La adquisición ha ganado recientemente popularidad. Este servicio de los bancos se ha convertido en una herramienta comercial importante, y las personas que trabajan en el campo de las ventas deben haber escuchado al respecto, pero los ciudadanos comunes no entienden lo que es: adquirir. En palabras simples, intentemos explicar.
Definición
Adquirir es un servicio bancario que le permite al comprador pagar los bienes usando su tarjeta de plástico de pago. Esto elimina la necesidad de retirar dinero en un cajero automático, lo que naturalmente le permite al comprador reducir el tiempo requerido para esta manipulación. Además, el sistema de adquisición le permite realizar compras a través de Internet, y para muchas tiendas en línea esta es la única herramienta con la que generalmente pueden llevar a cabo sus actividades.
Además, los estudios psicológicos muestran que un comprador con una tarjeta está listo para gastar aproximadamente un 20% más de dinero, por lo que adquirir es una de las herramientas para aumentar las ganancias que las tiendas están utilizando activamente.
Como funciona
Adquirir sin una caja registradora funciona de acuerdo con un algoritmo especial, que consta de diferentes etapas:
- Se mantiene una tarjeta de pago en la terminal y, por lo tanto, se activa.
- Los datos del titular de la tarjeta se envían al servidor para su verificación.
- Se debita una suma de dinero de la tarjeta y se transfiere a la cuenta del vendedor.
- Se emiten 2 cheques para el cliente y el vendedor.
- El vendedor firma el cheque y se lo entrega al comprador.
Para que el vendedor (tienda) pueda trabajar en la adquisición sin una caja registradora, debe llegar a un acuerdo con el banco. El equipo o banco proporciona el equipo para realizar los pagos. Este es un terminal POS especial que se ve siempre en las tiendas al pagar con tarjeta. De hecho, este es un dispositivo simple que consta de una unidad del sistema, un dispositivo de impresión, una parte fiscal, un monitor y un escáner de tarjetas. Hay cajas registradoras costosas especiales que también pueden leer tarjetas y aceptar tarjetas de pago para el pago. Pero vale la pena señalar que tales cajas registradoras con la posibilidad de adquirir son muy caras. A tales decisiones se recurrió a grandes tiendas sin torcer o cadenas de tiendas. Es mejor que los empresarios novatos y los propietarios de pequeños puntos de venta utilicen las compras sin una caja registradora y un simple terminal POS. Entonces será mucho más barato.
Las tarjetas de pago se aceptan para el pago de dos maneras: utilizando el terminal POS (portátil o estacionario) o mediante el sitio web utilizando los detalles de la tarjeta. Siempre hay una tarjeta SIM en el terminal que proporciona comunicación con el banco. Estos dispositivos pueden leer información de casi cualquier tipo de tarjeta:
- crédito
- débito
- chip
- Tarjetas con cinta magnética.
El único requisito para una tarjeta es la presencia en la cuenta de dinero en la cantidad necesaria para pagar los bienes. Sin embargo, rara vez los terminales de punto de venta no pueden contactar al banco por razones técnicas, y esto se convierte en un obstáculo al realizar un pago.
Ventajas y desventajas para el vendedor y el cliente.
Poco a poco, llegamos a una descripción de las ventajas y desventajas. A pesar de que este método de pago es moderno e incluso innovador, tiene ciertas desventajas. Pero comencemos con los beneficios.
Pros de adquirir
Una ventaja obvia para el vendedor es una factura promedio mayor.Como ya dijimos, los compradores gastan en promedio un 20% más de dinero al pagar con una tarjeta, por lo que el beneficio de las tiendas está creciendo. Los psicólogos atribuyen esto al hecho de que separarse del efectivo es mucho más difícil que con el dinero virtual. También hay una falta de efectivo gratis en la mano. En este caso, los compradores usan fondos de crédito, que casi siempre están en la tarjeta. Los bancos ofrecen activamente pequeñas cantidades de préstamos a sus clientes, que pueden ser prestados sin intereses por un cierto período de tiempo.
La segunda ventaja es facilitar el trabajo del cajero. Cuando el cliente paga la compra con una tarjeta, el cajero no necesita contar el dinero, verificar la autenticidad, contar el cambio. Esto elimina la posibilidad de dar el cambio incorrecto. Además, el dueño de la tienda no necesita gastar dinero en la recolección de efectivo.
El crecimiento de la base de clientes es la tercera ventaja. Dado el hecho de que muchos ciudadanos reciben un salario en sus tarjetas, es lógico tener un terminal POS en la tienda, porque sin él el propietario perderá una parte de los clientes y las ganancias potenciales. Si una persona no tiene efectivo, es poco probable que busque un cajero automático y regrese a la tienda a comprar algo. Lo más probable es que compre los productos en la tienda, que se encuentra cerca del cajero automático.
Desventajas de adquirir para el vendedor
Para darse cuenta de la posibilidad de realizar compras con tarjetas en la tienda, el propietario debe concluir un acuerdo con el banco. Dependiendo del banco, la comisión de cada compra será del 1.5-6.0% del monto. Además, el propietario tendrá que gastar dinero en el alquiler y el mantenimiento adicional del equipo o pagar una tarifa única por la compra de un aparato para la adquisición comercial. Costará unos 20 mil rublos.
Pros y contras de adquirir para el comprador
Las ventajas son conocidas de antemano: la capacidad de pagar productos sin efectivo. Esto hace que sea posible usar raramente dinero en efectivo y no llevar grandes cantidades de dinero con usted en su bolsillo. El dinero en la tarjeta es seguridad. Incluso si se pierde la billetera, nadie puede usar la tarjeta, porque no sabrá el código PIN. En cuanto a la conveniencia del pago, aquí el comprador prácticamente no gana nada. Pagar en efectivo o con tarjeta es igualmente conveniente.
Una posible desventaja de adquirir es que debe entregar su tarjeta bancaria al vendedor. Los compradores cercanos o el vendedor mismo pueden recordar o fotografiar el código de la tarjeta de 16 dígitos y el código CVV en el teléfono, lo que les permitirá realizar compras en Internet sin su conocimiento. Lo mismo se puede decir sobre la pérdida de la tarjeta. Si esto sucede, debe llamar inmediatamente al banco y bloquear la tarjeta, ya que su pérdida suele ser igual a la pérdida de todo el efectivo. Recuerde que si en la configuración de la tarjeta la opción de pagar a través de Internet está abierta, las personas que conocen los 16 dígitos y el código CVV de la tarjeta (están presentes en la tarjeta) pueden usar esta tarjeta.
Tipos de adquisición
Como mínimo, hay 4 tipos de adquisición, cada uno de los cuales tiene sus propias características. El primero fue la adquisición de cajeros automáticos, que es un cajero automático y terminal de pago donde puede reponer su tarjeta bancaria o retirar dinero de ella. Los propietarios de estas máquinas cobran un cierto porcentaje por la prestación de dicho servicio. En la ciudad puedes encontrar muchos puntos para reponer tu tarjeta. En algunos, la comisión es del 2%, aunque puede encontrar máquinas que no cobran comisión.
La adquisición de comerciantes es el tipo más común que permite al comprador pagar en tiendas, cafeterías, etc. con su tarjeta bancaria. No diremos los detalles de este tipo: todos se describen anteriormente.
Adquisición de internet
Adquisición de Internet: este tipo implica comprar en Internet. Aquí el pago se realiza en el sitio web del centro de procesamiento. Allí, el comprador debe ingresar los detalles de su tarjeta y confirmar la compra con una contraseña en SMS.A veces no se requiere una contraseña; depende de la configuración que elija el comprador. Casi todas las tiendas en línea operan mediante la adquisición en línea. Comprar boletos de avión, reponer una cuenta de teléfono móvil, etc., todo esto hubiera sido imposible sin este tipo de pago sin efectivo.
Por separado, vale la pena mencionar la compra de bienes físicos. Aquí, el comprador puede pagar inmediatamente con tarjeta con la compra, puede ordenar la entrega por correo en efectivo a la entrega y pagar el paquete directamente en la oficina de correos. También puede pagar con un servicio de mensajería que tendrá una terminal POS portátil con él.
Adquisición móvil
Este tipo merece una explicación por separado, ya que este es un método nuevo y poco conocido para calcular una tarjeta bancaria. Funciona de la siguiente manera: un lector de tarjetas (lector de código de tarjeta) está conectado a un teléfono inteligente a través de un puerto USB, un conector de audio o mediante bluetooth. Este dispositivo cuesta un promedio de 2.000 rublos, y es un análogo bastante barato del terminal POS. Algunos bancos generalmente proporcionan este dispositivo de forma gratuita. Para realizar una compra, el vendedor pasa la tarjeta a través de un lector de tarjetas, el comprador simplemente firma en la pantalla del teléfono inteligente. Si la tarjeta tiene un chip, deberá ingresar un código PIN para confirmar la compra.
Inseguridad de este tipo de adquisición
Los expertos dicen que la adquisición móvil es bastante vulnerable hoy en día debido a los virus que pueden acceder a la tarjeta y, por lo tanto, al dinero. Además, a través de un teléfono móvil, el proceso de pago lleva un poco más de tiempo que a través de un terminal normal. También notamos que dichos lectores de tarjetas no pueden imprimir un cheque, y aunque el efectivo no aparece al pagar, el vendedor debe entregar el cheque al comprador. Por lo tanto, la adquisición móvil sin una caja registradora es imposible.
Requisitos legales
A partir de 2015, todos los vendedores cuyos ingresos para el año superaron los 60 millones de rublos deben proporcionar al comprador la opción de pagar con tarjeta. Por la ausencia de tal oportunidad será multado.
Para los pagadores de USN, la adquisición sin una caja registradora se fija en la fecha de recepción de ingresos. Este es el día en que el dinero llegó a la cuenta bancaria y, por lo tanto, los ingresos del vendedor no surgen en el momento en que el comprador paga los bienes.
En cuanto a los empresarios en OSNO, adquirir sin una caja registradora también es beneficioso para el vendedor. Aquí, el día en que se reciben los ingresos es el día en que el comprador paga la tarjeta. Si un empresario formaliza un negocio de acuerdo con el sistema UTII, adquirir sin una caja registradora no es obligatorio para él. Sin embargo, en un acuerdo sin efectivo con la población, el vendedor está obligado a proporcionar al cliente un documento que refleje la transacción y los detalles de este vendedor. Para IP, la adquisición de acuerdo con el sistema UTII se ejecuta de la misma manera que para todas las empresas: el empresario selecciona un banco, concluye un acuerdo con él para el mantenimiento y la instalación de la terminal.
Elegir un banco para conectar adquirir
Independientemente de si se utiliza la adquisición de efectivo o un simple terminal POS, un emprendedor o una gran red comercial necesita llegar a un acuerdo con el banco. Y para esto, debe abordar cuidadosamente la elección de una institución financiera y estudiar las condiciones que ofrece.
En primer lugar, debe averiguar exactamente qué equipo está listo para proporcionar el banco. Un buen equipo proporciona mayor seguridad y una operación más rápida. Son posibles las siguientes opciones:
- Terminal de punto de venta
- caja registradora
- imprinter
- Pinpad;
- centro de procesamiento
La solución más popular y efectiva es un terminal POS. Cuando se trabaja con una terminal de caja registradora, son posibles cargas financieras adicionales.
También debe prestar atención al tipo de comunicación entre el banco y el terminal. Si el terminal está conectado a través de GPRS, entonces la respuesta del banco tendrá que esperar más. Los canales de comunicación más rápidos son Wi-Fi y Ethenet. De lo contrario, el comprador en la tienda tendrá que esperar más tiempo hasta que pase el pago.
Al concluir un contrato, asegúrese de estudiar las condiciones de adquisición. El contrato indica todos los aspectos de la relación entre el proveedor y el consumidor del servicio. Si el banco eludirá sus deberes, entonces puede ser demandado. Y allí, el acuerdo será el principal tema de consideración del caso. Asegúrese de estudiar las tasas de adquisición de diferentes bancos. Los aranceles son a menudo la razón para elegir uno u otro banco como el adquirente principal.
Y así se puede explicar en palabras simples lo que es: adquirir. Por supuesto, el proceso en sí contiene muchas dificultades técnicas y legales.