¿Qué compañía de seguros es mejor? Por lo general, los titulares de pólizas que primero elaboran una póliza hacen esta pregunta, así como aquellos que tienen experiencia negativa con las compañías de seguros. En la mayoría de los casos, el tema de los pagos oportunos para eventos asegurados y la confiabilidad son de interés, lo que, en opinión de muchos, las compañías de seguros con apoyo estatal pueden proporcionar.
Principios para elegir una aseguradora
Muy a menudo, la elección de la compañía está influenciada por razones subjetivas, tales como: la proximidad de la oficina de la compañía de seguros, el costo de la póliza de seguro, la competencia del empleado o agente de seguros. Algunos de estos factores pueden ser importantes en cada caso, pero no son decisivos. Lo principal es la confiabilidad de la compañía de seguros y la capacidad de cumplir con las obligaciones de la póliza. Y esto puede hacerse con un mayor grado de probabilidad por las compañías de seguros con apoyo estatal. Esto significa que incluso durante una crisis, la aseguradora puede hacer todos los pagos. Puede realizar su propio análisis, basado en revisiones de compañías de seguros, su calificación y el estudio de sitios oficiales. Para su propio análisis, vale la pena agregar las recomendaciones de amigos y familiares sobre su experiencia de cooperación. Hoy en día, hay más de cien compañías en el mercado de seguros. Por lo tanto, la elección es difícil de hacer. Para ayudar en la selección, existen agencias de calificación independientes, asociaciones de aseguradoras, etc. que publican calificaciones anuales y trimestrales basadas en un análisis de la situación financiera y el volumen de los casos de pago declarados pero no liquidados. Esta información se puede confiar de forma segura.
Calificaciones de la compañía de seguros
La agencia de calificación rusa "EXPERT RA" ha sido la más larga del mercado, según su análisis, se extraen conclusiones.
Se asigna una calificación en función de los siguientes factores:
- factores externos, tales como: el tamaño y el cambio de activos y patrimonio, capital autorizado, prima total del seguro;
- si la empresa se encuentra en algunos segmentos importantes del mercado estable (asociaciones), la reputación de la empresa, el reconocimiento y el precio de la marca, las obligaciones con las autoridades de supervisión, la cartera de seguros;
- gestión (propietarios, sus indicadores financieros, si la empresa es una filial de empresas de otras industrias, de su propiedad, gestión de riesgos, actitud para mejorar la calidad de la gestión, infraestructura de información, disponibilidad de contratos con firmas de auditoría, acceso a estos informes);
- geografía de presencia en el mercado (red de sucursales).
- negocio de seguros: cartera de seguros (su estabilidad, tipos de seguros, riesgos como porcentaje, obligaciones de reaseguro);
- base de clientes (estructura de la base de clientes, prolongación, participación de los principales clientes, porcentaje de contratos rescindidos, porcentaje de agentes de seguros existentes);
- reaseguro (reaseguro de riesgos, su tamaño, fiabilidad de la política de reaseguro);
- indicadores financieros (índice de liquidez actual, pagos grandes, cumplimiento de obligaciones al respecto, disponibilidad de préstamos de la empresa, fondos propios, cuentas por cobrar);
- rentabilidad y tasa de pérdida (tasa de pérdida, porcentaje de costos de hacer negocios en el indicador general de cobro de primas de seguros);
- política de inversión (objetos de inversión, cartera de inversiones, rentabilidad, porcentaje de afiliados y filiales).
La técnica de asignación de calificación, tomada del ejemplo de la agencia EXPERT RA, se ofrece para dejar en claro lo difícil que es evaluar objetivamente el estado de la empresa. Es decir Las clasificaciones basadas en el boca a boca tienen derecho a la vida, pero son subjetivas. Las revisiones también son un indicador relativo, a menudo están hechas a medida o escritas a raíz de la indignación, porque hay aseguradoras constantemente satisfechas y algo insatisfechas entre los clientes. Es extremadamente difícil calcular el porcentaje de comentarios reales y personalizados.
Lista de compañías de seguros con participación estatal.
La mejor compañía de seguros es en la que puede confiar. La transmisión de información de boca en boca puede ser productiva, pero no en este caso. Como se mencionó anteriormente, la confiabilidad de la empresa es difícil de evaluar. Sin embargo, según las conclusiones de las agencias de calificación, damos una lista de compañías de seguros rusas con participación estatal: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia, SOGAZ Insurance Group, Alfa Insurance, Ugoria Insurance Group.
VTB Insurance
El grupo de seguros fue fundado en 2000. Es una organización del sistema y la más grande de Rusia. Tiene 114 sucursales en varias ciudades de Rusia. Standard & Poor’s, una conocida agencia de calificación estadounidense, le asignó una calificación de solidez financiera a largo plazo BB +. Esta es la tasa más alta entre las empresas nacionales. EXPERT RA asignó a VTB Insurance la calificación más alta de A ++. La compañía tiene licencias para todos los productos de seguros disponibles en el mercado. Desventajas: liquidación de pérdidas a largo plazo. Resumiendo las revisiones sobre la compañía, podemos decir que hay pocos conflictos, una compañía confiable, pero los productos de seguros son caros. No obstante, los asegurados preferirán esta compañía, especialmente aquellas que tienen experiencia negativa con otras aseguradoras.
ROSGOSSTRAKH
Longevidad y la compañía de seguros estatal más grande, o más bien, un grupo de organizaciones. Muchos solicitan una política a esta empresa, porque la red está muy desarrollada y las agencias están representadas incluso en lugares remotos. "EXPERT RA" pone una calificación de nivel A ++. Tiene licencias para todo tipo de servicios de seguros, en mayor medida en las regiones, la cartera de seguros consiste en riesgos de motor, es decir, pólizas de seguro de responsabilidad civil obligatorias. Debido a la monopolización en lugares remotos, los agentes a menudo impusieron pólizas de seguro adicionales. Después de apelar al comité antimonopolio, IJSC "Rosgosstrakh" revocó temporalmente la licencia de seguro bajo las pólizas obligatorias de seguro de responsabilidad civil. En las revisiones, a menudo puede leer sobre la espera extremadamente prolongada de los pagos, las denegaciones de pagos sin ningún motivo, especialmente en el seguro obligatorio de responsabilidad civil de terceros, pero el tribunal en este caso siempre está del lado del asegurado. También escriben sobre una evaluación de daños irracionalmente subestimada de esta compañía de seguros rusa con apoyo estatal. La única ventaja en las revisiones es una gran red de sucursales y una gran cantidad de agentes de seguros.
SPAO RESO-Garantia
También es una empresa principal, fundada en 1991. La política se basa en ventas de agentes y agentes con carteras de seguros equilibradas. Cuenta con más de 800 sucursales y más de 20 mil agentes. El número de clientes, tanto personas jurídicas como físicas, supera los 10 millones.
Licencias para más de 100 tipos de seguros. Prioridades: CTP, VHI, seguro hipotecario. Standart & Poor's ha asignado una calificación de BB. Las revisiones generalizadas están relacionadas con el hecho de que la compañía basa sus actividades en el trabajo de los agentes y, por lo tanto, las revisiones son en su mayoría negativas debido al trabajo incompetente de agentes específicos.
Grupo de seguros SOGAZ
Empresa sistémicamente significativa. En términos de primas de seguros, ocupa el segundo lugar en Rusia. El grupo incluye tanto compañías de seguros nacionales como extranjeras. Más de 15 millones de personas y 45 mil entidades legales tienen pólizas de seguro SOGAZ.Una de las áreas es el patrocinio (la compañía es la aseguradora oficial de todos los campeonatos de KHL). Al igual que con Rosgosstrakh, también hubo revisiones sobre la imposición de pólizas adicionales en las pólizas de seguro obligatorio de responsabilidad civil, negándose a emitir una póliza sin concluir otra, sobre seguros de vida o seguros de propiedad para individuos. Las ventajas en las revisiones incluyen los precios de las políticas de CASCO. Los contras, así como en todas las grandes empresas, solo hablan sobre el factor humano en el trabajo de agencias y sucursales específicas.
Compañía de Seguros del Estado Ugoria
Ugoria ha estado trabajando en Rusia durante mucho tiempo. Esta compañía ofrece todos los servicios de seguros estándar. 
Según las estadísticas, una organización tiene una calificación de confiabilidad de A. Sucede que cae a B ++. En consecuencia, significa "Confiable" y "Confiabilidad aceptable". Que no es demasiado alto. Es por esta razón que la gente no confía demasiado en Ugoria. Muchos son escépticos de las organizaciones con tal calificación. Esto significa que hay ciertos defectos que no permiten que la empresa trabaje con un 100% de calidad.
Alfa Insurance Group
Fue fundado en 1992. La política de la compañía está dirigida a satisfacer las necesidades de productos de seguros de clientes corporativos. La compañía es una de las aseguradoras más grandes. También tiene licencias para más de 100 tipos diferentes de seguros. Una cartera de seguros bastante decente, más de 450 mil compañías y 25 millones de personas tienen pólizas Alfa Insurance. La agencia internacional Fitch Ratings asignó una calificación de BB. La compañía también es muy confiable. Las revisiones, como todas las compañías, hablan sobre pagos atrasados y servicio deficiente, pagos subestimados específica e irrazonablemente en la liquidación de pérdidas. También señalan las condiciones veladas en las pólizas de seguro voluntario que ocurren cuando ocurre un evento asegurado y cuando solicitan el pago a la compañía.
La lista de compañías de seguros de salud estatales incluye un cierto número de organizaciones. Estos son algunos de ellos: MAKS-M, ROSNO-MS, SOGAZ-Med, Rosgosstrakh-Medicine LLC, Capital Medical Insurance CJSC, etc.
Conclusión
El artículo es de carácter general, cada persona debe decidir subjetivamente qué compañía elegir según su análisis o la experiencia positiva de sus amigos o familiares que se comunican con una compañía en particular. Pero, en cualquier caso, debe tenerse en cuenta que los retrasos en los pagos de los eventos asegurados son una ocurrencia normal en todas las compañías de seguros, incluidas las estatales, lo que es más importante, que pagarán en cualquier caso.
Por cierto, para obtener información más detallada y precisa, puede comunicarse con el Registro Estatal Unificado de entidades de seguros. Los datos del registro estatal de compañías de seguros ayudarán a un simple laico a navegar por el mercado de seguros.