En comparación con muchos países occidentales, el seguro en Rusia no es un fenómeno muy popular. Si el procedimiento es opcional, como una política VHI, los ciudadanos tratan de ella rechazar
Discurso de hoy irá sobre algo como un contrato de seguro colectivo. ¿Qué es él? ¿Cuáles son las perspectivas y vale la pena renunciar? Tratemos de resolverlo.
¿Qué es el seguro colectivo?
Las pólizas de paquetes son una forma especial de seguro y se utilizan para proteger no a una sola persona, sino a todo un grupo de personas de posibles situaciones desagradables. Un acuerdo de seguro colectivo de accidentes trata a todos los que participan esta incluidocomo un todo, no elementos separados. Otros acuerdos grupales se aplican de manera similar.
En la práctica general, los contratos de seguro colectivo se celebran a expensas del empleador. La compañía es aceptada como asegurada y cada uno de sus empleados es la persona protegida. En este caso, solo habrá una política y, además, se ingresarán los datos del pasaporte de todos los participantes.
Por cierto, si el asegurado asume que en el futuro otros participantes pueden unirse al programa, un contrato de seguro de vida colectivo (o algo así) todavia) puede ser concluido y con una persona
Tipos de seguro grupal
Lo mas común La práctica bancaria implica los siguientes tipos de acuerdos:
- contrato de seguro colectivo prestatarios;
- pago lento de capital;
- alquiler por viudedad, orfanato o en caso de discapacidad;
- convenio colectivo seguro de incapacidad temporal;
- seguro contra fraude;
- protección contra las acciones de terceros que podrían causar algún daño;
- otros contratos
¿Quién se beneficia de los programas de seguros corporativos?
El contrato de seguro colectivo para los empleados es una medida bastante rentable para los empleados de cualquier empresa. Es una garantía financiera en caso de situaciones cotidianas complejas.
El seguro médico grupal brinda beneficios a los empleados en caso de deterioro del bienestar.
El seguro de pensión corporativo es un incentivo bastante fuerte para los empleados que esperan una compensación sustancial cuando se van de vacaciones merecidas.
Un contrato de seguro colectivo acumulativo ofrece dos beneficios. Al final del período de seguro, el empleado recibe el monto total adeudado como un bono. Y si la persona asegurada no vivió para ver el final de la póliza, el dinero puede ser recibido por sus familiares.
Las empresas también reciben cierto beneficiarse de la celebración de un contrato de seguro colectivo. Por otra parte gesheft se manifiesta no solo en la esfera de la imagen. Las organizaciones tienen una ventaja social y financiera tangible:
- Algunos beneficios fiscales.
- Acumulación de fondos adicionales en los casos en que el empleado se va antes del vencimiento de la política.
- Algunas organizaciones celebran convenios colectivos por paridad. Al mismo tiempo, se realizan contribuciones para cuenta tanto empleado como organización.
- Motivación adicional para movilizar personal altamente calificado en la empresa.
Miembros de seguros corporativos
Las personas involucradas en el procedimiento de seguro incluyen:
- Aseguradora - una organización con licencia para proporcionar dichos servicios.
- Titular de la póliza - una persona o empresa que represente los intereses de todos los asegurados y tenga derecho a respaldar un acuerdo con SC. En ausencia de una persona específicapor ejemplo Director de la empresa, el asegurado se determina mediante un simple voto entre un grupo de ciudadanos asegurados. Tiene derecho a firmar y resolver todos los problemas relacionados con la liquidación de la transacción.
- Beneficiario - la persona a cuyo favor se le asignará el pago en la situación del seguro. Pueden ser el titular de la póliza, el titular de la póliza, la persona asegurada, los herederos según la ley o la voluntad existente, los sucesores.
Pólizas de seguro grupales
En el sector bancario, las políticas colectivas también están muy extendidas. Acuerdo de seguro colectivo "VTB-24" u otro banco ofrece concluir al emitir una tarjeta de crédito u obtener un pequeño préstamo.
El acuerdo se confirma mediante una política emitida a nombre de la institución financiera (acreedor). También actúa como iniciador del procedimiento. La compañía de seguros recibe un monto de seguro de una institución bancaria a cambio de la obligación de indemnizar infligido salud o vida del cliente instituciones financieras (el prestatario).
A diferencia del seguro personal, en este caso la póliza no la recibe el cliente, sino el banco. El prestatario se une al contrato y recibe un certificado especial en sus manos que confirma su participación en el proceso. Una persona que quiere obtener un préstamo esto El caso no participa en la elección de la compañía de seguros y no puede afectar las condiciones especificadas en la póliza. Debe aceptar las condiciones propuestas o emitir un rechazo por escrito del seguro.
Caducidad de la póliza generalmente es igual a plazo del préstamo Dicho seguro cubre los riesgos de impago de la deuda restante en la fecha del evento asegurado.
Debe tenerse en cuenta que los solicitantes de un préstamo que se negaron a solicitar una póliza a menudo reciben una negativa a emitir dinero. Por ley, un banco no tiene derecho a rechazar préstamo por esta razón, lo más probable es que el gerente referirá por cualquier otra circunstancia
Muy a menudo, con el consentimiento del cliente para obtener un seguro adicional, el banco puede reducir ligeramente la tasa de interés. Pero esta condición tampoco es necesaria.
Docs
Para preparar un contrato de seguro de riesgo de paquete, se debe preparar una declaración. Contiene los siguientes datos:
- tipo de política de grupo;
- monto (total) bajo un contrato de seguro colectivo;
- tarifa y prima de seguro;
- método, tipo y regularidad del pago de la prima del seguro;
- tipo, método y términos de recibir compensación de seguro;
- garantías especiales
- términos del contrato;
- otras condiciones importantes;
- fecha de entrada en vigor del documento.
El gerente del banco prepara la información necesaria y alimenta declaración al Reino Unido. Una característica de dicha política es que su plazo no suele exceder 1 año. A la lista de personas incluido la composición del asegurado puede hacerse prestatariosque no han alcanzado la edad de jubilación.
Cómo darse de baja del paquete de seguro de préstamo
Un contrato de seguro grupal es muy beneficioso para un banco. En primer lugar, reduce significativamente el riesgo de impagos. Un en segundo lugar, el papeleo se minimiza. Después de todo, todas las relaciones se construyen entre institución financiera y SK, y el prestatario en ellos, por así decirlo, no participa. Entonces, casi todas las instituciones bancarias utilizan un esquema similar.
Y tal situación no es tan beneficiosa para el cliente. Por un lado, la persona parece estar protegida del hecho de que no podrá pagar el préstamo a tiempo debido a una enfermedad y la deuda le colgará con una piedra. Pero, por otro lado, un seguro adicional puede aumentar significativamente el costo de un préstamo.
Muchos bancos utilizan la situación para sus propios fines y simplemente los obligan a emitir una política. Además, pocos gerentes informan al cliente que, por ley, puede rescindir el contrato de seguro por 5 días hábiles después de la firma, a menos que, por supuesto, esto esté expresamente prohibido por el contrato de préstamo.
Por lo tanto, el contrato de seguro colectivo en VTB 24 puede rescindirse dentro de los plazos legales. En principio, esto se puede hacer en cualquier momento. Cuota de seguro cesa se cobrará a partir del mes siguiente a la fecha de solicitud al Reino Unido. Por supuesto ya hecho significa que nadie volverápero el hecho de que pueda cambiar de opinión en cualquier momento es alentador.
Acuerdo grupal SRO
Hoy, muchas organizaciones autorreguladoras aceptan como órdenes internas. SRO - contrato de seguro colectivo. Ahora, estas organizaciones aseguran a sus miembros, así como un fondo de compensación. Para las empresas constructoras, miembros de organizaciones autorreguladoras, este hecho es muy positivo.
Pros y contras de SRO
¿Qué bien encuentran los miembros de las organizaciones autorreguladoras en tales acuerdos? En primer lugar, esta es prácticamente la única forma de cumplir rápidamente con sus obligaciones, incluso en caso de una pérdida importante. El fenómeno se ha vuelto tan comúnque SK incluso planea lanzar un nuevo producto en el mercado: la póliza de seguro de responsabilidad civil SRO. Mientras tanto, sus funciones son cumplidas por el contrato.
Bueno, entre otras cosas, esa política es muy rentable. financieramente. Nosotros damos un pequeño ejemplo:
- El seguro económico para un constructor individual cuesta alrededor de 6 mil rublos. Además, el pago máximo no excederá de 2.3-2.5 millones.
- Si 10 Dado que los participantes enviarán todos estos fondos al fondo general, la cantidad total de capital de reserva estará en el nivel de 23-25 millones de rublos.
- Doble seguro grupal de seguros (50 millones) costará alrededor de 30 mil. Al mismo tiempo, cada uno de los participantes gastará una cantidad la mitad que con el seguro individual (aproximadamente 3 mil rublos).
Por lo tanto, no es difícil calcular que al elaborar un contrato de seguro colectivo, la SRO recibe un fondo "protector" mucho más grande.
Por supuesto, dicho seguro tiene sus inconvenientes. Por ejemplo, cada individuo compañero no puede elegir independientemente una compañía de seguros, pero se ve obligado a unirse a un contrato existente. Dado que dicho seguro es bastante nuevo en el mercado, las compañías de seguros no son demasiado leales a los grupos con menos de 10 compañías.