La banca es muy popular hoy en día entre la población. Cada vez más ciudadanos y organizaciones recurren a los bancos, sin ser necesariamente hombres de negocios. Entonces, ¿qué tipos de servicios ofrecen los bancos hoy?
¿Qué es un banco?
Un banco se considera una institución de crédito que acepta dinero para almacenamiento y lo emite para su uso por una tarifa (crédito). Esta es una entidad legal que tiene sus propios bienes, obligaciones con los contratistas, los clientes y el estado.
Las actividades de los bancos están dirigidas principalmente a obtener ganancias, es decir, estamos hablando de comercio. Aquí no importa si es un banco estatal o privado. ¿Quién ofrece banca estándar? Sberbank Es un banco comercial típico, a pesar de ser de propiedad estatal.
El Banco de Rusia, o el Banco Central, es el regulador, supervisor que emite licencias y supervisa la implementación por parte de bancos y organizaciones de crédito de un tipo de legislación financiera no bancaria. La banca no es su primera prioridad. Sí, y solo atiende estructuras comerciales. Un ciudadano o entidad legal no puede simplemente abrir una cuenta en el Banco Central, como en cualquier otra institución similar.
Sistema de prestación de servicios
En todas las regiones del país, en todos los asentamientos hay sucursales bancarias. Donde hay pocas personas viviendo, principalmente las organizaciones gubernamentales trabajan para garantizar una lista mínima de servicios bancarios.
Si consideramos los servicios de ciertos bancos, entonces, en general, sus ofertas no difieren entre sí. Otra cosa es que bajo la apariencia de un solo servicio, se pueden ofrecer varios, por ejemplo, también se emite una tarjeta de crédito con una tarjeta para recibir un salario. Por lo tanto, los servicios bancarios se han vuelto algo obligatorios y voluntarios.
Lista de muestra de servicios
- Préstamo
- Emisión de tarjetas de pago.
- Apertura de cuentas.
- Transferencias de fondos por única vez entre particulares.
- Almacenamiento de fondos en depósitos.
- Servicios de liquidación y efectivo para emprendedores y personas jurídicas).
- Aceptación de pagos de la población (servicios públicos, multas, impuestos).
Los servicios bancarios para personas jurídicas y particulares tienen sus propios matices.
Por lo tanto, los bancos ofrecen una amplia gama de servicios. Es difícil hablar sobre el nivel de calidad: los departamentos de incluso una institución pueden diferir significativamente en términos de servicio, como lo demuestran numerosas reseñas de clientes. ¿Qué podemos decir sobre las diferentes organizaciones?
Servicio de credito
Los préstamos son el área de actividad más famosa de los bancos. Los préstamos se proporcionan en efectivo para fines específicos o sin él. A menudo se le pide que proporcione evidencia de la dirección del dinero para los fines establecidos.
Todavía emitió tarjetas de crédito. El límite propuesto puede aumentar con el tiempo si el cliente no viola los términos del contrato. Se cobra una tarifa por retirar dinero de una tarjeta a través de un cajero automático. La tasa de un préstamo con tarjeta es 2 veces mayor en comparación con un préstamo emitido en efectivo.
La tasa más baja está en los préstamos hipotecarios, pero allí debe pagar un anticipo del 30% del valor del objeto, que los tasadores del banco subestiman.
Tomar un préstamo hipotecario está cargado con la obligación de asegurarse usted y sus bienes inmuebles. Además, un cliente que quiere solicitar una hipoteca se ve obligado a pagar muchos más servicios, lo cual ni siquiera sospecha al contactar al banco.Todos los gastos recaen enteramente sobre sus hombros.
Emisión de tarjeta de pago
Tarjetas de pago: una herramienta para acceder a los servicios bancarios. Por ejemplo, usando una tarjeta, el dinero se retira de un cajero automático. No es necesario visitar una sucursal bancaria para recibir efectivo de su cuenta. Una tarjeta de pago permite pagar en instituciones, tiendas, farmacias, sin usar efectivo, si se le brinda esa oportunidad.
Las tarjetas se emiten principalmente para salarios, pensiones, pagos sociales, como una herramienta para administrar fondos prestados. Todos están acostumbrados al hecho de que siempre son personales, pero esto no es así. En plástico, solo puede haber un número y una fecha que determinen el período de su uso.
Aquellos que quieran tener una tarjeta personalizada con una foto personal y un paquete de servicio adicional primero depositan el monto de acuerdo con la lista de precios. El precio de dicha tarjeta de débito puede alcanzar varios miles de rublos por año.
Se ofrecen bonificaciones adicionales, por ejemplo, un reembolso de parte de los fondos a una cuenta especial para aquellos que pagan con una tarjeta en una red comercial afiliada. Los privilegios pueden ser muy diferentes.
El tema de las tarjetas de débito está muy extendido. Solo almacenan los fondos personales de los propietarios, se emiten por una tarifa o sin ella, lo único que paga el cliente es la comisión por retirar fondos o reponer la cuenta en efectivo a través del terminal, pero es mínimo. La práctica de emitir múltiples tarjetas para administrar una cuenta.
Apertura de cuenta
Se abre una cuenta para administrar los fondos del cliente del banco: el dinero se le acredita, se carga y también se emite si las órdenes de pago están disponibles de acuerdo con las instrucciones del titular de la cuenta. Los servicios bancarios a individuos, por regla general, prevén la emisión de una tarjeta al abrir una cuenta. Sin ella, una cuenta es posible, pero una tarjeta sin cuenta no lo es.
Si se abre una cuenta para una organización, se puede emitir una tarjeta corporativa.
Por cierto! Se cobra una tarifa por abrir una cuenta, con la excepción de un préstamo, a través del cual se paga la deuda crediticia. Cobrar una comisión en este caso será ilegal.
Abrir una cuenta para un individuo es mucho más fácil que organizarlo. El banco deberá presentar un paquete adicional de documentos, se les pedirá que completen el documento, proporcionen una muestra de firma, etc.
La apertura de cuentas se incluye en los servicios bancarios integrales de organizaciones y particulares.
Transferencias únicas entre particulares
Si existe la necesidad de transferir fondos sin abrir una cuenta, el banco con gusto brindará un servicio. Como en todos los demás casos, el empleado del banco solicitará los datos del pasaporte del remitente y el destinatario.
Las tasas de transferencia pueden variar desde unas pocas horas hasta varios días. Si el dinero se transfiere de una tarjeta a otra, el sistema cliente-banco llevará a cabo el procedimiento en cuestión de segundos en lo que respecta a la transferencia dentro del banco.
La salida es utilizar el terminal a través del cual puede depositar fondos en la cuenta casi al instante, conociendo los detalles o el número de la tarjeta de plástico del destinatario.
Todas las transferencias entre personas jurídicas deben hacerse en presencia de cuentas. Activamente utilizado "cliente-banco", pero sin una orden de pago en papel no puede hacer.
Almacenamiento de efectivo y cosas en el banco.
Un depósito, o un depósito bancario (es más correcto), es la transferencia de dinero por un plazo y en un porcentaje especificado en el acuerdo.
Se ofrecen dos opciones:
- el dinero se devuelve no antes de la fecha especificada;
- el depósito se devuelve en cualquier momento con pagos de intereses subestimados.
Si cancela el acuerdo de depósito celebrado de acuerdo con la primera opción, el banco no pagará intereses por el tiempo que el dinero estuvo a disposición del banco.
Depósito: una forma de ahorrar o aumentarlos. Cuanto mayor sea la tasa propuesta, mayor será el riesgo de perder un depósito es una señal de que la institución está al borde de la ruina y el cierre.
Los bancos proporcionan cajas de depósito para almacenar objetos de valor por una tarifa de acuerdo con un acuerdo.
Liquidación y servicios en efectivo
Representa un complejo de servicios, comenzando con la apertura de una cuenta, la emisión de una tarjeta y la realización de una operación en la cuenta de un cliente.
Las personas jurídicas abren una cuenta independientemente del tipo de actividad, los empresarios únicamente a petición propia. Es cierto que algunos de ellos se ven obligados a hacerlo por la legislación fiscal, porque las personas jurídicas, en algunos casos que trabajan con empresarios individuales sin una cuenta corriente, se ven privados de algunos beneficios.
Aquí, los términos de los servicios bancarios difieren solo en precio: de varios cientos de rublos al mes a varios miles.
¿Qué se incluye en el CSC?
- Apertura de cuenta.
- Emitir una tarjeta.
- Transferencias a contrapartes, pago de impuestos, gastos del titular de la cuenta.
- Almacenamiento de fondos.
- Emisión de una firma digital electrónica para administrar una cuenta: los servicios de banca remota en Internet se abren a través de ella.
Un empresario individual tiene derecho formalmente a retirar dinero directamente de su cuenta, en la práctica, para este propósito, se abre una cuenta de débito simple a la cual se transfiere el dinero destinado al retiro.
RKO se paga por adelantado o se proporcionan retiros mensuales. A veces, una de las condiciones es la disponibilidad constante de la cantidad acordada en el balance.
Aceptación de pagos de la población.
En cada banco, se propone pagar servicios de varios tipos, desde servicios públicos hasta compras únicas. ¿Cómo se hacen los pagos? Utilizando:
- terminales;
- Cajeros automáticos
- operaciones de efectivo;
- a través de internet.
Los honorarios bancarios se toman de inmediato. Los precios no se pueden llamar de la misma manera, porque incluso un banco en diferentes regiones tiene una política diferente en términos de remuneración por sus servicios.
La terminal reemplaza al cajero habitual. En la interfaz, debe encontrar el servicio deseado, ingresar los detalles (número de cuenta, nombre completo del titular de la cuenta) e insertar las facturas en el dispositivo receptor.
¿Cómo pagar por cajero automático? Se inserta una tarjeta, se selecciona un servicio, se da el consentimiento para transferir la cantidad y el cliente recibe un cheque en papel. También se emite cuando se utiliza el terminal.
Algunas organizaciones que brindan servicios a través de Internet ofrecen pagar sus bienes o servicios con tarjetas de pago. La tarjeta, el número de teléfono se ingresan en el campo, se da el consentimiento y el dinero se carga en la tarjeta. La confirmación se da enviando un SMS al número especificado.
El sistema para pagar impuestos y multas funciona de la misma manera: a través de una cuenta personal en el sitio web del servicio de impuestos o banco. Los detalles se completan, la confirmación se da por mensaje SMS.
El pago a través del cajero no es tan popular: se desperdicia tiempo llenando recibos y pedidos.
Los pagos que utilizan una terminal o un cajero automático solo se permiten a personas privadas, es decir, un empresario tiene derecho a gastar dinero de esta manera solo para necesidades personales. Los gastos asociados con el negocio se elaboran de acuerdo con las normas de liquidación y los servicios en efectivo.
Banca por internet
Representa el mantenimiento de una cuenta bancaria mediante el uso de la tecnología de Internet.
El cliente recibe un inicio de sesión, una contraseña a largo plazo, que le da acceso a su cuenta personal, una versión electrónica de los servicios. Contiene información sobre el estado de la cuenta o cuentas (si hay varias), la cantidad de fondos disponibles y qué operaciones se llevaron a cabo.
La banca remota le permite administrar su dinero sin salir de casa, o incluso estar en otro país.
Ahora, sin visitar la oficina del banco, puede sacar una tarjeta enviando una solicitud a través de Internet. Ella junto con una copia del contrato se envía al cliente por correo o mensajería. El reabastecimiento de la cuenta se proporciona a través de terminales o cajeros automáticos, incluidos otros bancos.
Acuerdo bancario
Cuando la letra de la ley así lo requiere, las operaciones se llevan a cabo sobre la base de un acuerdo entre el cliente y el banco. El acuerdo de servicio bancario para cada servicio se celebra por separado.Se proporciona una gama completa de servicios como parte de un servicio integral bajo un solo contrato.
El acuerdo es por escrito, la violación del formulario conduce a la invalidez del documento.
El cliente tiene derecho a rechazar el servicio en cualquier momento a su propia discreción. Solo quien no tenga deudas con el banco tiene derecho a rechazar un préstamo.
El documento modelo más comúnmente propuesto. Puede familiarizarse con él en el sitio web de la organización.
Los documentos bancarios a menudo proporcionan referencias a las reglas para la prestación de un servicio en particular, y al firmar el contrato, el cliente está de acuerdo con ellos. Y no importa si los leyó antes o no.