Después de que la ley sobre el Sistema de la Reserva Federal fuera aprobada en los Estados Unidos en 1980, el sistema bancario estatal comenzó a desarrollarse rápidamente. Hoy en día, las instituciones de crédito en este país garantizan la seguridad de los depósitos, por lo que hay muchas personas que desean abrir una cuenta en un banco de EE. UU.
Brevemente sobre el sistema
Las instituciones financieras son consideradas las mejores del mundo. El sistema bancario se caracteriza por la estabilidad y un alto nivel de servicio. Junto con los bancos comerciales y de inversión, también se distinguen los bancos federales que operan en ciertos estados. Las funciones del Banco Central son realizadas por el Sistema de la Reserva Federal. Si los clientes no pueden resolver el problema con una institución bancaria, entonces el gobierno está a cargo.
Prioridades del banco de EE. UU.
- Depósito de seguridad. En 2012, el sistema de seguro de depósitos garantizó la seguridad de las cuentas de 7 mil bancos.
- Secreto bancario
- Las transferencias internacionales se realizan con tarifas mínimas.
- La calidad del servicio. Puede abrir una cuenta con un banco de EE. UU. En media hora. Los clientes obtienen acceso a una gran cantidad de servicios: desde el cobro gratuito de cheques hasta la correspondencia a través del servicio BillPay.
- Control remoto. Con la banca en línea, puede controlar el saldo de la cuenta desde cualquier parte del mundo.
- Una pequeña cantidad de documentación. Para el registro es suficiente tener un documento que confirme la identidad del cliente.
- Abrir una cuenta en un banco de EE. UU. No es más costoso que en cualquier banco de Europa.
Anteriormente, solo los estadounidenses podían presumir de tales ventajas, pero ahora las autoridades comenzaron a apoyar a los inversores extranjeros. Abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos a un no residente es bastante realista y rentable. Consideremos con más detalle cómo hacer esto.
Silicon Valley Bank
Una empresa prometedora puede abrir una cuenta en línea con un banco de EE. UU. La institución financiera se complace en trabajar con fundadores internacionales. El servicio de soporte aún no está completamente automatizado, lo que significa que existe la posibilidad de obtener una respuesta clara (humana) a la pregunta de interés. Para abrir una cuenta en un banco de EE. UU., Las personas deberán viajar personalmente al país y visitar una institución financiera. Para una visita con usted necesita obtener un pasaporte, número de impuesto de organización (EIN). Las personas jurídicas también necesitarán un certificado de registro de la empresa (Artículo de constitución), un certificado de acciones o una decisión de la junta directiva (certificado de acciones, resolución de la junta directiva) y prueba de membresía en la empresa. Después del registro, el cliente recibe una cuenta corriente, token, acceso a servicios en línea y una tarjeta corporativa.
Wells fargo
Las personas jurídicas y los individuos no residentes pueden abrir una cuenta en este banco. El procedimiento lleva 2 días. Para el registro, un individuo debe proporcionar:
- copia del pasaporte;
- copia de un pasaporte común;
- correo electrónico
- El telefono.
Durante el papeleo, el cliente debe estar en contacto para que el gerente pueda hacerle preguntas en cualquier momento. Para obtener una tarjeta de débito VISA, el acceso a la banca por Internet, los no residentes deben solicitar un ITIN, para lo cual será necesario proporcionar una apostilla adicional de un pasaporte extranjero. Desde 2015, el gobierno de los Estados Unidos comenzó a bloquear las cuentas de las personas que violaron esta regla. Después de completar todos los documentos, se emite una tarjeta de débito y se envía a la dirección del cliente dentro de una semana.
Cómo abrir una cuenta en los EE. UU .: consejos
- La elección de una institución de crédito para el servicio debe estar entre los cuatro bancos más grandes del mundo: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Su principal diferencia es la conveniencia del diseño de la banca por Internet, a través del cual todas las operaciones se llevarán a cabo posteriormente.
- ¿Cómo puedo abrir una cuenta con un banco de EE. UU. Para dos personas? La persona que presenta la solicitud (fundador) es la persona de contacto principal del banco. Se le proporcionan todas las claves para administrar la cuenta e iniciar sesión. Para que la segunda persona tenga acceso a los fondos, es necesario discutir de antemano con el representante de la institución la posibilidad de abrir un segundo inicio de sesión, o incluso mejor, inscribirlo como tesorero en el contrato.
- Puede abrir una cuenta con un banco de EE. UU. A través de un intermediario. Cómo hacerlo se describirá en detalle a continuación. Pero debe recordar que todas las claves y el acceso a los fondos estarán con el proxy.
- Es aconsejable que las personas jurídicas tengan una dirección postal a la que llegarán los documentos bancarios. Lo mejor es proporcionar información de contacto de familiares de los Estados Unidos que escaneen y envíen documentos por correo electrónico. Si esto no es posible, debe utilizar los servicios de correo en los Estados Unidos.
- También necesita obtener un número de teléfono estadounidense. Se requerirá para la mayoría de las transacciones y el registro de servicios. Alternativamente, puede usar un número de Skype o Google Voice. Pero a través de estos servicios no puede recibir mensajes SMS.
Trampas
En la práctica, es mucho más fácil registrar una empresa en los Estados Unidos que abrir una cuenta. Después de los ataques de 2001, la seguridad bancaria se hizo mucho más estricta. Ahora todas las instituciones de crédito abren cuentas para clientes después de la identificación personal.
Las instituciones financieras se han negado repetidamente a abrir una cuenta a un no residente debido a su falta de un SSN (análogo de TIN o SNILS). Además, los bancos justifican su negativa: la falta de registro en el estado. La raíz del problema es que las instituciones financieras carecen de legislación antiterrorista. Todos los no residentes son sospechosos. Por lo tanto, todas las preguntas sobre el registro de una cuenta deben discutirse con el banco antes de llegar al país. En esta etapa, debe estar preparado para un servicio de soporte robótico. Un servicio al cliente presumido y humano estará disponible solo después de registrar una cuenta. Hasta este punto, tendrá que llamar, escribir y recibir respuestas difusas.
Junta de accionistas
Si la forma de propiedad de la compañía es diferente de la sociedad anónima, entonces el proceso de registrar una cuenta no tomará mucho tiempo. La solicitud se presentará en el paquete inicial de documentos, que deberá completarse de acuerdo con el modelo, y luego volver a firmar cada seis meses, cambiando las fechas. Hasta el momento en que la empresa ingrese al intercambio y comience a recaudar fondos, no habrá problemas. Es mejor que las startups contraten de inmediato abogados profesionales que preparen todos los documentos.
De acuerdo con los requisitos del banco, una reunión de accionistas debe realizarse una vez al año, a elección del director. Es mejor que otras compañías dejen una cabeza para no meterse con el papeleo por mucho tiempo. El Director nombra Oficiales (Oficiales), aprobando la emisión de acciones, representando a la compañía, firmando contratos, abriendo cuentas, etc. Todas estas funciones pueden ser realizadas por no residentes. Sin embargo, no tienen que pagar salarios a través de una cuenta en un banco extranjero. Los diferentes estados tienen sus propios matices en la estructura corporativa de la empresa, que deben familiarizarse antes de emitir documentos.
Violaciones del derecho interno
La ley rusa no prohíbe a los ciudadanos abrir cuentas en el extranjero. Pero algunas operaciones requieren un permiso especial. Por ejemplo, en el caso de una venta de una empresa, todos los ingresos deberán registrarse en la Federación de Rusia y pagarse los impuestos. También es muy difícil registrar la emisión de valores en el extranjero. En el caso de la operación sin un permiso especial, la compañía será multada con el 100% del monto de la transacción.
Cómo abrir una cuenta con un banco de EE. UU. Para una entidad jurídica: instrucciones paso a paso
Es necesario proporcionar:
- certificado de registro de empresa;
- copia del pasaporte;
- Apostilla del pasaporte del dueño;
- correo electrónico
- telefono
- ITIN (para personas jurídicas emitidas dentro de 8 semanas).
Después de asignar un ITIN, se abre una cuenta dentro de dos días hábiles. Si no es posible esperar 2 meses para el papeleo, puede utilizar los servicios de intermediarios. En este caso, todos los documentos se redactarán para un empleado de la empresa que tenga un SSN, y el cliente tendrá la autoridad de un tesorero, es decir, tendrá acceso total a los fondos en la cuenta.
Para ITIN, además de los documentos enumerados anteriormente, también debe proporcionar una carta de solicitud en el membrete del banco. Aquí le mostramos cómo abrir una cuenta bancaria de EE. UU. En una empresa.
ITIN
Las entidades legales que no son residentes de los Estados Unidos deben registrar una empresa dentro del país, obtener un EIN y abrir una cuenta comercial. Solo después de eso puede proceder al diseño de ITIN. Alternativamente, puede solicitar el servicio de un fundador nominado. En este caso, el agente de la compañía intermediaria con SSN actuará como el fundador. Estará registrado en el estado hasta que el propietario elabore el ITIN.
Requerimientos de efectivo
Los bancos estadounidenses, a diferencia de los europeos, no establecen depósitos mínimos para abrir una cuenta. El cliente tendrá que pagar un cargo mensual por servicio. Según el tipo de cuenta y el tipo de banco, la comisión puede ser de 12 a 40 dólares. Este monto puede evitarse si repone su cuenta con un mínimo de $ 500 cada mes o deja un saldo mínimo de $ 1,500. Si ninguno de estos requisitos se cumple, el banco cancelará automáticamente la tarifa de servicio.
Dirección de EE. UU.
Uno de los detalles requeridos al registrar una cuenta en los EE. UU. Es la dirección local. Los intermediarios por una tarifa adicional (alrededor de $ 2,000) están listos para proporcionar una dirección postal en Florida, Miami u otro estado. La dificultad radica en el hecho de que la dirección debe estar registrada con la persona que abre la cuenta bancaria. La entidad de crédito no enviará documentos financieros a terceros.
El servicio se brinda por 1 año. Si durante este período el cliente se muda a los Estados Unidos, podrá cambiar la dirección a la local, pagando $ 500 adicionales al intermediario. Los bancos son extremadamente negativos acerca de cambiar el lugar de registro por otras razones además de mudarse al país. Un cambio de dirección a no residente se ve negativamente y puede causar una denegación del mantenimiento de la cuenta.
Primera tarjeta de credito
Los bancos evalúan la confiabilidad de un cliente por calificación crediticia. Pero los no residentes no lo tienen. A aquellos que deseen obtener una calificación crediticia se les ofrece una tarjeta de crédito segura. Se diferencia de una tarjeta de crédito normal solo en que el cliente paga por adelantado el monto total del límite a una cuenta separada. Puede usar la tarjeta y debe pagar la deuda de manera oportuna. Un año después de emitir la tarjeta, el cliente ya tendrá una calificación crediticia mínima. El banco puede desbloquear fondos y emitir una tarjeta de crédito regular.