Casi cualquier persona puede abrir una cuenta o depositar en un banco extranjero, pero en realidad este procedimiento no es tan simple como podría parecer a primera vista. Aprenderá las complejidades del trabajo de las organizaciones extranjeras con derecho a realizar operaciones bancarias, así como una guía paso a paso sobre cómo abrir una cuenta en el extranjero en ellas, si lee este artículo.
Para un empresario ruso, una cuenta en el extranjero puede aportar muchas ventajas. Esto significa abrir una cuenta bancaria en otro país, y no solo una cuenta de una institución de crédito extranjera que tenga una oficina de representación en nuestro país. En esencia, incluso los bancos europeos que operan en nuestro país son rusos, e incluso están basados en capital extranjero. Se deduce que están sujetos a exactamente los mismos riesgos.
¿Por qué y quién puede necesitar una cuenta bancaria extranjera?
Una cuenta con un banco extranjero puede ser necesaria para aquellos que tienen la intención de realizar sus negocios en el extranjero, abrir una cuenta comercial especial para el desarrollo de sus negocios en línea y simplemente para aquellos que desean aumentar su dinero. La razón es simple: algunas organizaciones bancarias pueden ofrecer intereses más altos que los de Rusia en depósitos en bancos extranjeros.
También vale la pena considerar que las cuentas en un banco extranjero son privadas. Los banqueros de los países occidentales están realmente preocupados por la confidencialidad, y el concepto de "secreto bancario" para ellos no es solo una frase vacía. En casi todos los aspectos, tenemos depósitos rentables en bancos extranjeros.
Instrucciones paso a paso sobre cómo hacer un depósito en un banco extranjero
De hecho, este proceso es algo complicado, y sin el conocimiento de ciertos matices es casi imposible lograr el objetivo. Tratemos de comprender las complejidades en cada etapa de abrir un depósito en un banco extranjero.
La elección del país en el que contribuir
El país para colocar sus fondos debe seleccionarse según la naturaleza de los objetivos para los que necesita una cuenta similar. Los bancos de Europa occidental se consideran muy prestigiosos, pero la gran mayoría de ellos no están interesados en los servicios de liquidación y efectivo de los no residentes, por esta razón no son adecuados para tales objetivos, ya que al menos no es rentable para el cliente. Dichas transacciones financieras se realizan mejor a través de instituciones bancarias en Estonia y Letonia. Los bancos en Hong Kong y Singapur estarán encantados con los extranjeros que realizan sus negocios en el sudeste asiático, pero son reacios a aceptar depósitos, solo si el tamaño de la inversión es muy considerable. Aquellos que desean conservar sus fondos, pero se niegan a participar en el comercio internacional, pueden abrir un depósito en un banco extranjero, por ejemplo, en Suiza, porque existen requisitos muy altos para el indicador de saldo mínimo, y también, como regla, el número de operaciones es algo limitado. Al elegir un país adecuado, se debe tener en cuenta la situación política y económica de la región, y es mejor analizar la perspectiva futura: cuanto más estable, mejor.
Registro de una nueva o compra de una compañía "lista"
Para abrir dicho depósito, necesita una empresa que esté registrada en un país con impuestos preferenciales. Las compañías offshore no se utilizan necesariamente para hacer negocios, por ejemplo, algunas de ellas se crean solo con el propósito de poseer activos extranjeros y abrir una cuenta bancaria. Hoy no es tan difícil adquirir una compañía offshore, y tanto la compra como la comisión anual no serán tan caras.Para adquirir una empresa registrada en el extranjero, debe comunicarse con la empresa especializada correspondiente. El procedimiento puede llevarse a cabo en solo un día. Otra opción es registrar su LLC en otro país. Este camino es adecuado para aquellos que realmente desean realizar sus negocios en el extranjero. Una empresa extranjera que posee una LLC rusa puede proporcionar una solución a muchas disputas de propiedad con respecto a una zona de derecho internacional y, en caso de quiebra, protege al propietario actual de la responsabilidad subsidiaria.
Elige un banco
Hoy en día, las instituciones bancarias bálticas que pueden prestar servicios en Rusia se están volviendo más comunes, y el costo de los productos bancarios es bastante bajo. También son muy confiables los bancos de Alemania, Dinamarca y Austria. Al elegir una institución para abrir un depósito en un banco extranjero, es necesario analizar la calificación de confiabilidad de una institución bancaria, el monto mínimo de depósito (por ejemplo, en Suiza, el tamaño es muy grande), los requisitos para clientes de otros países, ya que no todos los bancos están listos para hacer negocios con ciudadanos extranjeros, la oportunidad reposición de depósitos rápida y conveniente. Los bancos extranjeros más famosos para depósitos:
- En Alemania - KfW.
- En Francia - Caisse des Depots et Consignatioms.
- En los Países Bajos - Bank Nederlandse Gemeenten.
- En Suiza - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- En Santa Lucía - Hermes.
- En Letonia - Rietumu.
- En Austria - Meinl Bank.
Presentar una solicitud para abrir una cuenta bancaria
Para abrir una cuenta offshore en una institución bancaria, se requieren los siguientes documentos:
- Un formulario de solicitud completado para abrir una cuenta bancaria con una pintura original del futuro propietario del depósito o director de la empresa.
- Una copia de un paquete de documentos que certifican información sobre la identidad del cliente (generalmente un pasaporte o licencia de conducir).
- Es recomendable tener una carta de recomendación de otros bancos.
- Documentación constitutiva de la empresa.
Algunas veces una institución bancaria requiere la presencia personal de un inversionista potencial. El plazo para abrir un depósito en un banco extranjero depende directamente del país elegido y de las regulaciones internas de la institución bancaria; a veces este procedimiento dura un día y otras al menos varios meses.
Ventajas de los principales tipos de depósitos en bancos extranjeros
También de gran importancia es el tipo de cuenta. Se abre una cuenta corriente para mantener los gastos corrientes. En tales casos, por regla general, las tasas de interés de los depósitos en bancos extranjeros son muy bajas y, a veces, incluso están ausentes. Las cuentas de inversión se crean con el propósito de continuar la inversión en valores o acciones. Una cuenta de depósito es adecuada no solo para ahorrar dinero, sino también para multiplicarla debido a la alta tasa de interés. Pero no olvide que en este caso no puede retirar dinero antes del final del período especificado en el contrato.
Compañía offshore "sin cuenta"
El mito de que los bancos europeos son muy accesibles y están listos para luchar por cada uno de sus clientes está firmemente arraigado en las mentes de los ciudadanos rusos. Pero, desafortunadamente, esto es completamente falso. Las instituciones bancarias extranjeras no carecen de clientes potenciales en absoluto y llevan a cabo la selección muy estrictamente, por esta razón una persona que decide abrir una cuenta en el extranjero puede encontrar ciertas dificultades, especialmente cuando desea realizar esta operación por su cuenta. Es necesario prepararse para posibles conversaciones largas con representantes de una institución bancaria, además, las negociaciones probablemente se realizarán en inglés.
Puede abrir una cuenta bancaria con un banco extranjero utilizando una empresa especial que se especializa en dichos servicios.Dichas empresas han establecido contactos con bancos, ayudarán en la selección de un banco en particular y en las negociaciones, así como en la ejecución adecuada de todos los documentos necesarios.
Este método de abrir una cuenta bancaria en el extranjero es el más simple, pero es muy importante elegir la compañía correcta, ya que existe el riesgo de colisión con estafadores que solo necesitan un número de cuenta personal y una muestra de la firma de una persona.
Es necesario prestar atención al hecho de que algunos intermediarios que registran compañías offshore y prometen abrir una cuenta bancaria en la esfera legal elegida, de hecho, no pueden llevar a cabo esta última. Por lo general, estas empresas pueden ofrecer servicios de menor costo. El resultado de la cooperación con tal "empresa de duelo" se manifestará en forma de una pérdida irrevocable de fondos que se pagaron por abrir una cuenta, y una compañía offshore inútil. La cuestión es que las compañías de buena reputación que son realmente capaces de abrir una cuenta bancaria no cooperarán con las empresas offshore de otras personas. Y, al final, estos ahorros mal concebidos en el intermediario pueden conducir a un aumento en el gasto, y luego el proverbio se confirma una vez más: "Avaricioso paga dos veces".
¿Qué dice la ley de apertura de depósitos en el extranjero?
Mencionamos una característica de tener una cuenta bancaria en el extranjero. Sobre esto habla el segundo párrafo del artículo 12 de la Ley Federal "sobre la regulación y el control de la moneda". Sobre los depósitos en bancos extranjeros, la ley dice que absolutamente todos los ciudadanos rusos están obligados a advertir a las autoridades fiscales territoriales sobre la apertura de una cuenta en un banco ubicado fuera del territorio de la Federación Rusa durante un mes. Al final de cada año, será necesario proporcionar información a la oficina de impuestos sobre el saldo de dicha cuenta. La violación de esta ley se castiga con una multa de 5 mil rublos.
Conclusión
Como regla general, una cuenta con un banco extranjero rara vez se abre para recibir mayores ingresos o un mejor nivel de servicio. La mayoría de las veces esto se hace para mantener la confidencialidad y una especie de independencia del sistema bancario de nuestro país. Por ejemplo, muchos decidieron abrir esa cuenta por temor a que las autoridades puedan introducir varias restricciones a la conversión de divisas y las transferencias transfronterizas. Además, las cuentas bancarias extranjeras pueden abrir el acceso a productos de inversión internacional.