Según la ley, si una persona física o jurídica arruina inadvertidamente la propiedad de alguien, la persona culpable está obligada a pagar a la víctima en su totalidad. Para no "volar un centavo", en tales situaciones es mejor contratar un seguro especial.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil es una buena manera de protegerse de una deuda repentina con otros ciudadanos. Pero pocas personas están familiarizadas con las reglas que rigen dicho seguro.
¿Qué es una póliza de seguro voluntaria en la práctica? Por ejemplo, las tuberías explotaron en la casa. Si tiene una póliza que estipule una compensación por pérdidas en tales situaciones, esto significa que la compañía de seguros paga una cierta cantidad al beneficiario sin buscar a la parte culpable.
En nuestro caso, el beneficiario son los vecinos. Luego, la responsabilidad de los propietarios de los apartamentos donde se rompió la tubería, la compañía de seguros se hace cargo y paga a los vecinos fondos para la reparación de sus viviendas; sin embargo, el inquilino restaurará su departamento a su cargo. Todo es justo
La mayoría de las compañías aseguradoras se aseguran. Este es el tipo más popular de seguro voluntario, ya que las pérdidas pueden ocurrir en cualquier etapa del transporte.
Seguro de responsabilidad voluntaria
Cualquier persona física o jurídica puede contactar voluntariamente a la compañía de su elección y seleccionar las condiciones de seguro apropiadas. Todos los términos de pago bajo el contrato están regulados por un empleado especial: el suscriptor. Es él quien decide: si celebrar un contrato con el cliente, y si concluir, en qué cantidad establecer el monto de la compensación. El cliente solo selecciona entre todas las ofertas más adecuadas. Puede elegir el objeto del seguro y la tasa de pago de la póliza.
Legislación de seguro de responsabilidad civil.
El seguro de responsabilidad civil se divide en diferentes tipos. Y no existe un documento separado que regule todas las sutilezas de tales casos. Cada tipo de seguro está regulado por una ley separada. Por ejemplo, el seguro obligatorio de los propietarios de vehículos está regulado por la Ley Federal N ° 40 de 2002. Que, por cierto, fue editado el 27 de abril de 2017. Pero la responsabilidad civil de los transportistas está controlada por la Ley Federal No. 67 de 2012.
El seguro de responsabilidad voluntaria es la protección de los intereses de terceros, es decir, aquellos que no son participantes en el precedente; Una persona que ha sufrido daños morales o materiales debido a las actividades del asegurador. Pero, ¿qué es el daño en un sentido legal?
En el Código Civil no existe una definición exacta del concepto de daño, pero existe un concepto algo "vago" que se aplica en la práctica. Entonces, el daño es cualquier cambio adverso en un bien protegido legalmente. Según el art. 1064 del Código Civil de la Federación de Rusia, la pérdida causada como resultado de acciones ilegales debe ser compensada. Así lo dice el sistema legal romano-alemán basado en los principios de un juicio justo.
Con el fin de proteger al cliente del reembolso de cantidades excesivas a otras personas, las compañías de seguros desarrollan un tipo de seguro como el seguro de responsabilidad voluntaria (personal o profesional).
El seguro de dicha responsabilidad se divide en voluntario y obligatorio. Los siguientes tipos son obligatorios:
- CTP;
- responsabilidad del propietario de la instalación peligrosa;
- responsabilidad del transportista.
Sin la presencia de una póliza de seguro, el transportista no podrá trabajar.El seguro voluntario impone al cliente solo aquellas obligaciones que él mismo asumió al firmar el contrato.
Tipos de seguro de responsabilidad voluntaria
El seguro de responsabilidad voluntaria también se divide por objetos de seguro en los siguientes tipos:
- responsabilidad de los armadores por daños a la salud o la propiedad de terceros, como resultado de la operación de su transporte fluvial o marítimo;
- responsabilidad de arquitectos y contratistas para la construcción de alta calidad;
- responsabilidad de los agentes de aduanas;
- agentes inmobiliarios;
- propietarios (arrendadores);
- otras personas
Una persona física, un empresario puede asegurarse voluntariamente, si el tipo de actividad que realiza puede afectar negativamente la condición financiera o física de sus clientes.
Seguro profesional
El seguro de los notarios en la Federación de Rusia es obligatorio. Y también en relación con la ley "sobre actividades de valoración", las actividades de estas personas deben estar aseguradas. Pero la responsabilidad profesional de los trabajadores médicos es solo voluntaria.
¿Cuál es la situación en el negocio inmobiliario? ¿Es hoy obligatorio o voluntario el seguro de responsabilidad civil? Su responsabilidad por daños resultantes de errores o circunstancias que no se pudieron tener en cuenta está asegurada exclusivamente de forma voluntaria.
Sin embargo, los clientes entienden que las compañías de bienes raíces que están aseguradas son participantes más calificados en el mercado empresarial. Y antes de tomar una decisión: convertirse o no en cliente de la compañía, descubrirán si la compañía tiene seguro.
En algunas regiones, el seguro es una condición crítica, sin la cual la compañía no puede obtener una licencia para proporcionar servicios de selección de viviendas.
El objeto del seguro en el contrato para la adquisición de una póliza de responsabilidad profesional de un agente inmobiliario se considerará la cantidad que el cliente (o su subordinado inmediato) está obligado a pagar en relación con la implementación de su actividad profesional.
Seguro de automóvil voluntario
La compensación del seguro como resultado de un accidente a los participantes en el accidente se paga a expensas del seguro obligatorio de responsabilidad civil de terceros (seguro obligatorio). Sin embargo, también existe una póliza DSAGO: seguro voluntario de responsabilidad civil de motor. Algunos propietarios de automóviles consideran necesario asegurarse adicionalmente.
¿Cuáles son las razones para emitir una póliza de seguro voluntaria si el seguro OSAGO ya está vigente?
Hay 2 razones objetivas principales para esto:
- La compensación en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil se lleva a cabo teniendo en cuenta la depreciación del objeto. Y con el seguro voluntario, este indicador no se tiene en cuenta al volver a calcular el monto de la compensación.
- Las cantidades voluntarias de reembolso del seguro a veces son insuficientes para cubrir el daño.
Pero quienes deseen asegurarse deben saber que un requisito previo según el cual es posible el seguro voluntario de responsabilidad civil de los propietarios de automóviles es la existencia de una póliza de seguro obligatoria. Dado que el pago de una compensación por una política voluntaria ocurre cuando claramente no hay suficiente dinero para pagar la deuda asignada CTP.
Seguro de responsabilidad del transportista
Lo mismo se aplica a los propietarios y al envío para el transporte de mercancías. Los transportistas de larga distancia asumen más responsabilidad que los automovilistas. Por lo tanto, para tales clientes, las aseguradoras tienen muchos objetos de seguro y diferentes tarifas.
Los transportistas tienen la oportunidad de asegurar voluntariamente sus finanzas en caso de:
- pérdida o daño de bienes en caso de accidente o sobrecarga;
- pérdidas financieras en caso de incumplimiento de las condiciones de entrega
- entrega tardía;
- pérdidas no planificadas durante la clasificación, reempaque;
- pérdidas por incendio;
- la necesidad de pagar los costos del barco, que deben pagarse por los procedimientos ante el tribunal después de un accidente.
Un transportista está exento del pago por pérdida de carga solo si puede probar que la carga está dañada debido a operaciones militares, desastres naturales o una persona que accidentalmente hizo un accidente o le prendió fuego.
Acuerdo de seguro de responsabilidad civil
Cuando el cliente firma el contrato, primero debe familiarizarse con todas las reglas del seguro voluntario para conocer sus derechos y obligaciones en caso de fuerza mayor, de cuyas consecuencias, de hecho, se advierte. El contrato de seguro voluntario de responsabilidad civil debe contener los siguientes elementos por ley:
- objeto, sujeto de seguro;
- reglas y obligaciones del asegurador y el asegurado;
- quien es el beneficiario;
- la ocurrencia de un evento asegurado;
- el período durante el cual el contrato es válido;
- la cantidad pagada por la compañía al ocurrir una emergencia, un evento asegurado.
El objeto del contrato son los intereses de propiedad relacionados con la compensación del daño causado por su cliente (titular de la póliza) a otras personas.
El contrato de seguro de responsabilidad voluntaria firmado por el cliente y el asegurador ya no puede corregirse ni complementarse. Por lo tanto, todos los matices que al cliente no le gustan en el contrato deben discutirse de manera oportuna.
Sobre las reglas del seguro de responsabilidad civil
Todas las reglas del seguro de responsabilidad voluntaria son elaboradas por la unión general de aseguradores (todo ruso). Y verificado y aprobado por la supervisión del seguro.
Las reglas contienen toda la información que el cliente necesita. El documento tiene en cuenta todos los matices de registro y firma del contrato, el procedimiento para calcular la tasa de seguro y el monto de la compensación.
Cuando el seguro de responsabilidad voluntaria ya se emite en la oficina de la empresa, el cliente y el empleado deben llegar a un acuerdo completo. Para que la transacción sea beneficiosa para ambas partes, las reglas establecen si existe o no una franquicia y en qué términos se proporciona. También indica necesariamente bajo qué condiciones la aseguradora no pagará el monto adeudado de la compensación.