Ahora hay un sistema bancario de dos niveles en todo el mundo. ¿Por qué diferentes estados y gobiernos hicieron su elección a su favor? ¿Qué es lo notable de tal sistema? ¿Qué beneficios ofrece? ¿Cómo se formó un sistema financiero y crediticio similar? Todas estas preguntas serán respondidas en el marco de este artículo.
Información general
¿Cómo funcionan los bancos ahora? El sistema bancario de dos niveles ha ganado reconocimiento y ahora es generalmente aceptado en el mundo. ¿Qué incluye en sí mismo? En primer lugar, el banco central del estado. Él toma la posición de regulador. Además de él, también hay una red de instituciones financieras y de crédito comerciales.
Detalles de nivel
Quien esta donde Ahora los sistemas financieros se basan en este principio:
- Primer nivel Aquí está el banco central, que a menudo se llama el banco emisor. Por qué Tiene el monopolio de la emisión de moneda de curso legal en su país. El Banco Central también tiene la tarea de garantizar la estabilidad del sistema monetario y otras instituciones financieras en el estado.
- El segundo nivel. Aquí se encuentran varios tipos de bancos comerciales: especializados, universales, de ahorro, de inversión, de consumo, hipotecarios e industriales. Además de ellos, esto también incluye una serie de otras instituciones financieras. Estos son fondos de inversión y pensiones, compañías de seguros y fideicomisos, casas de empeño.
El moderno sistema bancario de dos niveles para nosotros se formó en el Imperio Inglés en la segunda mitad del siglo XVII.
¿Cómo se arregla todo?
No nos separaremos de la realidad y entraremos en la jungla teórica, por lo que se considerará el sistema bancario de dos niveles de la Federación Rusa. Se basa en dos principios:
- Universalidad
- Estructura de dos niveles.
Se implementa a través de una clara separación de funciones a través de la legislación. El objeto más importante es el Banco Central de la Federación de Rusia. Representa el primer nivel superior. El Banco de Rusia o el Banco Central a menudo se usan como una reducción. Sus tareas incluyen realizar las funciones de supervisión, regulación monetaria y gestión del sistema de liquidación.
Pero hay una serie de limitaciones. Por lo tanto, no tiene permitido trabajar directamente en el mercado de servicios bancarios, otorgar préstamos directamente a organizaciones y empresas y competir con otras instituciones financieras. La interacción en términos de operaciones bancarias está permitida exclusivamente con personas jurídicas y personas físicas, que son instituciones de crédito, empleados del Banco Central y los militares de las fuerzas armadas de la Federación de Rusia.
El segundo nivel está ocupado por organizaciones financieras comerciales directamente involucradas en actividades de liquidación, depósito, crédito e inversión. Sin embargo, no tienen derecho a influir en el desarrollo y la implementación de la política monetaria. Durante la implementación de las actividades, se centran en el Banco de Rusia en materia de creación de una reserva, el nivel de capital, las tasas de interés y otros. Las empresas comerciales deben cumplir con todos los requisitos reglamentarios del regulador, de lo contrario se les revocará su licencia. Así es como funciona el sistema bancario de dos niveles de Rusia.
Puntos generales
La legislación, por regla general, establece el principio de universalidad para el sistema bancario. ¿Qué significa esto? Hablando un poco diferente: las instituciones financieras tienen derecho a realizar cualquier actividad prescrita por la ley.
Los bancos tienen derecho a realizar operaciones comerciales y de inversión a corto y largo plazo.La legislación no prevé su especialización. Pero ellos mismos pueden elegir y avanzar en un determinado campo, por ejemplo, un banco industrial, rural o innovador. En este caso, se debe prestar especial atención a la legislación. El sistema bancario de dos niveles proporciona una serie de casos enumerados anteriormente, una clara distinción.
¿Qué hacen las instituciones comerciales?
Las organizaciones financieras y de crédito se especializan en:
- Acumulaciones de fondos, ahorros y ahorros temporalmente libres y no utilizados.
- Préstamos a la población, organizaciones, empresas y al estado.
- Organización y asistencia factible en los cálculos en la implementación de operaciones financieras y económicas.
- Almacenamiento de varios objetos de valor.
- Transacciones de valores.
- Gestión de la propiedad de clientes con poder notarial.
También ayudan con:
- Organización de pagos sin efectivo.
- Almacenamiento en efectivo.
- Organización del flujo de caja.
- Liquidación y servicios en efectivo.
Historia de desarrollo
¿Qué es un sistema bancario de uno y dos niveles? Para responder a esta pregunta, necesitamos profundizar en la historia. Los primeros bancos aparecieron alrededor del siglo XIII en el territorio de la Italia moderna. Inicialmente, algunos organismos reguladores no existían. Aunque los primeros bancos podrían estar influenciados por duques, reyes y similares por su condición de persona.
Debido a la falta de reglas claras, con frecuencia surgieron fenómenos de crisis. Y en Inglaterra, en el siglo XVII, se planteó la cuestión de si la creación de un sistema bancario de dos niveles podría ayudar a controlar todo esto. Apenas dicho que hecho. De hecho, la formación de un sistema bancario de dos niveles ha reducido significativamente la cantidad de incidentes desagradables.
Pero, por desgracia, todos los problemas no se han resuelto. Y ahora surgen periódicamente varias crisis relacionadas con el sector financiero, principalmente con los bancos. Hasta entonces, funcionaba un sistema de un solo nivel bastante débilmente interconectado. Pero con la aparición de un centro de control, el número de contactos y puntos en común comenzó a crecer. Ahora, para una actividad completa, un banco debe integrarse en el sistema financiero global.
Enfoque de la Unión Soviética
Pero un sistema de un solo nivel fue recientemente, en la URSS. ¿Cuál fue su característica? En la Unión Soviética, casi todo el tiempo había un esquema en el que cada banco era responsable de un sector específico de actividad. Entonces, había Vnesheconombank (ahora está, aunque en un formato ligeramente diferente), dedicado al servicio de las relaciones económicas extranjeras. Estructuras separadas se dedicaron al trabajo con el sector agrícola, la industria y sirvieron a la población. Es bastante difícil destacar uno.
Este estado de cosas solo fue posible debido a la presencia de una economía de mando administrativo. Bueno, este sistema tiene sus ventajas y desventajas en comparación con lo que es ahora.
Detalles de implementación
A nivel mundial, el sistema bancario es de dos niveles. Pero hay ciertas características específicas. Como regla general, todo lo gestiona el Banco Central. Pero hay excepciones a este estado de cosas.
Tomemos, por ejemplo, la Reserva Federal de los Estados Unidos. La mayoría de la gente piensa que esta es una estructura estatal. Pero esto no es así. Bajo la apariencia de la Fed, varios bancos se unieron sobre la base de metas y objetivos comunes. Y se les transfieren todas las tareas que el Banco Central suele llevar a cabo.
¿Era esto razonable? Ha pasado más de un siglo desde el momento en que se creó un sistema bancario de dos niveles, y las disputas nunca disminuyen. Los críticos de este estado de cosas recuerdan muchas recesiones y crisis, especialmente las que tuvieron lugar en 1929-1933, así como a partir de 2007, que comenzó con los Estados Unidos durante el período del Sistema de la Reserva Federal.
Principios de trabajo
Entonces, el sistema bancario moderno de dos niveles ya ha sido bien considerado. Resumamos lo que se dijo anteriormente, prestando atención a los principios básicos del trabajo:
- Delimitación legislativa clara de funciones.
- La presencia de un centro regulador subordinado al estado.
- Implementación obligatoria de órdenes regulatorias que provienen del Banco Central, los participantes de segundo nivel.
- La independencia de las organizaciones financieras y de crédito en el desempeño de las actividades operativas.
Gestión de riesgos
Si hay una relación cercana, surge un precedente cuando los problemas en un país o incluso en un banco pueden causar una cadena de consecuencias negativas. Veamos la situación de crisis que ha estado ocurriendo desde 2007.
Inicialmente, varios bancos grandes colapsaron en el mercado estadounidense a mediados de año. Esto no parecía ser un problema muy significativo. Pero después de ellos, dos grandes organizaciones financieras y crediticias alemanas volaron al fondo. Fue entonces cuando quedó claro cómo todo está interconectado, y que una nueva crisis sin precedentes ha comenzado a ganar impulso. En muchos sentidos, logró reducir su ola, pero con influencias de fondos a gran escala que ascienden a billones de dólares. Pero tales riesgos no son solo las pérdidas de los bancos. Junto con ellos, las personas físicas y jurídicas pierden sus fondos. Sí, y olvida que las instituciones financieras se salvaron a expensas de los contribuyentes, no deberían serlo.
¿Qué hay que hacer?
Está claro que un sistema de dos niveles necesita ser mejorado. Pero aquí entran en conflicto dos principios opuestos:
- Los fondos de los inversores deben ser retenidos.
- Es necesario brindar una oportunidad de lucro para las instituciones financieras.
Hablando en general y en general, es necesario garantizar un funcionamiento estable e ininterrumpido. Pero aquí está cómo hacerlo? Sobre la búsqueda de una respuesta hay muchos objetivos inteligentes. Pero hasta ahora no se ha encontrado nada que inspire confianza y ayude a resolver problemas. Esto significa que las crisis se repetirán.
Conclusión
La humanidad se está desarrollando gradualmente, los mecanismos e instituciones sociales están mejorando. Esto sucede en este caso. Originalmente hubo una usura. Luego comenzó a transformarse en los primeros bancos, que eran poco similares a las estructuras que son ahora. Prácticamente no había relación entre ellos.
Además, las primeras instituciones financieras a menudo desaparecieron debido a condiciones económicas adversas, o en general fueron organizadas por estafadores. Esto condujo al establecimiento de un centro regulador que supervisa la supervisión. Desde el inicio del primer Banco Central en Inglaterra, han mejorado constantemente, y las herramientas utilizadas por ellos han mejorado. Es posible que algún día se invente un modelo para evitar estos momentos desagradables. Después de todo, el proceso de evolución continúa constantemente avanzando.
Entonces, en el mismo 2007, se aplicaron por primera vez una serie de métodos sin precedentes. Y aunque muchos critican su efectividad, permitieron detener la ola de crisis y estabilizar la situación.