Un multiplicador de crédito es un patrón según el cual se produce un aumento en la oferta monetaria dentro de un determinado coeficiente.
Imagine que el Banco Central compró valores por un monto de 10 mil rublos. Para pagar al vendedor, emite una cantidad similar de dinero. Si el vendedor deposita el dinero en la cuenta, el banco tendrá la oportunidad de emitirlo como préstamo. Todo esto determina la expansión de la oferta monetaria en su conjunto.
Las etapas de movimiento de la oferta monetaria pueden ser más. Este flujo de efectivo se llama "multiplicador de dinero".
Conceptos basicos
Para administrar la oferta monetaria, es necesario calcular el indicador del multiplicador de crédito. El banco central regula su tamaño con la ayuda de las reservas de los bancos comerciales.
El tamaño del multiplicador es diferente para cada país y tiende a fluctuar. En países con economías desarrolladas, el coeficiente puede ser varias veces mayor que el problema inicial. Al ajustar el multiplicador, el Banco Central crea una base monetaria, cuya base es el efectivo y los depósitos más líquidos de las instituciones bancarias comerciales. La base monetaria demuestra lo que el Banco Central puede disponer.
Existe una relación inversa entre el volumen de reservas comerciales en poder del Banco Central y el multiplicador de dinero. Cuanto mayor es la reserva, menor es el multiplicador y viceversa. Con un aumento en el multiplicador de crédito, se observa un aumento en el flujo de caja no monetario.
La esencia de la animación bancaria.
En diferentes países, la cuestión del dinero se lleva a cabo teniendo en cuenta el tipo de economía. En el caso de la distribución de comandos, las emisiones se basan en planes de políticas. En una economía de mercado, un sistema bancario se implementa sobre la base de dos niveles: bancos comerciales y bancos centrales. En el último caso, la emisión se produce debido al coeficiente del multiplicador bancario. Al controlar y regular el mecanismo de animación, el Banco Central aumenta o reduce las capacidades de las estructuras comerciales.
Por lo tanto, el multiplicador de crédito bancario muestra cuánto se reducirá la oferta de dinero debido al aumento o disminución del depósito en una unidad.
La economía lo define como el proceso de aumentar la oferta de dinero en cuentas de depósito de estructuras comerciales cuando se mueve entre bancos.
Activación del mecanismo de animación.
El mecanismo de multiplicación en el banco se activa no solo tras la emisión de fondos de crédito, sino también en el caso de que el Banco Central adquiera valores o divisas. Como resultado, las capacidades de recursos de los bancos ubicados en activos disminuyen y aumenta el volumen de reservas utilizadas para préstamos. Esto se llama mecanismo de animación bancaria. Comienza incluso si se reduce la reserva requerida.
Solo el Banco Central puede administrar un multiplicador de crédito de depósito bancario, mientras que el control sobre el tema de los fondos sin efectivo recae en las entidades comerciales. La animación bancaria es un proceso de disminución o aumento multiplicativo o múltiple de la oferta monetaria en forma de depósitos perpetuos en instituciones bancarias comerciales como resultado de cambios en las reservas en el curso de operaciones de crédito y depósito.
Disminución de la oferta monetaria
Como se mencionó anteriormente, no solo un aumento, sino también una disminución en la oferta monetaria puede ser multiplicativo.Se presta más atención en la economía específicamente al aumento de dinero, ya que este proceso tiene un impacto directo en la estabilidad de todo el sistema monetario y la inflación. Los multiplicadores de dinero de depósito y crédito se designan como la interacción de procesos de crédito y aumento de depósitos. Cada uno de estos procesos no puede funcionar sin el otro; están interconectados por la naturaleza de la circulación del dinero. Las reservas de los bancos comerciales en la Central son pasivos de este último y, al mismo tiempo, activos del primero.
Un buen ejemplo del multiplicador.
Pongamos un ejemplo. El sujeto a través del banco vendió los ingresos de los productos de exportación en el cambio de divisas. Los 5 mil rublos recibidos fueron transferidos a la cuenta corresponsal del Banco Central. El banco en el que se atiende a la entidad acredita este monto a la cuenta corriente, es decir, un depósito. El 2.5 por ciento de este dinero debe transferirse a una cuenta especial como reserva mínima. Por lo tanto, esto será de 5 mil 119 rublos.
Quedan 4881 rublos en el banco comercial, que es el llamado exceso de reserva. El banco puede transferir este dinero como préstamo a otro cliente. Al mismo tiempo, el exceso de reserva se reduce en 4881 rublos y aumenta en la misma cantidad en depósitos. Después de que el cliente transfiera esta cantidad al próximo banco, sus reservas se incrementarán en 4881 rublos. El banco formará una reserva requerida por la cantidad de 122 rublos de esta cantidad, y el saldo nuevamente se convertirá en un préstamo.
Es en esta secuencia que se lleva a cabo el proceso de apertura de nuevos depósitos en instituciones bancarias. Esto se llama circulación de dinero gordo. Los fondos de crédito se están expandiendo debido a los movimientos multiplicativos de fondos provenientes del exceso de reservas. La aparición de nuevos depósitos contribuye a la formación de las reservas requeridas del Banco Central.
Un multiplicador de crédito se define como una evaluación cuantitativa de la multiplicación de dinero en las cuentas de bancos comerciales que están relacionadas con depósitos.
Las probabilidades
El mecanismo de animación siempre está activo y se calcula utilizando ciertos coeficientes:
1. Un coeficiente que muestra los cambios en la oferta monetaria.
2. El coeficiente que determina la animación bancaria.
Los mecanismos de animación en el sector bancario solo pueden implementarse con la participación de dos niveles, a saber, el Banco Central, que controla el proceso, y los bancos comerciales que lo automatizan. Una estructura comercial no puede multiplicar la oferta monetaria, solo está disponible para todo el sistema bancario. Cuando el Banco Central reduce la proporción de reserva de reserva requerida, aumenta la cantidad de fondos de reserva disponibles en las estructuras comerciales, lo que inevitablemente conduce a la expansión de la animación de préstamos y crédito.
Función de emisión
De todas las operaciones activas con bancos comerciales, solo los préstamos pueden crear depósitos adicionales, lo que permite llevar a cabo la función de emisión del sistema bancario. Con un aumento en la proporción de préstamos en los activos del sistema, la función de emisión también aumenta.
El multiplicador monetario es la proporción del volumen de préstamos, que implementa un grupo de organizaciones bancarias y la dinámica de los activos de reserva. Se convierten en la razón del cambio en el volumen de crédito. El multiplicador de depósitos muestra, a su vez, el objeto de la animación. Este es el dinero en las cuentas de depósito de las instituciones bancarias comerciales, que aumentan como resultado de la animación.
Conclusión
Entonces, el multiplicador de depósitos y créditos son conceptos importantes para el sector bancario y la economía. Le permite regular el movimiento de la oferta monetaria entre organizaciones bancarias bajo el control del Banco Central.