Cada vez más empresas e individuos eligen por sí mismos una forma virtual de pago. El hecho es que no es una opción de bajo costo y se produce mucho más rápido, independientemente de la hora y los días de la semana. El pago no en efectivo es muy conveniente y prácticamente ilimitado por los documentos reglamentarios. Por lo tanto, reemplaza gradualmente la liquidación de efectivo habitual. Ver abajo para más información. 
¿Qué es sin efectivo?
La forma de pago sin efectivo representa el movimiento de fondos en las cuentas de clientes de organizaciones bancarias o de crédito en forma electrónica. Cualquier pago de bienes por transferencia bancaria se realiza solo a través de organizaciones especializadas que tienen licencias para operaciones bancarias.
La transferencia bancaria está disponible para absolutamente todas las personas, independientemente de la forma de sus actividades. Como regla general, al final de la jornada laboral, los titulares de cuentas reciben un estado de su actividad de flujo de efectivo por día, lo que le permite controlar todas las operaciones. Pero si es necesario, dicho extracto puede solicitarse a una entidad de crédito en cualquier momento.
Ajuste sin efectivo
El pago no en efectivo está sujeto a solo tres documentos reglamentarios que controlan completamente su implementación. El principal es el Código Civil de la Federación de Rusia, cuyo capítulo 46 describe todos los requisitos básicos para las formas permitidas de circulación de dinero no monetario.
Además, los envíos que no son en efectivo:
- situación de la emisión de tarjetas de pago;
- Reglamento sobre las normas para realizar transferencias de dinero.
El primer documento fue aprobado por el Banco Central el 24/12/04 y revela el procedimiento para la adquisición legal. Este concepto define lo habitual para muchos ciudadanos comunes que no pagan en efectivo por servicios o bienes.
El segundo documento fue aprobado solo el 19/06/12 por el Banco de Rusia y contiene todas las descripciones detalladas necesarias de posibles formas de pagos sin efectivo y los requisitos para ellos. Todo lo contenido en la disposición es totalmente coherente con las disposiciones del Código Civil.
Se requiere que cualquier pago por transferencia bancaria se realice en estricta conformidad con todos los documentos reglamentarios enumerados, pero dicho control no es un obstáculo para la creciente popularidad de la circulación de dinero sin efectivo entre toda la población.
Beneficios de la transferencia bancaria
En primer lugar, el pago por transferencia bancaria requiere documentos mínimos, en comparación con el pago en efectivo habitual entre organizaciones. Muchas compañías eligen esta forma particular de pago, ya que permite evitar grandes multas debido a errores en el diseño de la disciplina de efectivo y el uso de cajas registradoras.
Las grandes organizaciones también están facturando cada vez más pagos no en efectivo a sus clientes, en lugar de tomar dinero real de ellos. Esto permite a las compañías ahorrar significativamente, ya que el servicio de tales operaciones es mucho más barato.
El beneficio obvio de tales cálculos para los ciudadanos comunes es la conveniencia de las operaciones. El hecho es que pueden llevarse a cabo simplemente con una tarjeta bancaria de pago y la capacidad de acceder a Internet, y las comisiones por transferencias de dinero entre cuentas no siempre se cobran o equivalen a pérdidas mínimas.
Existe un beneficio de tales asentamientos virtuales para el estado, ya que le permite monitorear constantemente todos los flujos de efectivo en tiempo real. Además, una disminución en la rotación de la oferta de dinero vivo reduce la posibilidad de inflación en el país.
En general, las ventajas de los pagos sin efectivo son claramente visibles para todos, y lo más importante, pueden implementarse en cualquier momento del día, cualquier día de la semana y completamente, independientemente de la geografía de la transferencia.
Tipos de acuerdos sin efectivo para particulares
Los ciudadanos comunes pueden pensar que el pago por transferencia bancaria es solo transferencias entre cuentas, pero de hecho hay 6 de ellas. La mayoría están disponibles solo para entidades y organizaciones legales y están controladas por los mismos documentos reglamentarios.
La forma más común y asequible de pago a los civiles es en forma de transferencia electrónica. Representa la transferencia de fondos de la cuenta bancaria personal del pagador a la cuenta del destinatario a través de un operador bancario. El destinatario puede ser un individuo u organización, lo principal es que dicho derecho debe describirse en el acuerdo entre el titular de la cuenta y el banco. El pagador solo puede ser una persona privada.
Otra forma de pago, que, como la anterior, está regulada por la ley "Sobre el Sistema Nacional de Pagos", es la domiciliación bancaria. Es un débito de la cuenta del propietario de los fondos a solicitud del destinatario, pero solo si está permitido por el acuerdo entre el titular de la cuenta y la entidad de crédito. La mayoría de las veces, dichos pagos representan tarifas obligatorias por el mantenimiento de una tarjeta bancaria o cuenta.
Forma más común
El pago no en efectivo por transferencia bancaria se realiza con mayor frecuencia mediante una orden de pago. Este formulario puede ser utilizado incluso por personas que no tienen una cuenta corriente con una institución de crédito. El pago es la preparación y transferencia al banco de un documento determinado: un pedido que detalla el monto, el destinatario y el período de tiempo en el que debe realizarse la transferencia. Todo esto se hace a expensas del pagador.
La validez del pedido es oficialmente de 10 días, sin tener en cuenta el momento en que se envió el documento, pero en la práctica todo sucede mucho más rápido. Para retrasar la recepción de fondos solo se puede ejecutar incorrectamente la orden.
La forma mas protegida
La forma más segura de pago sin efectivo se considera pago por carta de crédito. Es un inconveniente para el pagador, ya que requiere una apertura separada de una carta de crédito, incluso si este banco ya tiene una cuenta corriente, pero todo esto por razones de seguridad.
El pagador debe transferir una cierta cantidad a la cuenta abierta de bienes o servicios y obligar al banco a pagarlos al destinatario solo si se cumplen ciertas condiciones. Es decir, hasta que el receptor confirme a la entidad de crédito que ha cumplido plenamente sus obligaciones de la transacción, no recibirá dinero. En este caso, el banco actúa como un tercero no interesado y garantiza la legalidad de la operación.
Pago sin efectivo
Condicionalmente, el pago de fondos sin efectivo sin efectivo determina las liquidaciones a través de chequeras, ya que después de debitar fondos de la cuenta del cajón, puede significar entregarlos en efectivo a sus manos o transferirlos a una cuenta bancaria. Esta forma de pago es más común en Europa y EE. UU. Y se lleva a cabo solo después de la confirmación de la identidad del titular del cheque y la recepción de información sobre la disponibilidad de fondos suficientes para transferir el monto a la cuenta del cajón y, por supuesto, después de la confirmación de la autenticidad del cheque.
Otra forma de transferencia sin efectivo es una transferencia a través de un cobro u orden de cobro. Se lleva a cabo solo si el receptor de los fondos le proporciona al banco la confirmación de las obligaciones monetarias del titular de la cuenta. De hecho, se trata de un cobro de deudas y ocurre incluso sin notificación oportuna del titular de la cuenta. Como regla general, el deudor se entera de la retirada después de la transferencia.
¿En qué se basa sin efectivo?
En primer lugar, todos los pagos no en efectivo deben realizarse de conformidad con la ley y los documentos reglamentarios.Además de las reglas generales, cada entidad de crédito está obligada a actuar solo en el marco del acuerdo actual entre el banco y el titular de la cuenta. Ir más allá del alcance del documento compilado solo se permite al firmar un nuevo acuerdo. Además, el banco no tiene derecho a influir en la elección de la forma de pago para los participantes en la transacción.
Cualquier factura de pago por transferencia bancaria, una muestra de la cual se puede obtener directamente de una entidad de crédito, debe estar respaldada por una cantidad suficiente de fondos en la cuenta del pagador. Además, las operaciones de transferencia de dinero deben llevarse a cabo dentro del período especificado, de lo contrario, se pueden imponer sanciones o multas al culpable. Bueno, por supuesto, cada titular de la cuenta tiene el derecho de aceptación, lo que significa que incluso el estado tiene prohibido cancelar dinero de la cuenta sin previo aviso.
Variedades de cuentas
Cualquier pago que no sea en efectivo está permitido solo si hay una cuenta bancaria con el monto necesario. La excepción es solo el pago por orden de pago, que está permitido por la ley y puede llevarse a cabo incluso si no hay una cuenta bancaria, sino solo por individuos. Para realizar negocios, debe tener una cuenta bancaria.
Hay varias variedades:
- Cuenta corriente. Disponible para uso de ciudadanos comunes y no está relacionado con hacer negocios.
- Depositar. Le permite recibir ingresos de sus propios fondos para individuos y organizaciones.
- Cuenta corriente. Abierto para actividades comerciales de ciudadanos, empresarios u organizaciones, excepto crédito.
- Presupuestario. Usado solo por personas jurídicas para la distribución de fondos presupuestarios.
- Cuentas especiales. Estos incluyen compensación, garantías, cartas de crédito y otras cuentas. Se pueden abrir a todos.
- Corresponsal. Disponible solo para organizaciones de crédito.
Control de fondos
Para las personas, contabilizar el movimiento de fondos en la cuenta le permite mantener extractos bancarios, para las organizaciones cada vez es más difícil. Utilizan libros de ingresos y gastos, en los que ingresan los datos de las órdenes de pago, operaciones de cobro, órdenes conmemorativas, etc. Las cuentas especiales se analizan mediante declaraciones de cartas de crédito, depósitos, transacciones con cheques y otras formas de liquidación.
El titular de la cuenta debe recibir información detallada sobre cómo emitir una factura de pago mediante transferencia bancaria al banco, y también informar sobre posibles multas. Se superponen tanto a las propias organizaciones de crédito como a los agentes de pago si no han cumplido sus obligaciones a tiempo.