Cada propietario de automóvil, de conformidad con las leyes de la Federación de Rusia, está obligado a asegurar su responsabilidad civil. Se ha desarrollado un conjunto de reglas para esto. El Banco Central realiza periódicamente enmiendas a ellos. De hecho, las características y el concepto de OSAGO son los mismos que los de cualquier otro contrato de seguro.
El otoño de 2015, con la adopción de un decreto gubernamental, se convirtió en el punto de partida del sistema electrónico de seguro de responsabilidad civil para conductores y vehículos motorizados. Los objetivos principales que persigue la innovación son la accesibilidad en cualquier región del país, la simplificación del procedimiento de seguro y la velocidad de ejecución de la póliza.
Considere todas las opciones posibles.
Conceptos basicos
El derecho civil, que regula las relaciones de seguros, distingue dos categorías de personas: el asegurado y el asegurador. El contrato de seguro en sí es una especie de acuerdo entre estos participantes en las relaciones legales.
El contrato obligatorio de seguro de responsabilidad civil para propietarios de vehículos también se celebra entre el asegurado y el asegurador. Sin embargo, para que se implementen las disposiciones del acuerdo, es necesaria la participación de terceros involucrados en el proceso de seguro de responsabilidad civil de los propietarios de automóviles.
Una aseguradora es una entidad legal con licencia para realizar actividades de seguros.
El lado principal del proceso de seguro de responsabilidad civil para vehículos automotores es el titular de la póliza. Casi siempre, es el propietario del automóvil y / o su conductor, quien concluyó el acuerdo. Según la ley, las personas aseguradas, las posibles víctimas y otras partes del contrato que tienen derecho a una indemnización por el daño causado pueden estar asociadas con él.
La Ley Federal de OSAGO interpreta el concepto de "propietario" para identificar a una persona que, en los casos descritos en el contrato, tiene una delicada responsabilidad. En pocas palabras, el titular de la póliza es una persona que paga el seguro y tiene el derecho de modificar la póliza, es decir, extender el período de uso, solicitar un duplicado, hacer o eliminar conductores, etc.
La póliza de seguro enfatiza que el titular de la póliza no es necesariamente el propietario del vehículo, no necesita un poder notarial notarial del propietario del automóvil, y tampoco puede estar registrado en la póliza.
Es responsabilidad del asegurado presentar los documentos necesarios para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles (originales y copias) y no olvidar realizar cambios oportunos durante el período del seguro.
Un evento asegurado en derecho civil es un evento que resulta en la responsabilidad del asegurado cuyo riesgo ha sido asegurado.
El uso de un vehículo es todas las acciones asociadas con el movimiento mecánico, así como el estacionamiento, el remolque, la detención, el estacionamiento, etc. Puede usar el vehículo no solo en las pistas, sino también en las carreteras adyacentes, destinadas al movimiento de vehículos, patios, estacionamientos , áreas residenciales, estaciones de servicio y cualquier territorio donde sea posible el tráfico de automóviles.
El contenido de las normas y reglamentos.
Contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil para propietarios de vehículos: un acuerdo entre el asegurado y el asegurador, en virtud del cual este último se compromete a compensar los daños (vida, salud o propiedad) causados a terceros al ocurrir el evento estipulado por el acuerdo (evento asegurado) por una tarifa previamente acordada (es decir, una prima de seguro) ), es decir, hacer pagos de seguro dentro del monto prescrito en el contrato (monto del seguro).
El seguro de responsabilidad civil para propietarios de vehículos (CTP) está sujeto a las Reglas de seguro y la Ley de CTP, que están vigentes en el momento de la celebración del acuerdo. Cualquier modificación de las leyes y reglamentos sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles después de la conclusión de un acuerdo no implica cambios en el mismo.
El contrato de seguro obligatorio del vehículo se considera público. Está sujeto a las condiciones previstas por la ley.
El acuerdo de seguro de responsabilidad del propietario del automóvil no se aplica a los eventos asegurados que resultan en daños a la salud, la vida y / o la propiedad que ocurrieron en cualquier otro país. No es una excepción que la cantidad de daño exceda el límite de la suma asegurada bajo la regla de la Tarjeta Verde.
La celebración del contrato de seguro de responsabilidad obligatorio está garantizada por la póliza de seguro emitida.
Matices legales
La prima de seguro incompleta y / o transferida prematuramente por el agente o corredor de seguros, el uso no autorizado de los formularios de póliza de seguro CTP no le otorgan al asegurador exención del cumplimiento de los términos del contrato.
En caso de robo de formularios, la compañía de seguros está exenta de pagos por eventos asegurados solo si el agente de seguros solicita la pérdida de los formularios a los organismos autorizados.
Las condiciones obligatorias del contrato de seguro de responsabilidad civil indican la imposibilidad de reemplazar el plazo de su validez en la póliza, así como del asegurado. Tras la transferencia de la propiedad del vehículo, el nuevo propietario debe concluir su contrato de seguro de responsabilidad civil.
Reglas básicas
El contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil se celebra por un año. La política puede aplicarse no solo al propietario del automóvil. Todas las personas autorizadas para conducir un vehículo en particular deben estar aseguradas. Si el uso del automóvil es limitado, los datos de cada asegurado deben registrarse en la póliza.
Las reglas le permiten asegurar un automóvil sin pasar por el registro estatal y, en consecuencia, sin hacer una marca de registro en la solicitud. Pero tan pronto como se recibe, el propietario tiene solo tres días hábiles para ingresar estos datos en el sistema de contabilidad automatizado.
Después de ingresar todos los datos y completar el registro, el usuario recibe un documento, una póliza de seguro. Un solo formulario es válido en toda la Federación Rusa. Junto con él, la compañía de seguros debe emitir una lista de oficinas: representantes de la aseguradora. Debe contener información sobre horarios de atención, direcciones y datos de contacto de los trabajadores de oficina. Así como dos formas en caso de accidente.
Se emite un documento de seguro después de recibir el pago a la cuenta de la compañía de seguros. Las reglas se reservan un día hábil.
En caso de pérdida de la versión en papel del documento, la compañía de seguros debe emitir un duplicado de la póliza sin cobrar una tarifa adicional.
El asegurador tiene derecho a redactar un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil con cualquier compañía de seguros, y ninguno de ellos tiene el derecho de rechazar el servicio solicitado. Los documentos para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, y este es el pasaporte del propietario del automóvil, el título del vehículo o el pasaporte técnico, la tarjeta de inspección o diagnóstico, la licencia de conducir y el poder notarial (si el automóvil no es personal), se pueden presentar en papel y en formato electrónico. En caso de prolongación del contrato, no se requieren los documentos originales.
Los representantes de la compañía de seguros tienen derecho a inspeccionar el vehículo. En este caso, bajo un acuerdo mutuo de las partes, se elegirá el lugar de inspección.
Obtener una política al final del plazo es opcional en el Reino Unido en servicio. El usuario tiene derecho a elegir otra empresa que ofrezca condiciones más favorables.
Características del seguro electrónico.
La principal ventaja de la política electrónica es que no es necesario acudir a la oficina de la empresa. Es suficiente tener un dispositivo con conexión a Internet en el hogar para elaborar fácilmente un contrato de seguro de responsabilidad obligatorio. La fuerza legal de un documento electrónico es la misma que la de un documento en papel.
Algunos menos, dicen los expertos, es la falta de preparación de las compañías de seguros para esta innovación. En el sitio web oficial de casi todos hay fallas técnicas.Hasta la fecha, un poco más de 80 compañías de seguros han recibido una licencia que otorga el derecho de ejecutar CTP a través de Internet. Pero solo 15 aseguradoras realmente dan tales documentos a distancia. Aunque el decreto del gobierno obligó absolutamente a todos los Reino Unido a calcular el costo del seguro obligatorio de responsabilidad civil y emitir pólizas a través de Internet.
El procedimiento es simple.
Puede solicitar una póliza MTPL en línea en el sitio web de cualquier compañía de seguros. El primer paso es registrarse. El siguiente paso es completar una solicitud. Se procesa durante varios minutos, luego de lo cual llega al teléfono una notificación por SMS con un código de acceso para ingresar a su cuenta personal.
En él puede elegir el servicio que le interesa, ya sea el registro de una nueva política o la extensión del contrato anterior. Un cálculo del costo del seguro también está disponible. Para él, necesita saber el año de fabricación del vehículo y la potencia de su motor.
El proceso de seguro no es difícil. Los datos del pasaporte del propietario del automóvil, la información de la licencia de conducir de cada una de las personas aseguradas y el TCP del vehículo se ingresan en el formulario propuesto.
Puede pagar el contrato de seguro de responsabilidad obligatorio con tarjeta del banco, socio de la compañía de seguros. Después de mantener el pago, la información sobre el asegurado y la póliza emitida se ingresa en una sola base de datos, y el documento mismo se envía a la dirección de correo electrónico confirmada del asegurado.
Pros y contras de CTP remoto
La principal ventaja de un contrato de seguro de automóvil tal como lo concibieron los creadores es la conveniencia y la simplicidad del registro. En cualquier lugar desde el dispositivo conectado a Internet, el servicio de seguro debe estar disponible. Es especialmente conveniente para los residentes de regiones remotas que no tienen acceso a las oficinas de las compañías de seguros que soliciten una póliza MTPL en línea. La buena noticia fue la imposibilidad de imponer condiciones de seguro adicionales. Y la comodidad del almacenamiento (tanto en formato electrónico como en papel) también agrada a los usuarios.
Desafortunadamente, por así decirlo, los dueños de autos nuevos. El registro electrónico de la póliza de seguro no está disponible para ellos. La razón de esto es la introducción de marcas de registro estatales en una sola base de datos.
Los expertos consideran que una gran cantidad de errores al ingresar datos en los sitios de las compañías de seguros es un punto negativo. Y cualquier error tipográfico invalida la política. Y no todos los inspectores de tránsito tienen el equipo necesario para verificar la autenticidad de una política electrónica.
Deficiencias existentes
Muy a menudo, surgen malentendidos en caso de accidente. En esta situación, es bastante difícil verificar la autenticidad del seguro, por lo que incluso un incidente menor requiere la llamada de inspectores de la policía de carreteras.
Los propios IC notan que aún no se ha formado un sistema unificado para verificar los datos ingresados por los usuarios de forma independiente. Es decir, los estafadores también tienen acceso a la base de datos. La Ley Federal sobre OSAGO y la resolución del gobierno prometen ser finalizadas en un futuro cercano. Se introducirá un algoritmo único para verificar la información ingresada por los usuarios y se formará una única base de datos. Las compañías de seguros deberán desarrollar un sistema de intercambio de datos. Será necesario si el propietario del automóvil se muda de una compañía a otra.
Después de eliminar las deficiencias, todas las pólizas emitidas se ingresarán en un solo sistema de contabilidad y aparecerán herramientas que le permitirán verificar la autenticidad del seguro.
¿Qué compañías de seguros emiten CTP?
Dado que el seguro de automóvil es obligatorio en nuestro país, cualquier compañía que tenga una licencia para detalles de seguro elabora pólizas MTPL. La importancia de la empresa es fácil de evaluar por calificación y comentarios en los sitios web oficiales de las empresas. Aquí hay algunos de ellos en los que los propietarios del vehículo confían merecidamente:
1. "Rosgosstrakh". Una empresa con apoyo estatal, lo que significa una mayor fiabilidad. La participación de SK en el mercado es la más alta: casi el 36%.
2. Seguro Alfa.La calificación oficial mantiene a este Reino Unido entre los diez primeros. Los entusiastas de los automóviles hablan de ella como una empresa con precios leales.
3. "VSK". En el mercado de seguros por más de 20 años. La base de clientes es de más de 5 millones de personas. Eso dice mucho
4. "Consentimiento". En él, el seguro OSAGO (las revisiones de los propietarios de automóviles confirman esto) se emite rápidamente y los pagos no se retrasan.
5. El renacimiento. La compañía en el mercado hace relativamente poco, amada por los propietarios de automóviles a precios bajos.
El cálculo del costo de OSAGO se puede hacer de forma independiente en cualquier sitio especializado (calculadora OSAGO en línea) o en los portales oficiales de las compañías de seguros. Para las aseguradoras existe un corredor tarifario establecido por el Banco Central. El precio inicial de la política puede variar de 3432 a 4118 rublos.
Matices importantes
En el caso de un seguro limitado, el propietario del automóvil está obligado a informar a la compañía de seguros de la confianza en la administración del vehículo a una persona no incluida en el contrato. Debe tenerse en cuenta que no está permitido reemplazar al titular de la póliza o el automóvil. Cualquier cambio requiere un nuevo acuerdo.
Casi siempre los cambios realizados conducen a una reevaluación del riesgo. Por lo tanto, la aseguradora tiene derecho a solicitar un pago adicional.
La extensión del contrato es la firma de un nuevo acuerdo por un período de un año.
La póliza de seguro finaliza en caso de fallecimiento del propietario del automóvil, pérdida del vehículo o liquidación del asegurador o titular de la póliza como entidad legal.
En algunos casos, parte del beneficio del seguro puede ser reembolsado. Si la aseguradora se niega a devolverlo, se enfrenta a una pérdida.
La aseguradora tiene derecho a rescindir prematuramente el contrato si ha descubierto datos que reducen significativamente el costo del riesgo. El titular de la póliza también puede rescindir el acuerdo si la compañía de seguros tiene su licencia revocada o si el propietario del automóvil ha cambiado.