La circulación sin efectivo es una colección de pagos que se transfieren en forma de entradas en cuentas bancarias. Cuales son sus ventajas?
- La rotación de dinero está controlada.
- Las capacidades crediticias del sistema bancario se están expandiendo.
- Contribuyendo a la aceleración del flujo de caja.
Veamos cuáles son las formas de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia.
Las tareas
Los pagos sin efectivo realizan las siguientes tareas:
- contribuir a la circulación normal de fondos en la economía nacional;
- concentrar los recursos monetarios en los bancos, mientras que los recursos financieros gratuitos de varias empresas se convierten en uno de los recursos crediticios;
- la observancia de límites claros entre el efectivo y la circulación de efectivo no monetario contribuye a la creación de condiciones que facilitan la planificación de la circulación de dinero no monetario y en efectivo.
Principios
Los principios subyacentes a los pagos no monetarios:
- régimen legal para realizar pagos y liquidaciones;
- Los pagos se realizan en cuentas bancarias;
- la liquidez se mantiene a un nivel que permite que los pagos se realicen sin problemas;
- debe ser el consentimiento del pagador para dicho pago;
- urgencia de pago;
- ejercer el control de todos los participantes sobre la correcta ejecución de los cálculos, el cumplimiento de las disposiciones adoptadas sobre el procedimiento de realización;
- responsabilidad de propiedad.
Formas de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia que consideramos a continuación.
El acto normativo que determina las formas de liquidación en la Federación de Rusia es el Reglamento Nº 2 del Banco Central de la Federación de Rusia "Sobre los pagos no en efectivo en la Federación de Rusia" (de fecha 05.04.2001). Se pueden hacer mediante documentos de liquidación: cheques, cartas de crédito, órdenes de pago y reclamos, órdenes de cobro. También en Rusia hay tarjetas de plástico y facturas reguladas por documentos relevantes.
Entonces, ¿cuáles son las formas de pagos sin efectivo en Rusia?
Liquidaciones mediante órdenes de pago
Existen acuerdos que utilizan órdenes de pago, es decir, instrucciones del pagador (titular de la cuenta) al banco por escrito sobre la transferencia de una cierta cantidad a la cuenta del beneficiario en este o cualquier otro banco.
Esta forma básica de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia se usa con mayor frecuencia. Es ejecutado por el banco independientemente de la disponibilidad de fondos en la cuenta.
Las órdenes de pago se utilizan para los siguientes propósitos:
- se transfiere dinero por cualquier servicio o suministro de bienes;
- se realizan servicios prepagos, trabajo, bienes, pagos periódicos;
- el dinero se transfiere para colocar o pagar préstamos, préstamos, depósitos, pagos de intereses;
- deducción de fondos en un determinado sistema de financiación (derechos, impuestos, tasas, etc.);
- transferencia a favor o por orden de particulares;
- transferencias para otros fines previstos por el contrato o la legislación.
Consideramos las principales formas de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia. Que sigue
Liquidaciones a través de cartas de crédito
Las liquidaciones por cartas de crédito, que son obligaciones monetarias condicionales asumidas por el banco emisor por poder del pagador, consisten en el hecho de que los pagos deben hacerse a favor del destinatario a la presentación de los documentos relevantes. También prevén la autorización de otro banco para realizar dichos pagos.
Las cartas de crédito se clasifican por los siguientes motivos.
- Si es posible, cambie las condiciones:
- Revocable, es decir, una carta de crédito que el banco puede cancelar o cambiar a pedido del comprador en cualquier momento sin notificar al proveedor (en este caso, se proporcionan reembolsos).
- Irrevocable, que puede modificarse o cancelarse sin el consentimiento del proveedor.
Si el formulario correspondiente no indica su apariencia, es automáticamente revocable.
- Desde el punto de vista de la condicionalidad de los pagos en efectivo:
- Depositado o cubierto cuando el banco emisor transfiere el monto de la carta de crédito al banco ejecutante a expensas de los fondos disponibles para el pagador o al proporcionarle un préstamo durante toda la duración de la carta de crédito.
- Garantizado o descubierto, en el que el banco ejecutor tiene derecho a cancelar los fondos de su cuenta correspondiente dentro del monto limitado por la carta de crédito.
Las cartas de crédito se utilizan en los cálculos principalmente para entregas de bienes por única vez. Entre las ventajas, cabe destacar las altas garantías de esta forma de pago, y la desventaja es el envío de bienes solo después de que el comprador abrió una carta de crédito y atrajo fondos de su facturación para depositarlos. ¿Qué formas de pagos sin efectivo prevalecen en la Federación de Rusia? Esta pregunta interesa a muchos.
Liquidación con cheques
Liquidaciones con la ayuda de cheques, es decir, valores, que contienen una orden indeterminada del cajero al banco para pagar el monto indicado al titular del cheque.
Cajón: una persona física o jurídica que tiene dinero en el banco y puede administrarlo con cheques. Titular del cheque: la persona a cuyo favor se emite el cheque. El pagador es el banco donde se colocan los fondos del cajón. ¿Qué formas de pagos sin efectivo todavía se utilizan en la Federación de Rusia? Vamos a resolverlo.
Las chequeras se dividen en:
- limitado, es decir, con el monto del límite acordado por el banco en una cuenta especial; es válido por seis meses;
- ilimitado, presentado a clientes confiables por no más de un año; si hay fondos en la cuenta corriente, se retiran de ella en cheques, si están ausentes, se tienen en cuenta en una cuenta de préstamo especial y el cliente los reembolsa en el futuro.
Dependiendo a favor de quién esté escrito el cheque, distinguen entre cheques al portador, registrados y ordenados.
Un recibo de pedido le permite al titular ceder el derecho de recibir dinero a otra persona mediante un endoso, es decir, un endoso. Dichas variedades se distinguen como:
- endoso nominal: en el reverso del cheque, el titular pone su firma y da el nombre de la persona con derecho a recibir dinero;
- en blanco, cuando el titular pone una firma en el reverso del cheque y se convierte en un documento de presentación, según el cual cualquier propietario puede recibir dinero del banco legalmente;
- objetivo: indica el propósito de transferir el cheque a otra persona, es decir, con un recibo de dinero limitado;
- no negociable - es utilizado por el titular para limitar o excluir posibles reclamos en el caso de que el cheque no se pague; el texto "endoso" se usa en el texto de endoso.
El librador no puede revocar el cheque hasta que haya vencido el plazo para presentarlo para el pago. Las organizaciones de crédito emiten dichos cheques que pueden usarse en acuerdos entre bancos de acuerdo con los acuerdos celebrados con los clientes, así como de acuerdo con las reglas para realizar transacciones de cheques dentro del banco. Las formas de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia en 2016 incluyen pagos por cobros.
Pagos de liquidación
Esta es una operación bancaria por la cual el banco, a expensas del cliente y en su nombre, puede llevar a cabo acciones para recibir el pago por motivos documentales del pagador. Se realizan cálculos similares sobre la base de:
- órdenes de cobro, pagadas de manera indiscutible sin órdenes del pagador;
- reclamaciones de pago, que se pagan por orden del pagador o sin él.
Las órdenes de cobro y los requisitos de pago son presentados a la cuenta del pagador por el receptor a través del banco que lo atiende. Esta es la forma más común de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia.
Una solicitud de pago es un documento de liquidación que contiene los requisitos del acreedor o receptor de los fondos sobre la base de un acuerdo con el pagador (deudor), que lo obliga a pagar una cierta cantidad a través del banco. Se utiliza una forma similar en los cálculos para un trabajo en particular, servicio prestado, bienes entregados, etc. Las liquidaciones con la ayuda de los requisitos de pago se llevan a cabo con poca frecuencia, ya que el procedimiento para procesar documentos y pagar cualquier tipo de mercancía lleva bastante tiempo.
Orden de cobro: un documento según el cual los fondos se debitan de la cuenta del pagador de manera indiscutible. ¿Qué otras formas de pagos sin efectivo se utilizan en la Federación de Rusia?
Asentamientos con tarjetas de plástico.
El término generalizado "tarjeta de plástico" se refiere a todo tipo de tarjetas, que difieren tanto en su propósito como en el contenido de los servicios que brindan, así como en las habilidades técnicas y las organizaciones emisoras. Las formas de pago sin efectivo en la Federación de Rusia (describimos brevemente las principales) también se aplica el pago con tarjeta.
La especificidad de cualquier tarjeta de plástico, independientemente de su perfección, es que almacena algún conjunto de información que se utiliza en varios tipos de programas de aplicación. En el campo de la rotación financiera, las tarjetas de plástico se consideran una de las formas más progresivas de organizar pagos sin efectivo.
Clasificación de tarjeta bancaria
Las tarjetas de plástico se clasifican por los siguientes motivos:
- Por tipo de transportista de información:
- microprocesador;
- magnético
- Por opciones de préstamo del propietario:
- crédito, que le permite obtener un préstamo en un límite limitado si es necesario;
- débito, es decir, limitado a la cantidad que el propietario ha publicado en la tarjeta.
- Dependiendo de la naturaleza del propietario:
- personal - destinado a individuos;
- corporativo - con personas jurídicas.
- Por tipo de sistema de pago:
- Ruso (Sbercard, tarjeta STB, Golden Crown, etc.);
- de importancia internacional (Euro Card, Master Card, etc.).
- Por la naturaleza de la moneda:
- moneda
- rublos
- Dependiendo de las operaciones que pueden realizar:
- ordinario, aplicable a todos los servicios o bienes;
- liquidaciones especializadas de servicios para servicios específicos (por ejemplo, tarjetas de plástico de teléfonos públicos);
- privilegiado (o con descuento), que ofrece al titular de la tarjeta descuentos y beneficios para pagos de diversos tipos.
¿Qué regula la organización y las formas de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia? Sobre esto a continuación.
En el territorio de la Federación de Rusia, la emisión y el uso de tarjetas bancarias están controladas por el Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia Nº 23 con fecha 04/09/1998 "Sobre el procedimiento para la emisión de tarjetas de crédito por parte de organizaciones bancarias y la liquidación de transacciones realizadas con su uso". La emisión de tarjetas en nuestro país puede ser realizada exclusivamente por organizaciones residentes.
Tipos de tarjetas para personas físicas y jurídicas.
Las personas (tanto residentes como no residentes) pueden recibir los siguientes tipos de tarjetas:
- liquidación: una tarjeta emitida a una persona que posee fondos en una cuenta bancaria; permite a su titular administrar fondos en su propia cuenta dentro de los límites establecidos, pagar diversos servicios y bienes o retirar efectivo;
- crédito: una tarjeta bancaria que permite a su titular realizar operaciones en la cantidad provista por la línea de crédito del banco, y sin exceder el límite de gastos; utilizado para pagar diversos servicios y bienes o retiros de efectivo.
Las entidades legales pueden recibir los siguientes tipos de tarjetas bancarias del emisor:
- Liquidación corporativa, que permite al titular autorizado por la entidad jurídica administrar el dinero disponible en su cuenta dentro de los límites de gastos permitidos correspondientes a las condiciones especificadas en el contrato con el cliente;
- una tarjeta de crédito corporativa, cuya presencia permite al titular autorizado por la entidad legal realizar operaciones en los montos provistos por el banco de acuerdo con la línea de crédito y los términos del contrato.
En el territorio de la Federación de Rusia, cualquier acuerdo que use tarjetas bancarias tanto entre bancos residentes como entre bancos y otras entidades legales residentes, así como empresarios (personas) deben hacerse en rublos.
Examinamos en detalle las formas de pago sin efectivo en la Federación de Rusia y sus características.
Responsabilidad de bancos y clientes en caso de violación de las condiciones.
Si se violan las reglas para las transacciones, los bancos y las empresas deben ser responsables de esto de acuerdo con la legislación vigente. La responsabilidad de la propiedad está estipulada por los contratos y regulaciones celebrados entre el banco y el cliente. Las sanciones en forma de multas solo se pueden aplicar cuando existe una relación contractual entre el banco que violó las condiciones y el cliente. Esto está regulado por el art. 862 del Código Civil de la Federación de Rusia "Formas de pagos sin efectivo".
En dicho acuerdo, es obligatorio que haya indicios de tasas de interés sobre depósitos y préstamos, los términos para cumplir con los servicios del banco y su costo, los términos para procesar documentos que regulan los pagos, la responsabilidad de propiedad de cada parte y el procedimiento para rescindir el acuerdo. Ahora se conocen qué formas de pagos sin efectivo se utilizan en la Federación de Rusia.
El procedimiento para abrir, mantener y cerrar cuentas está regulado por el banco de conformidad con las leyes federales. La compañía también tiene toda la responsabilidad si no cumple con los acuerdos de préstamo y la disciplina de pago. Puede declararse insolvente si no cumple constantemente con sus obligaciones de liquidación, lo que se comunica a los proveedores y a las autoridades superiores.
Examinamos en el artículo formas de pagos sin efectivo en la Federación de Rusia.