¿Es posible colocar los fondos de la organización en cuentas de depósito de tal manera que generen ingresos? Esta pregunta interesa a muchos. Resulta que todo es posible. A continuación, hablaremos sobre qué depósito está abierto específicamente para una empresa u organización, y no para particulares, cuál es el procedimiento para emitirlo y comentarios sobre algunos bancos.
Definiciones clave
El depósito de la entidad legal es la colocación de fondos o valores depositados en instituciones financieras. Como regla general, los fondos de las organizaciones se almacenan en cuentas corrientes, corrientes o presupuestarias abiertas con instituciones bancarias. La colocación de esta manera no genera ingresos para la organización.
¿Por qué es beneficiosa la cooperación con una organización bancaria?
En este caso, bajo un acuerdo de servicio, el banco proporciona a la entidad legal:
- Servicios para la aceptación y acreditación de fondos recibidos en la cuenta.
- Servicios para gestionar los fondos del titular de la cuenta según sus instrucciones.
- Retiro de efectivo de la cuenta.
Tipos de acuerdo de depósito bancario
Los fondos que se acreditan al depósito de una entidad legal se colocan en instituciones bancarias en otras cuentas al concluir un acuerdo de depósito. Dichos contratos pueden celebrarse bajo diversas condiciones y son de 2 tipos:
1. Contratos para depósitos a la vista (en este tipo de depósito, los fondos se pueden devolver a la primera solicitud, pero su rentabilidad es baja).
2. Acuerdos de depósitos a plazo (el depósito se devuelve solo después del vencimiento del período especificado en el acuerdo). La rentabilidad de dicha inversión depende del momento y el monto de las inversiones, pero en cualquier caso es mucho mayor que en el caso anterior. Una entidad legal no puede transferir fondos depositados a terceros. Estas reglas deben observarse sin falta.
Colocación de fondos en depósitos
Los fondos de las personas jurídicas se pueden dividir en dos tipos: el primero incluye aquellos fondos que se reciben como resultado de actividades de producción o comercio; el segundo incluye los fondos presupuestarios recibidos para el desarrollo, para la provisión de servicios no comerciales recibidos para la implementación de programas o actividades específicos a largo plazo. Los fondos de la primera categoría en la mayoría de los casos están en circulación y se retrasan en la liquidación o en las cuentas corrientes solo hasta los próximos pagos o para ciertos fines.
Dichos fondos se realizan en depósitos de una entidad legal en casos excepcionales para resolver ciertos problemas, y la recepción de ingresos de esta inversión no se considera un fin en sí misma. Los fondos de la segunda categoría se retrasan en las cuentas de las personas jurídicas por un período más largo y se gastan según las necesidades de la organización o de acuerdo con el cronograma. Se pueden colocar activamente en depósitos a plazo para generar ingresos adicionales. Por ejemplo, una de las universidades más grandes del país colocó los fondos recibidos de los estudiantes para la matrícula en una facultad pagada en depósitos, y envió los ingresos a las necesidades de los estudiantes y maestros.
Un enfoque especial para cada cliente.
Cuando se trabaja con un depósito de una entidad legal de organizaciones, los bancos, por regla general, practican la aplicación de un enfoque individual a cada cliente. Las tasas de interés generalmente no se divulgan públicamente. Dependerán de la cantidad y el plazo de las inversiones, y además de esto, de cuánto está interesado el banco en celebrar un acuerdo de depósito de entidad legal con esta organización en particular.Las cuentas de algunas organizaciones pueden acumular y almacenar cantidades significativas de dinero para pagos futuros. Los fondos pueden estar sin movimiento de varios días a varios meses, lo que no genera ningún ingreso para el propietario.
Esta situación es beneficiosa para las entidades de crédito: es un recurso gratuito y los intereses deben pagarse en las cuentas de depósito de las organizaciones. Por lo tanto, los bancos en los que las cuentas corrientes están abiertas no siempre inician la apertura de depósitos para ellos. Incluso si se reciben tales propuestas, el tamaño de la tasa de interés de depósito para las personas jurídicas se ofrecerá inicialmente el más bajo. Pero la compañía puede insistir en plantearlo. Como regla general, los bancos son reacios a colocar fondos de organizaciones en depósitos a plazo de hasta un mes.
Registro de un acuerdo de depósito bancario
La colocación de fondos en depósitos de personas físicas y jurídicas se realiza mediante un acuerdo de depósito bancario. Antes de firmarlo, vale la pena analizar cuidadosamente algunos datos y determinar las condiciones. En primer lugar, la cuenta de depósito de las entidades jurídicas con un vencimiento de más de tres meses debe dividirse en varios depósitos separados, ya que si es necesario, solo uno de ellos puede cerrarse en efectivo, y el resto permanecerá intacto. En segundo lugar, no se recomienda aceptar un acuerdo de prolongación. Dado que un cambio en la situación puede ocurrir en muy poco tiempo, y siempre es más fácil llegar a un acuerdo con los representantes del banco al celebrar un nuevo acuerdo. Antes de firmar el acuerdo, debe estudiar detenidamente la información sobre las pérdidas. Esto debe ser conocido en caso de terminación anticipada del contrato.
Para información general: los depósitos de Sberbank para personas jurídicas tienen condiciones bastante agradables. Para más detalles, contacte a cualquier departamento. También se puede obtener información en el sitio web oficial de la institución financiera.
Cualquier entidad jurídica o empresario individual puede concluir un acuerdo para abrir un depósito. Este servicio también se brinda a no residentes.
Para abrir una cuenta, un cliente bancario debe completar una solicitud de adhesión. Un depósito se puede abrir por un período de 1 día a 3 años. Puedes elegir entre varias opciones:
- "Clásico": el contrato se concluye por 7-1096 días, no se termina antes de lo previsto. No hay actualizaciones No hay restricciones sobre la cantidad mínima, un máximo de 100 millones de rublos. La extensión es posible.
- "Reabastecido": durante 31-366 días, el porcentaje se calcula individualmente. El depósito puede reponerse, no se proporcionan gastos.
- “Retirado del mercado”: durante 31-366 días, existe la posibilidad de terminación anticipada.
Lista de documentos para abrir un depósito.
Para abrir un depósito para personas jurídicas, el siguiente paquete de documentos debe enviarse al banco:
1. Una solicitud elaborada por un depositante en una sucursal bancaria.
2. Una copia de los documentos constitutivos, certificada por un notario.
3. Una copia del certificado de registro estatal de la empresa, certificado por un notario.
4. Confirmación por escrito de la ausencia de cambios en los documentos charter que proporciona la organización.
5. Certificado de registro y su copia.
6. Muestras de firmas de empleados autorizados de la organización, impresión del sello.
7. Un documento que confirma la autoridad de las personas que tienen derecho a firmar.
8. Poder notarial, si el contrato está firmado por un administrador en nombre del jefe.
9. Un documento que confirma la identidad del administrador.
10. Información sobre el jefe de la entidad jurídica proporcionada en forma de banco.
La lista de documentos puede variar; es necesario consultarla con el banco. Si decide abrir un depósito, averigüe las condiciones para la prestación de dichos servicios en varios bancos para poder elegir una mejor oferta.
Acuerdo de depósito bancario
La conclusión de este contrato se basa en la aplicación personal del depositante.Su forma no está regulada por la ley, pero debe cumplir con una serie de requisitos descritos en el Código Civil de la Federación de Rusia. Se le debe asignar un número, se debe indicar la fecha de preparación, el contrato debe contener el nombre completo de la entidad de crédito y la entidad legal, así como sus detalles. El documento se completa a mano o se imprime, pero no debe contener correcciones ni borrados. En esa sección, que trata el tema del contrato, se establece: el hecho de que la institución financiera recibió una institución financiera, el tamaño del depósito, el plazo del contrato, la tasa de interés, el período de pago de intereses y la fecha de reembolso. Una sección adicional del contrato puede prever el ajuste del pago por el uso de fondos prestados en caso de que la tasa de interés de los préstamos del Banco de Rusia haya cambiado y, además, la posibilidad de cambiar algunos términos del contrato que no sean contrarios a la ley.
Intereses sobre el contrato
El establecimiento de intereses simples sobre dichos depósitos se considera una práctica tradicional en los bancos rusos. Al mismo tiempo, se devengan intereses sobre el monto de los fondos invertidos con la frecuencia especificada en el contrato. El interés compuesto se usa con menos frecuencia (en este caso, el interés se acumula sobre el interés). Este esquema se llama capitalización. Se recomienda aplicar este esquema si los fondos invertidos y los intereses sobre ellos se pagarán al final del acuerdo de depósito. En caso de rescisión del contrato antes de lo previsto, el banco hará un recuento de los intereses y los montos pagados como excesivos, se deducirán del monto invertido.