que han aparecido recientemente en el mercado de seguros. Según las estadísticas, la estabilidad en el negocio de seguros se logra solo después de diez años de trabajo en este mercado.
Evaluación de confiabilidad de la aseguradora
Los indicadores de calificación en el caso general no garantizan la estabilidad de esta aseguradora, pero aún deben ser iguales. Todas las compañías financieras en cuya cartera hay actividad de seguros pueden pertenecer a cuatro clases de confiabilidad. Aquí "A" es el indicador más confiable, la clase "E" significa la revocación de la licencia y el grupo de mayor riesgo. El grupo "A" tiene designaciones adicionales que revelan la confiabilidad de la compañía: "alto nivel" significa un nivel estable de confianza en la compañía de potenciales clientes e inversores, "extremadamente alto" significa el nivel absoluto de confianza en la compañía.
Los indicadores de confiabilidad también brindan la oportunidad de evaluar las posibilidades de la aseguradora de fortalecer su calificación crediticia.
Características de las calificaciones de la compañía
Para dibujar su propia opinión, de acuerdo con la calificación de la empresa, debe saber:
- La evaluación de confiabilidad es un procedimiento costoso, solo algunas agencias de calificación con una reputación impecable pueden participar en tales actividades. Si la compañía no tiene una calificación, esto no significa que esta aseguradora no sea confiable.Quizás la gerencia de la aseguradora simplemente no consideró necesario en esta etapa evaluar la calificación de su propia organización de seguros.
- Para una evaluación más precisa, también debe leer los comentarios sobre esta aseguradora. Se pueden encontrar en varios otzoviks, donde se publican consejos sobre cómo elegir una compañía de seguros. Las revisiones están lejos de ser siempre objetivas: se pueden comprar críticas positivas, también se pueden comprar críticas negativas, pero por competidores. Cada revisión debe analizarse un poco: muchas frases comunes (la compañía es buena, la compañía es mala) sugiere que no debe escuchar tales revisiones. Preste atención a una evaluación específica de ciertas acciones: papeleo rápido, llegada de una grúa al lugar del accidente, etc.
- Al evaluar una empresa por calificación, uno debe tomar los resultados durante un largo período. Para que pueda evaluar la dinámica de crecimiento (disminución) de la aseguradora.
Los parámetros de estabilidad financiera.
Cómo elegir una compañía de seguros, puede contar informes sobre las actividades financieras de la organización. Incluso aquellos que no tienen una educación económica pueden sacar conclusiones basadas en indicadores financieros. Consideremos con más detalle cómo elegir una compañía de seguros basada en un informe financiero.
- Capital registrado Por ley, debería ser de al menos 240 millones de rublos para aquellas compañías que han incluido seguros de vida en su cartera. Para los servicios de seguros generales, el fondo debe ser de 12 millones de rublos o más.
- Activos de la empresa. Esto incluye los fondos de la empresa, que pueden ser rentables. Estas son cuentas bancarias, inversiones inmobiliarias, propiedades, varios valores materiales. Si en la dinámica de los estados financieros hay una tendencia al crecimiento de dichos activos, esto indica un aumento en la confiabilidad de la aseguradora.
- No todos los activos son igualmente confiables. Se debe prestar especial atención a la participación en los activos de valores de varias compañías. Si esta participación supera el 5-7%, esto indica que la compañía depende en gran medida del crecimiento de las cotizaciones de valores y, en caso de una caída en las acciones, ya no podrá cumplir con sus obligaciones.
- Cartera de seguros. Esta figura muestra la cantidad de contratos de seguro concluidos y aceptados para su ejecución. El monto de la cartera de seguros debe ser adecuado a los activos de la empresa y su capital autorizado.
- Pagos y tarifas. El porcentaje de pagos le dirá qué compañía de seguros elegir. Si la empresa no tiene prisa en pagar sus obligaciones, esto indica que en caso de un evento asegurado no será fácil recibir un reembolso. Si el porcentaje de pago es demasiado alto, la compañía corre el riesgo de perder sus activos en un futuro muy cercano. El porcentaje óptimo de pagos a las primas de seguros es hasta la mitad del valor de los activos.
Si ha decidido la elección general de la compañía de seguros, decidamos qué buscar al elegir una compañía de seguros para los paquetes de seguros más populares.
Qué considerar al elegir una aseguradora para un seguro médico obligatorio
¿Cómo elegir una compañía de seguros de salud obligatoria? El seguro médico obligatorio es uno de los tipos de seguro más populares. La póliza de seguro médico obligatorio es obligatoria para todos los residentes de nuestro país. Para solicitar una póliza, no es necesario ponerse en contacto directamente con la compañía de seguros. Las aseguradoras transfirieron parte de sus poderes a organismos especiales: organismos territoriales de seguro obligatorio de salud. Gracias a tales organizaciones en la Federación de Rusia, puede obtener atención médica preferencial o gratuita. Y antes de pensar en cómo elegir una compañía de seguros de salud obligatoria, debe comunicarse con una organización médica de seguros, que es el intermediario entre la persona asegurada y la aseguradora.
Cuerpos MHI: diferencias clave
Al elegir un organismo para la provisión de seguro médico obligatorio, uno no debe buscar varios bonos y descuentos en sus ofertas: el estado establece las tarifas para el seguro médico obligatorio.Pero existen algunas diferencias en las organizaciones que brindan pólizas de seguro de salud obligatorias, y debe tenerlas en cuenta.
- Las compañías que ofrecen CHI pueden ser regionales y federales. Los primeros operan solo dentro de una región. La acción del segundo se aplica a todo el territorio de la Federación Rusa. Por lo tanto, si no puede determinar qué compañía de seguros elegir para un seguro médico obligatorio, considere si abandonará su región este año.
- Cuanto más grande es la organización de seguros, más oportunidades tiene para atraer especialistas serios para proteger a los ciudadanos.
- La información proporcionada por una empresa territorial sobre una aseguradora particular puede verificarse en fuentes abiertas.
Si no le gusta la prestación de servicios de una aseguradora específica, puede cambiarla. Pero este procedimiento solo se puede realizar una vez al año.
CTP y ventana única
Ahora veamos cómo elegir una compañía de seguros para OSAGO. En primer lugar, debe recordarse que este tipo de seguro también lo cobra el estado. Pero tiene varios sistemas de incentivos para conductores conscientes. En las regiones donde la compra de una póliza de seguro se limita a varias ofertas, el servicio puede emitirse a través del portal de Ventanilla Única. En este caso, la cuestión de qué compañía de seguros elegir para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de motor no vale la pena: con la ayuda de una computadora, la compañía de seguros se determina automáticamente utilizando el número de automóvil.
Autoselección de CTP
Para aquellos que van a elegir el seguro ellos mismos, existen criterios mínimos de selección:
- permiso del Banco Central para que el seguro atienda el paquete CTP;
- calidad de la liquidación de reclamaciones de seguros;
- la cantidad de quejas de los clientes sobre el servicio de la compañía;
- nivel de pagos para este tipo de seguro.
Para no pensar en cómo elegir una compañía de seguros para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de terceros cada año, consulte los programas de trabajo de esta organización con sus clientes: cómo funciona el sistema de bonificación malus para conductores ejemplares y qué descuentos se ofrecen para una experiencia de conducción libre de accidentes. Quizás para los clientes habituales se ofrecen atractivos paquetes de seguro obligatorios.
Debido al hecho de que en la actualidad la compensación monetaria por el seguro obligatorio de responsabilidad civil se reemplaza por la posibilidad de la restauración gratuita de un automóvil, debe limitar su elección a las compañías de seguros que ofrecen reparar el vehículo en una estación de servicio comprobada. Cada compañía de seguros tiene una lista de compañías con las cuales se concluyen los contratos de reparación de automóviles.
Qué considerar al elegir una aseguradora CASCO
Si ya ha decidido qué compañía de seguros elegir para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, no estará fuera de lugar interesarse en los paquetes de seguro voluntario de CASCO.
A diferencia de un ciudadano motorizado, la política de CASCO ayudará a reparar un automóvil, independientemente de cómo, y por culpa de quién fue dañado. Al mismo tiempo, el costo de la política varía lo suficiente.
Factores importantes
Muchas compañías han desarrollado calculadoras en línea para calcular el costo de la política de CASCO, teniendo en cuenta el tipo de vehículo, la experiencia de conducción y la región de residencia. El monto total también dependerá de cuántas veces haya firmado un contrato CASCO en esta compañía de seguros.
Por supuesto, usted decide qué compañía de seguros elegir para usted, pero antes de solicitar una póliza, no estará fuera de lugar prestar atención a lo siguiente:
- ¿Se tiene en cuenta el desgaste? ¿El reemplazo de repuestos está prescrito en el contrato? Tenga en cuenta que, según las estadísticas, CASCO no recomienda asegurar un automóvil de más de 10 años.
- ¿Puedo pagar en cuotas? Y a partir de qué fecha en este caso se calculará el período de validez de la política.
- ¿Existe una condición para la compensación de fondos de: robo, acciones de terceros, daños en un accidente, en caso de fuerza mayor, etc.
Hacer preguntas
Lea el contrato detenidamente y no dude en preguntar al representante de seguros sobre las situaciones más comunes:
- ¿Cómo se reciben las compensaciones por arañazos en los automóviles durante el estacionamiento?
- si el costo de las ruedas se compensará si se retiraron en un estacionamiento sin vigilancia;
- ¿El seguro incluye servicios de remolque no solo al garaje, sino también al centro de servicio;
- si se selecciona un reembolso natural (reparación) del automóvil, dónde ocurrirá;
- ¿Cuál es el costo de la compensación máxima en caso de pérdida irrecuperable del automóvil, etc.
Resumen
Puede haber muchas preguntas similares, y depende de cada una de ellas cuánto tiempo y dinero se necesitará para reparar su automóvil en caso de daños repentinos. Para que las respuestas a estas preguntas sean satisfactorias, pregúnteles no a intermediarios, sino a representantes directos de la compañía de seguros.
Interesarse en los paquetes de programas de seguros, muchos de ellos, VHI + CTP, por ejemplo, serán muy útiles para conductores sin experiencia. Y recuerde, usted y su automóvil solo tienen un amigo: usted mismo. Cuídese de antemano para no quedarse sin automóvil ni salud.