¿Qué es el Banco Central, sus funciones y tareas principales?

En el artículo consideraremos qué es el Banco Central y qué funciones desempeña, así como conoceremos la historia de la formación de esta organización, su administración y subsidiarias. El nombre abreviado es el Banco Central de la Federación Rusa. Todavía puede escuchar nombres como el Banco Central y el Banco de Rusia. Este es el principal banco de nuestro país, es él quien es responsable de garantizar que el tipo de cambio del rublo sea estable frente a otras monedas mundiales. Sus tareas también incluyen fortalecer y desarrollar todo el sistema bancario, supervisa el trabajo de todas las organizaciones financieras, emite y revoca licencias.

¿Qué es el banco central?

El único banco del país que se dedica a la emisión de fondos monetarios (producción y emisión de efectivo, impresión de billetes de papel y acuñación de metales) es el Banco Central de la Federación de Rusia. Aquí se realiza la sustitución de los billetes por otros nuevos.

Vale la pena señalar que el Banco Central no nos es familiar Alfa-Bank o Sberbank. Él es muy diferente de ellos. El banco central se clasifica por encima de todas las organizaciones del país. Puedes darle tal descripción:

1. El Banco Central no emite préstamos a particulares.
2. El Banco Central solo trabaja con bancos comerciales y, más específicamente, los supervisa y controla para que todas las actividades se realicen de manera abierta y honesta.
3. El Banco Central no interfiere en las actividades de los bancos del país, pero puede revocar la licencia o proporcionar asistencia en caso de dificultades.

Y ahora pasemos a la historia del Banco Central y una descripción de sus actividades.

¿Cómo apareció el banco central?

Veamos la historia de esta organización. En la época soviética, la institución principal en el entorno financiero era el Banco del Estado. Tan pronto como la Unión colapsó, todas sus funciones fueron transferidas a la RBC. De hecho, este cuerpo pasó del estado al privado. Desde 1990, el Banco Central no pertenece al estado, es una entidad legal independiente. ¿Pero qué es el Banco Central entonces y hoy?

En la era del socialismo desarrollado, el Banco del Estado estaba completamente subordinado al Consejo de Ministros. Fue él quien nombró a los jefes del Banco del Estado. Y lo más importante, fue el Consejo de Ministros quien calculó los fondos necesarios para el país. En otras palabras, el propio gobierno decidió cuánto dinero necesitaba el estado. La tarea del banco incluía solo una cosa: imprimir el número deseado de billetes.

Banco Central hoy

Hasta la fecha, el Banco Central no está totalmente subordinado al estado, pero interactúa estrechamente con él. Vale la pena señalar el hecho de que informa a los diputados de la Duma del Estado acerca de sus actividades. Anualmente se envían informes de ingresos y pérdidas, se publican en los medios. Además, algunos de los beneficios que recibe el Banco Central deben entregarse al presupuesto del país (de acuerdo con la legislación vigente). Por lo tanto, difícilmente se puede hablar de independencia total del estado. Más bien, es una división condicional, porque el gobierno ruso decide mucho en esta estructura. La fecha de establecimiento del Banco Central se considera el 13 de julio de 1990.

Quien es el jefe

El Banco Central es una entidad legal registrada en Moscú. Es aquí donde se ubican todos los órganos rectores centrales, que son responsables de la gestión y el funcionamiento normal de toda la organización. El capital autorizado de la organización es de 3 mil millones de rublos, es una propiedad totalmente federal, como todas las propiedades (muebles e inmuebles). El estado de una entidad jurídica indica que la organización garantiza su funcionamiento de forma independiente.Además, el 75% de los ingresos se transfieren anualmente al presupuesto estatal.

En comparación con la gente común, se sabe que cada individuo puede organizar independientemente un OJSC o LLC para hacer negocios. El gobierno también creó una entidad legal, que, de hecho, realiza ciertas actividades. Es cierto que esta actividad no es totalmente comercial: las tareas principales incluyen garantizar la fiabilidad de la moneda nacional y su protección, así como supervisar el trabajo de los bancos en el país. En realidad, lo que es el Banco Central y su objetivo principal ya se conoce. Pero debe tener en cuenta que esta organización recibe algunas ganancias.

Como resultado, el Banco Central recibe ingresos, pero es un subproducto de esta actividad. Y los ingresos se devengan para el propietario de la organización: el estado. También vale la pena señalar que este cuerpo no es estado. En consecuencia, el Banco Central no es responsable de las actividades del estado. En otras palabras, si nuestro estado se declara en bancarrota y el Banco Central tiene grandes reservas de oro y divisas en sus cuentas, esto no significa que deba cubrir las deudas de su bolsillo. También se puede decir lo contrario: el estado no está obligado a pagar las deudas del Banco Central.

¿Cuáles son las funciones del Banco Central?

Pero hay una diferencia con el sistema que estaba bajo la URSS. El banco central no tiene derecho a imprimir tanto dinero como lo requiere el estado. Este hecho puede explicarse por el hecho de que el Banco Central de Rusia funciona de acuerdo con las reglas del FMI. Nuestro país ha sido miembro de esta organización desde 1992. Y esto se hizo para obtener acceso a préstamos en moneda extranjera. A principios de los años 90, nuestro país atravesaba tiempos difíciles, necesitaba dinero que solo se podía pedir prestado a crédito.

De hecho, el Banco Central ahora no tiene derecho a emitir un préstamo a su estado. Según las reglas del FMI, solo él puede hacer esto. Esta es una regla del Fondo Monetario Internacional, que todos los miembros deben cumplir sin reservas. En agosto de 1992, se abrió el primer préstamo. El monto fue de aproximadamente $ 1 mil millones. Este préstamo permitió mantener el déficit presupuestario y reducir la inflación. Si el país no sigue las reglas del FMI, perderá la membresía en esta organización y, posteriormente, no podrá obtener un préstamo. ¿Y dónde están las garantías de que nunca más se necesitará dinero?

Responsabilidades del banco central

El Banco Central está obligado a obedecer los estatutos del FMI, imprimiendo tantas denominaciones en términos de rublos como sea posible en dólares, vendiendo minerales, madera, petróleo, granos y otros productos. Desafortunadamente, nuestra economía actual está muy ligada al dólar y al costo del petróleo. Por lo tanto, las funciones del Banco Central de la Federación de Rusia incluyen la emisión de efectivo para circulación en el territorio de nuestro país. Pero todas estas funciones están estrictamente reguladas por la ley.

Puede enumerar tales leyes en el Banco Central que rigen sus funciones:

1. Art. 75 de la Constitución de la Federación de Rusia.
2. Ley Federal "de Bancos y Banca".
3. Ley Federal "Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia (Banco de Rusia)".

De conformidad con los actos legislativos, el objetivo principal del Banco Central es proteger la moneda nacional de Rusia de las fluctuaciones del tipo de cambio. Pero, desafortunadamente, la organización hace frente a esto bastante mal. Veamos qué es el Banco Central y cuáles son sus funciones.

¿Por qué el Banco Central no cumple con sus responsabilidades?

Para el desempeño insatisfactorio de sus funciones, hay explicaciones, entre las cuales se incluyen una caída significativa en el costo del petróleo. Y este es el producto principal que se vende en el extranjero. El petróleo es la principal fuente de ingresos estatales. Aunque las leyes del Banco Central no regulan el método de generación de ingresos.

Los países árabes no reducen la producción de petróleo, y en los Estados Unidos comenzaron a desarrollar depósitos de esquisto bituminoso. Agregue a esto las sanciones contra la Federación de Rusia, y como resultado, el costo del petróleo en el mercado mundial cae significativamente.Muchos bancos europeos rechazan préstamos a grandes empresas.

Por esta razón, uno puede distinguir uno más: la demanda de la moneda aumentó, por lo tanto, comenzó a crecer en precio. Vale la pena señalar que el crecimiento del dólar también depende de las operaciones especulativas. Es por eso que el control financiero por parte del Banco Central es extremadamente necesario, de lo contrario el aumento de precios será aún más fuerte.

¿Qué otras responsabilidades tiene el Banco de Rusia?

Vale la pena señalar que el Banco Central está desarrollando e implementando la política crediticia del país. Los principales postulados de esta política son reducir la inflación y otorgar préstamos a las empresas, estabilizar las estructuras bancarias y aumentar significativamente su competitividad en el mercado mundial. Es importante asegurarse de que puedan emitir préstamos a largo plazo a empresas rusas. Como se puede entender de lo anterior, cualquier proyecto grande se implementa únicamente con dinero prestado.

El Banco Central establece las reglas por las cuales todas las operaciones bancarias se llevan a cabo. También desarrolla medidas y las implementa para modernizar y desarrollar el sistema bancario del país. Y entre las últimas funciones del Banco Central de la Federación de Rusia, se puede destacar la provisión de medidas para el funcionamiento normal de los mecanismos del sistema bancario. Resulta que esto no siempre es perfecto, pero sin embargo, es posible identificar a tiempo a los infractores. Después de todo, algunos bancos intentan sacar provecho de la gente común, subir o bajar las tasas de interés. Además, el Banco Central ajusta los tipos de cambio en función de cómo se realizó el comercio en las bolsas mundiales el día anterior.

Tareas Menores

Además de las tareas principales que se enumeraron anteriormente, hay varias otras:

1. El Banco Central da permiso para registrar un fondo de pensiones no estatal, evalúa sus capacidades.
2. Paga deudas de organizaciones financieras en quiebra. Por ejemplo, de las reservas del Banco Central, los fondos se pueden usar para pagar deudas de otras organizaciones.
3. Instala estándares de la industria para planes contables.

Estas son las funciones que conciernen a todos los ciudadanos, pero todavía hay muchas sutilezas que la gente común no puede adivinar. Hablemos de algunos de ellos.

Emisión y revocación de licencias de bancos

El Banco Central tiene el derecho de autorizar o prohibir las actividades de cualquier banco en el territorio de la Federación Rusa. En 2013, Elvira Nabiullina fue nombrada para el puesto de jefe del Banco Central. Durante cinco años, más de 100 bancos han sido privados de licencias por el derecho a realizar negocios. Tal paso se tomó para estabilizar las estructuras. Las actividades del Banco Central están directamente relacionadas con el control de todas las estructuras financieras del estado.

La licencia fue revocada por una razón. La mayoría de los bancos estaban involucrados en actividades dudosas. Podrían implementar una política de crédito bastante riesgosa, por ejemplo, para emitir préstamos inmensos. El inversor (y a menudo estos son individuos) será el primero en sufrir tal acción. Y, por supuesto, las organizaciones que abrieron una cuenta con este banco y realizaron todas las operaciones monetarias sufrirán.

Ejemplo de revocación de licencia

Por ejemplo, en julio de 2017, se revocó una licencia de Ugra Bank. Y esta organización estaba en el top treinta en términos de activos. Pero la política para atraer financiamiento del banco fue muy agresiva. Era una tasa de interés demasiado cara. Además, había publicidad demasiado intrusiva de este banco. Muchos dirán que esto es bueno, porque las personas ganan: obtienen más dinero de sus depósitos. Pero todos los fondos que se recaudaron de esta manera se destinaron de acuerdo con documentos falsificados a las empresas de los propietarios del banco.

En 2016, el banco recibió una pérdida de 32,2 mil millones de rublos. En cuanto a los propietarios de la organización, en 2013 estaban en la sexta línea en la calificación de la popular publicación de Forbes.Fueron llamados los reyes de los bienes inmuebles rusos: recibieron solo $ 400 millones en alquiler, y solo en Moscú tenían más de 30 tiendas y oficinas con un área total de 1.8 millones de m².

¿Cuáles son las razones para revocar licencias?

Todos los motivos para revocar las licencias de los bancos están estipulados en la legislación:

1. Si la organización tiene un capital de préstamo de menos del 2%.
2. Si el banco no puede llegar a un acuerdo completo con los acreedores en 2 semanas (por ejemplo, con el propio Banco Central).
3. Si los fondos propios del banco son inferiores al tamaño del capital autorizado.
4. Con una reducción no autorizada del capital autorizado, de modo que sea menor que la cantidad de dinero disponible.

Además, hay razones menos significativas.

Presidente del banco central

Desde 2013, Elvira Nabiullina ha sido presidenta del banco. Esta es la primera mujer que pudo ocupar un puesto tan importante en el Banco Central (y no solo en nuestro país). Según la legislación vigente, el jefe es nombrado por la Duma del Estado a propuesta del propio presidente. El mandato es de 5 años. Una persona puede ser la cabeza del Banco Central por no más de tres términos consecutivos.

Pero hay casos en que el presidente del Banco Central es removido de su cargo:

1. Vencimiento
2. Por razones de salud, si no permite cumplir con sus obligaciones en su totalidad. Pero una encuesta y la conclusión de una comisión sobre el estado de salud son necesariamente necesarias.
3. El Presidente tiene derecho a presentar una carta de renuncia a su propia solicitud.
4. Por cometer un delito y pruebas en el tribunal con la condena.
5. En caso de violación por parte del jefe del Banco Central de la legislación vigente sobre las actividades del banco.
6. Al identificar violaciones en la declaración de impuestos. En particular, si se sabe que el jefe o los miembros de su familia mantienen sus ahorros en bancos en el extranjero.

Otras razones para el despido pueden ser, por ejemplo, la aparente discrepancia entre los ingresos o gastos declarados (en otras palabras, la manifestación de corrupción). Si se sospecha que el jefe o los miembros de su familia reciben sobornos, puede dejar este honorable cargo. Incluso una sospecha no probada es suficiente para eliminar a una persona de su puesto con la frase "por pérdida de confianza". En realidad, el resto de la administración del Banco Central también puede renunciar.