Las hipotecas en la Rusia moderna no son tan raras. Los ciudadanos voluntariamente celebran acuerdos hipotecarios para adquirir su propia vivienda. Dichos gastos finalmente resultan ser muy grandes. Y algunos se preguntan cómo recuperar el dinero de una hipoteca. ¿Los ciudadanos de la Federación de Rusia tienen ese derecho? Si es así, ¿qué habrá que hacer?
Acerca de los pagos
¿Es posible devolver dinero para una hipoteca? No hay una respuesta única para esta pregunta. El caso es que después de la conclusión de un acuerdo hipotecario, una persona se enfrenta a varios pagos.
A saber con tales:
- pago principal de la hipoteca;
- pago de intereses bajo un contrato de préstamo;
- pago de seguro.
¿Hay alguna posibilidad de un reembolso de los pagos enumerados? ¿Qué dice la ley sobre esto?
Posibilidades de éxito
¿Es posible devolver parte de los fondos bajo un acuerdo hipotecario? En Rusia, se ofrece la posibilidad de recibir dinero en forma de deducción. Este reembolso se emite con respecto a los pagos de capital e intereses.
¿Qué pasa con el seguro? ¿Se compensa de alguna manera a los ciudadanos?
Para responder si es posible devolver dinero para un seguro hipotecario, un acuerdo hipotecario específico ayudará. La cuestión es que, bajo ciertas condiciones, se reembolsará parte del dinero. Pero la mayoría de las veces esta práctica no tiene lugar. Para obtener información más precisa sobre las deducciones para el seguro hipotecario, se recomienda comunicarse con las compañías de seguros y los bancos.
Cantidad de deducción
Al pensar en cómo devolver el dinero de una hipoteca, debe tener en cuenta que solo una parte de los pagos está sujeta a compensación. Bajo ninguna circunstancia será posible recuperar el monto total del préstamo.
Por ley, la deducción fiscal es del 13%. Es la cantidad de dinero que se puede devolver en virtud de un acuerdo hipotecario e intereses sobre un préstamo pagado. Al mismo tiempo, se aplica una restricción a las devoluciones: se pueden devolver hasta 390,000 rublos tanto como sea posible. Y 260,000 rublos fueron depositados en deducciones de propiedad. Reglas similares se aplican en Rusia en 2017.
Si hablamos de seguros, entonces todo es mucho más complicado. Por lo general, las compañías de seguros pagan solo el 40-70% del monto pagado por el ciudadano. El interés específico se indica en el contrato de seguro. Por lo tanto, este problema se resuelve individualmente.
¿Quién es elegible?
¿Cómo devolver dinero por intereses hipotecarios? De la misma manera que en el contrato de préstamo principal. No es difícil hacer esto. Lo principal es considerar que no todos los ciudadanos tienen derecho a una deducción fiscal.
Para enviar una solicitud de reembolso de los fondos pagados en una hipoteca, debe cumplir con los siguientes criterios:
- edad adulta y capacidad legal;
- la presencia de ingresos gravados por el impuesto sobre la renta personal 13%;
- ingreso regular;
- ciudadanía de la Federación de Rusia.
En consecuencia, si una persona no tiene ingresos gravados por el impuesto sobre la renta personal del 13%, pero al mismo tiempo paga una hipoteca, no debe contar con una deducción de tipo impositivo. Solo una parte del seguro podrá devolverse, si así lo estipula el contrato.
Paso a paso deducción
A continuación, hablaremos con más detalle sobre todos los matices de los procedimientos estudiados. ¿Cómo devolver dinero para una hipoteca? Comencemos con la deducción de impuestos. Se encuentra con mayor frecuencia en la práctica.
Por lo tanto, para realizar una deducción de tipo impositivo para un acuerdo hipotecario, necesitará:
- Haga al menos un pago de reembolso del préstamo. El derecho a un reembolso aparece inmediatamente después de la primera transacción financiera.
- Prepara una lista de documentos. Depende de si se devuelve el dinero, para el préstamo principal o para intereses.
- Escriba una solicitud a la autoridad de registro para una deducción.Los documentos preparados se adjuntan sin falta junto con sus copias.
- Espere una decisión sobre el tema en estudio. Después de aproximadamente 1.5-2 meses, el solicitante recibirá una carta de la autoridad de registro indicando si el dinero será devuelto.
En esta etapa, solo queda esperar a que el contribuyente reciba los fondos. Si se rechaza la deducción, la notificación debe indicar el motivo de tal decisión.
¿Dónde hacer deducciones?
Ahora está claro cómo puede devolver el dinero de los intereses pagados en una hipoteca o un contrato de préstamo básico. Los ciudadanos a menudo tienen preguntas sobre dónde enviar una solicitud.
Las deducciones fiscales son proporcionadas por las autoridades fiscales. Puede solicitar ayuda en la autoridad regional del Servicio de Impuestos Federales o en el MFC. El procedimiento no cambiará.
Si planea reembolsar los fondos del seguro, generalmente los ciudadanos están invitados a presentar una solicitud a la sucursal de la compañía de seguros. Con menos frecuencia, a bancos específicos e incluso a Correos de Rusia. Como regla general, el organismo que realiza la devolución se indica en el contrato de seguro.
Documentos para una deducción hipotecaria
¿Es posible devolver dinero para una hipoteca? Si! Especialmente cuando se trata de la deducción de impuestos. Cómo actuar en este caso, ya lo hemos descubierto. Pero la lista de documentos para implementar la idea sigue siendo un misterio.
¡Pero es reparable! Por lo general, los ciudadanos requieren los siguientes documentos:
- contrato de hipoteca;
- certificado de propiedad (opcional);
- pasaporte (u otra tarjeta de identificación);
- certificado de registro;
- solicitud de deducción con datos bancarios;
- calendario de pago de deudas;
- estados de resultados;
- declaración de impuestos
- TIN (si está disponible);
- recibos de pago que muestran el pago de un préstamo e intereses sobre el mismo.
Todos estos documentos lo ayudarán a obtener una deducción de impuestos por una hipoteca. Si necesita un reembolso del seguro, deberá preparar un conjunto diferente de documentos.
Documentos al devolver el seguro
Devolver dinero para el seguro hipotecario de Sberbank (u otro banco) tampoco es tan difícil. Por lo general, esta operación está disponible después del reembolso final del préstamo, pero hay excepciones. Como ya se señaló, las características del reembolso del seguro hipotecario se prescriben en el acuerdo correspondiente.
¿Qué documentos requieren las compañías de seguros para proporcionar servicios? Entre ellos, generalmente se encuentra la siguiente lista de documentos:
- pasaporte del solicitante;
- contrato de hipoteca;
- horario con pagos por acuerdo;
- extracto bancario sobre el reembolso total del préstamo;
- póliza de seguro (puede ser reemplazada por una declaración);
- certificado de propiedad de vivienda (extracto de la USRN);
- detalles de la cuenta bancaria;
- cheques que indican el pago de crédito y seguro (preferiblemente).
Se recomienda hacer copias de los documentos enumerados por adelantado. El período de espera para una respuesta con respecto a un reembolso suele ser de 30 días.
Si se niega
¿Sberbank devolverá dinero por una hipoteca de seguro? Sí, si la compañía de seguros trabaja con esta institución financiera y el acuerdo hipotecario prevé reembolsos de primas de seguros. Pero sucede que se niega un servicio.
Que hacer Debe pedirle aclaraciones a la compañía de seguros por escrito. La organización debe indicar los motivos del rechazo. Si no hay una buena razón para negarse, puede repetir la solicitud o ir a la corte. En la vida real, las compañías de seguros generalmente prefieren no discutir con los clientes y reembolsar parte del seguro.
Si se deniega la deducción de impuestos, deberá estudiar la carta recibida del Servicio de Impuestos Federales. Explica el motivo de la denegación de un reembolso. Se asignan 30 días para corregir la situación. Por ejemplo, si un ciudadano trajo un conjunto incompleto de documentos, no tendrá que volver a presentar una solicitud de deducción. Dentro de un mes, puede comunicarse con el Servicio de Impuestos Federales para corregir sus errores.
Lo reciente
Está claro cómo devolver el dinero de la hipoteca. ¿Cuándo recibe una persona el derecho a pagar el dinero de un préstamo?
Si se trata de una deducción de impuestos, el derecho a un reembolso surge desde el momento en que se realiza el primer pago. En este caso, el dinero se puede reclamar solo en el año siguiente al período en que se realizó el pago del dinero. La prescripción es de 3 años. Solo se pueden reclamar fondos para este período. Con todo esto, una solicitud de deducción de impuestos puede presentarse infinitamente muchas veces. Todo está limitado solo por los límites establecidos en las devoluciones.
Al solicitar la devolución del seguro, los términos del tratamiento se rigen por el contrato existente. El plazo de prescripción en este caso también es de 36 meses.
Conclusiones
Ahora está claro cómo devolver el dinero del seguro de una hipoteca y un contrato de préstamo básico. Estas operaciones son muy laboriosas, requieren mucho tiempo. Pero con las acciones correctas en solo unos pocos meses será posible traducir la idea en realidad.
Las instrucciones propuestas ayudarán a devolver el dinero de una hipoteca. Lo principal es estudiar cuidadosamente el acuerdo de préstamo actual. Es posible que un ciudadano pueda exigir solo una deducción de impuestos y nada más.
Importante: al hacer declaraciones de impuestos, se tiene en cuenta el monto del impuesto sobre la renta personal pagado en un período determinado. No puede devolver más dinero del que fue transferido al Servicio de Impuestos Federales en un año en particular.
Quizás ahora sepamos todos los puntos principales de un reembolso de una hipoteca. En realidad, no todo es tan difícil como podría parecer a primera vista. Las deducciones fiscales son obligatorias por ley. Pero el seguro no siempre se reembolsa. Una práctica similar en la vida real no es muy común, pero aún tiene lugar. Los puntos clave están contenidos en el acuerdo de préstamo: en él, los ciudadanos podrán encontrar respuestas a casi todas sus preguntas sobre el reembolso de los gastos de la hipoteca.