Decidió comprar una casa o departamento, pero ¿no tiene suficientes finanzas? ¿O quieres gastarlos en otra cosa? ¡No importa! Hay bancos en este caso. Allí puede tomar la cantidad faltante y pagarla en partes iguales. Por el período que sea conveniente para usted. Pero surge la pregunta, ¿qué es mejor tomar: un préstamo o una hipoteca? ¡Vamos a resolverlo!
Hipoteca
Entonces, ¿qué es exactamente y cuáles son sus características? ¿Qué es mejor, hipoteca o préstamo? Una hipoteca es un préstamo que se le otorga para comprar una casa o una casa. La principal ventaja es una tasa de interés baja. Además, muchos padres jóvenes actualmente están tomando una hipoteca. Por lo tanto, pueden hacer un pago inicial para el apartamento con capital de los padres y, por lo tanto, reducir significativamente el pago y el monto del sobrepago. Con un préstamo regular, esto no es posible. Además, si un niño nace durante el pago de la hipoteca, el estado paga parte de los metros cuadrados. Este es un gran apoyo financiero para familias con un bebé. Y si nacen tres bebés en su familia durante el pago de la hipoteca, el estado pagará el monto total de la hipoteca por usted. Bajo este programa, existen restricciones sobre el costo de la vivienda y la cantidad de metros, pero en general las condiciones son excelentes.
Pero la hipoteca es tomada no solo por familias jóvenes, sino también por militares y otras categorías de ciudadanos. Más del 70% de los apartamentos en nuestro tiempo se compran usando este programa. Y para cada categoría de ciudadanos hay programas que son convenientes para ellos.
La principal ventaja de una hipoteca, además de una tasa de interés baja, es un préstamo a largo plazo. Un Esto es importante porque los apartamentos no son baratos. Y si el plazo de la hipoteca era de 2, 3 o 5 años, como con un préstamo regular, muchas personas no podrían hacer frente a esa responsabilidad financiera y retrasarla. Y esto no terminaría en nada bueno. Debido a que es muy difícil salir de la morosidad, ya que el tamaño de los decomisos es muy grande y, además de los decomisos, aún debe pagar un pago mensual. Además, arruina su historial crediticio y, en el futuro, cuando necesite otro préstamo, tendrá dificultades para obtenerlo, porque la reputación del prestatario es muy importante para los bancos. Después de todo, si el prestatario no paga, el banco no obtendrá ganancias y quizás le devuelvan su dinero. Así que pague a tiempo, cuide su historial de crédito desde una edad temprana. Desde el primer préstamo!
Sobre los méritos, todo está claro. ¿Pero qué hay de los defectos? No estan ahi?
Las desventajas de los préstamos hipotecarios
Las desventajas e hipotecas están presentes, pero las ventajas prevalecen. Pero, sin embargo, examinemos con más detalle las desventajas:
- Gravamen Es decir, la propiedad total del apartamento pasará a usted solo después del pago total de la hipoteca.
- ¡Un sobrepago grande que surge con plazos de préstamo muy largos! Considere cuidadosamente cuánto sobrepago y cuánto será el pago nnúmero de años Como regla general, si considera el plazo de la hipoteca de 15 y 20 años, la diferencia en el pago no es notable, pero el plazo del préstamo aumenta ¡por hasta 5 años!
El crédito y sus características.
Un préstamo, como una hipoteca, tiene una serie de ventajas y desventajas. Vamos a desarmarlos. ¿Cuáles son las principales desventajas de un préstamo?
- Una tasa de interés alta, es 100% más que la tasa de interés de la hipoteca, lo que significa que el monto del sobrepago es mayor. Lo necesitas
- Un período de préstamo corto, lo que significa pagos de préstamos grandes, que requieren la mayor parte del salario.
- No hay apoyo estatal, lo que significa que no hay programas preferenciales especiales.
- No es un monto de préstamo muy grande.
Ventajas de un prestamo
- Sin gravamen en la hipoteca, lo que significa que todo el apartamento es de su propiedad.
- Puede vender el apartamento, incluso si aún no ha cerrado un préstamo. Si tuviera una hipoteca, sería mucho más difícil. Tendría que ir al banco y a las instituciones relevantes y eliminar la carga. Y lleva mucho tiempo. Y no todos los compradores quieren meterse con esto porque temen el fraude.
- Los préstamos son posibles incluso por un monto mínimo.
¿En qué casos elegir un préstamo y en qué hipoteca?
¿Qué es mejor tomar: un préstamo o una hipoteca? De hecho, cada situación es individual y es necesario calcular todas las opciones. Y, en última instancia, utilizando un resultado financiero, determine qué método de préstamo elegir. Pero vale la pena entender que una hipoteca se otorga a partir de una cierta cantidad. Y si no tiene suficiente para comprar un apartamento, entonces es mejor pedir un préstamo. En él, como regla, debe recopilar un paquete de documentos no tan grande. Y también puede obtener un préstamo en unas pocas horas. Muy comodo
Si evalúa desde un punto de vista práctico, puede pensar en un préstamo solo con la condición de que tenga un mínimo de жилья para comprar una casa y solo falte el 25%. En otros casos, un préstamo es una operación que pierde financieramente. Lo necesitas
A veces hay situaciones en las que es urgente comprar un apartamento, hay casi la cantidad total, pero no hay tiempo para esperar. De lo contrario, alguien más lo comprará y perderá la opción rentable. En este caso, es mejor elegir un préstamo, lo obtendrá más rápido, ya que no necesitará reunir un gran paquete de documentos y esperar un montón de referencias. Muchos bancos otorgan préstamos durante el día de acuerdo con dos documentos.
Es importante comprender que si toma una hipoteca en un matrimonio, entonces un cónyuge puede ser el prestatario principal y el otro coprestatario. En caso de divorcio, el apartamento se dividirá automáticamente por la mitad, incluso si uno de los cónyuges no ha realizado un solo pago. Si uno de los cónyuges tomó un préstamo para un apartamento antes del matrimonio, puede demandarla por un divorcio.
Ganar dinero con una hipoteca, ¿cómo?
Una gran ventaja de una hipoteca es la capacidad de ganar dinero con ella. Con un préstamo no existe tal posibilidad. ¿Cómo se puede hacer esto? De acuerdo con la legislación de nuestro país, cada persona puede devolver el impuesto sobre la renta personal al comprar un apartamento. Como hacerlo Es necesario ponerse en contacto con la oficina de impuestos del distrito, hacer una lista de los documentos que deben recopilarse. Y dentro de 3 meses, su cuenta recibirá la cantidad total de impuestos que transfirió al estado durante el año. Buen aumento de sueldo? ¡Nosotros también lo pensamos!
Es decir, se le reembolsará no solo por la compra de un apartamento, sino también por el interés que paga por la hipoteca. El único inconveniente de este sistema es la restricción en la cantidad de retorno. Cada año esta cantidad cambia. Actualmente, puede devolver 260,000 rublos por la compra de un apartamento, sin importar la hipoteca o no, ¡así como el monto total de intereses pagados! Si emitió una hipoteca después de 2016, el monto máximo de devolución es de 390,000 mil.
Servicios adicionales
Entonces, usted ha decidido cuál es mejor: un préstamo o una hipoteca. Sin embargo, al contactar al banco, es posible que se le ofrezcan servicios adicionales. Con una hipoteca, esto es un seguro de apartamento, y con un préstamo, su seguro de vida. ¿Para qué sirve el frasco? Por lo tanto, el Banco se asegura contra pérdidas financieras, es decir, si algo le sucede (discapacidad de primer grado o muerte), el banco seguirá recibiendo el dinero. La compañía de seguros le pagará y no llamará a sus familiares. Si este servicio es necesario o no, usted decide. Ella es voluntaria Sin embargo, muchos bancos lo hacen obligatorio para sus clientes, negándose a emitir sin seguro préstamo o hipoteca para vivienda. ¿Qué es mejor hacer en este caso? Llame a la línea directa del banco y deje un reclamo. Hágalo directamente con un empleado del banco, y el resultado no tardará en llegar. ¡Obtendrás lo que necesitas!
¿Quiere pagar antes de tiempo? ¿Qué es mejor: hipoteca o crédito al consumidor?
En este caso, debe comunicarse con el banco acreedor y averiguar cómo ocurre el reembolso anticipado, si se necesitan solicitudes adicionales del prestatario para esto. ¿Cuál es el procedimiento para el reembolso anticipado? ¿Disminuye la cantidad de pagos o su monto? O ambos son posibles. Asegúrese de hacer estas preguntas al empleado del banco y, según sus respuestas, tome una decisión sobre cuál es mejor: una hipoteca o un préstamo.
Al buscar la respuesta a la pregunta "¿Qué es mejor, un préstamo o una hipoteca?" Las revisiones no juegan un papel importante. Muchos hablan a favor del préstamo, pero debe tenerse en cuenta que todos lo cerraron en menos de un año. Realista evaluar sus capacidades!
Conclusión
Si tiene una pregunta, que es mejor: una hipoteca o un préstamo para un apartamento, no se apresure a tomar una decisión. Asegúrese de "pesar todos los productos", calcular los resultados financieros. ¡Y solo entonces puedes tomar la decisión correcta, porque solo con base en la teoría, es imposible hacerlo! Cada situación es individual y es necesario hacer un cálculo según el caso específico. Tome la decisión correcta para no tener que arrepentirse de las ganancias perdidas.