El mercado de bonos para una persona lejos de esta esfera parece confuso, inaccesible para comprender y demasiado complicado para ganar dinero allí. Esto se debe en gran parte a la abundancia de herramientas utilizadas aquí. Al principio dan la impresión de un lugar bastante oscuro. La práctica muestra que la inversión en bonos se justifica si intenta profundizar en los mecanismos de trabajo de este sector. Este ingreso puede ser permanente y lo suficientemente grande si hace algún esfuerzo.
El éxito será tuyo
¿Qué da una compra de bonos? Su propietario, que tenga un conocimiento suficiente de cómo funciona el mercado financiero en este sector, podrá obtener buenos ingresos. Por cierto, se puede calcular de antemano, para esto se han desarrollado mecanismos especiales.
Pero no invierta dinero imprudentemente. Debe tener en cuenta no solo el valor nominal del bono, sino también los riesgos asociados con la inversión en el sector seleccionado. Al poder utilizar los instrumentos de deuda más efectivos, llegará al éxito.
Lo que necesitas saber
Después de estudiar cuidadosamente su inversión en bonos, debe tener en cuenta los siguientes problemas antes de embarcarse en un trabajo real en el intercambio:
- comparación de los beneficios de adquirir diversos instrumentos;
- la capacidad de encontrar datos para calcular la rentabilidad de una operación y su riesgo;
- La elección de la opción final para invertir dinero, basada en cálculos con un error mínimo.
Para comenzar con éxito, debe tener una idea de las herramientas y metodologías del mercado de valores utilizadas en nuestro tiempo. Se recomienda estudiarlos con ejemplos en la práctica; esto ayuda a comprender mejor las características del trabajo. Tenga en cuenta que comprar bonos hoy es un tema popular para varios programas educativos. Primero puede tomar dicho curso, y solo después de eso comenzar a trabajar. Aquí puede averiguar si un descuento de bonos es realmente rentable o si a menudo resulta ser una oferta engañosa.
Los objetivos de invertir dinero en bonos
La venta de bonos rentables es un negocio que se adapta a las personas que desean evitar riesgos innecesarios. Al mismo tiempo, el ingreso que puede obtenerse mediante dicha metodología es mayor que con la colocación habitual de dinero en un banco con intereses.
Como funciona Una persona realiza inversiones en bonos, la rentabilidad de dicha inversión luego recibe cada mes en forma de interés. Idealmente, los pagos siguen regularmente. El ingreso está predefinido y fijo. Es decir, el sistema es casi el mismo que cuando se coloca dinero en un banco con intereses, cuando la estructura financiera le dice de inmediato qué beneficio puede esperar el cliente al proporcionarle una cierta cantidad para su uso.
Caracteristicas
Un depósito bancario puede mostrar un buen resultado incluso con un programa a corto plazo, incluso si no es significativo para una billetera. En cuanto a los bonos, se puede hablar de ingresos reales solo cuando se invierte dinero durante un largo período de tiempo. Las ventajas de invertir en bonos son que el nivel de ingresos recibido superará los mejores programas que los bancos modernos pueden ofrecer. Además, en cualquier momento, el propietario puede retirar su dinero sin perder los intereses que ya se han acumulado.
¿Cómo se ve en la práctica? Un bono es una garantía producida por el emisor (empresa).Cuando una persona que quiere invertir los fondos disponibles en una determinada empresa adquiere un bono, el emisor se compromete a pagar el valor nominal. Este dinero puede recibirse cuando expira el plazo de circulación de una garantía. Además, las inversiones en bonos implican un ingreso mensual a una tasa de interés previamente acordada.
Detalles del mercado
¿Están defectuosas las inversiones en bonos? Por ejemplo, es muy difícil invertir en una pequeña empresa de esta manera, incluso si parece prometedor. La práctica muestra que los documentos de gran tamaño generalmente son emitidos solo por grandes organizaciones que constantemente necesitan inversionistas para implementar nuevos proyectos.
En la mayoría de los casos, las inversiones en bonos se planifican hasta por cinco años, raramente los programas duran menos de cuatro años. Cualquiera que compre valores puede venderlos en cualquier momento, pero no está obligado a hacerlo. Quizás obtendrá el mayor beneficio cuando se alcance la fecha de vencimiento y el emisor le pague. Regularmente puede contar con intereses, y cuando se trata de valores, puede obtener una cantidad igual al valor nominal del bono.
¿En qué mecanismo trabajamos?
El principio por el cual se puede trabajar con valores está determinado por los bonos que pertenecen a uno de los grupos conocidos. Se distinguen las siguientes clases:
- por emisor;
- por tipo de ingreso;
- por duración;
- nivel de seguridad
Emisores
Hay inversiones en bonos corporativos, cuando una persona invierte su dinero en aquellos valores que fueron producidos por una gran corporación.
Si los valores fueron emitidos por una empresa con sede en otro país, entonces hablan de bonos extranjeros. Su característica distintiva es un costo muy alto.
Para que las regiones y las regiones puedan implementar sus proyectos, también emiten bonos, atrayendo así a los inversores a su plan. En este caso, hablan de bonos municipales.
Las inversiones en bonos del gobierno se realizan cuando la persona propietaria del dinero quiere colocar el dinero en una empresa estatal. La ventaja clave de participar en dicho programa es la ausencia de un impuesto sobre todos los ingresos de valores.
Tipo de rentabilidad
Según esta clasificación, todos los enlaces se dividen en dos grupos:
- Cupones, es decir, aquellos sobre los cuales el inversor puede recibir regularmente pagos por la cantidad de intereses acordados previamente (que son estables o cambian con el tiempo de acuerdo con el acuerdo concluido de antemano).
- Descuento. Para ellos, el valor de mercado del bono es más bajo que el nominal, pero la redención es posible al valor nominal. Una característica distintiva es la falta de interés en el ingreso regular.
Duración
Es costumbre resaltar:
- a corto plazo, cuyo reembolso se produce dentro de un período de cinco años;
- a mediano plazo, que puede pagarse en diez años;
- a largo plazo, diseñado por más de 10 años;
- no tener una madurez específica.
Seguridad
En el caso de que exista algún tipo de garantía, por ejemplo, propiedad o valores de otro tipo, se habla de bonos garantizados. Pero si no se proporciona ninguna garantía, dichos valores se clasifican como no garantizados.
Garantizados son aquellos para los cuales el inversionista puede contar con el pago prometido por una tercera entidad legal. Además, el emisor no ofrece ninguna garantía de obligaciones.
Finalmente, hay valores subordinados no garantizados. Si la empresa en la que se invirtió el dinero quiebra, el inversor será el último en reclamar daños y perjuicios.
Objetivos y métodos
Cuando un inversor invierte en valores, su tarea principal es elegir un destino financiero confiable. Los bonos son aún más confiables que invertir en un banco, pero solo cuando se trata de una organización grande y estable.La lógica del trabajo es tal que el inversor entrega directamente su dinero a la empresa, lo que le permite controlar la cartera de préstamos en tiempo real sin intermediarios.
Si decide hacer que su dinero funcione a través de bonos, todo comienza con el intercambio MICEX. Primero debe elegir un corredor, luego abrir una cuenta individual, después de lo cual puede proceder directamente a las transacciones. En la práctica, el valor nominal de la mayoría de las acciones es de aproximadamente mil rublos, mientras que el valor de mercado puede variar hacia arriba y hacia abajo, pero no significativamente. Tenga en cuenta: generalmente en el intercambio, el costo no se refleja directamente en rublos, sino que se escribe como un porcentaje del precio nominal. Por ejemplo, si ve que en este momento la seguridad interesada se comercializa al 98%, esto significa que, de hecho, tendrá que pagar 980 rublos.
Al comprar, es importante darse cuenta de que debe pagar no solo lo que el vendedor quiere obtener. Además, cualquier persona que invierta en bonos también paga ingresos por cupones, que se acumulan en la garantía cuando se encuentra el comprador.
Cuales son los riesgos?
Es habitual decir que invertir en bonos es lo más confiable en el mercado financiero en estos días. Sin embargo, con ciertos riesgos, este método de generación de ingresos todavía está asociado. Y antes que nada, debe considerar que existe alguna probabilidad de incumplimiento. De que estas hablando Si el emisor no puede hacer frente a las obligaciones asumidas por los inversores, hablan de incumplimiento. La probabilidad de tal situación es mayor cuando el rendimiento relativo al reembolso es alto. No importa cuán atractivo parezca el acuerdo, piénselo dos veces y analice la situación en el mercado antes de hacerlo. El aumento de la rentabilidad indica un menor costo, que, a su vez, es un faro de que la empresa no está funcionando bien y puede estar "faroleando al borde de una falta".
Otro peligro para el que debe estar preparado cuando trabaje en la bolsa de valores es la probabilidad de inflación. Este término se refiere a una situación en la que la inflación se vuelve mayor que la rentabilidad.
Existen los llamados riesgos de tasa de interés. Como sabe, en promedio en el mercado, la tasa de interés con cierta periodicidad puede cambiar, lo que crea una situación inestable con respecto al tenedor del bono. Para salvarse de este tipo de peligro, debe intentar elegir solo bonos a largo plazo o aquellos que se caractericen por tasas de interés constantes.
Tratamos de mantener todo bajo control.
La tarea principal del tenedor de bonos es gestionar los riesgos. Esto se puede lograr si tiene una cartera de préstamos, compuesta sabiamente de valores confiables. Es aconsejable trabajar con varios emisores al mismo tiempo.
Si el inversor decide a favor de los bonos del gobierno, evita la pérdida de fondos, porque el estado actúa como garante de estos valores y los fondos simplemente no se pueden perder. Si comparamos dichos programas con los depósitos, su ventaja es que la responsabilidad recaerá en el monto total como un todo, y no solo en los intereses devengados.
Para reducir el riesgo, se recomienda trabajar con bonos municipales y elegir aquellos corporativos que fueron proporcionados por organizaciones grandes y confiables, caracterizadas por una mayor calificación crediticia. Esto no puede garantizar una ausencia total de riesgos, pero los reduce significativamente.
Cual es el resultado?
¿Con qué puede contar cuando invierte en bonos? Para empezar, debe aclararse una vez más: la rentabilidad siempre va de la mano con el riesgo. Si no se arriesga, no recibirá casi nada de esa seguridad. Por el contrario, cuanto mayor es el riesgo, más puede ganar, pero también pierde más.
Puede calcular los indicadores de rentabilidad actual de la siguiente manera: determinar cuál es el ingreso anual, luego dividir el valor por el precio actual y traducirlo en porcentaje. Si tiene un bono de descuento, entonces debe restar el descuento del valor nominal y dividir el descuento por el valor obtenido.
La rentabilidad actual no es el único indicador importante al calcular cuánto puede ganar en un valor. Es necesario considerar el rendimiento relativo al reembolso. Los expertos estiman este parámetro como mucho más importante. De hecho, se puede describir como una tasa de descuento. Este indicador da una idea del valor de su cartera de inversiones y le permite describir con precisión con qué beneficio se debe contar.
El mercado está experimentando cambios.
Las últimas noticias del mercado de valores nos permiten concluir que en los últimos años, cada vez más inversores prefieren prestar atención a las empresas rusas. El dinero que gira en esta área realmente impresiona la impresión de la gente del pueblo, y cada mes hay más y más personas que creen en la estabilidad de la economía rusa. En 2017, cuando The Financial Times publicó datos, fue posible cruzar un umbral previamente inaccesible.
Aquellos que planean invertir en inversiones deben ser conscientes de que la situación está fuertemente influenciada por el nivel de los precios del petróleo en el mundo y las relaciones internacionales. Cuanto más confiable sea el contacto entre Rusia y Estados Unidos, más fondos de inversionistas serán atraídos, y viceversa. Según los analistas, en todo 2017, la inflación disminuirá, mientras que el mercado de valores se intensificará.
Bonos de préstamos federales
Como ha demostrado la experiencia de los últimos años, incluso trabajar con las corporaciones más confiables puede ser arriesgado. En este contexto, los bonos de préstamos federales atrajeron un gran interés público. Estos valores son impresos por el Ministerio de Hacienda. Es habitual decir que de todos los otros tipos que existen, son los más confiables. Al mismo tiempo, el porcentaje que es característico de las OFZ a menudo se usa como base para la situación sin ningún riesgo, y luego el interés por otros valores se calcula a partir de él.
Los bonos del gobierno están disponibles hoy en día para casi todos los que tienen dinero gratis. Las principales ventajas de este método de inversión de fondos:
- la oportunidad de comenzar con solo mil rublos, ya que solo puede comprar un papel;
- liquidez, ya que el volumen de negocios que muestran las transacciones por día a menudo supera los cientos de millones;
- La posibilidad de elegir una madurez adecuada (hay opciones que duran varios meses, hay aquellas que duran décadas).
Al invertir en OFZ, puede elegir el tipo óptimo de ingresos entre varios:
- cupones variables;
- Permanente
- valor nominal de depreciación;
- valor nominal indexable.
Cuando una persona que invierte fondos toma una decisión a favor de una u otra opción, sobre esta base ya puede construir una estrategia efectiva que le permita alcanzar sus objetivos. Al elegir, asegúrese de considerar la situación económica en el estado.
Variedades
Las siguientes OFZ son:
- con ingresos constantes en cupones;
- con un valor fijo, que puede cambiar de vez en cuando, pero la información sobre esto debe publicarse por adelantado;
- con rendimientos variables vinculados a una determinada tasa de interés o inflación.
También hablan sobre dos tipos de bonos de préstamos federales:
- OFZ-AD, que se caracteriza por la depreciación del valor nominal, cuando el reembolso se produce en varias etapas, cuyo calendario se publica por adelantado. En este caso, son posibles períodos de reembolso desiguales, se permite el reembolso por partes desiguales.
- OFZ-IN. En este caso, la denominación es indexable. Existen dos subtipos de valores de este grupo en el mercado actual: OFZ 52001-IN, OFZ 51001. Los primeros se extinguen en 2023, el segundo en 2021. La indexación está determinada por la inflación del consumidor.En el primer caso, el indicador es 2.5%, en el segundo un poco más bajo, 2.25%. Para ambos tipos, los pagos se realizan una vez cada seis meses.
La rentabilidad de cualquiera de las variedades enumeradas se define como el beneficio recibido del cupón y el beneficio que recibirá el propietario cuando se canjee o venda. Los rendimientos recientemente oscilaron entre 8 y 12 por ciento. Estos datos son mostrados por el sistema QUIK. Sin embargo, estos son solo indicadores promedio, la situación en un momento determinado puede diferir; debe estar preparado para esto.