La inestabilidad de los tipos de cambio hace que los ciudadanos piensen en opciones para ahorrar su propio dinero. Después de que el estado ha tomado una serie de medidas para proteger los ahorros de los depositantes, muchos depósitos abiertos en instituciones financieras. En los bancos de la Federación de Rusia, además del rublo, puede abrir una cuenta en moneda extranjera. Tiene sus ventajas y desventajas, que deben tenerse en cuenta no solo para preservar, sino también para aumentar el ahorro.
Cuenta de divisas: ¿qué es?
Una cuenta con moneda extranjera abierta por un banco por personas físicas y jurídicas para la circulación y la acumulación de dinero sin uso específico se denomina cuenta en moneda extranjera. Todas las operaciones que se realizarán con él están reguladas por la ley federal y los reglamentos del Banco Central de la Federación de Rusia. La principal restricción para que una entidad jurídica o individuo abra una cuenta en moneda extranjera con un banco es la falta de una licencia CB de una institución financiera. Puede ser abierto tanto por residentes como por no residentes que tengan derecho a realizar operaciones con divisas extranjeras.
Pros y contras
Antes de decidir con qué banco abrir una cuenta en moneda extranjera, es necesario comprender todas sus ventajas y desventajas.
Pros:
- La característica más atractiva en los depósitos en moneda extranjera es la oportunidad de ganar dinero extra, siempre que la moneda crezca.
- Pago de bienes y servicios fuera de Rusia.
- No hay restricciones sobre el monto máximo del depósito.
- Para los ciudadanos que a menudo están en el extranjero, la presencia de una cuenta en moneda extranjera puede reducir el costo de las comisiones durante la conversión. No es necesario buscar oficinas de cambio.
- La capacidad de abrir un depósito en varias monedas, en el que puede almacenar varias monedas diferentes y convertirlas sin comisión.
Contras:
- Mantener dinero en moneda extranjera siempre es un riesgo. En caso de un colapso del mercado, nadie compensará la pérdida.
- Las tasas de interés de dichos depósitos son muy bajas. Con pequeñas cantidades, la viabilidad económica de una cuenta de divisas es muy controvertida.
- Una pequeña selección de depósitos en moneda extranjera en comparación con sus pares en rublos rusos.
- En el caso de un evento asegurado, el monto del seguro garantizado se pagará en rublos.
Cómo elegir una cuenta
Para decidir sobre la elección de una cuenta de divisas, primero debe averiguar para qué se abre y cómo se utilizará.
Los depósitos o las cuentas de depósito permiten recibir ingresos mensuales o anuales de la tasa de interés. Pero dado que es muy bajo, el ingreso también es bajo. Muchos bancos cobran una tarifa de servicio por un producto bancario, lo que lo hace aún menos rentable.
Puede abrir una cuenta de moneda corriente, pero no implica interés en el saldo, y si lo son, entonces son muy pequeñas. No se utiliza para invertir y acumular fondos. Muy a menudo se utiliza para realizar pagos.
Recientemente, los bancos ofrecen un producto universal: una cuenta de monedas múltiples. Tiene ciertas ventajas:
- Posibilidad de almacenar ahorros en tres monedas diferentes. Además de la "troika clásica", algunos bancos incluyen otras monedas: la libra esterlina, el yuan chino.
- Los fondos se pueden distribuir entre monedas en cualquier porcentaje. Puede cambiar la proporción usted mismo sin notificar al banco en cualquier momento. Esto es cierto en momentos en que el mercado de divisas tiene fiebre.
- La tasa de interés es la misma que al abrir un depósito.
El depósito de monedas múltiples tiene sus inconvenientes:
- La moneda se puede convertir solo a la tasa nacional, y está por debajo del mercado.
- Por cada conversión debe pagar una comisión.
- De hecho, solo aquellos que son buenos para analizar el mercado financiero reciben ingresos.
¿Qué banco es mejor para abrir una cuenta en moneda extranjera?
Independientemente de las razones por las cuales las personas quieren mantener sus ahorros en las unidades monetarias de un estado extranjero, todos quieren recibir beneficios en primer lugar. También es importante que los riesgos sean mínimos. Para garantizar que se cumplan estas condiciones, se debe considerar lo siguiente al elegir un banco:
- Se debe abrir una cuenta en la moneda en la que se realizarán los pagos. Antes de abrir es necesario aclarar en qué monedas de qué países se puede abrir un depósito. Si, por ejemplo, la cuenta está en dólares de Singapur y el pago está en RMB, puede perder mucho dinero durante la conversión externa.
- Es extremadamente indeseable abrir cuentas bancarias que hayan sido objeto de sanciones internacionales. Debido al hecho de que no tienen derecho a trabajar en el mercado extranjero, el Banco Central y la población les proporcionan divisas, esto afecta la tasa interna, por lo general, es muy baja.
- Es importante prestar atención al costo de la comisión. En cantidades bajas, una cuenta en moneda extranjera no es rentable para el cliente.
Características del procedimiento.
Antes de abrir una cuenta en moneda extranjera, debe familiarizarse con todas las condiciones del banco. Las organizaciones financieras y de crédito pueden cambiarlos, pero la actualización en el sitio se produce más tarde. Por lo tanto, es necesario aclarar la información por teléfono, especialmente si tiene la intención de abrir una cuenta en línea.
El procedimiento de apertura es simple y no lleva mucho tiempo, si no tiene en cuenta la cola en el banco. Para abrir una cuenta necesitará:
- Pasaporte Solo las personas mayores de 18 años pueden abrir un depósito por su cuenta.
- Completar y firmar la solicitud.
- Hacer a través de la caja de la institución el pago inicial requerido para abrir una cuenta. En diferentes bancos, el monto es diferente, pero generalmente no excede los $ 10.
Al abrir un depósito, puede extraer una tarjeta adjunta. Para los ciudadanos que trabajan o que a menudo viajan al extranjero, es importante que el sistema de pago con tarjeta se utilice en la mayoría de los países del mundo, como, por ejemplo, VISA o Mastercard. Debe saber que cuando abre una cuenta en una sucursal, puede cerrarla solo en el mismo lugar donde puede obtener una tarjeta si se pierde o caduca.
Cómo abrir una cuenta en moneda extranjera en Sberbank
Una de las instituciones financieras más antiguas de Rusia es conocida por sus ofertas de depósitos en diferentes condiciones. Puede abrir un depósito de forma independiente y por poder en sucursales bancarias o en línea. Las tasas de interés sobre depósitos en billetes de países extranjeros varían de 0.01 a 1.7% por año. El período mínimo de colocación es de 1 mes, el máximo depende de las condiciones estipuladas en el acuerdo del depósito bancario seleccionado.
Las cuentas de moneda extranjera más actuales de Sberbank:
- "Cuenta de ahorro". No tiene restricciones en la duración y retiro de fondos. El monto de la factura no está limitado, se permite la reposición diaria. Puede abrir una cuenta en dólares estadounidenses, euros, yuan, libras esterlinas, Hong Kong, Singapur y dólares canadienses.
- "Universal". Validez - 5 años. El monto mínimo es de 5 dólares o euros, el monto de la recarga no está limitado. Existe la posibilidad de terminación anticipada en términos favorables (sin embargo, los intereses se devengan sin capitalización).
Para abrir una cuenta en moneda extranjera en una sucursal bancaria, debe realizar los siguientes pasos:
- Para llegar a la oficina del banco con un documento de identidad (para residentes - el pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, para no residentes - internacional).
- Complete y firme el formulario de contrato estándar.
- Deposite una cantidad mínima equivalente a cinco dólares estadounidenses.
Para abrir una cuenta, puede usar Sberbank Online.
VTB 24
VTB ofrece a los clientes 3 tipos de depósitos en moneda extranjera. Las tasas de interés varían de 0.01 a 2% por año, dependiendo del plazo del depósito, el tipo de tasa y el monto en la cuenta.
- "Rentable".El monto mínimo posible para abrir un depósito es de $ 500. Plazo de depósito: de 91 a 1830 días.
- "Reabastecido". El saldo mínimo es de $ 500. La cantidad mínima de reposición es equivalente a 15 mil rublos.
- "Cómodo". Se abre un depósito sujeto a reposición por 3 mil dólares.
Puede abrir un depósito en una sucursal bancaria si tiene un pasaporte o en el banco de Internet.
Tinkoff
A diferencia de otras instituciones financieras, todos los procedimientos y operaciones en Tinkoff se llevan a cabo de forma remota. Para abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco, debe enviar una solicitud en línea en el sitio web oficial. Después de un tiempo, un empleado de Tinkoff lo llamará para aclarar y aclarar los matices y confirmar las intenciones.
Este banco siempre ha ofrecido tasas de interés favorables. Para una persona jurídica o persona física, puede abrir una cuenta en moneda extranjera con Tinkoff al 2.5% anual.