En el artículo, hablaremos sobre cómo se considera la experiencia del conductor al solicitar una póliza de seguro. Un cálculo similar para el seguro de automóvil es bastante simple. Además, es la experiencia de conducción la que tiene una gran influencia en el costo de la póliza de seguro. Vale la pena señalar que el costo del seguro del casco depende en menor medida de la experiencia de manejo. En mayor medida, el precio de un seguro de automóvil voluntario se ve afectado por las características del vehículo y la lista de servicios incluidos.
¿Cómo se considera la experiencia de manejo con el seguro CASCO? Esto se hace de manera muy simple: se tiene en cuenta el período desde la recepción de los derechos del conductor hasta el momento de emitir la póliza, y no importa cuál sea la experiencia de conducción real de los conductores.
El cálculo de la experiencia de conducción para OSAGO tiene más matices. No es ningún secreto que la tarea principal de las organizaciones de seguros es maximizar las ganancias, por lo tanto, es imposible estar seguro de que el representante de la aseguradora calculó la experiencia de manejo correctamente. Por lo tanto, es importante conocer las reglas de cálculo.
La influencia de la experiencia de manejo en el precio de una póliza de seguro
Por ley, cada propietario de un automóvil debe asegurar sus riesgos civiles. Además, la legislación regula las tarifas básicas para OSAGO, sin embargo, las compañías de seguros tienen el derecho de cambiar el costo, teniendo en cuenta una serie de factores. Las aseguradoras prestan más atención a la experiencia de manejo, ya que los accidentes ocurren con mayor frecuencia por culpa de conductores que no tienen suficiente experiencia.
Algunas compañías de seguros especulan mucho sobre este hecho, subestimando deliberadamente las cifras para obtener un margen adicional. Por lo tanto, es necesario conocer los matices de cómo se considera la antigüedad en los seguros. Sobre esto más allá.
Contabilidad de edad
Al determinar el costo del seguro de automóvil, las aseguradoras tienen en cuenta numerosos factores, pero se presta especial atención a la edad del conductor y su experiencia práctica de manejo. Por lo general, si un conductor experimentado elabora un seguro, la aseguradora no tiene en cuenta su edad. Una excepción son los conductores mayores que no tienen experiencia de manejo. En este caso, la edad es una ocasión para aumentar la tasa de seguro de auto.
Experiencia de conducción
Si hablamos de la experiencia de conducir, entonces es uno de los factores principales, las organizaciones de seguros lo tienen en cuenta sin falta. Los automovilistas con amplia experiencia de manejo no deben preocuparse por un posible sobrepago. Pero sin experiencia, a menudo engañado. La experiencia de conducción se considera desde el momento en que se otorgan los derechos. Sin embargo, la experiencia de conducción real también es importante. Otro factor importante es el bono malus. Este es un coeficiente que refleja el número de accidentes cometidos por el conductor. Cuanto más bajo sea, menos accidentes ocurrieron debido a la falla del conductor.
Influencia de PIC en el costo de la póliza
Veamos lo que se considera una experiencia de conducción para un seguro. Vale la pena señalar que las aseguradoras no tienen en cuenta la edad de un automovilista solo si tiene suficiente experiencia de conducción. Si hablamos de conductores jóvenes que no tienen suficiente experiencia, entonces la situación es la opuesta. Para hacer los cálculos más correctos y reducir los riesgos financieros, las aseguradoras deberán determinar correctamente el coeficiente que tenga en cuenta la edad del conductor, su experiencia de conducción (FAC). Este es el llamado coeficiente de edad y duración del servicio.
PIC puede tener 4 valores:
- 1.8: este coeficiente se asigna a un conductor cuya edad es inferior a 23 años y la experiencia práctica de conducción no supera los 3 años.
- 1.7 - este coeficiente se utiliza en el proceso de cálculo del costo del seguro para conductores cuya edad es mayor de 23 años, pero la experiencia práctica es menor de 3 años.
- 1.6 - este coeficiente se utiliza para calcular el precio de la póliza para conductores que tienen menos de 22 años pero tienen una experiencia de conducción de más de 3 años.
- 1: este coeficiente se asigna a los conductores cuya edad es superior a 23 años, mientras que la experiencia de conducción supera los 3 años.
La pregunta lógica será sobre las reglas para calcular el coeficiente de un conductor cuya edad es mucho más de 23 años, y su experiencia de manejo excede decenas de años. El indicador no sufrirá ningún cambio. El descuento máximo puede ser recibido por un conductor que tenga diez años de experiencia y uno que tenga tres años completos. Sin embargo, la experiencia muestra que el precio de las pólizas puede variar significativamente, y la diferencia a veces llega al 80%. Lo que se considera una experiencia de manejo, es importante saber al calcular el costo de una póliza de seguro. También vale la pena aclarar esta pregunta con diferentes compañías de seguros para encontrar la más adecuada.
Experiencia sin problemas, su impacto en el costo del seguro
El proceso de cálculo del costo del seguro de automóvil también tiene en cuenta la experiencia de conducir sin problemas (BSV). Este indicador es importante, pero no crítico. En este sentido, se usa junto con otros factores. Sin embargo, el costo de la póliza de seguro a menudo depende de la disciplina del conductor. Por ejemplo, si el conductor tiene una experiencia libre de problemas de diez años, y el valor del coeficiente de bonus-malus es mínimo, tiene derecho a esperar recibir un descuento significativo al hacer un seguro, y viceversa. Por ejemplo, se puede asignar la misma tarifa a un conductor que cometió 2 accidentes en 5 años, y a alguien que conduce solo 1-2 años, pero durante este tiempo no provocó un solo accidente.
Reglas para calcular PIC al solicitar un seguro
Para entender cómo la experiencia de conducción es considerada por ley, expliquemos que la edad de un automovilista para calcular el costo del seguro obligatorio se toma en los casos en que tiene una experiencia mínima. El comienzo de una experiencia de manejo es la fecha en que un automovilista recibe una licencia de conducir o asigna una nueva categoría.
De acuerdo con las normas existentes, la privación de derechos y las interrupciones en la conducción no afectan el cálculo de la experiencia de conducción. Es decir, el punto de partida de la experiencia es siempre la cuestión de los derechos. Este hecho también se tiene en cuenta al reemplazar una licencia de conducir.
La experiencia de conducción se considera bastante simple de entender, solo necesita mirar sus derechos. Para el cálculo correcto del coeficiente, debe saber una cosa. Depende directamente de un cambio en la categoría del conductor. Por ejemplo, el conductor tiene diez años de experiencia conduciendo un vehículo (con descalificaciones e interrupciones), mientras que hace un par de años cambió la categoría. Esto significa que tiene una experiencia de manejo total de 10 años, y al calcular el costo del seguro aplicará un coeficiente igual a uno. Pero si se abre un seguro en un vehículo correspondiente a una categoría abierta recientemente, entonces se aplicará el PIC, que es 1.7.
El impacto de KBM en el costo del seguro de responsabilidad civil de automóviles. Caracteristicas
Continuando con la consideración de cómo las categorías de coeficientes consideran la experiencia de conducción para el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, es importante tener en cuenta que hay un indicador utilizado en el proceso de determinación del costo del seguro: CBM (bonus malus). Vale la pena explicar que es este indicador el que a menudo actúa como el motivo del inicio del litigio. Muy a menudo, las compañías de seguros accidentalmente (pero a menudo intencionalmente) cometen errores en el cálculo de la CBM. Y para cualquier conductor que primero solicite a la compañía de seguros, se le asigna una parotiditis igual a uno y clase 3. Si el conductor no provoca un accidente durante el año, la parotiditis se reduce. Esto significa que el costo del seguro también se reduce. Es decir, los costos de seguro del conductor dependen directamente del cálculo correcto del KBM.
KBM, a diferencia de las Fuerzas Armadas, en caso de interrupción del período de seguro por un período de un año, volverá a ser igual a uno, y se asignará al conductor clase 3.
Esto explica por qué los conductores que han obtenido los derechos durante mucho tiempo, pero que no tienen experiencia en seguros, o tienen una experiencia que se interrumpe repetidamente, pierden. De hecho, la experiencia de conducción real no es práctica. En este caso, los riesgos de la aseguradora aumentan considerablemente, respectivamente, el costo de la póliza está cambiando.
KBM Check
A veces, los propietarios de automóviles enfrentan situaciones en las que las aseguradoras cometen un error accidental o intencionalmente en el proceso de cálculo de la CBM. En este caso, cada propietario puede calcular el KBM de forma independiente y verificarlo en el portal oficial de PCA. Si se encuentran discrepancias, debe comunicarse con la compañía de seguros. Si el asegurador no está de acuerdo con los argumentos, la comunicación con él debe continuar en los tribunales.
¿Cómo se considera correcta la experiencia de conducción?
La información estudiada nos permite concluir que aquellos conductores cuya edad es mayor de 23 años tienen la ventaja de calcular el costo del seguro de automóvil. Además, su experiencia de conducción supera los 3 años. A pesar de que la cuenta regresiva de la experiencia de manejo comienza desde el momento de obtener el certificado, se calcula por separado para cada categoría. Además, la privación de derechos y las interrupciones en la conducción no tienen ningún efecto sobre este indicador. En el proceso de cálculo del MSC, no solo se tiene en cuenta la participación en el accidente, sino también la culpa en él. Si el conductor no ha tenido una póliza de seguro por más de un año, se le privará automáticamente de todos los descuentos.